Ilustración: Víctor López

El mecanismo que utilizan las compañías de seguros para “recompensar” a los buenos conductores con una bajada de precio y de “castigar” con una subida a quienes tienen un peor historial de siniestros es lo que el sector asegurador denomina sistema bonus-malus. En arpem.com ya hemos hablado de las bonificaciones que puedes obtener en el precio de tu seguro si realizas una conducción fiable y libre de contratiempos. Asimismo, hemos visto cómo te penalizan las aseguradoras por cada parte que declaras cuando eres responsable de un siniestro. Sin embargo, hasta ahora no habíamos hecho referencia a cómo actúa tu compañía cuando das un parte como víctima, es decir, cuando otro vehículo te golpea o existe un tercero responsable de los daños que recibes.

En este artículo encontrarás:

¿Aumentan las aseguradoras el precio del seguro si un accidente no es culpa tuya?

La lógica lleva a pensar que, debido a que es la aseguradora de la parte contraria quien te indemniza, el precio de tu póliza no se verá afectado en la futura renovación. Pero, tras realizar un estudio en el comparador de seguros arpem.com, hemos comprobado que existen compañías que te suben la prima aunque no seas culpable de un accidente o, dicho de otro modo, pese a ser buen conductor.

¿Cómo sube el precio del seguro?

Hemos elaborado un estudio para establecer cómo se producen estas subidas. Para la elaboración del estudio hemos utilizado como referencia el mismo perfil de conductor y vehículo que utilizamos para realizar nuestro informe de penalizaciones por partes culpables, pero esta vez indicando un parte sin culpa del asegurado. Como podemos apreciar en la tabla, hay dos entidades que suben el precio del seguro por declarar partes sin culpa en todas las modalidades: Balumba y Qualitas Auto

Aseguradora Póliza Todo riesgo sin
0 Partes
Todo riesgo sin
1 Parte
Terceros ampliado
0 Partes
Terceros ampliado
1 Parte
Terceros
0 Partes
Terceros
1 Parte
Allianz Auto 529 € 529 € 244 € 244 € 204 € 204 €
AXA Motor Elige 450 € 450 € 141 € 141 € 126 € 126 €
Balumba Plus 469 € 554 € 191 € 218 € 184 € 209 €
Direct Mi coche 437 € 437 € 137 € 137 € 122 € 122 €
Fiatc Maxiauto 364 € 364 € 257 € 257 €
Generali Autos 179 € 179 €
Génesis Básica 1.192 € 1.192 € 155 € 155 € 149 € 149 €
Génesis VIP 1.283 € 1.283 € 221 € 221 € 215 € 215 €
Helvetia Plus 330 € 330 €
Helvetia Básica 303 € 303 €
MAPFRE Tú Eliges 331 € 331 € 153 € 153 € 122 € 122 €
MMT Seguros Auto 550 € 550 € 266 € 266 € 228 € 228 €
Pelayo Básica 581 € 581 € 201 € 201 € 159 € 159 €
Qualitas Auto Básica 449 € 532 € 179 € 205 € 171 € 196 €
Reale Mi coche 498 € 498 € 177 € 177 € 172 € 172 €
Regal Básica 1.192 € 1.192 € 168 € 168 € 158 € 158 €
Regal VIP 1.284 € 1.284 € 234 € 234 €
Seguros Bilbao Oro Plus 621 € 621 € 220 € 220 € 150 € 150 €
Senassur 408 € 408 €

 

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¿Por qué sube una aseguradora el precio del seguro tras un accidente?

Un choque no siempre equivale a una cobertura de seguro más cara. Muchas aseguradoras pueden ser indulgentes si se trata de su primer accidente, el cual ha sido su responsabilidad. Si las tarifas suben después de un accidente sin culpa realmente varía según la compañía de seguros. Un accidente puede no hacer que sus tarifas aumenten, pero si ha estado en varios accidentes, incluso si no tuvo la culpa de cada uno, su aseguradora puede aumentar sus primas o no renovar su póliza de forma indefinida.

¿Cómo afecta la bonificación por malus al precio del seguro?

El bonus-malus es un sistema de tarificación que se basa en el expediente sw siniestros de cada usuario y premia o castiga al asegurado en la contratación o renovación de la prima en función de los siniestros que declare. Gracias a esta cláusula, un asegurado puede ahorrarse un porcentaje importante en el seguro de su vehículo. La mayoría de las aseguradoras europeas aplica el sistema de bonificaciones y penalizaciones del bonus-malus a las pólizas de auto para calcular la prima. Los partes que haya dado a lo largo de sus años de conductor pueden ser consultados por las compañías en el Fichero Histórico del Seguro del Automóvil, conocido también como SINCO. De este modo, en función del comportamiento siniestral de cada usuario, la aseguradora podrá fijar un precio u otro y aplicar reducciones o aumentos de la prima en función de los partes que hayan dado en un año. las aseguradores pueden llegar a ofrecer descuentos sobre la prima base del seguro de hasta el 30% durante el segundo año y del 50% en las siguientes temporadas si no se dan más de tres partes de accidentes.

¿Qué puedo hacer si me suben la prima?

Cuando la aseguradora te penalice por un accidente en el que no has sido culpable y no te haya comunicado la subida de precio sin avisar con, al menos dos meses de antelación, solicita que te revisen el precio y en caso de que se nieguen a hacerlo, exige la rescisión del contrato ya que el siniestro no ha sido por tu culpa y la subida de precio no está justificada en el contrato.

¿Cómo contratar un seguro de coche barato a pesar de los daños?

Elimina conductores ocasionales: si tienen su propio coche o han dejado de utilizar el tuyo, sácales de la póliza.
Antigüedad del carnet: solo es cuestión de tiempo. Cuantos más años de veteranía acumules, más barato te saldrá el seguro. Se presupone que tendrás menos siniestros.
Experiencia como asegurado: es importante contratar un seguro cuanto antes. De poco vale sacarse el carnet y no suscribir una póliza —aunque figures como conductor ocasional— porque para la compañía serás novato y no podrá contrastar tu tasa de siniestralidad ni tus estadísticas como conductor.
Compara ofertas: solo teniendo una visión general lo más amplia posible se pueden detectar los seguros de coche con mejor precio y mejor relación calidad/precio. También puedes encontrarlos todos en Acierto.com. Nuestro comparador coteja las ofertas de hasta 30 aseguradoras diferentes y te ofrece los resultados que mejor se ajustan a tu búsqueda.

Te interesa
Si la subida de la prima no está justificada…

… para el uso que haces de ese seguro o no es asumible tienes tres opciones: reclamar a la compañía, reducir coberturas para conseguir un seguro más barato o cambiarte de entidad en busca de una mejor relación calidad-precio. Si optas por este último camino, debes tener en cuenta que para no renovar un seguro debes comunicarlo a la aseguradora dos meses antes del vencimiento de la póliza. Nuestro comparador puede servirte de ayuda para encontrar el mejor precio: solo comparando puedes conseguir un gran ahorro. Si sospechas que el aumento de precio no está contemplado en la póliza debes leer con detenimiento el contrato del seguro para comprobarlo. El artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguro ordena que la subida del coste de la póliza debe ser aceptada y formalizada por escrito por el cliente.

¿Sabías que…?

Normalmente las aseguradoras poseen una tabla bonus-malus en la que se detalla los porcentajes de aumento o reducción en el precio de la prima dependiendo de los accidentes que se den parte. Esta información se le da normalmente al asegurado cuando contrata el seguro, ya que tiene pleno derecho de saber cuánto puede variar de precio su póliza. De hecho, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) advierte que la falta de información es abusiva según el Tribunal Supremo y que no comunicar la tabla de bonus-malus a los clientes les posibilita para exigir, al menos, que se mantenga la prima al año siguiente.

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Resumen

  • Algunas compañías suben la prima de tu seguro cuando das un parte, aunque no hayas sido culpable del siniestro. Es decir, encarecen la prima aunque seas un buen conductor.
  • Las aseguradoras pueden penalizar en las coberturas a todo riesgo, terceros ampliados y terceros. Otras sólo suben la prima para la cobertura de daños propios.
  • Muchas aseguradoras son indulgentes con los partes, cuando es el primer accidente con culpa. Pero si el coche se ha visto envuelto en varios accidentes aunque sean sin culpa, la aseguradora puede aumentar la prima.
  • El sistema Bonus Malus establece unas tarifas en función de los siniestros que se declaren y se utilizan para calcular las primas. Los partes que haya dado a lo largo de sus años de conductor pueden ser consultados por las compañías en el Fichero Histórico del Seguro del Automóvil, conocido también como SINCO.
  • Puedes solicitar que te revisen el precio de la póliza si la compañía la subido sin avisar y después de un siniestro sin culpa. Pueden exigen la rescisión del contrato.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Algunas aseguradoras suben el precio de la prima tras un siniestro sin culpa?
Sí. tras realizar un estudio en el comparador de seguros arpem.com, hemos comprobado que existen compañías que te suben la prima aunque no seas culpable de un accidente o, dicho de otro modo, pese a ser buen conductor.
¿Cuál puede ser la razón?
El hecho de verse involucrado en varios accidentes, culpable o no, puede ser un factor que preocupe a la aseguradora a la hora de trazar el perfil de siniestralidad el asegurado.
¿Qué es el sistema bonus malus?
es un sistema de tarificación que se basa en el expediente siniestral de cada usuario y premia o castiga al asegurado en la contratación o renovación de la prima en función de los siniestros que declare. Gracias a esta cláusula, un asegurado puede ahorrarse un porcentaje importante en el seguro de su vehículo.
¿Puede hacer algo si me suben la prima?
Si la aseguradora te comunica la subida de precio sin avisar con, al menos dos meses de antelación, solicita que te revisen el precio y en caso de que se nieguen a hacerlo, exige la rescisión del contrato ya que el siniestro no ha sido por tu culpa.