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Seguros de moto a todo riesgo
La sensación de libertad, dinamismo y practicidad que has encontrado en tu moto es imposible de igualar por cualquier otro vehículo. Puedes ir de aquí para allá en una fracción del tiempo y disfrutando mucho de su conducción. Pero, también debes saber que las motos son los vehículos más vulnerables a la hora de un accidente. Contar con un seguro a todo riesgo te protege contra cualquier caída, colisión o robo de tu moto.
En este artículo encontrarás
Las ventajas y beneficios de los seguros a todo riesgo para motos
Como motero, cumplir con las leyes de tráfico y estar al día con todas tus obligaciones es mucho más sencillo de lo que crees. Las motos tienen una serie de obligaciones legales similares a las de cualquier otro vehículo. Debes tener un carné adecuado al tipo de moto que conduces, hacer la ITV a tiempo y tener la documentación de la moto en regla.
Pero, según la DGT hay una obligación que no es cumplida por más del 8% de las motos en España: El seguro de responsabilidad civil. Aproximadamente 300.000 motos españolas circulan sin ningún tipo de seguro. Esto, está considerado por el Reglamento de Circulación como una infracción grave o muy grave dependiendo de la circunstancia.
Lo que muchos motoristas desconocen es que de acuerdo a las leyes, no tener seguro a terceros puede suponer multas por encima de los 3000€. Además, se debe inmovilizar tu moto y deberás pagar por los gastos de traslado y estacionamiento que pueden ser muy altos.
Contratar un seguro de responsabilidad civil es relativamente sencillo. Sólo debes elegir una aseguradora de confianza y consignar algunos documentos básicos. Asimismo, debes pasar la inspección técnica y tener todos tus papeles al día.
Sin embargo, a la hora de un accidente, especialmente entre una moto y otro vehículo, las motos casi siempre se llevan la peor parte. En una colisión aún entre la moto más grande y el coche más pequeño, las probabilidades apuntan que el daño sea mayor para tu moto.
Por esta razón, los expertos en movilidad y seguridad vial, recomiendan analizar la opción de un seguro de daños propios. Fíjate por qué los expertos recomiendan esta opción:
Accidentes en motos, ¿quiénes se llevan la peor parte?
Los moteros suelen ser los conductores de mayor riesgo a la hora de un accidente vial. A diferencia de otros conductores, los moteros están más expuestos a recibir la mayor fuerza del impacto en un accidente. La falta de elementos de seguridad reduce la probabilidad de que el propio vehículo amortigüe gran parte del impacto.
Por ende, las lesiones de los motoristas suelen ser mayores incluso en los accidentes más leves. Un choque frontal con un vehículo, una persona o un objeto, puede producir la caída inminente del motorista. Esto puede generar lesiones de diferente gravedad con consecuencias negativas para ti.
Supongamos que has tenido la suerte de salir ileso de un accidente y no tener más que pequeñas contusiones. Es muy probable que no puedas decir lo mismo de tu moto, que seguramente necesitará una reparación.
Los costes de reparaciones en motos suelen variar de acuerdo a la gravedad del impacto, el peso de la moto y su propio diseño. Hemos hecho un pequeño análisis de algunos precios de reparaciones de motos, fíjate a cuánto puede ascender:
Precios promedio de reparaciones en motos
| Tipo de reparación | Precio* |
|---|---|
| Centralita electrónica | +/- 800€ |
| Embrague | +/- 300€ |
| Bomba de combustible | +/- 500€ |
| Roturas de tuberías de lubricante/refrigerante | +/- 200€ |
| Cadena y kit de arrastre | 80-300€ |
| Neumáticos | 200-500€ |
Estos precios son únicamente referenciales y varían mucho entre talleres, marcas y tipos de motos. Adicionalmente, no se cuentan los cambios de piezas como retrovisores, chapa, estriberas, manillar y otras piezas fundamentales de la moto.
A estos precios debemos añadir los daños en cascos y equipación que suelen ser costosos. Esta lista de precios te da una pequeña idea de lo que gastarías si tuvieras que reparar tu moto por un accidente o una caída.
Aún más, un estudio de Estamos Seguros reveló que todos los días son robadas más de 100 motos diarias en toda España. La policía sólo puede recuperar el 10% y el resto se desguazan para venderse por partes. Por lo que, encontrar tu moto una vez robada es una simple cuestión de suerte.
Por ello, los precios de un seguro de moto siempre será una alternativa más económica en el corto y largo plazo. En nuestro comparador de seguros de motos, podrás ver toda la oferta actual con diferentes tipos de pólizas y precios. Pero antes, fíjate en los tipos de seguro que puedes contratar.
Pólizas para motos, tipos y coberturas
Hacer las cuentas es muy sencillo. Lo que pagues la póliza más cara siempre será una fracción de lo que pagues por la reparación más pequeña de tu moto. Sin duda, los seguros de motos son la mejor alternativa para tu completa tranquilidad.
Una ventaja incomparable del mercado asegurador español es su versatilidad. Hoy en día, existen diferentes alternativas de seguros de moto. Aunque cada compañía tiene sus propios productos y pólizas, la mayoría puede enmarcarse en estas 4 alternativas:
Seguro de moto 1: Responsabilidad a terceros
Este es el seguro más contratado por una razón muy simple: ¡Es obligatorio! La ley de contratos de seguros establece una serie de elementos que delimitan estas pólizas. Es decir, los seguros de responsabilidad civil sólo cubrirán los daños causados por tu moto a otras personas o propiedades.
Este seguro sólo cubre si se determina que has sido corresponsable en un accidente y/o el causante de daños a terceros. Como podrás imaginar, no cubre ni un céntimo de tus propios daños y no se responsabiliza de la reparación de tu moto.
Seguro de moto 2: Responsabilidad a terceros ampliada
Esta es una de las modalidades más populares pues es la segunda en la cadena de precios. Estas pólizas cubren los daños a terceros y tus propios daños sólo en caso de pérdida total de la moto. Generalmente, se cuentan como pérdidas totales:
- Reparaciones por encima del valor contratado de la moto
- Incendio
- Robo
Este tipo de pólizas son bastante económicas pero no cubren daños parciales o sustitución de partes. Algunas aseguradoras incluyen coberturas médicas y asistencia legal en este tipo de pólizas. Cada empresa tiene una modalidad con diferentes horquillas de precios.
Seguro de moto 3: A todo riesgo con franquicia
Los seguros de moto a todo riesgo son la forma más efectiva de tener la máxima tranquilidad cuando conduces tu moto. En términos generales, este tipo de pólizas cubren los daños a terceros de ley más cualquier reparación y gastos asociados a un siniestro.
La diferencia la marca el monto desde el cuál se activa el seguro. Es decir, en la modalidad con franquicia, estableces que el seguro sólo actuará a partir de una cuantía de daños. Este monto suele fijarse de mutuo acuerdo y establece que los daños por debajo de ese límite deben ser cubiertos por ti. Usualmente, son más económicas que las pólizas sin límites e incluyen la mayor parte de los servicios de las pólizas premium.
Seguro de moto 4: A todo riesgo sin franquicia
Aquí, hemos llegado al top de las pólizas de seguro de moto, las pólizas premium de las aseguradoras. Este tipo de pólizas cubren todos los daños de tu moto sin ningún tipo de monto mínimo. Desde la reparación más sencilla hasta la pérdida total está cubierta por la empresa de seguros.
Siendo la póliza más alta de seguros de motos, las empresas suelen añadir una lista de servicios adicionales e incluidos en la póliza como:
- Asistencia en carretera
- Motos de sustitución
- Servicios de grúas y reparaciones in situ
- Asistencia legal e indemnizaciones
- Cobertura de accesorios y equipación
- Cobertura de conductor y pasajero
- Asistencia 24 horas nacional e internacional
Obviamente, estos servicios no son estándar y varían entre aseguradoras. Por lo tanto, es conveniente que revises en comparador de seguros de moto qué servicios incluye cada aseguradora. Uno de los servicios más diferenciadores entre pólizas es el servicio de asistencia en carretera. Fíjate en cuáles son sus ventajas y beneficios.
Asistencia en carretera para motos, un servicio integral 24/7 del seguro a todo riesgo
Cuando te decides por un seguro de moto a todo riesgo, estás contratando un plus de tranquilidad que, definitivamente, no tiene precio. Sin embargo, dada la enorme oferta de compañías y pólizas, puedes confundirte y no saber bien cuál elegir.
En este sentido, la elección de una póliza de seguro a todo riesgo para tu moto pasa por sopesar las ventajas y desventajas de cada una. Aunque las coberturas suelen ser bastante similares, la asistencia en carretera es un punto muy importante.
El servicio de asistencia en carretera es una de las prestaciones más valiosas de una póliza a todo riesgo por su amplia cobertura. Las aseguradoras más grandes tienen dentro de estos servicios una red de ayuda en todo el territorio, las 24 horas.
Adicionalmente, las pólizas incluyen cobertura médica, psicológica y legal compuesta de profesionales especializados a la hora de un siniestro. Incluso, algunas pólizas van más allá y te dan cobertura fuera de nuestras fronteras con una red de asistencia en carretera internacional muy conveniente.
En el mercado actual hay muchas pólizas de seguros de moto a todo riesgo con asistencia en carretera. Compara las más usadas y con mejores coberturas de la actualidad:
Las 5 pólizas con asistencia en carretera más contratadas
| Aseguradora | Servicios incluidos |
|---|---|
| AMV Seguros | Asistencia desde Km 0 Grúa y reparación in situ Gastos médicos hasta 3812€ Repatriación |
| AXA | Asistencia Km 0 para la moto y Km 25 para personas Servicio de Grúa nacional y en la UE Traslado en ambulancia privada Gastos médicos hasta 1500€ |
| MAPFRE | Asistencia desde Km 0 Grúa nacional e internacional con repatriación Cobertura médica y traslados Cobertura de casco y vestimenta Gastos legales y asistencia Indemnizaciones |
| Pelayo | Cobertura desde Km 0 Traslados médicos Gastos funerarios Asistencia legal Grúa |
| Qualitas | Asistencia desde Km 0 para motos y Km 25 para personas Grúa y reparación in situ Traslados médicos Asistencia legal |
Aunque existen otras empresas con muy buenas coberturas en carretera, estas son las pólizas más vendidas en el mercado español. Antes de decidirte por alguna, te recomendamos analizar la mayor cantidad de pólizas en nuestra comparador de seguros de motos.
Contratar un seguro a largo plazo no siempre es una opción idónea para ti. Si usas poco tu moto o planeas venderla pronto, contratar una póliza puede ser costoso. Para estos casos, una alternativa ideal es pensar en las pólizas de seguro de motos por días.
Este tipo de pólizas te permiten cumplir las leyes y te pueden dar una cobertura a todo riesgo. La diferencia es que las puedes contratar desde un día hasta varios meses sin el compromiso a largo plazo de las pólizas ordinarias.
Los expertos de Arpem recomiendan
- Nunca pienses que no tener seguro es una opción que te ahorrará dinero. Si no tienes, al menos, el seguro obligatorio, puedes afrontar multas y problemas legales mayores.
- Los precios de las reparaciones después de un accidente de moto, suelen ser varias veces mayores al precio de la póliza. Por ende, tener un seguro para moto a todo riesgo, puede ahorrarte muchos dolores de cabeza.
- Existen básicamente 4 modelos de pólizas de motos. Elige la que más te convenga pero siempre toma en consideración que a mayor cobertura, mayor protección en las vías.
- Un punto que te recomendamos analizar antes de decidirte por una póliza es su asistencia en carretera. Las pólizas más amplias suelen tener mejores redes de servicio con asistencia en toda España y el extranjero, las 24 horas.
En Resumen…
- Las motos son los tipos de vehículos más vulnerables a la hora de un accidente de tráfico. Una caída o una pequeña colisión pueden causar daños mayores. Por ello, aunque el seguro a terceros sea obligatorio, las pólizas que cubran daños propios son siempre lo más recomendable.
- Existen pólizas de seguro para motos a terceros, a terceros ampliada, a todo riesgo con franquicia y a todo riesgo ilimitada. Cada aseguradora incluye una serie de servicios y coberturas que hacen más o menos atractivas cada una.
- Los servicios de asistencia en carretera son indispensables cuando sales de casa en la moto. Estos servicios prestan ayuda en cualquier vía, las 24 horas del día. Son un punto diferenciador entre pólizas de seguros de motos.
FAQ
Si tengo una moto personalizada ¿El seguro me cubre las modificaciones?
Generalmente si. Lo que sucede es que debes notificar a tu empresa de seguros sobre las modificaciones, complementos y accesorios incluidos. Además, lo más probable es que tengas que homologar algunos tipos de modificaciones de acuerdo al manual de reformas del Ministerio de Industria.
¿El seguro cubre el sidecar?
Si, los seguros de moto a todo riesgo o a terceros ampliado, incluye la cobertura al sidecar. Sin embargo, lo más probable es que te pidan homologarlo de acuerdo a las especificaciones de la ITV.
¿Qué pasa si necesito una grúa en una zona alejada de la ciudad?
Las pólizas de motos a todo riesgo cuentan generalmente con servicios de asistencia en carretera muy completos. Revisa en tu propia póliza cuál es el área de cobertura y ten siempre a mano el teléfono de asistencia.
Fuentes
- Motos sin seguro obligatorio (DGT)
https://revista.dgt.es/es/noticias/nacional/2021/04ABRIL/0412Coches-zombies.shtml
- Reglamento de circulación
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2003-23514
- Lesiones de motoristas
https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC7528667/
- Precios de reparaciones de motos
https://www.motor.mapfre.es/motos/noticias-motos/reparaciones-motos/
https://www.20minutos.es/motor/movilidad/precio-reparacion-averias-mas-comunes-moto-5131068/
https://soymotero.net/cuanto-cuesta-arreglar-la-moto-despues-de-un-accidente/
- Robos de motos
https://www.unespa.es/main-files/uploads/2019/04/Las-dos-ruedas-en-Espa%C3%B1a-2019-FINAL-CAST.pdf
- Ley de contrato de seguro
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