Consejos para ahorrar en tu seguro de coche

El precio importa, pero no es lo único en tu seguro de coche

Elegir el mejor seguro de coche puede parecer una tarea abrumadora, especialmente con la gran cantidad de opciones disponibles en el mercado español. A menudo, el precio es el primer factor que la mayoría de las personas considera. Sin embargo, centrarse únicamente en el coste puede llevarte a pasar por alto otros aspectos igualmente importantes que pueden afectar significativamente tu experiencia y protección. Fíjate en los más destacables:

Cobertura del Seguro

Uno de los factores más relevantes a considerar es la cobertura que ofrece el seguro. No todos los seguros son iguales y la cobertura puede variar ampliamente entre diferentes pólizas y compañías. Algunas de las coberturas básicas que debes tener en cuenta incluyen:

• Responsabilidad Civil: Es la cobertura mínima obligatoria en España y sólo cubre los daños a terceros. Aquí se incluyen la póliza a terceros y a terceros ampliada que cubre pérdida total, robo o incendio. En algunos seguros, esta cobertura incluye las lunas.
• A todo riesgo: Cubre los daños a tu propio vehículo en un accidente. Por lo general, estos seguros incluyen asistencia en carretera, un servicio crucial, especialmente si viajas con frecuencia. Asegúrate de entender los detalles de esta cobertura, como la disponibilidad y el alcance de los servicios.

Franquicia

La franquicia es la cantidad que deberás pagar de tu bolsillo en caso de un siniestro antes de que el seguro comience a cubrir los daños. Elegir una póliza con una franquicia más alta puede reducir el coste de tu seguro, pero también aumentará tus gastos en caso de un accidente. Debes encontrar un equilibrio adecuado entre el coste de la prima y la franquicia.

Valoración de la aseguradora

No todas las compañías aseguradoras tienen la misma reputación y nivel de servicio. Es importante investigar y considerar la valoración de la compañía aseguradora. Busca opiniones de otros clientes, revisa las evaluaciones y compara la calidad del servicio al cliente. Una compañía con buen servicio al cliente será más eficiente y comprensiva en caso de que necesites hacer una reclamación.

Condiciones y exclusiones

Es fundamental leer las condiciones y exclusiones de la póliza. Estas son las circunstancias en las que la aseguradora no cubrirá los daños. Conocer estas exclusiones te ayudará a evitar sorpresas desagradables en el futuro. Asegúrate de entender todas las cláusulas del contrato y pregunta cualquier duda que tengas a la aseguradora.

Bonificaciones y descuentos

Muchas aseguradoras ofrecen bonificaciones y descuentos a sus clientes. Estas pueden incluir descuentos por no tener siniestros, instalar dispositivos de seguridad en el vehículo o agrupar varios seguros con la misma compañía. Pregunta siempre por las bonificaciones disponibles y cómo puedes beneficiarte de ellas.

Flexibilidad y adaptabilidad

Tu situación puede cambiar con el tiempo y es importante que tu seguro de coche pueda adaptarse a estos cambios. Algunas compañías ofrecen la posibilidad de modificar la póliza a medida que cambian tus necesidades. Por ejemplo, incluir nuevos conductores, ajustar las coberturas o cambiar el tipo de seguro. La flexibilidad es un factor clave a tener en cuenta.

Servicio de reclamaciones y defensa del asegurado

El servicio de reclamaciones es un aspecto crítico de cualquier seguro de coche. Investiga cómo gestiona la aseguradora las reclamaciones: ¿Es el proceso sencillo y rápido? ¿Qué tan eficiente es la comunicación durante una reclamación? Un buen servicio de reclamaciones puede hacer una gran diferencia en tu satisfacción general con el seguro.

Otro aspecto clave es analizar si la aseguradora cuenta con la figura del Defensor del Asegurado. Como te hemos dicho anteriormente en nuestro artículo: “¿Sabías que existe el Defensor del Asegurado?”, esta figura es clave ante problemas con la cobertura y los servicios del seguro.

Comparación de seguros

Utilizar herramientas de comparación de seguros en línea puede ser muy útil. Estas herramientas te permiten comparar varias pólizas y sus coberturas, así como los precios de diferentes aseguradoras. Esto te dará una visión clara de las opciones disponibles y te ayudará a tomar una decisión informada.

Asistencia legal

Algunas pólizas de seguro de coche incluyen asistencia legal como parte de la cobertura. Esto puede ser muy útil en caso de disputas legales relacionadas con accidentes de tráfico. Verifica si tu seguro incluye este tipo de asistencia y cuáles son las condiciones.

Cobertura internacional

Si viajas con frecuencia al extranjero, es importante verificar si tu seguro de coche ofrece cobertura internacional. Algunas pólizas pueden cubrir solo en España, mientras que otras pueden ofrecer cobertura en otros países europeos o incluso en todo el mundo.

Ahora bien, una vez analizados estos elementos, es fundamental comprender cómo se calcula el precio de tu seguro. De esta forma sabrás cómo tus propias características y conducción puede hacer que pagues menos por tu seguro de coche. Fíjate en los elementos más importantes.

El precio del seguro, una sumatoria de factores

En la actualidad, la tendencia en el mercado asegurador es avanzar hacia la máxima personalización de las pólizas. Un seguro de coche actual es prácticamente un traje a la medida hecho exclusivamente para ti. Por supuesto, en toda esta confección, la aseguradora necesita investigar tu experiencia y tu riesgo individual. Por ello, antes de hacer un presupuesto, la mayoría de las aseguradoras investigan:

Tu coche

La marca y modelo del coche, inciden directamente en su valor de mercado, lo que representa un porcentaje de la prima. Pero, no son los únicos factores que influyen en lo que pagarás por tu seguro. La antigüedad, el uso que le des al coche y el recorrido estimado, serán factores a considerar.

En nuestra web podrás analizar cómo distintos factores como el desplazamiento, pueden ser decisivos a la hora de pagar menos. Asimismo, es fundamental entender que el riesgo también viene dado por elementos que tienen que ver con tu ubicación. Mira cómo.

Tu ubicación

Dónde vives y hacia dónde te desplazas intervienen en el cálculo de la prima del seguro de coche. Cada ciudad y pueblo español tiene una estadística de accidentes única y que son analizadas por las aseguradoras. En ello, el uso de determinados tipos de carreteras, caminos y autovías, puede ser significativo.

El recorrido también se afecta por el tipo de localidad y entorno. Es decir, para las aseguradoras, las grandes ciudades, pequeños pueblos, entornos urbanos o rurales, tienen diferentes riesgos de siniestros. Aunque el coche y la ubicación son importantes, el factor más considerado por las aseguradoras eres tú como conductor, de la siguiente forma:

El conductor

Las aseguradoras consideran que el riesgo varía entre conductor y conductor. O sea, dos coches de la misma marca y modelo que se desplacen en la misma ciudad y con el mismo uso, pagarán dos primas diferentes. ¿Por qué? Porque ambos son conducidos por dos personas distintas.

Para las compañías de seguros, los conductores influyen en la mayor parte del análisis del riesgo. Un conductor sin o con poca experiencia tendrá más probabilidades de sufrir un accidente que un conductor experimentado. Asimismo, un conductor con un historial de siniestralidad negativo será más propenso a presentar nuevos siniestros. 

Todo ello tiene una conclusión simple: Si el riesgo es mayor, la prima será más alta, la cobertura más limitada y las exclusiones más específicas. En este contexto, ¿cuáles son los seguros más baratos del mercado actual? Fíjate.

¿Cómo elegir los seguros de coche más baratos de la actualidad?

Hablar de una compañía de seguros más barata que el resto, es prácticamente imposible. Es decir, existen aseguradoras que se distinguen por sus precios más bajos y otras que tradicionalmente son más costosas. No obstante, y como has visto anteriormente, el precio no es la única variable a analizar a la hora de elegir el mejor seguro para tu coche.

En el proceso de elección, es importante que definas un presupuesto de gastos tope, una cobertura mínima y una oferta de servicios deseada. A partir de allí, es importante elegir el tipo de seguro (a terceros o a todo riesgo) y la aseguradora que te inspire más confianza.

Otro punto clave es comparar las aseguradoras y pólizas del mercado. Los expertos recomiendan analizar todas las ofertas sin descuidar ninguna pues allí puede estar el seguro ideal. Esto puede sonar como una tarea inacabable y que consumirá muchos recursos, pero, como verás a continuación, puede hacerse de forma rápida y sencilla.

Ventajas de comparar seguros de coche con Arpem.com

Ir una a una a todas las empresas de seguro y pedir un presupuesto, puede significar un tiempo perdido muy valioso y, generalmente, escaso. Además, cada compañía te dará toda su batería de ofertas para tratar de convencerte, lo que aumentará aún más el tiempo invertido.

La forma más rápida, grátis y eficaz de hacer esta comparación, es con nuestra herramienta de comparación de seguros de coche. En muy pocos minutos, sin salir de casa y desde tu móvil, podrás analizar todo el mercado de seguros de coche en España. Asimismo, podrás configurar tu solicitud con tu información personal y obtener un listado 100% personalizado.

Por último, podrás elegir la aseguradora que más se adapte a tus intereses y presupuestos con la mejor asesoría de la actualidad. Nuestros especialistas pueden asesorarte y darte toda la información que necesites para elegir el seguro de coche con la mejor relación de servicios, precio y satisfacción.

Los expertos de Arpem recomiendan

• Nunca pierdas de vista que los seguros calculan sus precios basándose en el nivel de riesgo que representas para ellos. Si eres un buen conductor, sin infracciones y sin partes, lo más probable es que cada vez pagues menos por el seguro de tu coche. 
• Pero, para ello, es importante elegir aquellas empresas de seguros con bonificaciones por fidelidad y buena conducción. Hay compañías que pueden darte descuentos sustanciosos con cada renovación.
• Mentir en tu declaración inicial para pagar menos por tu seguro, puede parecer una buena idea, pero, a la larga, sólo te traerá problemas. Para las aseguradoras, la confianza es un pilar fundamental de su relación contigo.
• Si eliges un seguro a todo riesgo con franquicia para pagar menos, recuerda que toda reparación por debajo de la franquicia deberá ser pagada por ti. En ello, debes pensar antes de elegir el monto de este límite.

Fuentes

• Ley del Contrato de Seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

• Ley de Responsabilidad Civil

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911

• Dirección General de Seguros

https://rrpp.dgsfp.mineco.es/