Seguros de coche para conductores noveles

¿Qué es un conductor novel y cómo afecta en tu seguro coche novel?

Hay conceptos que se suelen confundir como uno sólo cuando la realidad puede ser un poco diferente. Uno de los más comunes es pensar que un conductor novel es un conductor joven. Lo que sucede es que no siempre es así.

En general, la DGT y por consecuencia, las aseguradoras, consideran que un conductor novel es aquel que tiene menos de dos años de experiencia. Esto quiere decir que es un conductor que, desde el momento de la obtención de su carné, ha tenido pocas oportunidades de perfeccionar su habilidad. Aunque pudiera parecer una generalización injusta, lo cierto es que las leyes consideran que la experiencia permite optimizar la capacidad de conducción.

A pesar de que hay pésimos conductores con mucha experiencia y excelentes conductores con poca experiencia, las leyes son las leyes. Es decir, la DGT puede aprobar el carné de conducir para un conductor sin experiencia previa. Pero, aun así, hasta no cumplir un periodo de tiempo determinado, no se te considera un conductor con experiencia y libre de riesgos.

De hecho, según el Reglamento General de Conductores hasta pasado un año de obtención del carné, deberás llevar una placa especial. En nuestro artículo: “¿Sabías que te pueden multar por no llevar la placa “L” en tu coche?”, podrás ver por qué debes llevar esta señal en una parte visible de tu coche. Adicionalmente, ¿sabías que existen una serie de limitaciones en la conducción para conductores noveles? Mira algunas de ellas:

¿Por qué debo usar la placa “L” en mi coche?

Se le conoce como señal “L” pero, en realidad, el nombre técnico según la ley es “Señal V-13”. Esta señal tiene como finalidad alertar a los demás conductores y ocupantes de la vía que el vehículo es conducido por una persona con poca experiencia. 

Para algunos conductores, esta señal puede ser incómoda o incluso, hasta vergonzosa, pero su objetivo es protegerte a ti y a los demás. Verás, la señal “L” tiene, como objetivos más importantes, los siguientes:

• Alertar de que el conductor está en proceso de adquirir experiencia. Por lo tanto, permite tener mayor alerta sobre maniobras o acciones producto de esta baja experiencia.
• Permite al conductor novel contar con la paciencia y comprensión de los demás conductores en el tráfico vial.
• Aumentar la tolerancia y consideración de los demás conductores hacia un conductor con poca experiencia. A veces, esto ayuda a permitir un entorno más seguro y de menos estrés para el conductor novel.
• Alertar a los ocupantes de la vía que el conductor tiene una serie de limitaciones establecidas por su condición de novel. 

¿Cuáles son las condiciones especiales y límites para el conductor novel? 

• El conductor debe llevar la señal V-13 en un sitio visible del vehículo. Generalmente, en el parabrisas trasero a una altura y una posición visible, sin obstáculos que la cubran o disimulen.
• La señal debe tener unas medidas específicas establecidas en el anexo correspondiente del Reglamento de Circulación.
• El conductor novel tiene un saldo de puntos de 8 puntos en su carné en lugar de los 12 para otros conductores.
• La tasa de alcoholemia es de 0,15 mg por litro de aire espirado en vez de los 0,30 mg/l de otros conductores.

Ahora bien, ¿por qué si las leyes dicen que el periodo de experiencia es de un año, las aseguradoras consideran dos años? Fíjate algunas de las razones por las que las compañías de seguro consideran la experiencia como un factor clave en tu seguro de coche.

La experiencia al conducir: Un elemento clave en la prima de tu seguro coche novel

En lo relacionado con el seguro coche novel, pareciera haber una contradicción entre las leyes y las aseguradoras. O sea, muchos conductores se preguntan cuáles son las razones para que las aseguradoras añadan un año a un conductor novel. Y, las razones se basan en las estadísticas y lo que se llama en el argot del seguro “el perfil de riesgo general”.

Para las aseguradoras, la experiencia del conductor se asocia con una menor capacidad para responder ante incidencias en la vía. De acuerdo con sus análisis estadísticos, un conductor novel puede estar más expuesto a siniestros producto de la impericia. 

Muchas veces, esta inexperiencia se relaciona con la edad y, en la mayoría de los casos, los conductores noveles son más jóvenes y viceversa. Sin embargo, es importante saber que hay un porcentaje considerable de personas que obtienen su primer carné de conducir después de los 25 años. Aun así, el grueso de la población de conductores más jóvenes suele estar en el rango entre los 18 y 20 años como edad para iniciar la conducción.

En un artículo anterior te hemos hablado sobre las razones que esgrime el seguro para calcular la prima para conductores más jóvenes. En este artículo, podrás ver que el seguro suele considerar que un conductor de menos de 25 años aún no tiene la experiencia suficiente para una conducción 100% segura.

Estos conductores suelen liderar las estadísticas de siniestros y reclamos ante las aseguradoras. Y, en el mundo del seguro, más partes sólo significan una cosa: más riesgos. Un riesgo mayor conlleva inevitablemente a una evaluación más negativa que se traduce en una prima más alta y una cobertura más limitada.

Las pólizas y seguros de coche para noveles: Algunos límites extraordinarios

Como ya habrás notado, hay diferencias significativas de precio entre una póliza para un conductor novel contra lo que paga alguien de mayor experiencia. Aunque pueda parecer una generalización injusta, lo cierto es que las aseguradoras tienen todo el derecho a cobrar primas diferentes para cada tipo de asegurado.

La Ley del Contrato de Seguro le da a las empresas de seguro, el derecho a cobrar precios diferenciados para cada cliente. Las empresas pueden establecer diferentes tipos de primas por factores como la edad, experiencia o perfil de riesgo. Por esta razón, para un conductor de menos de 25 años, con menos de 2 años de experiencia o con un historial negativo, la prima será más alta.

Por norma general, a medida que cumples años o se incrementa tu experiencia sin partes o siniestros, la prima irá reduciendo su precio. Sin embargo, esto es algo que no está establecido en ninguna ley, por lo que queda a potestad de la aseguradora.

Es importante recordar que el perfil de riesgo tiene dos componentes de cálculo. Uno que se usa de forma generalizada, es decir, que se cobra a todas las categorías de asegurados y otro que se establece de forma personalizada. Por lo que, siendo un conductor novel, pagarás una parte por serlo y otra por tu historial individual.

Es probable que te preguntes, ¿cómo encontrar un seguro de coche para conductores noveles barato? Hemos hecho un análisis del mercado y hemos encontrado las mejores opciones para ti.

Los mejores seguros de coche para noveles

Pagar más por tu seguro coche novel debido a ser un conductor novel no debe ser algo a lo que debas resignarte. En la actualidad, muchas aseguradoras están ofreciendo promociones y primas con precios bastante asequibles para conductores noveles. En este sentido, es importante considerar varios elementos.

En primer lugar, es significativo considerar que lo que pagas por tu seguro de coche irá disminuyendo de forma progresiva con cada renovación. Eso sí, es fundamental que comprendas que tu historial de conducción tiene mucho que ver con la reducción del precio. Por cada parte y cada siniestro, tu récord histórico se afectará y podrías terminar pagando un extra en el precio relacionado con tu riesgo individual.

Por esta razón, aunque seas un conductor novel, es importante tener una conducción segura y cumplir a cabalidad con la normativa vial. Pero, un elemento que, sin duda, afecta el pago del seguro es el tipo de póliza que elijas. En el mercado actual hay varios tipos de seguro de coche para conductor novel basado en tres tipos de seguros: A terceros, a terceros ampliado y a todo riesgo.

Hemos usado nuestra comparador de seguros de coche para ver cuáles son los mejores precios y encontrar seguros de coche para conductores noveles baratos. Hemos usado el mismo coche y hemos variado la experiencia y la edad del conductor. Estos son los resultados:

Seguros a terceros: Experiencia del conductor

Seguros a terceros ampliado: Experiencia del conductor

Seguro a todo riesgo sin franquicia: Experiencia del conductor

Como puedes ver, a medida que tu experiencia aumenta, proporcionalmente, se reduce la prima. Asimismo, la diferencia se hace más notable a medida que la cobertura del seguro aumenta. Por otro lado, estos precios no son precios cerrados o de aplicación universal. O sea, sólo debes considerarlos como precios referenciales, ya que, el seguro hará un cálculo personalizado basado en tus propios datos. 

Es por ello que, a la hora de encontrar las mejores opciones, la mayor recomendación es analizar la mayor cantidad de aseguradoras y tipos de pólizas. Aunque puede parecer una tarea agotadora y muy larga, con nuestra comparador de seguros de coche, es muy rápida y sencilla. Sólo debes introducir tus datos básicos y en muy pocos minutos, tendrás un listado 100% personalizado de las mejores opciones para ti. Y, lo mejor de todo, es que lo puedes hacer desde tu móvil y totalmente gratis.

Los expertos de Arpem recomiendan

• Nunca mientas a la hora de pedir un presupuesto de un seguro de coche y pagar menos por tu cobertura. Añadirte como conductor ocasional a una póliza contratada por un conductor experimentado, sólo te traerá problemas mayores en caso de siniestros.
• Muchos conductores inician su vida como asegurado con seguros más económicos. Algunos optan por pólizas a terceros básicas o a terceros ampliado hasta cumplir los dos años de experiencia mínima. Otros, eligen pólizas a todo riesgo, pero con franquicias más altas, esto te puede servir para reducir el precio de la prima.
• Elegir el monto de la franquicia tiene pros y contras. Pagarás menos por el seguro, pero debes recordar que todo daño inferior a la franquicia deberá ser cubierto por tu bolsillo.

Fuentes

• Conductores noveles DGT

https://revista.dgt.es/es/noticias/nacional/2018/01ENERO/0122unespa-estudio-mejores-conductores-espana.shtml

• Ley de contrato de seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

• Ley de responsabilidad civil

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911