¿Cuál es la multa por no tener el seguro de coche en vigor?

¿Qué es el seguro de coche?

El seguro de coche es el aseguramiento al que están obligados por ley los propietarios de un vehículo y en el que se recogen unas coberturas mínimas que podrán ser ampliadas en el momento de la contratación o con posterioridad.

Uno de los detalles que hace que los seguros de coche sean diferentes a otros tipos de aseguramientos es la cantidad de coberturas que recogen en sus condicionados.

¿Cuál es la sanción por no tener el seguro obligatorio del vehículo?

El Real Decreto 2042/1994, de 14 de octubre establece que solo se puede prescindir del seguro y de la ITV si se da de baja el vehículo, en la Jefatura Provincial o Local de Tráfico. La multa por no tener dado de alta el seguro del coche puede ser de entre 601 € y 3.005 €.

Que la cantidad sea o mayor o menor tiene que ver con el tipo de uso que se le dé al vehículo (de tipo personal o profesional), con la categoría a la que pertenece dicho vehículo, o bien si se utiliza de forma habitual o permanece aparcado en un garaje. Un elemento también importante es cuánto tiempo lleva el coche sin seguro en regla y si se ha encontrado en esa misma situación en el pasado.  

¿Cómo hay que pagar la multa por no tener seguro de coche?

Las multas por no tener seguro pueden pagarse por adelantado, esto es, en los primeros 20 días naturales desde que se recibe la sanción. Al pagar por adelantado, se puede obtener una bonificación del 50%. Después de los 20 días, habrá que pagar íntegramente la multa. Existen tres maneras de hacerlo:

• Por Internet, accediendo a la sede electrónica de la Dirección General de Tráfico. 
• A través del teléfono 060.
• De forma presencial, en una sucursal bancaria de Caixabank, en una oficina de Correos o en la Jefatura de Tráfico.

Si la multa ha sido impuesta tras ser detenido por la policía o la Guardia Civil se puede pagar con tarjeta de crédito o débito en el mismo momento.

¿Es un delito circular sin seguro?

Circular con un vehículo sin seguro no es un delito, pero va contra la ley. Esto es, conducir sin seguro no está tipificado como delito en el Código Penal, porque se considera que no es un peligro para los demás, pero es obligatorio. Todo vehículo debe contar al menos con un seguro de Responsabilidad Civil, que le permita responder en caso de daños a terceros.

Por tanto, la ley establece que todos los vehículos de motor que ocupen la vía pública deben estar asegurados, aunque no circulen: “Incluso los vehículos estacionados pueden generar percances”, explican fuentes de UNESPA.

Además, si se nos ha multado en varias ocasiones por no tener seguro, puede ocurrir que acaben inmovilizando el coche, por un periodo de tiempo variable, y el propietario deberá pagar los gastos del depósito y del precinto. Esta inmovilización termina cuando el propietario demuestra que ha contratado un seguro y ha pagado los gastos derivados de la inmovilización. Nadie está exento de conducir sin seguro, sea cual sea su circunstancia (caducidad, falta de ingresos, etc).

¿Qué ocurre si tengo un accidente y no tengo seguro?

Siempre es el propietario del coche el que debe hacerse cargo de las multas y las sanciones por no tener seguro. Sin embargo, los daños que se producen a otras personas o vehículos son responsabilidad del conductor en ese momento, tanto si tienen consecuencias penales o civiles, aunque también debe acudir el propietario como responsable del vehículo.

El objetivo de un seguro es poder hacerse cargo de los daños provocados a terceros por un accidente. Tener un accidente con un coche sin asegurar es más grave de lo normal –el riesgo de lesión se multiplica por 2,4 –, porque estos vehículos no suelen pasar la ITV, ya que es necesario tener el seguro en regla para hacerlo.

No tener el seguro en regla en el momento de pasar la inspección constituye una falta grave. A su vez, el hecho de no pasar las inspecciones pertinentes provoca que los coches no estén convenientemente revisados y los riesgos se disparen por falta del mantenimiento adecuado, porque las piezas estén envejecidas o no sean las adecuadas o los sistemas de seguridad no funcionen correctamente. Esta situación también aumenta los costes de los daños a terceros –hasta duplicarse– en caso de siniestro. 

¿Qué debo hacer si tengo un accidente sin seguro?

En caso de un accidente sin seguro, es el Consorcio de Compensación de Seguros el que se hace cargo del pago de cualquier daño o lesión ocasionada por el accidente. El problema es que, una vez claras las cantidades a pagar, el Consorcio reclamará la cantidad total que ha desembolsado al conductor responsable que circulaba sin seguro.

Si, además, las lesiones producidas a terceros son graves o se ha producido un fallecimiento podría incluso imponerse una pena de cárcel al responsable. Si el otro conductor es el que circulaba sin seguro, podemos recurrir a la vía penal o civil, si no estás conforme con la indemnización que has recibido. En cualquier caso, el hecho de circular sin seguro no hace que la indemnización que tenga que pagarnos sea más baja. 

¿Qué gastos debo pagar si tengo un accidente sin seguro?

Estos son los gastos de los que deberás hacerte cargo por no tener seguro en caso de accidente. Además, deberás hacer frente a la correspondiente sanción económica por conducir sin el seguro mínimo obligatorio:

1. Deberás pagar todas las lesiones y daños. Si no puedes hacerte cargo de la indemnización, se te embargarán bienes personales.
2. Deberás hacerte cargo también de los daños materiales que te corresponden.
3. Tendrás que hacerte cargo de los desperfectos en la calzada.

Además, tu vehículo puede ser inmovilizado y podrías enfrentarte a un proceso penal. 

¿Qué otras consecuencias tiene conducir sin seguro?

Además de tener que pagar una multa, circular sin seguro tiene otras consecuencias importantes:

• Un accidente puede acabar en un proceso judicial y, habitualmente, en estas circunstancias, un seguro nos proporciona defensa jurídica. Sin ella, tendremos que pagar nosotros mismos todos los gastos legales.  Si, además, no puedes indemnizar a las personas a las que has causado daños, puedes acabar en prisión. 
• Tu historial de conducción saldrá perjudicado. Puede que muchas compañías no te acepten, especialmente si has tenido un accidente. Puede ser también que te pidan unas primas muy elevadas. 
• Conducir sin seguro supone no tener ningún apoyo a la hora de enfrentarse a una posible indemnización tras un accidente. Todo correrá de tu cuenta. No hay que olvidar que, cuando conduces sin seguro, pasas a convertirte en culpable, aunque no hayas sido el responsable. 

¿Y si es el otro conductor el que no tiene seguro en un accidente?

En este caso, pueden ocurrir dos cosas. En primer lugar, que ese conductor nos abone, más o menos, los daños materiales o físicos para que no llamemos a la policía y así impedir que le denuncien por tener seguro. En este caso no es aconsejable aceptar el dinero, porque las lesiones y los destrozos del accidente pueden ser mayores de lo que parece a primera vista. La segunda posibilidad es que el contrario sin seguro acepte un parte amistoso y que la indemnización la cubra el Consorcio de Compensación de Seguros. Este actúa como seguro del contrario y se encargará de todos los pagos necesarios.

Para asegurarte de que la parte contraria no tiene seguro, puedes consultar el fichero FIVA, que es un fichero informatizado que incluye los datos personales, el historial de siniestralidad y el tipo de póliza de todos conductores que contratan un seguro. Si no aparece en este archivo, no se tiene seguro. Para iniciar el procedimiento, hay que ponerse en contacto con el Consorcio de Compensación de Seguros con todos los datos del conductor contrario. 

¿Qué pasa si nadie tiene seguro en un accidente?

En caso de que ninguno de los vehículos accidentados tenga seguro, el Consorcio de Compensación de Seguros también será quien se hará cargo de la indemnización. Luego reclamará contra los implicados para que la persona causante del accidente devuelva la indemnización.

¿Quién puede comprobar si un coche tiene un seguro válido?

La policía o la Guardia Civil pueden pararte en la carretera y ponerte una multa por conducir sin seguro. Pero, además, los agentes de la Agrupación de Tráfico de la Guardia Civil y las policías autonómicas tienen acceso a los ficheros de vehículos. Por tanto, pueden hacer una revisión de las pólizas que van a vencer y detectar cuándo un vehículo no está asegurado. Igualmente, pueden localizar a los coches sin seguro gracias a las cámaras. Llevan incluido un radar que funciona gracias al sistema de reconocimiento de la matrícula.  

Guía básica de lo que debemos saber a la hora de contratar un seguro de coche.

A la hora de contratar un seguro de coche es importante conocer los detalles y matices que te garanticen pagar lo justo y no incurrir en coberturas innecesarias o, por el contrario, quedarte corto y dejar sin cobertura aquellos aspectos que verdaderamente necesitas tener cubiertos.

Para evitar tanto contratar de más como incurrir en un déficit de coberturas, hemos preparado esta guía en la que te detallamos los fundamentos básicos para contratar un seguro de coche.

1. Algunos términos que debemos conocer antes de contratar nuestro seguro de coche: 

• Accesorios: Los accesorios del vehículo son los elementos de mejora, ornamento y confort que no se recogen dentro de los elementos de serie del vehículo. Se entiende por accesorios fijos o de serie homologados a los elementos o equipamientos de mejora fijos, no extraíbles, cuya instalación proviene de fábrica y que pueden suponer un sobrecoste para el comprador.
• Accidente de circulación: El accidente de circulación es un hecho fortuito, súbito, externo, violento y ajeno a la voluntad del conductor. Se puede producir durante la circulación o al entrar y salir del vehículo.
• Conductor: la persona legalmente habilitada por el tomador o el propietario para llevar a cabo la acción de conducir un vehículo o para tenerlo bajo su custodia y responsabilidad en el momento en que se produce un siniestro. El conductor habitual estará expresamente designado en la póliza.
• Consorcio de Compensación de Seguros: El Consorcio de Compensación de Seguros o CCS es una entidad de carácter público adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda que se encarga de regular y atender los riesgos de carácter extraordinario, así como de asumir el seguro obligatorio de los vehículos que no han sido aceptados por otras compañías aseguradoras, que han sido robados o que carecen de seguro. 
• Daño material: Se trata de la pérdida o el deterioro de bienes, objetos o animales.
• Franquicia: La franquicia es la cantidad pactada entre el tomador y la entidad aseguradora que se deducirá de la indemnización correspondiente en cada siniestro. Será a cargo del tomador/asegurado.
• Infraseguro: Es la situación que se produce cuando se asegura un bien por menos valor del real. Justo en el extremo opuesto está el sobreseguro que supone un importe excesivo del valor asegurado, por encima del real.
• Propietario: La persona física o jurídica titular del vehículo asegurado. 
• Regla Proporcional: La regla proporcional es la fórmula que aplica la entidad aseguradora para calcular la indemnización a recibir por el beneficiario de una póliza de seguro en caso de siniestro y en situación de infraseguro. 
• Seguro a primer riesgo: El seguro a primer riesgo se da cuando el asegurador renuncia a aplicar la regla proporcional y se compromete a pagar en caso de siniestro por el importe total de los daños sufridos hasta alcanzar el límite del capital asegurado.
• Siniestro total: la situación que se produce en un siniestro y en la cual la reparación del vehículo alcanza un coste superior al 75% del valor garantizado en el momento de producirse.
• Tomador: Se trata de la figura que suscribe el contrato del seguro junto con la entidad aseguradora. Además, es quien asume las obligaciones derivadas de dicho contrato excepto las que correspondan de manera específica al asegurado.
• Valor de nuevo: El valor de nuevo corresponde al precio total de venta al público del vehículo asegurado en estado de nuevo y de acuerdo a lo recogido en los catálogos de los fabricantes o vendedores. Incluye el precio de los recargos e impuestos necesarios para su circulación.
• Valor venal: el valor de venta del vehículo objeto de aseguramiento justo en el momento inmediatamente anterior al siniestro. Se determina en función de la tabla de EUROTAX o similar.
• Vehículo asegurado: El vehículo asegurado es aquel que junto con sus elementos de serie y/o elementos opcionales aparece recogido en la póliza objeto de seguro. Si el vehículo incluye remolque, este deberá estar debidamente registrado en la mencionada póliza.
• Zona habitual de circulación: La zona habitual de circulación se establece atendiendo al domicilio del conductor habitual que aparece como tal en la póliza.

2. ¿Qué tipos de seguros de coche existen? Principalmente son tres:

• A terceros: Se trata del tipo de seguro de coche más básico y el mínimo necesario para circular de forma legal. Incluye la responsabilidad civil por los daños materiales y personales del coche asegurado a terceros. El coche objeto del seguro y el conductor no quedan incluidos en el seguro obligatorio.
• A terceros ampliados: El seguro a terceros ampliado está a caballo entre el básico a terceros y el completo todo riesgo. Este tipo de pólizas se amplían en cuanto a coberturas para que el conductor y el vehículo asegurado puedan contar con algo de protección en caso de siniestro.
• A todo riesgo: El seguro a todo riesgo incluye coberturas que garantizan la protección del conductor y del vehículo asegurado en caso de siniestro ya sea el causante o no.

3. Recomendaciones a seguir al contratar un seguro de coche

• Comprueba el alcance de la cobertura de defensa jurídica. Sin ella, reclamar en el Juzgado cualquier mínimo derecho es sinónimo de tiempo, dinero y dolores de cabeza por todos los trámites a cumplimentar. Saber hasta dónde alcanza te los evitará.
• Asegura la inclusión de la cobertura de lunas. Afectará a la rotura de las lunetas delantera, trasera y laterales, e incluirá la mano de obra de retirada de la luna rota y sustitución por una nueva. Algunas compañías incluyen el techo solar.
• Solicita varios presupuestos que analizar en igualdad de condiciones.
• Contrata el seguro teniendo en cuenta aspectos tales como la edad y experiencia del conductor, la antigüedad del coche o si duerme o no en garaje.

¿Me pueden multar por conducir sin seguro de coche en el resto de la UE?

Dentro de la UE existen convenios e iniciativas que buscan la unificación de criterios y facilitar la conducción de sus ciudadanos dentro de la Unión Europea. Por ejemplo, cualquier ciudadano europeo puede conducir con su permiso de conducir en cualquier país miembro de la UE sin necesidad de obtener un permiso internacional o realizar ningún trámite, según informa la Dirección General de Tráfico (DGT). Pero esta falta de fronteras burocráticas también tiene su lado negativo para los conductores. De la misma manera, existe la iniciativa EUCARIS, European CAR and driving license Information System, que permite intercambio de información entre las distintas autoridades competentes en materia de tráfico dentro de la UE y de la que la DGT forma parte.

Esta cooperación entre los países permite compartir datos sobre el registro de vehículos, las licencias de conducir y la información personal. De esta manera, si cometes alguna infracción en los países de la UE que están dentro del acuerdo, recibirás el boletín de denuncia en tu casa. 

Si te ha llegado una multa de un país de la UE, tendrás que dirigirte a la administración nacional del país donde te multaron, a través de su página web o en el consulado, para que te informen de cómo puedes pagar o alegar en tu defensa.

Fuentes

Real Decreto 2042/1994, de 14 de octubre

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1994-25194

Sede Electrónica de la DGT

https://sede.dgt.gob.es/es/

Fichero FIVA

https://www.consorseguros.es/preguntas-frecuentes/seguro-de-automoviles/fiva