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¿Elegir el seguro de coche más barato es siempre la mejor opción?
Septiembre 06, 2024
Daniel Bañares Responsable de Contenidos
Balancear el presupuesto familiar, parece a veces un acto de magia más que una estrategia bien pensada. Compensar los sueldos con los gastos diarios, se hace cada día más cuesta arriba. En este sentido, muchos conductores quieren saber qué seguro de coche es más barato para así ahorrar más dinero. Pero, ¿sabías que no siempre el seguro de coche más barato es la mejor opción? Hoy descubrirás por qué y cómo elegir la mejor opción.
En este artículo encontrarás
¿En qué fijarse a la hora de elegir un seguro de coche?
Elegir el seguro de coche ideal implica mucho más que simplemente saber qué seguro de coche es más barato. Debes considerar una amplia gama de factores, desde el tipo de cobertura hasta las exclusiones, reputación de la aseguradora y facilidades de pago. Tomarte el tiempo para evaluar cuidadosamente cada uno de estos aspectos, te permite encontrar un seguro que se ajuste a tu presupuesto. Pero también te da la protección y tranquilidad que necesitas en la carretera.
En este sentido, elegir basándote en el precio, deja por fuera una serie de elementos extra que, a la larga, pueden afectar tu economía personal. Por ende, antes de tomar una decisión, analiza los siguientes factores:
Tipo de cobertura
El primer aspecto que debes analizar es el tipo de cobertura que ofrece cada seguro. En España, los seguros de coche se dividen principalmente en tres categorías:
- Seguro a terceros: Es el más básico y económico. Cubre los daños que puedas causar a terceros, ya sean otros vehículos, personas o propiedades. Sin embargo, no cubre los daños a tu propio vehículo en caso de accidente.
- Seguro a terceros ampliado: Ofrece la misma cobertura que el seguro a terceros, pero incluye protección adicional como cobertura contra robo, incendio o siniestro total.
- Seguro a todo riesgo: Es el más completo, ya que cubre tanto los daños a terceros como los daños propios. Además, suele tener una oferta de servicios más amplia.
Servicios adicionales
Las coberturas adicionales pueden marcar una gran diferencia en la protección que recibirás en caso de accidente o imprevisto. Algunos seguros ofrecen una serie de servicios incluidos en la póliza que pueden resultar muy útiles como:
- Asistencia en carretera
- Cobertura de lunas
- Vehículo de sustitución
- Cobertura en el extranjero
Los servicios adicionales son una de las claves para elegir un seguro ideal. A medida que las empresas ofrecen más servicios, podrás ahorrar más a la larga. Las aseguradoras con mayor respaldo, suelen ser mejor valoradas por los asegurados.
Exclusiones y limitaciones
Cada póliza de seguro de coche viene con un conjunto de exclusiones y limitaciones. Estas son situaciones en las que la aseguradora no cubrirá los daños y que están establecidas en el contrato del seguro. Es fundamental que leas atentamente estas secciones del contrato para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Reputación de la aseguradora
Otro factor clave a considerar es la reputación de la aseguradora. No todas las compañías de seguros ofrecen el mismo nivel de servicio al cliente, ni responden de la misma manera en caso de siniestro. Investiga sobre la experiencia de otros clientes con la aseguradora, especialmente en lo que respecta a la rapidez y eficacia en la gestión de siniestros.
Las opiniones de otros usuarios en internet, así como las valoraciones especializadas, pueden darte una idea clara sobre qué esperar de cada compañía. Una aseguradora con un buen historial en atención al cliente y resolución de problemas puede ofrecerte una mayor tranquilidad.
Flexibilidad y facilidades de pago
La flexibilidad de las pólizas también es un aspecto a considerar. Algunas aseguradoras permiten personalizar las coberturas según tus necesidades específicas. Mientras tanto, otras te ofrecen facilidades de pago, como la posibilidad de fraccionar el pago anual en cuotas mensuales. Elige una opción que no solo te permita saber qué seguro de coche es más barato. También, elige aquel seguro que te ofrezca la flexibilidad necesaria para modificar la póliza en caso de que tus circunstancias cambien.
Descuentos y promociones
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos y promociones que pueden hacer que tu seguro sea más asequible. Por ejemplo, algunas compañías ofrecen descuentos por conducción segura, no haber tenido siniestros o instalar dispositivos de seguridad adicionales en tu coche.
No dudes en preguntar sobre posibles promociones o programas de fidelización. Estos te permiten ahorrar en la prima del seguro sin comprometer la cobertura. Como has visto, elegir el tipo de cobertura es básico. Esto te permitirá definir cuáles son los límites del seguro y, en definitiva, su precio. Pero, ¿cómo saber qué tipo de seguro de coche es el que más te conviene? Veamos algunas situaciones y la conveniencia de cada tipo de seguro.
Los pros y contras de los diferentes tipos de seguro de coche
Si has buscado un seguro para tu coche, probablemente te has enfrentado a la duda de cuál tipo de seguro elegir. Como has visto antes, en España, existen básicamente tres tipos de seguro de coche: A terceros, a terceros ampliado y a todo riesgo. Cada uno de ellos tiene una serie de ventajas y desventajas. Estas deben ser analizadas para realmente saber qué seguro de coche es más barato y conveniente.
Es decir, antes de tomar una decisión basada en el precio, debes saber cuándo podrás contar con el seguro y cuando no. Por ende, sabrás en qué tipo de situaciones la elección del tipo de seguro te puede perjudicar o beneficiar. Fíjate en algunos ejemplos comunes.
Seguro a terceros: El más básico y obligatorio
El seguro a terceros es el tipo de seguro de coche más básico y económico, además, es el mínimo requerido por la ley en España. Para quienes se preguntan qué seguro de coche es más barato, la respuesta siempre será: El seguro a terceros. A pesar de ser el más barato, fácil de contratar y darte la cobertura mínima legal, este seguro tiene una serie de inconvenientes. Mira algunas de las desventajas del seguro a terceros:
- Cobertura limitada: El seguro a terceros no cubre los daños a tu propio coche en caso de accidente. Si eres responsable de un siniestro, tendrás que asumir todos los costes de reparación de tu vehículo.
- Sin cobertura contra robo o incendio: Este tipo de seguro no protege tu coche en caso de robo, incendio u otros daños que no sean consecuencia directa de un accidente.
- Riesgo financiero: Si sufres un accidente importante, la reparación o sustitución de tu coche puede implicar un gasto considerable, que tendrás que asumir por completo.
En términos generales, el seguro a terceros es ideal si tu coche es antiguo o tiene un valor de mercado bajo. También es ideal si eres un conductor de menos de 25 años o prefieres ahorrar en la prima del seguro. Asimismo, es adecuado si no usas el coche o estás dispuesto a asumir los gastos en caso de daño a tu propio vehículo.
Seguro a terceros ampliado: Un paso más allá
El seguro a terceros ampliado es una versión mejorada del seguro a terceros básico. Ofrece la misma cobertura básica que el seguro a terceros, pero añade protección adicional en determinadas situaciones. No obstante, hay algunas contras del seguro a terceros ampliado que debes saber:
- No cubre los daños a tu propio coche en accidentes: A pesar de las coberturas adicionales, este seguro no cubre los daños a tu coche si eres el responsable del accidente.
- Precio más elevado que el seguro a terceros: Aunque es más barato que el seguro a todo riesgo, el seguro a terceros ampliado es más caro que la opción básica.
El seguro a terceros ampliado es una buena opción si quieres una cobertura extra sin pagar el precio de un seguro a todo riesgo. Es ideal si estás pensando en vender tu coche o quieres protegerte contra una pérdida total pero sin invertir mucho dinero.
Seguro a todo riesgo: La mejor relación precio/calidad
El seguro a todo riesgo es la opción más completa pues cubre prácticamente todos los riesgos asociados con el uso de un coche. Este tipo de seguro se puede elegir en sus modalidades con y sin franquicia. Es además, el seguro con mayor abanico de coberturas adicionales incluidas en la póliza.
A largo plazo, el seguro a todo riesgo te da una mayor tranquilidad y una protección integral ante cualquier circunstancia. Asimismo, sus servicios adicionales pueden compensar el mayor precio. En términos económicos, sus servicios y coberturas podrían parecer elevadas al principio, pero en el largo plazo podrían ahorrarte mucho dinero.
El seguro a todo riesgo es la mejor opción para ti. No sólo porque sus coberturas son más amplias, sino que sus servicios te permitirán ahorrar dinero a la larga. Si piensas en los costes de reparación de tu coche en caso de un siniestro o los gastos de un traslado en grúa, pronto verás que es la opción más ahorrativa.
Pero, dentro de tantas opciones disponibles en la actualidad, ¿cómo saber qué seguro de coche es más barato y cuál me conviene más? La respuesta está en la comparación entre aseguradoras y tipos de seguro. Fíjate cómo.
Comparar seguros de coche con Arpem: Rápido, fácil y… ¡Gratis!
Todos los expertos coinciden en que la mejor forma de elegir el seguro de coche ideal, es comparar la mayor cantidad de ofertas del mercado. Especialmente, en un mercado tan amplio y con tanta variedad de aseguradoras, tipos de seguros y coberturas como el español. Hacer esta comparación de forma manual y sin una herramienta que optimice la búsqueda, es casi imposible.
En España existen alrededor de 250 aseguradoras, mutuas y empresas de seguros de diferentes tipos. Si a esto le sumamos que cada empresa tiene diferentes productos y coberturas, encontrar el mejor sería una verdadera pesadilla. Asimismo, correrías el riesgo de que, por agotamiento o desconocimiento, elijas una opción que no se ajuste a tus necesidades.
Por ello, la forma más eficaz de elegir el mejor seguro para tu coche es con nuestra herramienta de comparación de seguros de coche. Con el comparador de seguros de coche Arpem.com, podrás encontrar la mejor opción en pocos minutos y totalmente gratis.
Con sólo introducir algunos datos básicos, podrás encontrar las opciones más personalizadas y descartar aquellas que no se adaptan a ti. En un listado optimizado tendrás a mano los seguros con la mejor relación de precio, servicios y coberturas. Todo desde tu móvil, sin salir de casa y con los mayores certificados de seguridad digital del mercado actual.
Las aseguradoras tratan de personalizar sus seguros de coche al máximo. La construcción de un perfil de asegurado es un factor determinante en el precio, coberturas, exclusiones y otros elementos de tu póliza. Por esta razón, las compañías de seguro hacen una investigación profunda de tu historial de siniestros y tu experiencia como conductor. Además, contrastan tus riesgos individuales con los riesgos añadidos por el tipo de vehículo, ubicación y uso del coche. En el sector seguros, el riesgo es el factor diferenciador más importante en relación con el precio de la póliza.
Los expertos de Arpem te recomiendan
- Los servicios añadidos al seguro de coche pueden compensar ampliamente una prima más costosa. Piensa por un momento cuánto pagarías por una grúa, un asesor legal o un mecánico que se dirija al sitio de una avería y compáralo con el precio de tu seguro. A la larga, estos servicios te permitirán ahorrar más en caso de una situación inesperada.
- Un seguro más caro no es sinónimo de un seguro mejor. Es decir, en el mercado actual hay compañías que se diferencian por tener una excelente relación de precio/coberturas/servicios. Por ende, investiga y compara antes de decidirte por una aseguradora.
- Si usas las herramientas de comparación de seguros, podrás ahorrar un tiempo muy valioso. Estas tecnologías te permitirán descartar aquellas empresas que no se ajustan a tus necesidades y podrás elegir entre las que más te favorecen.
En Resumen
- Elegir tu próximo seguro basándote en qué seguro es más barato, no siempre es la mejor decisión. Los seguros de coche tienen muchos elementos de comparación que se basan en las coberturas, solidez de la aseguradora y la cadena de servicios que te ofrecen.
- Existen, básicamente, tres tipos de seguros de coche. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas. Elegir el mejor es una combinación entre tus necesidades y presupuestos. Pero, siempre debe comprender que a medida que el seguro es más limitado, menores serán las coberturas y los servicios.
- La mejor forma de saber qué seguro de coche es más barato y más conveniente para ti, es comparar las distintas opciones del mercado. Usando el comparador de Arpem.com, podrás elegir el seguro que mejor se ajuste a tu perfil, tu presupuesto y tus posibles riesgos en el futuro.
FAQ
¿Puedo financiar el seguro de mi coche?
Actualmente, muchas empresas de seguro ofrecen la financiación de sus primas para casi todos sus seguros. Sin embargo, debes tener en cuenta que al financiar estarás pagando un determinado interés y podrías perder algunos descuentos que ofrece la aseguradora. Investiga bien tus opciones antes de tomar una decisión.
¿Por qué la aseguradora hace tantas preguntas para darme un presupuesto?
La mayoría de las aseguradoras tratan de personalizar al máximo sus pólizas para ajustarlas al riesgo y, consecuentemente, la prima. Por lo que, lo más probable es que la empresa te haga una serie de preguntas con la finalidad de hacer un perfil y así, personalizar tu seguro.
¿Los seguros a terceros cubren las lunas?
En términos generales, no. El seguro a terceros con cobertura de lunas es un tipo de seguro diferente al seguro de responsabilidad civil básico. Este tipo de seguro cubre los daños a terceros y la rotura, reparación o sustitución de tus lunas.
Fuentes
- Ley del Contrato de Seguro
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
- Multas por no tener seguro de responsabilidad civil
- Dirección General de Seguros
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Daniel Bañares Responsable de Contenidos
Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.
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