¿Cuál es el mejor seguro para mi 4×4 y todoterreno?

Agus J. Gutierrez

Los 4×4 y todoterreno son vehículos ideales para tener una experiencia de conducción integral en campo o ciudad, con una versatilidad y un confort únicos. Pero, aunque son los coches más completos en términos de comodidad y potencia, también son los coches más costosos del mercado. Por ende, contratar un buen seguro coche 4×4 y todoterreno es una de las mejores formas de proteger tu inversión. Descubre las claves para encontrar la mejor opción para ti.

coche 4x4

4×4, SUV y todoterreno ¿Son lo mismo?

A la hora de elegir tu coche, existen términos que a menudo son usados indistintamente, pero que representan tipos de vehículos con características y propósitos distintos. Por lo general, se tiende a confundir un 4×4, un todoterreno y un SUV como un mismo tipo de coche. Como verás a continuación, existen  diferencias muy marcadas entre los tres tipos de coches.

4×4

Un vehículo 4×4, también conocido como cuatro por cuatro, se refiere a cualquier vehículo con tracción en las cuatro ruedas. Esto significa que el motor puede enviar potencia a las cuatro ruedas simultáneamente, mejorando la tracción y la estabilidad en terrenos difíciles. Los vehículos 4×4 son ideales para condiciones de conducción exigentes como nieve, barro o arena. Dentro de sus características principales, un 4×4 tiene:

  • Tracción en las cuatro ruedas permanente o conmutable: Algunos 4×4 tienen tracción en las cuatro ruedas todo el tiempo, mientras que otros permiten al conductor cambiar entre tracción en dos y cuatro ruedas.
  • Alta capacidad de remolque: Perfecto para tareas que requieren arrastrar cargas pesadas.
  • Suspensión robusta: Diseñada para soportar terrenos irregulares y difíciles.

Todoterreno

Un todoterreno es un tipo de 4×4 diseñado específicamente para conducir en terrenos extremadamente difíciles. Estos vehículos cuentan con características adicionales que los hacen superiores en off-road. Aunque todos los todoterreno son 4×4, no todos los 4×4 son todoterreno. Algunas de sus características más importantes son:

  • Estructura reforzada: Chasis y carrocería más robustos.
  • Neumáticos de alta resistencia: Diseñados para terrenos accidentados.
  • Suspensión elevada: Proporciona una mayor distancia al suelo.
  • Sistemas de bloqueo de diferenciales: Mejora la tracción en condiciones extremas.

SUV (Sport Utility Vehicle)

Un SUV combina características de los coches de pasajeros y vehículos todoterreno. Aunque muchos SUVs tienen tracción en las cuatro ruedas, no todos están diseñados para el off-road extremo. Los SUVs son populares por su versatilidad, espacio interior y comodidad en la conducción diaria. Características principales:

  • Tracción en las cuatro ruedas opcional: No todos los SUVs ofrecen esta característica, y los que sí lo hacen suelen estar más orientados al uso en carreteras que al off-road.
  • Espacio interior amplio: Ideal para familias y viajes largos.
  • Comodidad y tecnología: Equipados con características modernas para mejorar la experiencia de conducción.
  • Diseño más aerodinámico: En comparación con los todoterreno, los SUVs tienen un diseño más adecuado para la conducción en carretera.

Diferencias clave

Los 4×4 y todoterreno suelen tener una construcción robusta y pesada, diseñada para soportar condiciones difíciles y duras. Son ideales para actividades al aire libre, deportes extremos y situaciones que requieren alta capacidad de tracción. Además, son coches menos enfocados en el lujo y más en la funcionalidad y la durabilidad.

Los SUV tienen un diseño más aerodinámico y ligero, enfocado en la eficiencia de combustible y la comodidad en carretera. Asimismo, están enfocados en la conducción urbana y viajes largos por carretera, aunque algunos modelos, también se pueden conducir en terrenos moderadamente difíciles. Igualmente, ofrecen más características de comodidad y tecnología avanzada, como sistemas de infoentretenimiento, asientos de cuero y asistentes de conducción.

Todos estos vehículos ofrecen una mayor versatilidad en comparación con los coches tradicionales. Puedes usar un 4×4, todoterreno o SUV tanto para el día a día en la ciudad como para aventuras al aire libre. Tanto los 4×4 como los SUVs ofrecen una mejor tracción en condiciones de carretera difíciles, como lluvia, nieve o barro. Por último, todos tienen más espacio interior y capacidad de carga que los coches convencionales, lo que los hace adecuados para familias y viajes.

Costes de mantenimiento y seguros coche 4×4

Una de las mayores similitudes que tienen los 4×4, todoterrenos y SUVs, es su precio. Estos vehículos suelen tener un precio significativamente superior al de un coche tipo turismo, debido, en mayor parte, a sus características de versatilidad y resistencia. Adicionalmente, son coches que suelen ser más costosos en términos del mantenimiento.

Otro punto en el que se asemejan los tres tipos de vehículos es que el coste del seguro coche 4×4 suele ser diferente al de un coche convencional. Este precio de las primas de los seguros coche 4×4 y todoterreno va relacionado con el precio del vehículo y el perfil de riesgo. Para las aseguradoras, este tipo de coches tienen un diferencial de riesgo debido a su mayor exposición a daños y siniestros.

Las empresas de seguros consideran que el riesgo de daños y accidentes de un 4×4 es superior al de un coche que sólo hace recorridos en carreteras convencionales. Por ende, este aumento del riesgo aumenta considerablemente el valor de la prima y cambia las coberturas y exclusiones de la póliza.

Como puedes ver en nuestro artículo: “¿Qué factores influyen en el precio de tu seguro de coche?”, la prima está directamente asociada al riesgo. Para una compañía de seguros, un vehículo más expuesto al riesgo paga una prima diferencial que también guarda relación directa con el precio del vehículo. Pero, ¿cuánto cuesta un seguro para 4×4? Fíjate en los factores que intervienen en el cálculo de los precios de los principales seguros para 4×4 del mercado actual.

Seguros coche 4×4. Principales claves a tener en cuenta

Como has visto anteriormente, los seguros coche 4×4 tienen un diferencial de precio respecto a otro tipo de coches. A diferencia de los coches convencionales, los 4×4 presentan características y usos específicos que pueden influir significativamente en el coste del seguro. Mira cuáles son estos factores:

Uso del vehículo

Uno de los factores más importantes que influyen en el precio del seguro de un 4×4 es el uso que se le dará al vehículo. Las aseguradoras evaluarán si el 4×4 se utilizará principalmente para actividades off-road, transporte diario, viajes largos o una combinación de estos usos.

  • Uso off-road: Si planeas utilizar tu 4×4 principalmente para actividades off-road, el riesgo asociado es mayor debido a la probabilidad de accidentes y daños. Esto puede incrementar el coste del seguro.
  • Uso urbano o diario: Si el 4×4 se usará mayormente en la ciudad o para el transporte diario, el riesgo es menor en comparación con el uso off-road, lo que puede dar como resultado primas de seguro más bajas.

Perfil del conductor

El perfil del conductor es otro factor crucial en la determinación del costo del seguro de un 4×4. Las aseguradoras analizarán diversos aspectos del perfil del conductor, incluyendo:

  • Edad: Los conductores jóvenes suelen enfrentar primas más altas debido a su inexperiencia y mayor probabilidad de accidentes. Por el contrario, los conductores de mediana edad con experiencia tienden a recibir tarifas más favorables.
  • Historial de siniestralidad: Un historial limpio y sin accidentes puede reducir significativamente el coste del seguro. Por otro lado, un historial con múltiples infracciones o accidentes incrementará las primas.
  • Ubicación: La zona geográfica donde resides también afecta el precio del seguro. Vivir en áreas con alta densidad de tráfico o con una alta tasa de robos puede aumentar el coste de la póliza.

Características del vehículo

Las características específicas del 4×4 también juegan un papel fundamental en el cálculo de la póliza de seguro. Entre las características más importantes se encuentran:

  • Marca y modelo: Algunas marcas y modelos son más costosos de asegurar debido a su valor, costo de reparación y tasa de robo. Los modelos de lujo o de alto rendimiento suelen tener primas más altas.
  • Año de fabricación: Los vehículos más antiguos pueden tener primas más bajas debido a su menor valor de mercado, pero también pueden ser más caros de asegurar si tienen características de seguridad desactualizadas.
  • Equipamiento y accesorios: La presencia de accesorios adicionales como barras antivuelco, sistemas de navegación y otros equipamientos específicos para off-road puede afectar el coste del seguro, tanto positiva como negativamente.

Tipo de cobertura

El tipo de cobertura que elijas tendrá un impacto directo en el costo de tu póliza de seguro. En España, existen varias opciones de cobertura para 4×4:

  • Seguro a terceros: Es la cobertura mínima exigida por la ley y cubre los daños a terceros en caso de accidente. Esta opción suele ser la más económica.
  • Seguro a terceros ampliado: Incluye la cobertura a terceros más protección contra robo, incendio y otros daños específicos.
  • Seguro a todo riesgo: Ofrece la protección más completa, cubriendo daños al propio vehículo, incluso cuando la culpa del accidente es del propio asegurado. Es la opción más cara pero la más amplia.

Uso de dispositivos de seguridad

El uso de dispositivos de seguridad avanzados puede reducir el coste del seguro de un 4×4. Las aseguradoras valoran positivamente los vehículos equipados con sistemas de seguridad como:

  • Frenos ABS: Ayudan a prevenir el bloqueo de las ruedas y mantener el control del vehículo durante frenadas bruscas.
  • Control de estabilidad (ESC): Mejora la estabilidad del vehículo y reduce el riesgo de vuelcos.
  • Airbags adicionales: Incrementan la seguridad de los ocupantes en caso de accidente.
  • Sistemas de alerta de colisión y frenado automático: Pueden prevenir accidentes y, por ende, reducir el riesgo y el coste del seguro.

Frecuencia de uso y kilometraje

La frecuencia con la que usas tu 4×4 y el kilometraje anual también son factores determinantes. Un mayor kilometraje implica un mayor riesgo de accidentes, lo que puede aumentar el precio de la póliza. Por ello, si utilizas tu 4×4 principalmente para viajes largos y frecuentes, debes estar preparado para primas de seguro más altas en comparación con un uso ocasional.

Ahora que ya sabes cómo influye el uso, la conducción y el tipo de seguro en el precio, la cobertura y las exclusiones de tu póliza, es hora de saber el precio. Aunque las aseguradoras calculan el precio de forma personalizada, es bueno conocer algunas referencias de precio. Fíjate en los precios de los seguros para 4×4 actualmente.

Los precios de seguros para 4×4 de la actualidad

Un elemento importante a la hora de analizar los precios de los seguros de coche, es que estos son totalmente personalizados. Es decir, las aseguradoras estudian el uso, vehículo e historial de siniestralidad de forma individual. Aun así, hemos usado nuestra herramienta de comparación de seguros de coche para conocer un precio de referencia. Para ello, hemos comparado los precios de seguros para un 4×4, un todoterreno y un SUV. Mira las referencias de precios actualmente.

Seguros para un 4×4

AseguradoraA TercerosA Terceros AmpliadoA Todo Riesgo
Direct275€331€1187€
AXA289€348€1357€
Reale519€610€3207€
Regal640€866€1624€
Allianz957€1624€4470€
*Seguros para un TOYOTA LAND CRUISER, Diésel, 204 CV, 3 puertas, 2.8 D4D 204 GX

Seguros para un Todoterreno

AseguradoraA TercerosA Terceros AmpliadoA Todo Riesgo
Direct353€453€1595€
AXA370€476€1616€
Reale590€711€2183€
Regal868€1678€4135€
Allianz959€1977€6237€
*Seguros para un LAND ROVER DEFENDER, Diésel, 300 CV, 5 puertas, 110 3.0D I6 MHEV300 S HARD TOP

Seguros para un SUV

AseguradoraA TercerosA Terceros AmpliadoA Todo Riesgo
Direct290€351€884€
AXA304€368€928€
Reale415€782€1917€
Regal774€1060€2248€
Allianz912€1700€4943€
*Seguros para un MAZDA CX-60, Diésel, 254 CV, 5 puertas, 3.3 E-SKYACTIV-D MHEV 4WD EXCL-L CM CN DRI PAN NKS

Es importante saber que los seguros para 4×4, SUVs y todoterrenos se calculan usando análisis individuales y personalizados. Por lo que, antes de hacer tu elección, te recomendamos analizar la mayor cantidad de aseguradoras del mercado. Para ello, lo más cómodo, rápido y preciso, es usar nuestra comparador de seguros de coche. En pocos minutos y de forma 100% personalizada podrás tener un listado de las mejores pólizas de seguro para tu 4×4, todoterreno y SUV.

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¿Sabías que?

A pesar de los mitos urbanos y bulos, los turismos tienen una probabilidad mayor de accidentes comparados con 4×4 y todoterrenos. Según la Fundación Ponle Freno, los turismos tienen una probabilidad de siniestros del 14% mientras que los todoterreno tienen una probabilidad general del 12,5%.

Los expertos de Arpem recomiendan

  • Es conveniente ser muy transparentes a la hora de pedir presupuestos para seguros de 4×4. Especificar si los recorridos son off-road o convencionales, el número de kilómetros recorridos y otros datos particulares. A medida que informes al seguro con mayor claridad, podrás tener una póliza más personalizada y adaptada a tus necesidades.
  • Antes de elegir una póliza, es conveniente analizar todas las opciones del mercado. Usar herramientas de comparación de seguros como la nuestra, es una forma rápida, sencilla y muy precisa.
  • Si tienes accesorios costosos en tu 4×4, es conveniente analizar su cobertura con tu aseguradora. En el mercado hay extensiones de póliza muy interesantes.
En Resumen…
  • Aunque suelen confundirse como un solo tipo de coche, existen diferencias significativas entre un 4×4, un todoterreno y un SUV. Algunas de estas diferencias se relacionan con el diseño y la versatilidad del vehículo.
  • A la hora de calcular el seguro de un 4×4, todoterreno y SUV, las aseguradoras consideran factores como el uso, kilómetros recorridos, conductor y ubicación.
  • En el mercado actual hay diferentes pólizas con precios, coberturas, límites y servicios para 4×4, todoterreno y SUVs.
FAQ
¿Puedo asegurar los accesorios de mi coche 4×4?
¿Los 4×4 tienen seguros de lunas?
¿Hay asistencia en carretera para caminos y zonas remotas?

Fuentes

  • Diferencias y semejanzas entre 4×4, SUV y todoterreno

https://autenticos4x4.com/diferencias-entre-un-autentico-todoterreno-4×4-y-un-suv-todocamino/

  • Ley de contrato de seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911

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Agus J. Gutierrez

Soy redactor desde hace más de 15 años. Mi especialidad está en el mundo de los servicios y muy especialmente, en el sector asegurador y financiero. Mis textos tratan de informar desde una óptica amena, fluida y siempre pensando en los beneficios del lector como objetivo de cada artículo. Arpem me ha dado la oportunidad de trabajar con personas que comparten mi visión sobre el bienestar del cliente como único propósito. Aquí he encontrado esa combinación única de pasión, compromiso y entrega en cada faceta del servicio.

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