¿Qué es el seguro a todo riesgo sin franquicia? Mayo 20, 2023
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¿Qué es el seguro de coche a terceros?
Mayo 20, 2023
El seguro a terceros puede ser conveniente si tu coche tiene varios años y lo utilizas de manera poco habitual. Incluye básicamente el seguro de responsabilidad obligatoria, sin el que ningún vehículo puede circular. Por lo tanto, es el seguro más económico que puedes elegir para tu coche, sin embargo, las compañías de seguros suelen ofrecer algunos complementos a la póliza para hacerla más interesante, como la asistencia en carretera, el seguro de accidentes, la rotura de lunas, el robo o el incendio.
En este artículo encontrarás:
Seguro de coche a terceros
El seguro a terceros básico es un tipo de póliza que puede ser muy interesante para vehículos con poco uso o cuando tienen más de una década de antigüedad y el conductor se conforma con unas coberturas básicas para circular. Su precio suele ser muy competitivo. La principal característica de este seguro es que incluye la cobertura de responsabilidad civil obligatoria, que es la que cubre los daños que puedas causar a terceros, tanto en los bienes, como en las personas.
La cobertura obligatoria de responsabilidad civil cubre hasta 70 millones de euros por los daños en las personas y hasta 15 millones de euros por los daños que causes en los bienes materiales. Estos límites están establecidos por Ley.
Aparte del seguro obligatorio, la gran mayoría de las aseguradoras amplían estos límites con una cobertura voluntaria de responsabilidad civil, que se activa en caso de superar las cantidades anteriormente mencionadas. En este caso cada aseguradora ofrece una cantidad diferente, aunque en la mayoría suele ser de hasta 50 millones de euros.
Coberturas que puedes encontrar en un seguro a terceros
Repasamos las garantías que cubre un seguro a terceros.
No se puede circular sin tener, como mínimo, esta cobertura que, como hemos mencionado, cubre los daños, tanto materiales como físicos, que el asegurado ocasione a terceras personas con motivo de un accidente de circulación en el que resulte responsable.
Los daños materiales son los producidos a otros vehículos, viviendas, elementos de la vía, etc., mientras que los daños físicos son las lesiones que sufren los implicados en el accidente. Todos están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil, salvo el conductor responsable. Sin embargo, algunas compañías amplían las indemnizaciones y cubren otras garantías para proporcionar una protección más amplia a sus asegurados.
- La Responsabilidad Civil Voluntaria
Esta cobertura es una ampliación de la Responsabilidad Civil Obligatoria, que aumenta las indemnizaciones si eres responsable de un accidente. La compañía es la que fija los límites.
- Asistencia en viaje
En caso de avería o accidente, la compañía prevé proporcionarte la ayuda que necesites en carretera, para que tu coche pueda ser reparado “in situ” o remolcado hasta un taller de reparación. También para que los ocupantes puedan continuar su viaje o regresar a su domicilio.
Esta cobertura, aunque de contratación voluntaria, la incluyen la gran mayoría de las compañías dentro de sus pólizas a terceros, pero ten en cuenta que en algunas ocasiones puede no incluir la asistencia. Además, debes fijarte en los límites, ya que en algunas ofrecen ayuda desde el kilómetro cero de tu domicilio y las 24 horas al día, mientras que otras solo ofrecen asistencia si la inmovilización se produce a una distancia determinada
- Defensa Jurídica
El seguro a terceros cubre también la defensa en procesos judiciales, cuando, tras un accidente, se producen reclamaciones. La compañía asume los gastos en estas circunstancias y ofrece asesoramiento legal o la contratación de un abogado. Algunas compañías ofrecen también asesoramiento por vía telefónica ante dudas de tipo legal.
En Arpem recomendamos que esta cobertura esté siempre incluida en tu seguro de coche, puesto que es la que garantiza una indemnización en caso de fallecimiento o invalidez del conductor asegurado.
Cada compañía ofrece unas indemnizaciones diferentes para cada caso y, normalmente, te permiten elegir entre diferentes packs, donde los más básicos cubren entre 3000 y 1000 €, y los más completos entre 60.000 y 100.000 €.
- Otras garantías adicionales
Este tipo de seguros se puede ampliar con algunas garantías que ofrecen protección para los daños producidos en el vehículo en caso de robo o incendio y, en caso de rotura de alguna de las lunas. Cuando una póliza incluye esta cobertura, estaríamos hablando de un seguro a terceros completo o ampliado.
Precios de seguros de coche a terceros
Los seguros de coche a terceros son los más solicitados para vehículos con algunos años de antigüedad o que se usan de manera menos frecuente, ya que son mucho más económicos que los seguros a todo riesgo.
Puedes encontrar precios de seguros muy competitivos. A continuación te mostramos en una tabla los precios de varias pólizas de seguros a terceros, con lunas y ampliados. Los precios han sido obtenidos con el comparador de seguros de Arpem.
| Terceros | Terceros con lunas | Terceros ampliado | |
|---|---|---|---|
| Allianz | 189 € | 201 € | 233 € |
| AXA | 144 € | 154 € | 157 € |
| Direct | 140 € | 149 € | 153 € |
| Generali | 160 € | 203 € | 212 € |
| Génesis | – | 160 € | 167 € |
| Helvetia | – | – | 266 € |
| MAPFRE | 150 € | – | 174 € |
| Reale | 183 € | – | 188 € |
| Regal | – | 170 € | 181 € |
Como puedes comprobar, las compañías ofrecen precios muy asequibles en sus opciones más básicas, aunque también puedes encontrar opciones muy interesantes con coberturas ampliadas, donde el precio, en algunos casos, tan solo es muy similar a la oferta más básica.
Tipos de seguros de coche a terceros
No todos los seguros de coche a terceros son iguales. La oferta depende de las compañías de seguros.
Terceros básico
Es el seguro mínimo obligatorio. La cobertura principal es la de responsabilidad civil obligatoria, aunque, como se ha comentado anteriormente, puedes incluir otras garantías adicionales interesantes, tales como la asistencia en viaje, el seguro de accidentes y la defensa jurídica.
Terceros con lunas
Aparte de las coberturas que incluye el seguro básico, este tipo de seguros, como su propio nombre indica, incorpora la cobertura de rotura de lunas, que sirve para cubrir los daños que se puedan ocasionar en las lunas en siniestros en los que no existe un tercero culpable.
Finalmente, los seguros a terceros completos o ampliados incorporan dos coberturas para salvaguardar los daños en el vehículo. En este caso se trata de los daños que se produzcan en caso de robo, intento de robo e incendio. Lo cual es muy interesante para vehículos con varios años, pero que aparcan en la calle y el área de aparcamiento suele ser conflictiva.
Cuándo contratar un seguro de coche a terceros
Si acabas de comprar un coche nuevo, lo más recomendable es elegir un seguro a todo riesgo sin franquicia para protegerlo de cualquier eventualidad. Esto te garantiza tener las máximas coberturas en caso de siniestro con culpa.
Sin embargo, dado que los coches se deprecian cada año, cuando llegan a una cierta antigüedad conviene optar por una póliza más barata, como un seguro a terceros. En general, los expertos sitúan esta frontera en los seis años.
En las pólizas con más protección, cuando el vehículo tiene más de dos o tres años la indemnización máxima suele ser del valor venal del coche, el cual disminuye con el paso de los años. Por lo tanto, si tienes en cuenta que, cuantos más años tiene el vehículo, menor es la indemnización por accidente, es esencial tener esta idea en mente y plantearse la posibilidad de contratar un seguro a terceros, ampliado o completo, en algún momento,
Razones para utilizar el comparador de seguros de Arpem.com
La calculadora Arpem te permite visualizar de una vez las distintas pólizas que pueden convenirte en función de los datos que has facilitado. De esta manera podrás examinar cada producto y escoger el seguro que más te conviene.
El proceso es sencillo: rellenas un sencillo formulario de preguntas relacionadas con el vehículo y el conductor y en pocos minutos tienes toda la información necesaria. Podrás comparar precios entre diferentes compañías y ordenar las pólizas en función de su calidad, su precio y su calidad/precio. Arpem, además, te permite contratar el seguro de forma 100% online y, en caso de dudas, puedes consultar vía telefónica con expertos en seguros de coche que resolverán todas tus dudas.
Los expertos de Arpem recomiendan…
Este seguro, tal y como indica su nombre, proporciona las coberturas más básicas o imprescindibles, como la responsabilidad civil obligatoria y la defensa jurídica, entre otras. Esta póliza conviene cuando se trata de vehículos muy viejos, que se utilizan poco. Por el contrario, si utilizas el coche de forma constante o incluso como una herramienta de trabajo, conviene escoger otro tipo de pólizas con una mayor protección.
El baremo de accidentes de tráfico es la normativa en función de la cual se establecen las indemnizaciones por daños causados a terceros en accidentes de tráfico. Fija las cantidades que deben percibir las víctimas en función de las circunstancias y de su situación personal. Se utiliza en casos de muerte, incapacidad temporal y secuelas como consecuencia del accidente. Este baremo es siempre el mismo, aunque puede sufrir variaciones porcentuales cada año. En 2023, el baremo de accidentes de tráfico aumentó las cantidades en un 8,5%.
Resumen
- El seguro a terceros básico es una cobertura interesante si se utiliza poco el coche o éste tiene más de una década de antigüedad y el conductor se conforma con unas coberturas básicas para circular.
- No se puede circular sin tener, como mínimo, la cobertura de responsabilidad civil obligatoria, que cubre daños, materiales como físicos que el asegurado ocasione a terceras personas, y sea el responsable, en un accidente.
- La mayoría de las compañías amplían las coberturas para garantizar otras eventualidades y ofrecer una protección más amplia a sus asegurados.
- Los seguros a terceros pueden incluir coberturas voluntarias tales como la asistencia en carretera, el seguro de accidentes del conductor, la defensa jurídica, el robo, la rotura de lunas o los daños por incendio.
- Algunas aseguradoras también ofrecen la posibilidad de aumentar la protección con un seguro a terceros ampliado, pero con una prima asequible. Estas pólizas pueden ofrecer cobertura frente a daños en el vehículo por robo o incendio, así como por el atropello de animales cinegéticos.
FAQ
¿Qué cubre un seguro a terceros?
Las coberturas principales de un seguro a terceros son la responsabilidad civil obligatoria, la responsabilidad civil voluntaria, la defensa jurídica y la asistencia en carretera. Si se trata de un seguro a terceros ampliado, la póliza podrá tener otras prestaciones complementarias como la rotura de lunas, robo o incendio.
¿Qué significa seguro de responsabilidad civil?
El seguro obligatorio de responsabilidad civil cubre los daños ocasionados a otras personas u objetos en caso de accidente con culpa. Esta es la cobertura más básica en un seguro de coche y sin la cual un coche no puede circular.
¿Qué diferencia hay entre un seguro a terceros y un seguro a todo riesgo?
Cuando se produce un accidente de tráfico en el que resultes responsable, el seguro a terceros no cubre los daños que sufra tu propio vehículo, mientras que con el todo riesgo, la aseguradora sí asume su reparación, gracias a la cobertura de daños propios.
¿Qué diferencia hay entre un seguro a terceros ampliado y uno a todo riesgo?
La diferencia más importante entre un seguro de coche a terceros ampliado y un todo riesgo, reside en la garantía de daños propios, contemplada sólo en las pólizas a todo riesgo. Más allá de esta cobertura, ambas pólizas cubren las mismas garantías, algunas de ellas muy importantes, como el incendio, el robo o la rotura de lunas.
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