Las compañías de seguros no tienen un precio universal para todos sus asegurados. El coste de una póliza depende de diferentes factores que tienen que ver con el perfil del conductor y las características del vehículo. Atendiendo a estas variables, los actuarios de las compañías realizan unas tablas de tarificación que establecen un precio en función del riesgo estadístico de sufrir un siniestro. Hemos utilizado el comparador de seguros Arpem para dar luz sobre la política de precios de las aseguradoras de coches y averiguar qué riesgos son los que más penaliza cada una.

En este artículo encontrarás:

¿Es la edad un elemento de penalización?

La tasa de siniestralidad es muy superior en los conductores más jóvenes, por lo que todas las aseguradoras, sin excepción, tarifican con precios más altos a este colectivo, que puede llegar a pagar hasta el doble de prima que los de mayor edad. Las hay que, incluso, no aceptan siquiera asegurar a los más noveles. Aquí puedes ver un resumen de cómo penaliza cada entidad desde los 19 hasta los 30 años.
En el otro extremo, el de los conductores mayores de 60 años, también puede aparecer un problema similar. En este caso, las penalizaciones pueden llegar a ser hasta del 47% en un seguro a todo riesgon sin franquicia, si comparamos la prima de un conductor de 60 años con uno de 80 años. Es habitual que las pólizas de auto de este grupo de edad tengan excluidas las indemnizaciones por invalidez permanente y, en menor medida, por fallecimiento y asistencia sanitaria.

TERCEROS AMPLIADO

Compañía Póliza 19 años 25 años 30 años
Allianz Auto 1.666 € 1.666 € 1.293 €
AXA Motor Elige 885 € 346 € 313 €
Balumba Plus 591 € 440 € 431 €
Direct Mi coche 859 € 336 € 304 €
Generali Autos 464 € 427 € 422 €
MAPFRE Tú Eliges 414 € 313 € 266 €
Pelayo Básica 1.021 € 595 € 409 €
Qualitas Auto Básica 571 € 421 € 411 €
PROMEDIO 809 € 568 € 481 €
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¿Tiene algo que ver el lugar de aparcamiento?

Cuando tu lugar de aparcamiento habitual es la calle, el riesgo de que te roben o de que te dañen el coche es superior a que si lo aparcas en un garaje. Es pura estadística. Por eso, algunas compañías como Balumba, Génesis, Pelayo, Qualitas Auto, Regal y Seguros Bilbao te suben la prima anual hasta hasta un 16% en algunos casos, si estacionas tu vehículo en la calle, sin hacer distinción entre garaje individual o comunitario. Aquí puedes ver cuánto varía el precio en cada tipo de póliza.

Puedes ver cómo afecta el precio del seguro en cada aseguradora, según el tipo de póliza que contrates, en este gráfico:

Precios a todo riesgo sin franquicia según el lugar de aparcamiento:

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA

Póliza Garaje Calle
Balumba Plus 501 € 601 €
Catalana Occidente Auto Flexible 682 € 682 €
Direct Mi coche 442 € 442 €
Génesis Básica 594 € 609 €
Génesis Vip 686 € 701 €
MAPFRE Tú Eliges 345 € 345 €
MMT Seguros Básica 600 € 600 €
Pelayo Básica 898 € 914 €
Plus Ultra Automatic Plus 486 € 486 €
Qualitas Auto Básico 479 € 576 €
Reale Mi coche 508 € 508 €
Regal Básica 595 € 609 €
Regal Vip 686 € 701 €
Seguros Bilbao Drive 636 € 640 €
PROMEDIO 581 € 601 €
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¿Influye la zona de circulación en la prima del seguro?

Otro aspecto que influye en la prima del seguro es la provincia en la que resides, que teóricamente es la zona por la que circulas de forma habitual. Esta diferencia de precios se debe a la tasa de siniestros existente en cada provincia, que viene determinada en mayor medida por aspectos externos, como el mal estado o peligrosidad de las carreteras, la delincuencia, las zonas con alto índice de lluvias o el tamaño del parque de vehículos, entre otros. Así, en las provincias de Teruel, Huesca, Segovia y Ávila el precio del seguro es un 52% más económico que en Cádiz, Sevilla y Pontevedra, tal y como puedes apreciar en el este enlace.

¿Qué pasa con los kilómetros recorridos?

Cuanto más uso le das a tu coche, más riesgo hay de que tengas un accidente o, al menos, eso es lo que consideran las aseguradoras que ofrecen precios más caros a aquellos conductores que recorren muchos kilómetros al año. En concreto, como puedes ver en este artículo, existe una diferencia media de 51€ entre los conductores que hacen menos de 5.000 km y aquellos que recorren más de 50.000 km. Por compañías, en Pelayo te penalizan con hasta 44 € si recorres 25.000 kilómetros anuales en vez de 5.000, con Balumba hasta 88 € más si declaras 25.000 en vez de 5.000 o AXA, que te penaliza con hasta 110 € si haces más de 50.000 km al año.

Precios a todo riesgo sin franquicia

Aseguradora Póliza Hasta 5000 km Hasta 15000 km Hasta 25000 km Hasta 35000 km Hasta 45000 km Más de 50000 km
Allianz Auto 513 € 513 € 513 € 513 € 513 € 553 €
AXA Motor Elige 441 € 441 € 441 € 441 € 551 € 551 €
Balumba Plus 350 € 383 € 438 € 506 € 556 € 585 €
Direct Mi coche 429 € 429 € 429 € 429 € 535 € 535 €
Generali A. Excellence 733 € 733 € 733 € 733 € 733 € 733 €
Génesis Básica 704 € 704 € 704 € 704 € 704 € 704 €
Génesis Vip 796 € 796 € 796 € 796 € 796 € 796 €
MAPFRE Tú Eliges 366 € 366 € 366 € 366 € 366 € 366 €
MMT Básica 528 € 528 € 528 € 528 € 528 € 528 €
Pelayo Básica 680 € 698 € 724 € 724 € 724 € 724 €
Qualitas Auto Básica 333 € 365 € 418 € 484 € 534 € 561 €
Reale Mi coche 456 € 456 € 456 € 456 € 456 € 456 €
Regal Básica 705 € 705 € 705 € 705 € 705 € 705 €
Regal Vip 796 € 796 € 796 € 796 € 796 € 796 €
S. Bilbao Drive 634 € 634 € 634 € 634 € 634 € 634 €
PROMEDIO 564 € 570 € 579 € 588 € 609 € 615 €

¿Cómo me penaliza mi compañía por un parte con culpa?

Para la gran mayoría de las aseguradoras haber tenido uno o varios siniestros sin que existan terceros culpables, ya sea de daños propios o de responsabilidad civil (cuando causas daños a terceros), es motivo de subida de precio al renovar el seguro o al contratar una nueva póliza. Algunas compañías como Plus Ultra, Helvetia, Start Seguros y Pelayo no querrán asegurarte tras declarar un parte porque consideran que un conductor con un parte computado es un riesgo demasiado grande de asumir, es decir, serás considerado un mal conductor. Otras como Seguros Bilbao o Catalana Occidente pueden subirte la prima hasta más del doble de lo que te hubiera costado de no haber declarado siniestros. Aquí puedes ver cómo te penalizan el resto de las entidades. Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro en España

¿Y en caso de un parte sin culpa?

Así como los conductores que provocan un siniestro son castigados con una subida en la prima de su seguro, si eres la parte inocente también puedes ser penalizado. Son menos las que lo hacen, pero algunas como Balumba, Generali, Qualitas Auto, Seguros Bilbao, Fiatc y Start Seguros te pueden subir el precio desde un 8% hasta un 83%, según la modalidad de seguro que contrates. Aquí puedes ver cuánto te penaliza cada una de ellas por este motivo.

Aseguradora Póliza Todo riesgo sin
0 Partes
Todo riesgo sin
1 Parte
Terceros ampliado
0 Partes
Terceros ampliado
1 Parte
Terceros
0 Partes
Terceros
1 Parte
Allianz Auto 529 € 529 € 244 € 244 € 204 € 204 €
AXA Motor Elige 450 € 450 € 141 € 141 € 126 € 126 €
Balumba Plus 469 € 554 € 191 € 218 € 184 € 209 €
Direct Mi coche 437 € 437 € 137 € 137 € 122 € 122 €
Fiatc Maxiauto 364 € 364 € 257 € 257 €
Generali Autos 179 € 179 €
Génesis Básica 1.192 € 1.192 € 155 € 155 € 149 € 149 €
Génesis VIP 1.283 € 1.283 € 221 € 221 € 215 € 215 €
Helvetia Plus 330 € 330 €
Helvetia Básica 303 € 303 €
MAPFRE Tú Eliges 331 € 331 € 153 € 153 € 122 € 122 €
MMT Seguros Auto 550 € 550 € 266 € 266 € 228 € 228 €
Pelayo Básica 581 € 581 € 201 € 201 € 159 € 159 €
Qualitas Auto Básica 449 € 532 € 179 € 205 € 171 € 196 €
Reale Mi coche 498 € 498 € 177 € 177 € 172 € 172 €
Regal Básica 1.192 € 1.192 € 168 € 168 € 158 € 158 €
Regal VIP 1.284 € 1.284 € 234 € 234 €
Seguros Bilbao Oro Plus 621 € 621 € 220 € 220 € 150 € 150 €
Senassur 408 € 408 €

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El estado civil también cuenta

La inmensa mayoría de compañías de seguros no hace distinciones según el estado civil del conductor, sin embargo, sí que hemos encontrado unas pocas que ofrecen mejores precios a quienes están casados.

Pero la mayor diferencia que hemos encontrato atendiendo al estado civil del conductor es para los conductores separados o divorciados, con subidas de precio de hasta el 6% en algunos casos, tal y como puedes ver en la siguiente tabla elaborada en nuestro comparador de seguros para realizar este estudio.

Precios a todo riesgo sin franquicia

Aseguradora Póliza Soltero/a Casado/a Pareja de hecho Separado/a Divorciado/a Viudo/a
Allianz Auto 1.373 € 1.373 € 1.373 € 1.545 € 1.373 €
AXA Motor Elige 432 € 432 € 432 € 432 € 432 €
Balumba Plus 649 € 608 € 608 € 770 € 770 €
Direct Mi coche 420 € 420 € 420 € 420 € 420 €
Generali Autos Excellence 886 € 886 € 886 € 886 € 886 €
Génesis Básica 1.018 € 1.018 € 1.018 € 1.018 € 1.018 €
Génesis Vip 1.110 € 1.110 € 1.110 € 1.110 € 1.110 €
MAPFRE Tú Eliges 478 € 478 € 478 € 478 € 478 €
Qualitas Auto Básica 623 € 583 € 583 € 743 € 743 €
Reale Mi coche 650 € 650 € 650 € 650 € 650 €
Regal Básica 1.018 € 1.018 € 1.018 € 1.018 € 1.018 €
Regal Vip 1.110 € 1.110 € 1.110 € 1.110 € 1.110 €
S. Bilbao Drive 554 € 554 € 554 € 554 €

¿Sabías que…?
Uno de los falsos mitos que existen en seguros es creer que resulta más caro asegurar un coche nuevo que uno antiguo. Es cierto que, si no tienes siniestros durante la vida del vehículo, el precio suele descender cada año, pero no es la antigüedad del coche la razón, sino la edad y los años de experiencia del conductor. Para conocer cómo influye la antigüedad del vehículo hicimos este estudio comparativo con los mismos datos de conductor, variando tan sólo el año de matriculación del coche. Los datos demuestran que conforme más viejo es el vehículo, más caro es el seguro. Algunas compañías como Balumba o Qualitas Auto suben el precio del seguro casi el doble para una póliza a todo riesgo, entre un vehículo nuevo y el mismo modelo con 10 años de antigüedad.

ASEGURADORA PÓLIZA NUEVO 1 AÑOS 2 AÑOS 3 AÑOS 4 AÑOS 5 AÑOS 6 AÑOS 7 AÑOS 10 AÑOS
Allianz Auto 953 € 953 € 953 € 974 € 953 € 953 € 953 € 953 € 953 €
AXA Motor Elige 356 € 356 € 356 € 433 € 435 € 436 € 440 € 439 € 446 €
Balumba Plus 525 € 691 € 771 € 942 € 973 € 1.026 € 1.045 € 1.050 € 976 €
Direct Mi coche 346 € 345 € 345 € 420 € 422 € 423 € 428 € 427 € 433 €
Génesis Básica 621 € 855 € 975 € 907 € 894 € 927 € 910 € 960 € 1.003 €
Génesis Vip 713 € 946 € 1.067 € 999 € 986 € 1.019 € 1.001 € 1.052 € 1.094 €
MAPFRE Tú Eliges 461 € 492 € 551 € 574 € 593 € 608 € 620 € 638 € 790 €
Pelayo Básica 719 € 759 € 772 € 746 € 770 € 770 € 790 € 790 € 806 €
Qualitas Auto Básica 504 € 664 € 743 € 908 € 938 € 989 € 1.007 € 1.012 € 940 €
Reale Mi coche 590 € 730 € 747 € 769 € 749 € 735 € 719 € 705 € 693 €
Regal Básica 616 € 846 € 965 € 898 € 885 € 917 € 900 € 950 € 994 €
Regal Vip 708 € 938 € 1.057 € 990 € 977 € 1.009 € 992 € 1.042 € 1.086 €
Seguros Bilbao Drive 552 € 625 € 789 € 830 € 848 € 873 € 859 € 859 € 830 €
Seguros PROMEDIO 590 € 708 € 776 € 799 € 802 € 822 € 820 € 837 € 850 €
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Resumen

  • Las compañías de seguros no tienen el mismo precio para todos sus asociados. La prima depende de diferentes factores que tienen que ver con el perfil del conductor y las características del vehículo. Atendiendo a estas variables, los actuarios de las compañías realizan unas tablas de tarificación.
  • La edad es in factor importante a considerar. Si tienes menos de 26 años es difícil que encuentres un seguro con el precio que puede tener para un veterano.
  • Es también habitual que las pólizas de auto de los mayores de 80 años de edad tengan excluidas las indemnizaciones por invalidez permanente y, en menor medida, por fallecimiento y asistencia sanitaria.
  • El lugar de aparcamiento también influye. Cuando tu lugar de aparcamiento habitual es la calle, el riesgo de que te roben o de que te dañen el coche es superior a que si lo aparcas en un garaje. Es pura estadística.
  • Otro aspecto que influye en la prima del seguro es la provincia en la que resides, que teóricamente es la zona por la que circulas de forma habitual. Esta diferencia de precios se debe a la tasa de siniestros existente en cada provincia.
  • Los kilómetros recorridos por un coche, la comunicación de parte con culpa e incluso de un parte sin culpa también influyen a la hora de definir la prima del asegurado.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Tiene las compañías de seguro el mismo precio para cada tipo de cliente?
No. La prima de cada uno depende de distintos factores que tienen que ver co0n el perfil del cliente.
¿Cuáles son los aspectos más importantes a la hora de definir esas tablas de precios?
Es importante tener en cuenta las características personales del conductor, como la edad, la siniestralidad o el estado civil, y las de su vehículo, como los kilómetros recorridos o dónde se aparca habitualmente.
¿Qué ocurre si soy mayor de 80 años, por ejemplo?
Es habitual que las pólizas de auto de este grupo de edad tengan excluidas las indemnizaciones por invalidez permanente y, en menor medida, por fallecimiento y
asistencia sanitaria.
¿Y si soy menor de 26?
La posibilidad de encontrar un seguro al mismo precio que lo haría un conductor más veterano es, prácticamente, imposible.