Ilustración: Arpem.com

El lugar en el que aparcas tu coche puede influir en el precio de tu seguro de coche, por lo que, si dispones de una plaza de garaje y haces uso de ella para guardar el vehículo, conviene que lo declares a la compañía. ¿Cuál es la razón por la que las aseguradoras actúan de esta manera?, ¿puedes engañar a la compañía aseguradora en el formulario para que el seguro te salga más económico?

En este artículo encontrarás:

Aspectos que determinan el precio de tu seguro de coche

Para calcular el precio del seguro de tu coche las aseguradoras revisan diferentes factores que inciden en el riesgo de que sufras un siniestro con daños materiales o personales, los cuales podemos clasificar en dos grupos:

  • Aspectos relacionados con el conductor, como por ejemplo, su edad, los años de experiencia con el carné de conducir, su historial de siniestralidad, etc.
  • Aspectos relacionados con el vehículo, tales como la potencia, el año de matriculación, el valor de compra, etc.

Además de estos factores, las compañías también tienen en cuenta el lugar en el que habitualmente aparcas el vehículo, es decir, si lo aparcas en la calle o en una plaza de garaje.

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Si aparcas tu coche en la calle, conviene que lo declares a tu compañía, ya que puede suponer un ahorro en la póliza.

¿Cómo afecta el lugar de aparcamiento en el precio del seguro?

El riesgo de que el vehículo resulte dañado, es más elevado si dejas tu coche en la calle que si lo dejas en un garaje, ya que la exposición ante un golpe, un robo o incendio, es mucho mayor.

Las aseguradoras no penalizan igual todos los tipos de póliza, ya que no es lo mismo si contratas un seguro a todo riesgo, con cobertura de daños propios, mediante la cual la aseguradora se hace cargo de los daños del vehículo, que un seguro a terceros, en el que los daños materiales no están cubiertos y, por lo tanto, la aseguradora no tendría que hacerse cargo si, por ejemplo, el coche sufre daños por un acto vandálico o un robo.

No todas las aseguradoras tienen en cuenta este aspecto para determinar el precio de la prima, pero si estás pensando en contratar un seguro para el coche, quizás te conviene conocer cuáles son las que sí que lo hacen.

A continuación, puedes ver cómo afecta el precio del seguro en cada aseguradora, según el tipo de póliza que contrates:

Precios a todo riesgo sin franquicia según el lugar de aparcamiento

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA

  Póliza Garaje Calle
Balumba Plus 501 € 601 €
Catalana Occidente Auto Flexible 682 € 682 €
Direct Mi coche 442 € 442 €
Génesis Básica 594 € 609 €
Génesis Vip 686 € 701 €
MAPFRE Tú Eliges 345 € 345 €
MMT Seguros Básica 600 € 600 €
Pelayo Básica 898 € 914 €
Plus Ultra Automatic Plus 486 € 486 €
Qualitas Auto Básico 479 € 576 €
Reale Mi coche 508 € 508 €
Regal Básica 595 € 609 €
Regal Vip 686 € 701 €
Seguros Bilbao Drive 636 € 640 €
PROMEDIO 581 € 601 €

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Precios a terceros según el lugar de aparcamiento

TERCEROS

  Póliza Garaje Calle
Balumba Plus 174 € 181 €
Catalana Occidente Auto Flexible 156 € 156 €
Direct Mi coche 153 € 153 €
Fiatc Maxiauto 266 € 266 €
Génesis Básica 154 € 154 €
Génesis Vip 220 € 220 €
MAPFRE Auto 134 € 134 €
MMT Seguros Básica 214 € 214 €
Pelayo Básica 165 € 169 €
Plus Ultra Automatic Plus 133 € 133 €
Qualitas Auto Básico 162 € 169 €
Reale Mi coche 161 € 161 €
Regal Básica 163 € 163 €
Seguros Bilbao Drive 158 € 158 €
Senassur Auto 406 € 406 €
Zurich Motor Pack 244 € 244 €
PROMEDIO 191 € 193 €

Para conocer cuál es la diferencia de precios entre las diferentes aseguradoras, hemos realizado una comparativa de seguros en Arpem utilizando un mismo perfil de conductor y vehículo, con la única diferencia del lugar de aparcamiento [febrero de 2022].

Aseguradoras que reducen el precio por aparcar en garaje

Entre las compañías que bajan el precio por aparcar en garaje están Génesis, Regal, Balumba, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Pelayo. La póliza más penalizada por estacionar en la calle es la de todo riesgo. Por el contrario, la póliza a terceros básica apenas sufre variación en el precio ya que en esta modalidad la aseguradora no se hace cargo del arreglo de los daños del coche.

En la modalidad de todo riesgo sin franquicia, la aseguradora que más reduce el precio por aparcar en el garaje es Qualitas Auto, con una diferencia de 100 € (un 16,8%), seguida de Balumba (97 €, un 16,8 %). El resto de compañías quedan a mucha distancia, con diferencias menos notables de entre 4 € y 16 €. De media, en esta modalidad de seguro hay una diferencia de 20 € (3,3%).

En la modalidad de terceros las únicas compañías que ofrecen mejores precios por aparcar el coche en la calle son Pelayo, Qualitas Auto y Balumba, aunque las diferencias son muy pequeñas (entre 4 € y 7 €).

Por su parte, compañías como Direct, MAPFRE, MMT, Catalana Occidente, Fiatc, Reale, Senassur, Zurich y Plus Ultra mantienen el precio independientemente del lugar de aparcamiento y del tipo de póliza.

Garaje individual o compartido

Un detalle que no han tenido en cuenta las compañías a la hora de ofrecer precios para sus productos es si el vehículo está estacionado en un garaje colectivo o en uno individual. Las compañías no han mostrado diferencias a destacar en las ofertas que aparecen en nuestro comparador.

Este hecho puede resultar un tanto sorprendente, ya que cuando aparcas un coche en un garaje comunitario, no cabe duda de que existe un riesgo más elevado de que otro vehículo o persona lo golpee, además de que que estará más a la vista de miradas ajenas que les de por robarlo, algo que no ocurre en garajes privados.

Por este motivo, no sería de extrañar que algunas aseguradoras lo tuvieran en cuenta y decidan tratar de forma diferente el aparcamiento en garaje privado o comunitario.

Consecuencias de engañar a la aseguradora

Omitir u ocultar datos en el formulario de contratación de un seguro de coche es algo muy peligroso, que podría vulnerar las obligaciones del titular de la póliza de comunicar todas las circunstancias que influyen en la valoración del riesgo.

El artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro indica que:

“Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el asegurador liberado del pago de la prestación.”
Fuente: Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.

De esta manera, si aparcas el coche en la calle pero declaras que lo aparcas en un garaje y, por ejemplo, te lo roban durante la noche en la puerta de tu casa, la compañía podría poner problemas y considerar reducir el pago de la prestación.

RESUMEN

  • En algunas compañías de seguros puedes ahorrar dinero en la prima del seguro si declaras que aparcas tu coche en el garaje.
  • La diferencia en el precio afecta en mayor medida a aquellas coberturas que cubren los daños en el vehículo, tales como los daños propios, el robo o el incendio, es decir, en coberturas presentes en los seguros a todo riesgo.
  • El riesgo de sufrir un siniestro si aparcas el coche en la calle es más elevado.

FAQs – Preguntas frecuentes

1. ¿Qué tengo que hacer si durante la vigencia de la póliza cambio el lugar de aparcamiento habitual?

Tal y como establece el artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro, debes comunicar a la compañía cualquier modificación o agravación del riesgo que altere los factores que declaraste en el cuestionario en el momento de la contratación de la póliza. Por lo tanto, lo más recomendable es que llames a tu aseguradora y comuniques este cambio de circunstancia.

2. ¿Qué pasa si en ocasiones aparco el coche en el garaje y otras veces en la calle?

Las compañías de seguros no van a ser demasiado estrictas en este tema, pero lo mejor es que declares el lugar donde lo aparcas por la noche, de forma más o menos habitual. Si crees que tu coche “duerme” más a menudo en el garaje, indica esta opción, pero si crees que es al contrario, declara que lo haces en la calle. Al rellenar cualquier cuestionario de seguro, siempre trata de ser lo más honesto posible, de esta manera nunca tendrás problemas con la aseguradora a la hora de la verdad.

Fuentes: