¿La potencia de mi coche influye en el precio del seguro?

El coche como elemento de cálculo de la prima del seguro

A la hora de contratar un seguro para tu coche, lo más común es buscar las alternativas con mejor relación precio/calidad. En este sentido, muchos conductores se sorprenden con las diferencias de precios que existen entre aseguradoras y tipos de póliza. Asimismo, un elemento que suele sorprender a quienes buscan presupuestos de seguros de coche, es la diferencia entre vehículos, aparentemente, similares.

En el sector seguro existe una particularidad y es la consideración individual de todos los elementos de una póliza. Es decir, cada aseguradora considera elementos distintos al momento de calcular sus precios. Para las empresas de seguros, los elementos considerados como de riesgo suelen variar de acuerdo a las políticas particulares de cada compañía.

Es por ello, que algunas empresas consideran muy relevante la experiencia e historial de siniestralidad del conductor, dándole más peso en la prima. Por su parte, otras consideran el uso del vehículo como factor preponderante a la hora de establecer sus precios.

Sin embargo, un elemento común entre las empresas de seguro, son las características propias del vehículo. En ello, las empresas calculan variables de análisis que van enlazadas a cada modelo, marca, antigüedad y características especiales. De manera similar, las aseguradoras toman en cuenta los siguientes elementos para crear un perfil asociado a cada uno de los modelos de coche del mercado. Fíjate en cuáles son y por qué inciden en el precio del seguro:

Marca

En el negocio del seguro, la marca importa… ¡Y mucho! Cada fabricante tiene unos elementos únicos que les dan a sus vehículos determinadas características que crean patrones uniformes. O sea, existen fabricantes que son reconocidos por su enfoque en el lujo, el confort, la potencia y la seguridad de sus vehículos. Por esta razón, las aseguradoras crean listados de clasificación de riesgo en torno a la marca de cada uno de los coches disponibles en el mercado.

Modelo

Asociado a la marca, cada fabricante produce modelos de coches que tienen características especiales y diferenciadoras. Algunos modelos son clasificados con distintos niveles de riesgo por diferentes razones. Bien sea por fallos en el diseño que los hacen más susceptibles a accidentes o por razones tan variadas como las estadísticas de robos o accidentes. Al final de esta clasificación, las aseguradoras cuantifican al milímetro cuál es el índice de riesgo de cada modelo.

Año de fabricación/matriculación

La antigüedad de un coche determina muchos elementos que se suman o se reducen al riesgo de cada modelo y marca. Un coche que se ha fabricado siguiendo algún estándar industrial desacreditado o que ha presentado incidencia en el mercado, tendrá un indicador extraordinario. Pero también, el tiempo de uso le añade al vehículo desgastes y depreciaciones de sus partes que aumentan el riesgo de accidentes en la vía.

Motor y potencia

La potencia y diseño del motor es uno de los primeros elementos a considerar por la gran mayoría de las aseguradoras. Cada modelo de coche usa un determinado tipo de motor con características únicas como la alimentación, cilindrada y potencia medida en CV o caballos de fuerza. Estas medidas le permiten a una aseguradora conocer el potencial de emisión de gases, velocidad desarrollada o desgastes del motor que puedan aumentar el riesgo.

En la industria automotriz, existe una clasificación muy exacta de los motores disponibles en el mercado. En esta clasificación, se clasifica la eficiencia, velocidad, consumo y durabilidad de cada motor. Todos estos factores se suman a los valores técnicos del coche. 

Ahora bien, ¿con qué finalidad el seguro hace una clasificación tan exhaustiva de los vehículos del mercado? La respuesta es bastante sencilla y es, para crear perfiles de riesgo que tendrán influencia en la estimación de las probabilidades de siniestros. Sin dejar de lado que el seguro se suele considerar en una relación porcentual con el valor de mercado del coche. 

Relacionado con esto último, en el mercado de automóviles, existe una relación directa entre la potencia y el precio. Pero, ¿influye en la prima? Fíjate en algunos datos.

¿Mayor potencia, mayor prima?

Los coches son piezas de ingeniería perfectamente sincronizadas para que cada elemento sume sus propias características al resultado final. El motor, como principal elemento de fuerza, velocidad y rendimiento, es uno de los sistemas más importantes. Cada motor está diseñado de acuerdo a una serie de parámetros y uno de los más destacados es la potencia.

La potencia de un motor indica la capacidad de desarrollar fuerza por diferentes mecanismos de combustión y/o eléctricos. Todo ello, se traduce en un desarrollo determinado de velocidad, consumo de combustible y liberación de energía. Por ende, los motores con mayor potencia suelen ser también los de mejor rendimiento y capacidad de velocidad.

En términos del mercado, los coches con motores más potentes, suelen ser los modelos con mayores prestaciones y capacidades. Consecuentemente, los modelos con motores de mayor potencia son también los más costosos.

Por otro lado, la potencia de un coche se suma a cada modelo para establecer el valor de la depreciación en el mercado secundario. O sea, la pérdida de valor que tiene el coche asociada al tiempo y al uso, si decides venderlo como un vehículo de segunda mano. Este valor se considera como el valor venal y es lo que tendría que pagarte el seguro si ocurriese un siniestro total. 

La potencia del motor, usada como un indicador del modelo, es un elemento importante en la determinación de los costes de reparación de daños. En los seguros a todo riesgo, las aseguradoras analizan el baremo de reparaciones y sustitución de piezas como un elemento significativo en el cálculo de las primas. A medida que el coche es más costoso, el riesgo de pagar más por los daños es mayor y por ende, las primas son más elevadas.

¿Cómo se sabe cuál es la potencia de un coche?

Probablemente, la potencia de tu motor no sea una información que tengas a mano y que puedas saber de memoria. La mayoría de los conductores desconocen datos técnicos de sus vehículos como el tipo o potencia del motor. Si es tu caso, no te preocupes, pues existen diferentes vías para conocer cuál es la potencia del motor de tu coche:

• Información en el manual del fabricante: Los fabricantes suelen entregar dentro del coche, un documento en el que te indican datos técnicos relevantes, incluida la potencia y tipo de motor.
• Informe de vehículos de la DGT: En la web de la dirección de tráfico, puedes descargar los datos más importantes de tu vehículo. Allí podrás ver las características de carrocería, modelo, año de fabricación y matriculación, así como la potencia del motor.
• Ficha técnica de la ITV: Al momento de hacer las inspecciones del coche, la estación de la ITV te entregará una ficha técnica en la que se incluyen los datos del motor, carrocería y demás sistemas del vehículo.

Esta es una información que podrás usar muy a menudo, especialmente si vas a solicitar un presupuesto para un seguro de coche. Si entras en nuestra herramienta de comparación de seguro, es probable que te encuentres con este dato. Sin embargo, nuestra herramienta te dará todas las opciones para cada modelo para que el proceso sea muy sencillo y sin complicaciones. Mira algunas comparativas.

Prima de acuerdo a la potencia y tipo de póliza

Ya has visto que la potencia del motor, más que un elemento que aumenta el riesgo del coche, es un elemento diferenciador entre modelos. O lo que es lo mismo, el valor de tu coche aumenta o disminuye por diferentes variables y una de ellas, es la potencia del motor. Por consecuencia, las variaciones en términos de valor y riesgo alteran el precio de lo que pagarás por tu seguro.

Hemos usado nuestra herramienta de comparación de seguros para analizar cuánto pagarías por 3 tipos de motores diferentes. Para ello, hemos analizado un modelo de vehículo que tiene 3 presentaciones de motor en el mercado. A su vez, hemos analizado la variación de precio en seguros a terceros, terceros ampliado y a todo riesgo. Fíjate:

Motor de “baja potencia”

Con el término “baja potencia” queremos referirnos a la opción de menor potencia de la oferta presente para este modelo. Al analizar el precio del seguro, podrás ver lo siguiente:

Motor de “potencia media”

En el mercado, la oferta de este modelo viene en diferentes modelos de motor. Hemos elegido el motor intermedio entre el de mayor y menor potencia.

Motor de “alta potencia”

Hemos elegido el motor de mayor potencia de la marca. Estos son los precios de las diferentes pólizas de seguro:

La diferencia entre la potencia del motor no suele ser significativa y es más notoria a medida que el seguro incrementa su cobertura. En los seguros a terceros, la potencia no tiene prácticamente variación entre las primas. Sin embargo, en los seguros a todo riesgo, el tipo de motor incide directamente en lo que pagarás por el seguro.

También notarás que en algunas empresas el precio puede incluso ser menor a medida que aumenta la potencia. Esto se debe únicamente a que los modelos de mayor potencia, en algunas marcas, suelen ser también los más recientes. Para las aseguradoras, los modelos más nuevos suelen tener menores elementos de riesgo.

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CALCULA TU SEGURO DE COCHE

En definitiva, analizar de forma estandarizada el precio del seguro basado en la potencia es prácticamente imposible. Lo más recomendable es usar nuestra herramienta de comparación y analizar la mayor cantidad de opciones. Así, podrás encontrar la póliza ideal para proteger tu inversión y garantizar tu tranquilidad. 

Los expertos de Arpem recomiendan

• Conocer la potencia del motor te ayudará a definir diferentes aspectos de tu coche y entre ellos, uno de los más importantes es el seguro.
• Si no sabes cuál es la potencia del motor de tu coche, lo puedes conocer en la ficha técnica del fabricante o usando los medios digitales de la DGT e ITV.
• La potencia, aunque es un elemento importante, no debe ser el único parámetro que uses al elegir un coche. Actualmente, hay motores con menor potencia, pero que tienen mejores rendimientos y eficiencia de consumo.

Fuentes

• Reglamento de vehículos

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1999-1826

• Ficha técnica de vehículos

https://www.dgt.es/export/sites/web-DGT/.galleries/downloads/muevete-con-seguridad/normas-de-trafico/VEH-vehiculos/Apendice-II_Ficha-Tecnica.pdf

• Informe de vehículos DGT

https://www.dgt.es/nuestros-servicios/tu-vehiculo/tus-vehiculos/informe-de-un-vehiculo/