Préstamo de reparación en seguros de coche ¿para qué sirve?

Daniel Bañares
Daniel Bañares Responsable de Contenidos

El préstamo de reparación es una cobertura que puedes contratar con tu seguro de coche o moto y que te permite hacer frente a una cuantiosa reparación tras un siniestro causado por ti. La aseguradora puede concederte el préstamo o hacer de intermediaria entre el banco y el tomador del seguro, asumiendo el pago de los intereses y gastos del préstamo, mientras que el tomador sólo abona el importe del crédito. Lo habitual es que el asegurado pueda elegir libremente la entidad de crédito, siempre que esté supervisada por el Banco de España y, si es extranjera, autorizada para operar en el país.

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¿Cuándo es interesante acudir a este servicio?

Es una garantía interesante si tienes un seguro a terceros, es decir, sin cobertura de daños propios, ya que te puede ayudar a hacer frente a una reparación cuyo importe sea demasiado elevado, con la ventaja de devolver la cantidad a plazos. Asimismo, aunque tengas cubiertos los daños propios, puede resultar útil en el caso de que tengas que hacer frente a una franquicia demasiado elevada para tu bolsillo.

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¿En qué casos no conviene?

Esta cobertura rara vez resulta atractiva para quienes poseen un seguro de daños propios, excepto en casos de robo, incendio o rotura de lunas. La razón es que, o bien el riesgo es muy bajo, o porque las reparaciones suelen ser de bajo costo o directamente imposibles de efectuar. En situaciones de robo o incendio, lo común es que el vehículo no sea recuperado, o que sea hallado en condiciones de destrucción total (es decir, siniestro total).

En el caso de rotura de lunas, el coste de la reparación generalmente no justifica la pérdida de la bonificación. Esta cobertura suele ofrecerse agrupada con otras en un “paquete” que se vende de forma conjunta. Para determinar si este “paquete” nos conviene, es esencial conocer el precio total y compararlo con las ofertas de otras aseguradoras.

¿Cuáles son los importes y los plazos de devolución?

Estos varían de unas entidades a otras. Aquí puedes ver las compañías de seguros que lo ofrecen y sus condiciones:

ASEGURADORAPÓLIZAIMPORTE DEL PRÉSTAMOPLAZOS DE AMORTIZACIÓN
AXAFlexiVipDesde 600 € hasta 6.000 €Desde 12 a 36 meses
AXAFlexiConfortDesde 600 € hasta 6.000 €Desde 12 a 36 meses
GeneraliPago Como ConduzcoDesde 750 hasta 3.000 eurosHasta 12 meses
GeneraliAutosDesde 750 hasta 3.000 eurosHasta 12 meses
GeneraliAutos ExcellenceDesde 750 hasta 3.000 eurosHasta 12 meses
HelvetiaPlusHasta 5.000 eurosHasta 12 meses
HelvetiaBásicaHasta 5.000 eurosHasta 12 meses
Lagun AroExclusivaNo especificaNo especifica
Lagun AroÓptimaNo especificaNo especifica
MAPFREAutoDesde 300 € hasta 3.600 €Desde 12 a 24 meses
MAPFREMotoDesde 300 € hasta 3.600 €Desde 12 a 24 meses
Seguros BilbaoDriveOpcional, hasta 2.500 €No especifica

¿Qué debo tener en cuenta a la hora de solicitar este préstamo?

La particularidad de esta cobertura es que se trata de un producto ligado a un riesgo, es decir, solo se concede si se ha sufrido un accidente con el coche. Por tanto, la reparación se produce sólo si el destrozo es consecuencia de un siniestro, pero no se puede solicitar para casos de averías u otro tipo de visitas al taller. Además no debe existir un tercero culpable, cuyo seguro se haría cargo de la reparación. Además no debe existir otra cobertura que pueda cubrir la reparación del coche siniestrado.

¿Quién concede el préstamo y qué garantías exige?

Para proporcionar un adelanto de la indemnización, la compañía de seguros puede otorgar el dinero directamente o desempeñar un papel de intermediario para que una entidad bancaria lo haga. Es crucial estar al tanto de esta información antes de firmar, ya que las condiciones y garantías pueden cambiar considerablemente en función de la entidad que proporcione el préstamo.

Si es la compañía de seguros la que otorga el préstamo, tendrá que evaluar el riesgo y demandar garantías al asegurado por medio del contrato. En cambio, una entidad bancaria podría tener requerimientos más rigurosos, como la necesidad de tener un empleo fijo y un salario adecuado para cubrir la cuota mensual.

¿Y si no me conceden el préstamo?

Es importante tener un buen conocimiento de las condiciones del préstamo, ya que es posible que se pague por la cobertura, pero no se otorgue el préstamo debido a que no se cumplen con las condiciones establecidas. A diferencia de una cobertura de seguro en la que la compañía cubre ciertos riesgos, el préstamo de reparación es una especie de pre-contrato para la concesión de un préstamo, con requisitos que se deben cumplir posteriormente para obtener la aprobación definitiva del préstamo. Por lo tanto, es fundamental leer cuidadosamente las condiciones del préstamo y asegurarse de que se cumplen todos los requisitos antes de aceptar la oferta.

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Comisiones e interese

Para que tenga sentido contratar una póliza de seguro que cubra el préstamo de reparación de nuestro vehículo, la compañía aseguradora debe garantizarnos condiciones más ventajosas que las que conseguiríamos en una entidad financiera. Si la aseguradora nos concede el préstamo, después de haber evaluado el riesgo, es muy probable que también lo consigamos en un banco. Además, al pagar por la cobertura del seguro, no tendríamos que abonar ninguna comisión ni intereses, ya que ya estamos abonando la cuota del seguro y la bonificación no disminuiría al año siguiente. La mayoría de las compañías que ofrecen esta cobertura no suelen cobrar comisiones ni intereses.

Sabías que…

El desembolso puede realizarse de forma mensual, semestral o incluso anual, en función del importe del préstamo. También es posible sincronizar cada abono con el cierre de un periodo específico, si contamos con un depósito bancario y una renta vinculada. Generalmente, el plazo máximo es de dos años. Cuanto más extendido sea este, más beneficioso resultará.

RESUMEN
  • Una de las coberturas que ofrecen las compañías aseguradoras es el préstamo de reparación que permite hacer frente a una reparación muy cara tras un siniestro del que somos culpables.
  • En este caso, el préstamo lo puede conceder directamente la aseguradora o puede que ésta haga de intermediaria con una entidad bancaria, aunque siempre se hace cargo de los intereses y de los gastos del préstamo.
  • El tomador puede elegir libremente la entidad que le conceda el préstamo, siempre que esté supervisada por el Banco de España.
  • Esta operación resulta interesante si se tiene un seguro a terceros, esto es, sin cobertura de daños propios.
  • Asimismo, aunque tengas cubiertos los daños propios, puede resultar útil en el caso de que tengas que hacer frente a una franquicia demasiado elevada para tu bolsillo.
  • Esta cobertura no tiene sentido casi nunca para quienes tienen un seguro de daños propios salvo robo, incendio o lunas.
  • Es imprescindible conocer bien las condiciones que se deben cumplir para obtener el préstamo, porque puede darse el caso de que uno pague por la cobertura y llegado el momento no se lo concedan porque no cumple las condiciones estipuladas.
FAQ
¿Qué es el préstamo de reparación?
¿Quién concede el préstamo?
¿En qué casos es beneficioso solicitar este préstamo?
¿Quién se hace cargo de los intereses y del coste del préstamo?
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Daniel Bañares
Daniel Bañares Responsable de Contenidos

Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.

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