Paga menos por tu seguro de coche recorriendo menos kilómetros

Agus J. Gutierrez

¿Quieres pagar menos por tu seguro de coche? Probablemente sí. Hay muchas fórmulas para bajar el pago de la prima de tu próxima renovación y una de las claves es reducir el recorrido anual. Las aseguradoras incluyen bonificaciones y descuentos a aquellos coches que tienen menos uso a lo largo del año. Descubre por qué las aseguradoras hacen estos descuentos y cómo puedes reducir el pago de la prima reduciendo el kilometraje de tu coche.

cuentakilómetros del coche

El recorrido y uso del coche: Dos elementos de cálculo de la prima

Si alguna vez has preguntado a tus amigos cuánto pagan por su seguro, probablemente has descubierto que nadie paga lo mismo. Dos personas, con coches muy similares, pueden pagar primas de seguro muy diferentes. Incluso, usando la misma aseguradora y tipo de póliza. Las razones para entender estas diferencias están en la personalización del riesgo.

Para las aseguradoras, la prima es el resultado de una serie de cálculos que se establecen usando fórmulas que varían entre empresas y asegurados. Estos cálculos estiman una serie de riesgos asociados a la persona, el vehículo y el entorno. En nuestro artículo: “¿Qué factores influyen en el precio de tu seguro de coche?”, hemos profundizado en este análisis. Una lectura que te recomendamos para comprender mejor por qué pagas lo que pagas en tu prima de seguro de coche.

En el artículo verás los factores que son considerados como elementos que se suman o se restan al precio del seguro. Allí podrás ver que existen factores comunes entre los asegurados como el tipo de póliza o el modelo del vehículo. Sin embargo, la mayoría de los factores tienen que ver con elementos absolutamente personalizados.

Las aseguradoras usan, más o menos, las mismas variables. La diferencia radica en el valor que le da cada una a la hora de crear un perfil de riesgo, es decir, un factor individual de probabilidades de siniestros. Para las empresas de seguro, el conductor tiene un peso específico en el riesgo, así como la ubicación y las características del vehículo. 

Uno de los factores más comunes para la mayoría de las aseguradoras es el uso del coche. Es muy probable que, cuando pidas un presupuesto de un seguro, te encuentres con la pregunta ¿cuántos kilómetros recorres anualmente? Fíjate las razones para hacer esta pregunta.

El kilometraje como elemento que se suma al riesgo

El seguro es, para ti, una garantía de tranquilidad ante siniestros. Pero, para la empresa, es un negocio que debe tener elementos de rentabilidad medida en la relación de pagos de estos siniestros. Por esta razón, las aseguradoras son muy acuciosas a la hora de predecir de forma matemática el riesgo de cada cliente. 

Usando fórmulas que se nutren de datos estadísticos y de inferencias probabilísticas, la aseguradora estima cuál es el riesgo de que tengas un accidente.

Por supuesto, estos cálculos no son exactos y se basan en una serie de supuestos que tienen sus raíces en la probabilidad y la estadística. Y, uno de los principios básicos de la matemática y teoría de probabilidades es que, a medida que se contemplan más variables, más precisa es la predicción. Asimismo, la teoría matemática dice que a medida que un evento se repite en mayor medida, mayor será la probabilidad de ocurrir.

Por lo que, de acuerdo a los análisis de las aseguradoras, a medida que más uses tu coche, más probabilidades tendrás de tener un accidente. Y, es por esta razón, que el recorrido tiene un efecto directo en un aumento en el precio del seguro. Dicho en otras palabras, a medida que tienes más riesgos, más caro será el seguro.

Si dudas sobre la legalidad de esta forma discriminada de calcular el precio del seguro por kilómetros recorridos, la respuesta es que sí. De acuerdo a la Ley del Contrato de Seguro, las aseguradoras se reservan el derecho de calcular sus precios según sus propios cálculos internos. Lo que hace estas estimaciones muy legales, así como el derecho de la aseguradora a preguntarte por tus recorridos. Ahora bien, ¿existe una diferencia marcada en el pago de acuerdo al kilometraje recorrido en un año? Mira algunas comparaciones.

Aseguradoras que consideran el precio del seguro por kilómetros recorridos

Como has podido ver, las aseguradoras tienen todo el derecho legal a hacer sus estimaciones e investigar cuál es el uso que tienes de tu coche. También, es parte del proceso hacer estimaciones de riesgo usando el número de kilómetros que recorres para diseñar una póliza personalizada. Pero, ¿es mucha la diferencia en el pago del seguro por kilómetros recorridos? 

Hemos usado nuestra herramienta de comparación de seguros de coche para averiguar cuánto puede ser la diferencia en la prima. Hemos usado el mismo coche, el mismo perfil de conductor y la misma localización. Lo único que hemos variado es la estimación del número de kilómetros recorridos en un año. He aquí algunos resultados interesantes.

Diferencias de prima para un seguro a terceros de acuerdo a los kilómetros recorridos

AseguradoraHasta 5000 km/añoHasta 20.000 km/añoMás de 40.000 km/año
Direct205€211€397€
AXA216€221€417€
Reale Seguros470€470€470€
Allianz579€579€579€
Cleverea588€625€652€
* Seguro para un SEAT ATECA, Gasolina, 190 CV, 5 puertas, 2.0TSI S/S FR XS 4DRIVE DSG7

Diferencias de prima para un seguro a terceros ampliado de acuerdo a los kilómetros recorridos

AseguradoraHasta 5000 km/añoHasta 20.000 km/añoMás de 40.000 km/año
Direct215€219€430€
AXA226€230€452€
Reale Seguros513€513€513€
Allianz744€744€744€
Cleverea646€684€711€
* Seguro para un SEAT ATECA, Gasolina, 190 CV, 5 puertas, 2.0TSI S/S FR XS 4DRIVE DSG7

Diferencias de prima para un seguro a todo riesgo sin franquicia de acuerdo a los kilómetros recorridos

AseguradoraHasta 5000 km/añoHasta 20.000 km/añoMás de 40.000 km/año
Direct540€540€993€
AXA567€567€1042€
Reale Seguros1677€1677€1677€
Allianz2216€2216€2213€
Cleverea1031€1095€1133€
* Seguro para un SEAT ATECA, Gasolina, 190 CV, 5 puertas, 2.0TSI S/S FR XS 4DRIVE DSG7

Como puedes ver, hay diferencias sustanciales a medida que los kilómetros anuales superan los 20.000 kilómetros. De hecho, algunas empresas tienen diferencias de precio entre un 8 y un 10% si se supera esta barrera. Sin embargo, también podrás notar que algunas empresas no le dan tanto valor al recorrido.

Por esta razón, siempre es recomendable hacer un análisis más extendido de las aseguradoras y tipos de póliza. En nuestra herramienta de comparación de seguros de coche, puedes hacer esta comparativa en pocos minutos. De forma 100% personalizada y absolutamente gratis, puedes obtener presupuestos de todas las aseguradoras y así elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Reducir lo que pagas en tu seguro de coche puede parecer una tarea muy compleja. Sin embargo, cambiando elementos como los kilómetros de uso de tu coche, puedes reducir progresivamente el pago de la prima. Mira algunos consejos útiles.

Consejos para reducir el uso del coche

El coche se ha transformado en una necesidad para muchas personas. Probablemente, eres una de ellas y ves tu coche como un medio de transporte insustituible. Es indiscutible que los valores de confort, seguridad y libertad del coche, pocas veces pueden ser igualados por otro medio de transporte. Ir y venir en transporte público, andar o usar medios como bicicletas, puede parecer un retroceso en términos de comodidad. 

Pero, como verás a continuación, pueden ser medidas que te ahorrarán mucho dinero en el largo plazo, especialmente, en el seguro de tu coche. Mira sólo algunos consejos de los especialistas:

1. Utiliza el transporte público

El transporte público es una alternativa eficiente y económica al uso diario del coche. En muchas ciudades de España, la red de autobuses, trenes y metros es extensa y puede llevarte a casi cualquier lugar. Utilizar el transporte público no solo reduce el desgaste de tu vehículo, sino que también disminuye la cantidad de kilómetros recorridos, lo cual puede traducirse en una prima de seguro más baja.

2. Comparte el coche

El carpooling o compartir el coche con amigos, familiares o compañeros de trabajo es una excelente forma de reducir el uso individual del vehículo. Al compartir los viajes, no solo distribuyes el coste del combustible y el mantenimiento, sino que también reduces el número de kilómetros que conduces anualmente.

3. Camina o usa la bicicleta para trayectos cortos

Para distancias cortas, considera caminar o usar una bicicleta. Ambas opciones son saludables y respetuosas con el medio ambiente. Además, al dejar el coche en casa, reduces la cantidad de kilómetros que recorres, lo cual puede ayudarte a pagar menos en tu seguro.

4. Trabaja desde casa cuando sea posible

El teletrabajo se ha convertido en una opción viable para muchas personas. Trabajar desde casa no solo te permite ahorrar tiempo y dinero en desplazamientos, sino que también reduce significativamente el uso de tu coche. 

5. Planifica tus viajes

Planificar tus viajes te permite combinar múltiples gestiones en un solo trayecto, reduciendo así el número total de kilómetros que recorres. Una buena planificación te ayuda a evitar viajes innecesarios y optimiza el uso del coche.

6. Participa en programas de coche compartido

Los programas de coche compartido, como Car2Go o Bluemove, ofrecen una alternativa conveniente al uso del coche privado. Estos servicios te permiten alquilar un coche por horas o días, reduciendo la necesidad de tener tu propio vehículo y, por ende, disminuyendo los kilómetros recorridos.

7. Aprovecha la tecnología

Las aplicaciones de navegación y los sistemas de gestión de flotas pueden ayudarte a encontrar las rutas más cortas y eficientes. Así,  evitas atascos y reduces el tiempo y la distancia de tus desplazamientos. Utilizar la tecnología para optimizar tus trayectos puede contribuir a reducir el uso del coche y, por tanto, los costes asociados.

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Finalmente, es importante revisar tu póliza de seguro con regularidad. Compara pólizas y aseguradoras del mercado para comprobar si estás obteniendo las mejores tarifas posibles. Si has reducido significativamente el uso de tu coche, podrías ser elegible para una prima de seguro más baja.

¿Sabías qué?

El carpooling y el carsharing son dos conceptos introducidos en el mercado español recientemente. Consisten en el uso de coches compartidos y/o aumentar el número de ocupantes por coche. Turnarse con los compañeros de trabajo para conducir a la oficina o establecer días de recogida de tus hijos con otros padres y madres, puede hacer que recorras menos distancias y así, puedas reducir el kilometraje anual de tu coche.

Los expertos de Arpem recomiendan

  • Piensa en el recorrido cada vez que decidas usar tu coche. Cada kilómetro que puedas ahorrar usando medios de transporte alternativos, no sólo te ayudará a pagar menos por tu seguro de coche. Puede ser una oportunidad para ahorrar en combustible, mantenimiento y extender la vida útil de tu vehículo.
  • Revisa cuidadosamente las condiciones particulares de tu póliza y pide información a los expertos. Muy probablemente, existan formas de reducir tu pago de seguro aplicando pequeños cambios en tu cotidianidad y uso del coche.
  • Elige aquellas aseguradoras que premian a sus asegurados con descuentos y bonificaciones por reducir el uso, no presentar partes o estar al día con el pago de la prima.
En Resumen…
  • Para las aseguradoras, el recorrido de un coche incide directamente en el perfil de riesgo. A medida que un coche tiene mayor recorrido, las probabilidades de accidentes aumentan y, por ende, aumenta el precio de la prima.
  • Las empresas de seguro aplican de forma distinta un diferencial en el precio de la prima basado en el número de kilómetros recorridos. En algunas empresas, esta diferencia puede llegar hasta un 10% a partir de determinado número de kilómetros de uso.
  • Existen muchas formas de reducir el uso del coche sin perder confort y seguridad. Analiza las alternativas en medios de transporte y cambios en el ritmo de vida para así pagar menos por tu prima de seguro de coche.
FAQ
Si nunca he dado un parte y uso poco el coche ¿Pago menos seguro?
¿Puedo pagar más en mi próxima renovación si excedo el límite de kilómetros estimado?
¿Tengo la obligación de asegurar mi coche si no lo uso?

Fuentes

  • ¿Qué es la prima de un seguro?

https://www.bancosantander.es/glosario/prima-seguro

  • Ley del Contrato de Seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

  • Ley de Responsabilidad Civil y Seguro de Circulación de Vehículos

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911

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Agus J. Gutierrez

Soy redactor desde hace más de 15 años. Mi especialidad está en el mundo de los servicios y muy especialmente, en el sector asegurador y financiero. Mis textos tratan de informar desde una óptica amena, fluida y siempre pensando en los beneficios del lector como objetivo de cada artículo. Arpem me ha dado la oportunidad de trabajar con personas que comparten mi visión sobre el bienestar del cliente como único propósito. Aquí he encontrado esa combinación única de pasión, compromiso y entrega en cada faceta del servicio.

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