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POSIBLES SOLUCIONES
Cuando una persona joven y novel decide hacer el seguro de su
coche, las alternativas que se le plantean son tres. Ponerse
como conductor en la póliza, ponerse como conductor ocasional, o
bien no aparecer por ningún lado.
Por tanto, vamos a estudiar caso por caso, para ver las
ventajas de cada uno:
JUGAR CON FUEGO
Esta solución implica que el conductor joven y novel no
aparece por ninguna parte en la póliza, y sin embargo conduce el
vehículo.
El caso mas típico es cuando una persona joven con el carnet
recién sacado, se compra un coche, y como el seguro vale casi o
mas que el coche, decide poner al padre como titular y conductor
del seguro, y el conductor joven y novel NO aparece por ninguna
parte.
Ventajas
- Cualquier compañía valdrá para asegurar el coche, ya que
el padre no presenta problemas de riesgo, y por tanto, no
será rechazado. Si fuera el joven a asegurarse, no solo
sería un problema pagar MUCHO, sino que posiblemente en la
mayoría de las compañías sería rechazado.
- El precio a pagar es MUCHO menor. Ahora bien, decimos
que es mucho menor a priori y durante los primeros años, ya
que luego es al revés. Mire el
estudio
económico que hemos realizado y empezará a darse cuenta
de quien engaña a quien.
Inconvenientes
Vamos a empezar por los inconvenientes menos graves, como
son:
- Mientras usted no esté como conductor declarado en la
póliza, NO adquirirá bonificación, y tarde o temprano se
''emancipará'' de sus padres. Cuanto mas tiempo pase, mas
dinero le costará luego, porque previsiblemente en el futuro
tendrá un coche mejor, y querrá asegurarlo mejor. Si no
tiene bonificación ''valla preparando la cartera''.
- Si usted se casa y su cónyuge conduce el vehículo, sepa
que tampoco está asegurado/a su pareja. Las pólizas suelen
cubrir a los hijos, pero no a los hijos políticos.
- Si usted tiene siniestros, piense que en realidad se los
está endosando a su padre/madre, con lo cual se verá
perjudicado en su historial de siniestralidad, es decir, a
usted le hacen un favor, y usted les perjudica.
Ahora bien, el mas grave y principal inconveniente radica en
el supuesto de tener un accidente. Cuanto mas grave sea el
accidente, peores consecuencias económicas recaen.
Los contratos de seguros disponen, de forma CLARA Y ROTUNDA,
que se debe declarar el conductor real del vehículo.
Si no se hace así, pueden ocurrir dos cosas.
- Que la compañía interprete el engaño como mala fe, y por
tanto, deja sin efecto el seguro, o lo que es lo mismo,
usted pagará TODOS los daños del accidente.
- Que la compañía haga ''la vista gorda'', en cuyo caso,
pagará una parte proporcional y usted la otra. Dicha parte
proporcional estará en función de lo que ha pagado y lo que
realmente le hubiera correspondido pagar si se hubiera
declarado como conductor real del vehículo en la póliza.
Ejemplo: Suponga que se compra un
vehículo cuyo valor es de 12.000 euros, y lo asegurada a todo
riesgo, de tal manera que lo ha puesto a nombre de su padre,
para que le cueste 600 euros, en vez de los 1.800 euros que le
pedían a usted.
Suponga que sufre un accidente, donde la culpa es suya. Su
vehículo queda destrozado (siniestro
total), y además, el vehículo contrario también (por valor
de 6.000 euros), sufriendo el conductor contrario heridas
físicas por un importe total de 30.000 euros.
No se espante, estamos contando una situación NORMAL, ni
siquiera estamos considerando ninguna muerte, que por desgracia,
se producen 6.000 al año en nuestras carreteras.
Pues bien, en tal caso, si la compañía supone mala fe en el
contrato, esto supondría:
- Pierde los 600 euros que pagó por el seguro.
- Pierde la indemnización por su vehículo nuevo (12.000
euros)
- Tendrá que indemnizar al contrario con 36.000 euros
(6.000 por el vehículo, y 30.000 por los daños físicos).
Es decir, que usted optó por pagar 600 euros en vez de 1.800
euros por asegurar su vehículo. Y como consecuencia de ello,
usted ha perdido mas de 42.000 euros.
Si la compañía no supone mala fe, y repercute
proporcionalmente a lo que usted pagó de seguro, tenga en cuenta
que tendrá que hacer frente a un 66% del valor de la
indemnización, ya que pagó de seguro 600 euros, cuando en
realidad le correspondían 1.800 euros. Es decir, que de los
42.000 euros, usted pagará, cuando menos, mas de 27.000 euros.
CONDUCTOR OCASIONAL
Esta solución implica que el conductor joven y novel aparece
como conductor OCASIONAL en la póliza, y sin embargo conduce el
vehículo con asiduidad.
El caso mas típico es cuando un joven con el carnet recién
sacado, se compra un coche, y como el seguro vale casi o mas que
el coche, decide poner al padre como titular y conductor del
seguro, y el conductor joven y novel como OCASIONAL.
Ventajas
- Muchas compañías aceptan esta situación para asegurar el
coche, ya que aunque saben que lo mas probable es que no sea
así en la realidad, si que aseguran no perder al padre como
cliente, y ganarse al hijo para el futuro. Eso sí, a cambio
de un sobreprecio.
- El precio a pagar es menor que si se hace el seguro como
se debiera de hacer. Ahora bien, decimos que es menor a
priori y durante los primeros años, ya que luego es al
revés. Mire el
estudio
económico que hemos realizado y empezará a darse cuenta
de quien engaña a quien.
Inconvenientes
- Vamos a empezar por los inconvenientes menos graves,
como son:Mientras usted no esté como conductor declarado en
la póliza, NO adquirirá bonificación, y tarde o temprano se
''emancipará'' de sus padres. Cuanto mas tiempo pase, mas
dinero le costará luego, porque previsiblemente en el futuro
tendrá un coche mejor, y querrá asegurarlo mejor. Si no
tiene bonificación ''valla preparando la cartera''.
- Si usted se casa y su cónyuge conduce el vehículo, sepa
que tampoco está asegurado/a su pareja. Las pólizas suelen
cubrir a los hijos, pero no a los hijos políticos.
- Si usted tiene siniestros, piense que en realidad se los
está endosando a su padre/madre, con lo cual se verá
perjudicado en su historial de siniestralidad, es decir, a
usted le hacen un favor, y usted les perjudica.
- Las compañías suelen poner una
FRANQUICIA en las pólizas, de tal manera que, sea cual
sea el siniestro, el asegurado pagará los primeros X euros
de la indemnización.
HACERLO BIEN
Esta solución implica que el conductor joven y novel aparece
en la póliza como tal, es decir, con todas las de la Ley.
Ventajas
- Está haciendo lo correcto y lo legal, solo con eso ya
debería valer.
- No tendrá que hacer frente a posibles indemnizaciones
millonarias, porque está cubierto por su seguro.
- Usted dormirá tranquilo todas las noches, pensando que
está asegurado como debe, que no tiene que ir con miedo a
las consecuencias económicas derivadas de un accidente
(bastante tendría con el accidente en sí)
- Si es un conductor normal, es decir, sin muchos
siniestros, se irá ganando poco a poco su propia
bonificación, que le servirá para bajar la cuota a pagar
rápidamente. Piense que tarde o temprano se
''independizará'', y tendrá que empezar de cero.
- Si usted se casa y su cónyuge conduce el vehículo, sepa
que estará asegurada (salvo si es un conductor joven y/o
novel).
Inconvenientes
- Pocas compañías le aceptarán, por lo que tendrá que
llamar a muchas puertas antes de que le acepten en una. Como
último remedio, podrá recurrir al Consorcio de Compensación
de Seguros. Pero esto lo tratamos en el tema que
no me asegura
nadie!!!
- El precio a pagar es MUY elevado. Ahora bien, decimos
que es mucho mayor a priori y durante los primeros años, ya
que luego es al revés. Mire el
estudio económico que hemos realizado y empezará a darse
cuenta de quien engaña a quien.
CONCLUSIÓN
Ni económicamente, ni legalmente le traen a usted cuenta NO
declararse como conductor en la póliza.
Si decide hacerlo como conductor ocasional, tenga presente
las ventajas inconvenientes.
La decisión mas acertada es ''pillar al toro por los
cuernos'' desde el primer día, es decir, decir la VERDAD.
Le aconsejamos que lea el
estudio económico
comparativo entre escoger la opción REAL y legal, a realizar
''engaños''.
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