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¿Sabías que el número de puertas de tu coche afecta el precio del seguro?
Julio 18, 2024
Los seguros de coche han evolucionado hasta hacerse cada vez más personalizables. En el cálculo del precio del seguro de coches actual, cada variable tiene un peso específico para determinar cuánto pagarás en tu póliza. Dentro de todos los elementos a analizar, las aseguradoras consideran el número de puertas de un coche como un elemento diferenciador del precio. Hoy descubrirás por qué y cuál es la influencia del número de puertas en tu seguro de coche.
En este artículo encontrarás
Las puertas de un coche: Un elemento de influencia en el precio del seguro
Hasta hace relativamente pocos años, cuando ibas a un concesionario a comprar un coche nuevo, casi todos los modelos tenían dos versiones. Los fabricantes ofrecían una opción más “deportiva y juvenil” de dos puertas y un modelo más “familiar o señorial” de cuatro puertas. También, hasta hace muy poco, el número de puertas se consideraba como un elemento que definía el segmento poblacional que compraba un coche.
Estos parámetros se mantuvieron por muchas décadas como un estándar en la industria automotriz. Para el imaginario colectivo, los coches de dos puertas estaban destinados a conductores más jóvenes. Asimismo, se consideraban como “versiones económicas” de determinados modelos. Esta tendencia del diseño automotriz cambió radicalmente a partir de, aproximadamente, el año 2.000 en adelante.
Aunque la industria ha evolucionado en muchos elementos técnicos y de diseño, todavía existen ciertas percepciones del mercado que persisten. En este contexto, las puertas pueden clasificar a un vehículo con un tipo de conductor y un tipo de uso. Pero, ¿influye en algo el número de puertas a la hora de estimar el riesgo del coche y por consecuencia, el precio del seguro? Como verás a continuación, el número de puertas influye, pero por razones muy distintas.
Evaluación del riesgo
Las aseguradoras determinan el precio de tu seguro basándose en una evaluación de riesgos. Cada característica del vehículo y del conductor puede influir en la probabilidad de que se presente un reclamo. Los coches de dos y tres puertas suelen asociarse con un uso más deportivo y dinámico, lo que puede traducirse en un mayor riesgo de accidentes. En cambio, los coches de cuatro puertas tienden a ser utilizados para actividades más familiares y tranquilas, reduciendo así el riesgo percibido.
Segmentación del mercado
Los vehículos con diferentes números de puertas suelen estar dirigidos a distintos segmentos del mercado. Los coches de dos puertas, por ejemplo, suelen ser más atractivos para conductores jóvenes. Según las estadísticas, los conductores jóvenes tienden a tener más accidentes que los conductores mayores. Esta segmentación ayuda a las aseguradoras a ajustar sus tarifas según el perfil de riesgo asociado a cada tipo de coche.
Costes de reparación
Los coches de dos y tres puertas a menudo tienen piezas más caras y, en algunos casos, diseños más exclusivos. Esto puede dar como resultado mayores costes de reparación y reemplazo en caso de un accidente. Las aseguradoras consideran estos factores al calcular la prima del seguro, ya que los gastos potenciales de reparación influyen directamente en el precio del seguro.
A su vez, los coches de cuatro y cinco puertas tienden a ser más comunes y sus piezas suelen estar más disponibles y ser menos costosas. Esto reduce los costes de reparación y reemplazo, lo que a su vez puede reflejarse en una prima de seguro más baja.
Uso del vehículo
Los coches de cuatro puertas generalmente se utilizan para el transporte familiar o como vehículos de empresa, lo que implica un uso más rutinario y menos arriesgado. En cambio, los coches de dos puertas a menudo se utilizan para ocio o actividades deportivas, que pueden involucrar una conducción más agresiva y, por tanto, un mayor riesgo de accidentes.
Número de pasajeros
El número de puertas también se relaciona con la capacidad de pasajeros. Los vehículos de cuatro puertas pueden transportar más personas, lo cual puede ser percibido como un factor de riesgo en caso de accidentes graves. Sin embargo, las estadísticas muestran que los coches de cuatro puertas tienden a estar involucrados en menos accidentes graves en comparación con los de dos puertas, equilibrando así el riesgo percibido.
Percepción de seguridad
La percepción de seguridad puede variar entre coches de dos y cuatro puertas. Los coches de dos puertas, debido a su diseño más compacto, pueden ser percibidos como menos seguros en accidentes graves. Esto puede influir en las primas de seguro, ya que los vehículos considerados menos seguros tienden a tener primas más altas.
Contrariamente, los coches de cuatro puertas, con una estructura más amplia y robusta, son a menudo percibidos como más seguros en colisiones. Esta percepción de seguridad puede dar como resultado primas de seguro más bajas.
Estadísticas y datos históricos
Las aseguradoras basan sus cálculos en extensos datos históricos y estadísticas. Los datos muestran tendencias sobre la frecuencia y gravedad de los siniestros según el tipo de vehículo. Históricamente, los coches de dos puertas han mostrado una mayor incidencia de siniestros, lo cual se refleja en primas más altas. Las aseguradoras utilizan estos datos para ajustar sus tarifas y garantizar que los precios reflejen adecuadamente el riesgo.
Robos y vandalismo
Los coches de dos puertas, especialmente aquellos de marcas y modelos deportivos, son a menudo más atractivos para los delincuentes. La mayor probabilidad de robo se traduce en primas de seguro más altas para cubrir el riesgo de pérdida o daño por robo. Los coches de cuatro puertas, al ser más comunes y menos llamativos, presentan un menor riesgo de robo y vandalismo. Esta menor probabilidad de robo se refleja en primas de seguro más bajas.
Como puedes ver, existe una influencia del número de puertas en el seguro de coche. Es muy probable que te preguntes si este es el único elemento que se considera para calcular el valor de la prima de tu seguro. Hay muchos factores que varían de marca, modelo y tipo de coche.
Los elementos de diseño que afectan el seguro de coche
Como te hemos explicado anteriormente, las primas de seguro son calculadas por las aseguradoras de acuerdo a muchos métodos. Aunque hay evidentes y obvias variaciones entre empresas, casi todas siguen parámetros similares. En la mayoría de las compañías de seguros de coche, se toman tres elementos básicos: el coche, el conductor y la ubicación.
El conductor tiene una gran influencia por el uso que dará al coche, su experiencia y su historial de siniestralidad. La ubicación influye en los factores de riesgo propios de cada región, sumado al desplazamiento y el estado de las vías. Pero, el coche es uno de los aspectos de mayor influencia en el precio del seguro. Fíjate en los elementos que con mayor frecuencia se consideran en el cálculo de la prima:
Marca y modelo
Las aseguradoras consideran al análisis de riesgo como una de sus actividades más importantes. Dentro de las empresas de seguros, existen departamentos completos encargados de recopilar y analizar datos estadísticos de cada marca y modelo del mercado. Así, pueden crear valores porcentuales de riesgo inherentes a cada vehículo.
Tipo y uso
Los vehículos se clasifican de acuerdo a su finalidad de uso. Por ende, cada tipo tiene un riesgo asociado a factores como el tipo de vía en la que circula, la carga, la velocidad o el riesgo inherente a cada uno.
Potencia del motor
El motor es un elemento fundamental en el cálculo del precio del seguro. La potencia se suele relacionar con la fuerza y la velocidad, así como al potencial de aceleración que tiene el vehículo. Esto es fundamental para estimar los valores de riesgo.
Número de plazas
La capacidad de ocupantes en el interior del coche está muy relacionado con el número de puertas. Los coches con mayor número de plazas como los monovolúmenes se suelen considerar como vehículos familiares con una connotación distinta a los coches deportivos. Para las aseguradoras, esto es fundamental para estimar cuál será el riesgo.
Aunque existen decenas de factores adicionales, las aseguradoras consideran a estos como los más influyentes en el riesgo. Debes recordar una de las principales máximas de todo el sector asegurador: A mayor riesgo, más alto el precio del seguro. Lo mismo ocurre, de forma directamente proporcional, con el precio del coche y la cobertura.
Después de analizar estos elementos, cabe preguntarse ¿cuánto cuesta un seguro de acuerdo al número de puertas? Fíjate en una comparativa del mercado actual y podrás analizar los precios para tomar una decisión acertada.
Comparativa de precios en coches de acuerdo al número de puertas
Aunque cada aseguradora da al número de puertas un valor diferente dentro de la evaluación de riesgos, suele ser un factor importante. Por ende, dependiendo del tipo de seguro, empresa y valor del vehículo, las pólizas pueden tener variaciones en los modelos de diferentes números de puertas.
Para hacer un análisis más completo, hemos usado nuestra comparador de seguros de coche para determinar el valor de la prima. Hemos usado un modelo que tiene diferentes presentaciones en el mercado con 2 y 5 puertas. Este ha sido el único elemento que hemos alterado para tener un valor más cercano a la realidad. Además, hemos hecho el análisis en seguros a terceros, terceros ampliados y a todo riesgo. Mira los resultados:
Seguro para coches de 2 puertas
| Aseguradora | A terceros | A terceros ampliado | A todo riesgo |
|---|---|---|---|
| Direct | 402€ | 404€ | 930€ |
| AXA | 422€ | 424€ | 976€ |
| Reale | 512€ | 539€ | 1595€ |
| Cleverea | 610€ | 659€ | 885€ |
| Allianz | 538€ | 628€ | 2321€ |
Seguro para coches de 5 puertas
| Aseguradora | A terceros | A terceros ampliado | A todo riesgo |
|---|---|---|---|
| Direct | 431€ | 434€ | 1105€ |
| AXA | 453€ | 456€ | 1160€ |
| Reale | 383€ | 410€ | 1289€ |
| Cleverea | 615€ | 664€ | 852€ |
| Allianz | 508€ | 596€ | 1616€ |
Como puedes ver en el análisis, aunque existe una diferencia en el precio, puede ser poco significativa a la hora de tomar una decisión firme. Porcentualmente, la diferencia entre un coche de 2 puertas y un coche de 5 puertas, está entre un 7 y 10%.
Es muy importante que comprendas que las diferencias no son estándar o universalmente aplicables a cualquier modelo de coche. Lo más recomendable, es hacer un análisis personalizado usando nuestra herramienta de comparación de seguros de coche.De forma 100% online y adaptada a tus características particulares, en pocos minutos puedes obtener una lista de precios más precisa. Además, podrás analizar las condiciones de las pólizas, coberturas y límites.
Los cambios en los estándares de seguridad y la ergonomía del diseño actual, han hecho que muchos fabricantes de coches hayan eliminado de sus líneas de producción a los coches de 2 y 3 puertas. Sin embargo, los coches descapotables o los conocidos como biplazas, siguen siendo una opción muy popular. Por lo que hoy en día es posible encontrar modelos nuevos de dos puertas.
Los expertos de Arpem recomiendan
- A la hora de tomar una decisión sobre tu seguro, es importante que analices todos los elementos que pueden alterar el precio de la póliza. El diseño, marca y modelo del coche influyen tanto como tu perfil como conductor y la ubicación del vehículo.
- Muchas aseguradoras no incluyen los parabrisas traseros de los coches con puertas del maletero o lunetas traseras. Estos cristales, dadas sus características y tamaños, suelen ser costosos. Comprueba la cobertura antes de definir el tipo de póliza ideal.
- Los modelos de coche de dos puertas tipo camioneta o pick-up son un caso especial, pues algunas aseguradoras los consideran vehículos de carga o de trabajo. Por ende, las pólizas pueden variar en precios, coberturas y exclusiones, en comparación a otros tipos de coches.
En Resumen…
- Las aseguradoras consideran elementos como el conductor, su edad y experiencias, así como la ubicación, para determinar el precio de la póliza. Pero, sin duda, uno de los elementos que más puede afectar el precio son las características, marca y modelo del coche.
- El número de puertas es un factor de diferenciación importante para las aseguradoras. Los vehículos de dos puertas pueden tener elementos de riesgo diferentes a los modelos de 4 o 5 puertas.
- Las empresas de seguros cobran diferencias que pueden variar entre un 7 y un 10% entre vehículos de dos puertas comparados con vehículos de 4 o más puertas.
- Antes de decidirte por una póliza y aseguradora, lo mejor es analizar los precios del mercado y así, tener la mayor información posible.
FAQ
¿Los seguros consideran al maletero como una puerta del coche?
Depende de la aseguradora. Algunas empresas consideran al maletero como una puerta adicional de acuerdo a las especificaciones del fabricante. También depende del diseño de la puerta y sus dimensiones.
¿El seguro cubre daños en la puerta por intentos de robo?
Por lo general están cubiertos. Sin embargo, todo depende del tipo de póliza y la existencia de una franquicia. A menudo los daños están por debajo del límite inferior de la franquicia y deben ser pagados por el conductor.
¿Los seguros a terceros con lunas cubren puertas traseras con cristal?
La cobertura de lunas no está estandarizada para todas las aseguradoras. Algunas consideran sólo al parabrisas delantero y la ventanilla del conductor. Otras, por el contrario, consideran todos los cristales, incluyendo la puerta del maletero y el techo solar.
Fuentes
- Cómo se calcula un prima de seguro
https://www.santalucia.es/otros-seguros/articulos/como-calcular-prima-seguro
- Ley del Contrato de Seguro
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
- Reglamento General de Vehículos
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