Dime tu compañía de seguros y te contaré cómo y qué te penaliza

¿Es la edad un elemento de penalización?

La tasa de siniestralidad es muy superior en los conductores más jóvenes, por lo que todas las aseguradoras, sin excepción, tarifican con precios más altos a este colectivo, que puede llegar a pagar hasta el doble de prima que los de mayor edad. Las hay que, incluso, no aceptan siquiera asegurar a los más noveles. Aquí puedes ver un resumen de cómo penaliza cada entidad desde los 19 hasta los 30 años.
En el otro extremo, el de los conductores mayores de 60 años, también puede aparecer un problema similar. En este caso, las penalizaciones pueden llegar a ser hasta del 47% en un seguro a todo riesgon sin franquicia, si comparamos la prima de un conductor de 60 años con uno de 80 años. Es habitual que las pólizas de auto de este grupo de edad tengan excluidas las indemnizaciones por invalidez permanente y, en menor medida, por fallecimiento y asistencia sanitaria.

TERCEROS AMPLIADO

¿Tiene algo que ver el lugar de aparcamiento?

Cuando tu lugar de aparcamiento habitual es la calle, el riesgo de que te roben o de que te dañen el coche es superior a que si lo aparcas en un garaje. Es pura estadística. Por eso, algunas compañías como Balumba, Génesis, Pelayo, Qualitas Auto, Regal y Seguros Bilbao te suben la prima anual hasta hasta un 16% en algunos casos, si estacionas tu vehículo en la calle, sin hacer distinción entre garaje individual o comunitario. Aquí puedes ver cuánto varía el precio en cada tipo de póliza.

Puedes ver cómo afecta el precio del seguro en cada aseguradora, según el tipo de póliza que contrates, en este gráfico:

Precios a todo riesgo sin franquicia según el lugar de aparcamiento:

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA

¿Influye la zona de circulación en la prima del seguro?

Otro aspecto que influye en la prima del seguro es la provincia en la que resides, que teóricamente es la zona por la que circulas de forma habitual. Esta diferencia de precios se debe a la tasa de siniestros existente en cada provincia, que viene determinada en mayor medida por aspectos externos, como el mal estado o peligrosidad de las carreteras, la delincuencia, las zonas con alto índice de lluvias o el tamaño del parque de vehículos, entre otros. Así, en las provincias de Teruel, Huesca, Segovia y Ávila el precio del seguro es un 52% más económico que en Cádiz, Sevilla y Pontevedra, tal y como puedes apreciar en el este enlace.

¿Qué pasa con los kilómetros recorridos?

Cuanto más uso le das a tu coche, más riesgo hay de que tengas un accidente o, al menos, eso es lo que consideran las aseguradoras que ofrecen precios más caros a aquellos conductores que recorren muchos kilómetros al año. En concreto, como puedes ver en este artículo, existe una diferencia media de 51€ entre los conductores que hacen menos de 5.000 km y aquellos que recorren más de 50.000 km. Por compañías, en Pelayo te penalizan con hasta 44 € si recorres 25.000 kilómetros anuales en vez de 5.000, con Balumba hasta 88 € más si declaras 25.000 en vez de 5.000 o AXA, que te penaliza con hasta 110 € si haces más de 50.000 km al año.

Precios a todo riesgo sin franquicia

¿Cómo me penaliza mi compañía por un parte con culpa?

Para la gran mayoría de las aseguradoras haber tenido uno o varios siniestros sin que existan terceros culpables, ya sea de daños propios o de responsabilidad civil (cuando causas daños a terceros), es motivo de subida de precio al renovar el seguro o al contratar una nueva póliza. Algunas compañías como Plus Ultra, Helvetia, Start Seguros y Pelayo no querrán asegurarte tras declarar un parte porque consideran que un conductor con un parte computado es un riesgo demasiado grande de asumir, es decir, serás considerado un mal conductor. Otras como Seguros Bilbao o Catalana Occidente pueden subirte la prima hasta más del doble de lo que te hubiera costado de no haber declarado siniestros. Aquí puedes ver cómo te penalizan el resto de las entidades. Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro en España

¿Y en caso de un parte sin culpa?

Así como los conductores que provocan un siniestro son castigados con una subida en la prima de su seguro, si eres la parte inocente también puedes ser penalizado. Son menos las que lo hacen, pero algunas como Balumba, Generali, Qualitas Auto, Seguros Bilbao, Fiatc y Start Seguros te pueden subir el precio desde un 8% hasta un 83%, según la modalidad de seguro que contrates. Aquí puedes ver cuánto te penaliza cada una de ellas por este motivo.

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El estado civil también cuenta

La inmensa mayoría de compañías de seguros no hace distinciones según el estado civil del conductor, sin embargo, sí que hemos encontrado unas pocas que ofrecen mejores precios a quienes están casados.

Pero la mayor diferencia que hemos encontrato atendiendo al estado civil del conductor es para los conductores separados o divorciados, con subidas de precio de hasta el 6% en algunos casos, tal y como puedes ver en la siguiente tabla elaborada en nuestro comparador de seguros para realizar este estudio.

Precios a todo riesgo sin franquicia