Cómo actuar con tu aseguradora tras un accidente de tráfico

En un siniestro entre vehículos pueden darse dos situaciones: que se produzcan daños materiales sin que haya víctimas ni lesiones o que, por el contrario, alguien resulte herido o fallezca. En ambas situaciones, el seguro tiene que responder de una manera profesional y atender las necesidades e indemnizar los daños que hayan sufrido u ocasionado sus asegurados.

Cuando el siniestro solo ocasiona daños materiales

Por daños materiales se entiende aquellos que perjudican tanto al vehículo como a los objetos que se llevaban en el vehículo en el momento del accidente. Un método eficaz para resolver esta circunstancia es rellenar el parte amigable de accidentes, que debe contener todos los detalles de las partes implicadas, un resumen conciso de las condiciones que han causado el siniestro y los daños resultantes. Este formulario debe ser firmado por ambos conductores y luego serán sus respectivas aseguradoras las que se hagan cargo de la reparación de los daños.

Si el otro conductor rechaza cooperar, se recomienda anotar el número de placa y cualquier detalle que ayude a identificarlo, así como solicitar información a cualquier testigo presencial del incidente.

Si hay desacuerdos sobre quién es el responsable del accidente, es aconsejable llamar a la Guardia Civil o a la Policía para que hagan un informe de lo sucedido.

Cuando existen heridos o víctimas mortales

Siempre que haya heridos o fallecidos, lo primero es señalizar el lugar del accidente y llamar inmediatamente a los servicios de emergencia. Serán los miembros de la Guardia Civil o la Policía los encargados de hacer un atestado del siniestro. En caso de necesitar la presencia de los servicios de asistencia médica, los gastos que originen serán sufragados por la aseguradora del conductor culpable.
Si el conductor o algún acompañante sufren lesiones, es fundamental obtener un parte de asistencia médica. Es una prueba que acredita que esos daños han sido causados por el accidente y facilita la reclamación de una indemnización a la compañía de seguros.

El traslado del vehículo

Para que el seguro pague el traslado en grúa del vehículo hasta el taller, es necesario tener contratada la cobertura de asistencia en viaje. Para hacer uso de este servicio, basta con llamar al teléfono de asistencia de la aseguradora que aparece recogido en la póliza. En caso de no tener contratada esta garantía, el coste del remolque será abonado por el propietario o usuario del vehículo.

La comunicación del siniestro a la compañía de seguros

Después del incidente, las partes involucradas en el accidente tienen un periodo máximo de siete días para comunicarse con sus compañías de seguros y proporcionar la copia firmada del informe de accidentes. Esto iniciará el proceso de evaluación de daños, reparación e indemnización.

Cuando una de las partes no informa a su aseguradora, es la otra compañía la que demanda a la parte contraria.
Si no se ha alcanzado un acuerdo amigable y crees que el otro conductor es responsable, tienes un plazo de seis meses para presentar una denuncia penal. Si no se acepta, tienes un año adicional para presentar una reclamación civil. Para estos procedimientos, es beneficioso tener contratada la cobertura de defensa legal, de manera que tu compañía de seguros se encargue de los costos asociados.

Reparación de los daños y pago de las indemnizaciones

La reparación de los daños y el pago de las indemnizaciones será diferente dependiendo si eres culpable o inocente en el siniestro.
Si resultas ser el responsable, tu compañía de seguros asumirá los costes incurridos por terceros, tanto en daños materiales como personales (muerte, discapacidad o incapacidad y atención médica), bajo la cobertura de responsabilidad civil de tu póliza de seguro

En relación con los daños a tu automóvil, estos solo se encuentran cubiertos si has suscrito un seguro de cobertura completa. En este caso, la aseguradora se encargará de reparar los daños parciales que estén incluidos en tu póliza, o de proporcionar una compensación en caso de pérdida total, de acuerdo con lo que esté especificado en las condiciones generales de tu seguro (valor de nuevo, valor real, valor de mercado, etc.).

Para tener cubiertos los daños físicos que hayas sufrido, en este caso necesitas tener contratada la garantía de seguro de conductor. Es una cobertura voluntaria que puedes añadir a cualquier tipo de póliza, ya sea a terceros o a todo riesgo.
Si no eres el culpable del accidente, tu propia compañía de seguros, y no la del otro conductor, se encargará de costear las reparaciones o de proporcionarte una compensación por los daños sufridos. Una vez que la aseguradora de la parte contraria dé su consentimiento, deberá reembolsar a tu compañía las cantidades correspondientes. En el caso de requerir servicios de asistencia médica, estos serán cubiertos por la aseguradora del conductor que causó el accidente.

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Cuando quieres reclamar a una compañía

Si no estás de acuerdo con las indemnizaciones o prestaciones recibidas de tu propia aseguradora, o consideras que no está cumpliendo las condiciones establecidas en el contrato, puedes poner una reclamación ante el Defensor del Asegurado, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGGSFP) y, en última instancia, por vía judicial.
Si es la compañía contraria la encargada de indemnizarte y quieres presentar una reclamación porque no estás conforme, puedes hacerlo por vía extrajudicial, negociando con la aseguradora el monto de la indemnización o por vía judicial. En este último caso, resulta de nuevo de gran utilidad contar con la cobertura de defensa jurídica. Es importante que esta garantía incluya la libre elección de abogado, que te permitirá contar con una cantidad de dinero para contratar a un letrado de tu confianza.

Fuentes:

• Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGGSFP)