¿Qué factores influyen en el precio de tu seguro de coche?

Elena Castello

El precio o prima de un seguro de coche o moto puede variar en función de multitud de factores relacionados con el tipo de vehículo, el uso que haces de él y del perfil de conductor, aparte de las coberturas voluntarias que quieras incluir en la póliza.

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A continuación, repasamos las características que influyen en el precio de la póliza. 

Estas son las tres características esenciales del vehículo a la hora de fijar el precio

El año de matriculación

 Este es un elemento esencial. Al contrario de la idea establecida de que el seguro de un vehículo va bajando de precio con el paso del tiempo, la realidad es bien distinta. En Arpem.com hicimos un estudio comparativo variando el año de matriculación para un mismo coche y conductor, y comprobamos que es, exactamente, al contrario: el precio de un seguro va aumentando con su antigüedad. 

La potencia

La potencia del vehículo es la responsable de que pueda alcanzar mayor o menor velocidad. Cuanto mayor es la potencia, mayor es la velocidad que puede alcanzar en poco tiempo, pero la velocidad es una de la causas detrás de los accidentes y que más muertes provoca. Esta es la razón de que las compañías tiendan a elevar el precios de seguros a todo riesgo, como puedes comprobar en esta tabla para un mismo modelo de vehículo, donde solo varía la potencia. 

AseguradoraPóliza90 cv125 cv
Direct seguros Mi coche Direct539 euros / añoSin diferencia
RealeMi coche545 euros/ año658 euros /año
AxaMotor elige566 euros / año566 euros / año

El valor del vehículo

Cuando un vehículo es caro, más aumenta el precio de las posibles reparaciones tras un accidente o una avería que tendrá que pagar la aseguradora. También es más elevada la indemnización a la que tienes derecho tras un siniestro total. 

El uso que das a tu vehículo influye y mucho

Ten en cuenta el lugar en el que estará estacionado

No es lo mismo aparcar el vehículo en la calle que hacerlo en un garaje, público o privado. En el primer caso, corre el riesgo de sufrir golpes en la carrocería, desperfectos por actos vandálicos, así como estar expuesto a hurtos y robos. En el segundo caso, el vehículo está mejor cuidado y no estará expuesto a tantos riesgos, por lo que repercute en la prima del seguro. En la siguiente tabla, puedes observar esta diferencia en un seguro a todo riesgo sin franquicia.

AseguradorasGarajeCalle
Allianz1635 euros / añoSin diferencia
Reale626 euros / añoSin diferencia
Axa566 euros / añoSin diferencia
Direct Seguros539 euros / añoSin diferencia
Regal977 euros / año1001 euros / año
Genesis977 euros / año1001 euros / año

Importa cuántos kilómetros vas a recorrer 

Cuantos más kilómetros recorres diariamente con tu vehículo, mayor es el riesgo de sufrir un accidente. Por tanto, la aseguradora tiene en cuenta esta diferencia también en cuenta a la hora de fijar la prima. 

El perfil del conductor juega un importante papel

La edad

Las estadísticas muestran que los menores de 26 años tienen una mayor probabilidad de sufrir un accidente. Son menos prudentes y más osados a la hora de conducir, lo que les pone en riesgo con más frecuencia. Por eso pagan más por su seguro. Sin embargo, la edad juega también un papel cuando se trata de conductores de más de 65 años. Algunas compañías penalizan a este tipo de conductores por considerar que, con el tiempo, pierden reflejos y capacidad para conducir, lo que aumenta la probabilidad de que se produzca un siniestro.

La antigüedad del carné

Un conductor novel tendrá un seguro más caro que uno experimentado. Los datos muestran quela experiencia es un factor esencial en la conducción, puesto que te ayuda a salvar situaciones complicadas y a ser mucho más prudente en la carretera. 

Los años años asegurado

Un conductor que lleva años asegurado en la misma compañía y sin siniestros desde hace tiempo se puede beneficiar de una bonificación en el precio de la prima, y esto puede ser importante para ahorrarte un buen dinero. Sin embargo, también conviene que estés pendiente de las ofertas que lanzan algunas compañías para nuevos clientes. Esto también puede suponer un ahorro importante.  

El historial de siniestros

Puede que lleves muchos años asegurado en una compañía, pero si, en el último año, has dado varios partes de accidente, el precio de tu prima podría multiplicarse por dos. Algunas compañías se negarán, incluso, a conservarte como cliente. Incluso, y pueden cancelar tu póliza en el momento del vencimiento. Aunque no olvides que deben avisarte por escrito y con, al menos, dos meses de antelación a la fecha de la renovación. 

El estado civil

El estado civil puede incluir en el precio de la prima. Las personas solteras pueden llegar a pagar más que las casadas. Cuando el estado civil se tiene en cuenta, los que tienen la peor perspectiva son los separados y divorciados  a la hora de obtener un buen precio. 

 El lugar de residencia

La provincia o región en la que resides también juega un papel importante a la hora de encarecer o abaratar la cuota de tu seguro. Esto es algo que tienen en cuenta las aseguradoras, porque no en todas las zonas se produce la misma cantidad de robos o la misma siniestralidad. 

Las pólizas más económicas, las a terceros

Los seguros más económicos son las pólizas a terceros: el principal objetivo de este tipo de seguros es cubrir los daños que puedas ocasionar a un tercero en un accidente del que tú tienes la culpa, es decir, garantizar la responsabilidad civil obligatoria. Pero, este tipo de seguros van desde una cobertura muy básica, como la mencionada, a otras más completas que pueden cubrir la rotura de lunas, el incendio o el robo. Eso sí, cuantas más coberturas opcionales quieras incluir, mayor será el precio de la prima. 

Los seguros a todo riesgo son los más completos y, también, los más caros. No cuesta lo mismo una póliza a todo riesgo, que cubra daños propios, robo e incendio del vehículo, que una póliza a terceros, que garantiza los daños a terceros, como hemos visto en el párrafo anterior. Pero existen dos tipos de seguros a todo riesgo: con y sin franquicia. Cuando se trata de una póliza sin franquicia la compañía asume todo el riesgo de un posible siniestro, mientras que en el caso de la franquicia, se fija una cantidad en concepto de franquicia, que será lo que tendrás que abonar en cada siniestro en el que resultes responsable. Si el responsable es el contrario, no tendrás que abonar nada.  

Las coberturas opcionales encarecen la póliza

A la hora de escoger tu póliza, también puedes seleccionar una serie de coberturas opcionales, como el vehículo de sustitución o una ampliación de la cantidad que ofrece de serie la garantía de accidentes del conductor. Al contratar tu póliza también puedes prescindir de algunas coberturas que no consideres necesarias o importantes. Para tomar esta decisión debes considerarlo con cuidado, porque asumirás mayor riesgo en caso de siniestro.

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Puedes ahorrar escogiendo con cuidado las coberturas

Es posible reducir el precio de tu póliza eligiendo bien las coberturas que necesitas y comparando ofertas entre diferentes aseguradoras en nuestro comparador de seguros online. Esta herramienta te permite averiguar de forma rápida y segura los distintos precios de las pólizas y sus coberturas, y así ahorrar dinero. En general, la mejor manera de ahorrar dinero es teniendo un historial de siniestralidad limpio, sin partes de accidentes con culpa. A corto plazo puedes ahorrar escogiendo una franquicia en seguros a todo riesgo. También son interesantes, los seguros de coche de pago por uso.

¿Sabías que…?

El precio de las pólizas no varía si la contratas directamente con la aseguradora o a través de un comparador de seguros de coche o de una correduría de seguros. Las compañías no varían las tarifas. Por tanto, contratar el seguro a través de una correduría da más valor a la oferta.

Los expertos de Arpem recomiendan…

La mejor manera de ahorrar en tu seguro de coche es conocer a fondo qué ofrece cada compañía, las posibles ofertas para nuevos clientes y, sobre todo, haciendo una comparativa entre distintas pólizas. Internet ofrece hoy en día multitud de comparadores que, en pocos segundos, te proporcionan el precio de cada póliza, en función de una serie de características: edad, antigüedad del carné, siniestralidad, etc…

RESUMEN
  • A la hora de calcular los precios de las pólizas, las compañías de seguros toman en consideración una serie de elementos importantes, tanto sobre el conductor como sobre el vehículo.
  • Estos factores te pueden ayudar a contratar una póliza que cubra exactamente lo que necesitas y ahorrar así dinero. Pero es importante tener también en cuenta que no te quedes desprotegido frente a un siniestro. Ahorra dinero, pero sin perder coberturas.
  • Los elementos esenciales que inciden en el precio de una póliza son las características del vehículo, el perfil del conductor y su historial de siniestros, así como el uso que haces del vehículo y, por supuesto, el tipo de póliza que vas a contratar.
  • El coste de la póliza se puede encarecer si tu coche tiene cierta antigüedad, si eres inexperto como conductor o si decides contratar una póliza con más coberturas opcionales.
FAQ
¿De cuánto tiempo dispongo para pagar la prima del seguro si ha sido rechazada por el banco?
¿Cuánto puede subir el seguro del coche por dar un parte?
¿Qué son las bonificaciones en un seguro de coche?
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Elena Castello

Redactora con más de 20 años de experiencia en distintos medios de comunicación. Ha publicado cientos de textos periodísticos en revistas, radio, periódicos y televisión, así como en medios digitales. Entre los distintos temas tratados, figura la seguridad vial y el mundo de los seguros, lo que le ha dado experiencia para redactar contenidos en Arpem.com.

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