Los seguros de coche más baratos

La única ventaja que tienen los seguros de coche baratos es su precio. Te permiten ahorrar, pero es mejor que lo estudies bien para que, en caso de tener un percance con tu vehículo, no lo tengas que pagar caro. Decían los mayores que nadie regala duros por pesetas, y esa sabia premisa se mantiene vigente hoy en día. Con toda seguridad, las compañías te ofertarán tarifas más económicas, pero recuerda que esta rebaja en la prima tendrá también consecuencias en las prestaciones. No obstante, conviene valorar todas las opciones, porque también hay ofertas especiales.

seguros coche barato

¿Cuál es el seguro de coche más barato? (diciembre 2022)

“Te bajamos el precio”. “Vente con nosotros”. “No pagues de más”. “¿Buscas ahorrar en tu seguro?”… A menudo recibimos este tipo de mensajes por parte de las compañías aseguradoras, pero conviene digerirlos con sentido común, ya que no siempre es recomendable reducir la prima si, a cambio, tenemos que renunciar a prestaciones y a nuestra tranquilidad. A continuación, te contamos cuáles son los seguros de coche más baratos y lo que debes de tener en cuenta a la hora de valorarlos.

Según los datos obtenidos en el comparador de seguros de Arpem.com, a diciembre de 2022 los seguros de coche más baratos son MAPFRE (155 euros a año por su póliza a terceros) y Génesis (160 euros por su seguro básico). Son los que están a la cabeza del ranking, seguidos muy de cerca por Seguros Bilbao (162 euros), Catalana Occidente (163 euros) y Qualitas Auto (166 euros). Para elaborar la clasificación este comparador ha rastreado todo el mercado en busca de las alternativas más baratas para proteger el vehículo, teniendo en cuenta que el precio es el principal factor de los conductores para cambiar de aseguradora, según un estudio de la consultora Accenture. Según cálculos de Arpem, un conductor medio podría ahorrarse hasta 131 euros al año sin salir de la modalidad más básicaEl coste promedio de los seguros de coche a terceros es de 204..

A continuación te mostramos una comparativa de precios de seguros de coche clasificada por modalidad: terceros, terceros ampliado, todo riesgo sin franquicia y todo riesgo con franquicia, con datos obtenidos en el comparador de seguros de Arpem, donde trabajamos con las mejores aseguradoras del mercado y con el que te ofrecemos la opción de descubrir qué compañía te ofrece el precio más económico con las mismas prestaciones.

Seguro de coche a terceros.

ASEGURADORAPÓLIZAPRIMA
MAPFRETú Eliges155 €
GénesisBásica160 €
Seguros BilbaoDrive162 €
Catalana OccidenteAuto Flexible163 €
Qualitas AutoBásica166 €
RegalBásica170 €
RealeMi coche172 €
BalumbaPlus178 €
GénesisVip226 €
PelayoCoche235 €
MMTBásica235 €
DirectMi coche248 €
AXAMotor Elige256 €
FIATCMaxiauto257 €
AllianzAuto

Los seguros de coche a terceros más baratos, durante el mes de diciembre de 2022, son los de MAPFRE (155 euros al año),  con asistencia en viaje desde el kilómetro 0, defensa jurídica y fraccionamiento del pago trimestral y semestral; Génesis  (160 euros), con asistencia en viaje desde el kilómetro cero, indemnización por invalidez temporal y fraccionamiento del pago trimestral y semestral; y Seguros Bilbao (162 euros), con asistencia en viaje completa, recurso de multas y fraccionamiento del pago trimestral y semestral. Le siguen en el ranking Catalana Occidente (163 euros) y Qualitas Auto (166 euros).

Seguro de coche a terceros ampliado.

ASEGURADORAPÓLIZAPRIMA
GénesisBásica167 €
Qualitas AutoBásica176 €
RealeMi coche177 €
RegalBásica181 €
MAPFRETú Eliges187 €
BalumbaPlus189 €
GénesisVip233 €
Seguros BilbaoDrive236 €
RegalVip247 €
DirectMi coche256 €
AXAMotor Elige264 €
Catalana Occ.Auto Flexible268 €
MMTBásica272 €
PelayoCoche290 €
GeneraliAutos317 €
AllianzAuto342 €
HelvetiaBásico348 €
FIATCMaxiauto363 €
HelvetiaPlus380 €

Los seguros de coche a terceros ampliado más baratos, durante el mes de diciembre de 2022 y para un perfil de conductor medio, son los de Génesis  (167 euros al año), con asistencia en carretera desde el kilómetro 0 y fraccionamiento de pago trimestral o semestral; Qualitas Auto (176 euros), con asistencia en carretera desde el kilómetro 0, daños por robo, incendio y lunas, además del fraccionamiento del pago trimestral y semetral; y Reale (177 euros), con asistencia en viaje completa, daños en lunas, incendio y robo, además de la asistencia sanitaria no concertada. Le siguen Regal (181 euros), MAPFRE (187 euros) y Balumba  (189 euros).

Seguro de coche a todo riesgo con franquicia.

ASEGURADORAPÓLIZAPRIMA
GénesisBásica200 € (franq: 300 €)
RegalBásica201 € (franq: 300 €)
Qualitas AutoBásica218 € (franq: 290 €)
BalumbaPlus231 € (franq: 290 €)
MAPFRETú Eliges262 € (franq: 300 €)
RegalVip304 € (franq: 200 €)
RealeMi coche331 € (franq: 195 €)
DirectMi coche354 € (franq: 240 €)
MMTBásica358 € (franq: 300 €)
AXAMotor Elige365 € (franq: 240 €)
PelayoCoche377 € (franq: 450 €)
Catalana Occ.Auto Flexible385 € (franq: 400 €)
Seguros BilbaoDrive444 € (franq: 250 €)
FIATCMaxiauto450 € (franq: 400 €)
AllianzAuto476 € (franq: 300 €)
GeneraliAutos483 € (franq: 300 €)
GeneraliAutos Excellence547 € (franq: 200 €)
HelvetiaPlus705 € (franq: 200 €)

El seguro a todo riesgo con franquicia que resulta más económico lo ofrece la compañía Génesis, con una prima anual de 300 euros para un perfil de conductor medio y con una franquicia de 300 euros. Así que si sufres un siniestro y resultas culpable, debes hacerte cargo de los gastos de reparación del coche hasta llegar a esta cantidad.

Seguro de coche a todo riesgo.

ASEGURADORAPÓLIZAPRIMA
MAPFRETú Eliges443 €
Qualitas AutoBásica 535 €
BalumbaPlus557 €
MMTBásica625 €
DirectMi coche654 €
AXAMotor Elige674 €
RealeMi coche726 €
AllianzAuto763 €
GénesisBásica840 €
RegalBásica840 €
Catalana Occ.Auto Flexible841 €
Seguros BilbaoDrive879 €
GénesisVip932 €
RegalVip932 €
PelayoCoche1184 €

El mejor seguro a todo riesgo, en diciembre de 2022, es el que ofrece MAPFRE (443 euros para un conductor promedio). Este seguro cubre los daños a terceros y los daños propios, incluso cuando el asegurado sea el culpable del siniestro. La aseguradora Qualitas Auto (535 euros) es la segunda opción más económica, seguida de Balumba (557 euros), MMT (625 euros) y Direct (654 euros).

¿Quién paga menos por el seguro del coche?

Los seguros de coche varían la prima de sus pólizas según las características del asegurado y del vehículo. Algunos de los factores del conductor que se suelen tener en consideración son los siguientes:

  • Antigüedad del carné de conducir. Éste es un factor determinante, porque la aseguradora tiene en cuenta tu veteranía como conductor, y entiende que cuanto mayor sea la antigüedad, mayor será la experiencia en la carretera.
  • Historial del conductor: La compañía aseguradora tiene en cuenta si has tenido muchas multas o accidentes y, dependiendo de esto, la prima sube o baja.
  • Puntos del carné: hay aseguradoras que bonifican a los buenos conductores, de modo que, si tienes los 15 puntos del carnet te pueden hacer una oferta mejor.
  • Edad del conductor: si tienes menos de 25 años, el precio del seguro será más alto, ya que, según las estadísticas, los jóvenes entre 18 y 25 años son los que tienen más siniestros.
  • Lugar de residencia del conductor: Parece raro, pero este dato también se tienen en cuenta. Si vives en una ciudad muy poblada o con muchos robos, el seguro te saldrá más caro.
  • Profesión del conductor: estadísticamente, ciertas profesiones están asociadas a un mayor número de accidentes, porque requieren más desplazamientos o un alto nivel de estrés.
  • Antigüedad en el seguro: Hay compañías de seguros que ofrecen descuentos a los clientes más antiguos y que apenas han dado partes de siniestros.
  • Frecuencia del uso del vehículo. Si eres un conductor esporádico o de fin de semana, es posible que algunas compañías te rebajen la prima del seguro.

¿Qué hay que tener en cuenta para ahorrar en el seguro?

Si quieres ahorrar en el seguro de tu coche sin perder seguridad ni prestaciones, ten en cuenta cosas como las siguientes: elige las coberturas que necesites, mantén limpio tu historial de siniestros, aprovecha los descuentos u ofertas especiales, evita fraccionar el pago, contrata todos tus seguros en la misma compañía, paga en función del uso, aparca el coche en el garaje y compara la oferta de distintas aseguradoras, pero hazlo con sentido común.

Características del vehículo que afectan al precio. El vehículo asegurado afecta al precio de la póliza y las compañías tienen en cuenta factores como los siguientes: la marca y el modelo, la potencia, el tipo de combustible, los accesorios y el acabado, la antigüedad, la comunidad autónoma donde está matriculado y si hace uso o no de aparcamiento privado. 

Características del conductor que afectan al precio. Como hemos comentado anteriormente, el precio de la prima de un seguro está afectado por algunas características del conductor. Por ejemplo, sus años de experiencia, la edad, la profesión, su estado civil y su historial de siniestros. 

¿Influye el lugar de residencia en el precio del seguro del coche?

Aunque parezca mentira, el lugar de residencia también afecta al precio del seguro del coche, ya que si el conductor reside en una localidad densamente poblada o con un alto índice de estrés, la prima de su seguro puede incrementar su precio. Se tiene en cuenta no solamente si se vive en una zona urbana (más cara) o rural, sino también si la residencia está en una comunidad autónoma u otra. Las provincias más baratas son Ávila y Soria y las más caras, Ceuta y Melilla.

¿Es más barato contratar un seguro de coche por Internet?

Muchas compañías de seguros, deseosas de multiplicar su visibilidad en Internet, suelen lanzar ofertas concretas para atraer a nuevos públicos. Y es posible que encuentres ofertas interesantes de seguros de coche “online”. Suelen ofrecer mejores precios y también coberturas o asistencias adicionales para las contrataciones que se formalizan por Internet. Además, no hay peligro de fraude porque todos los datos están verificados por los protocolos de seguridad correspondientes.

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Los conductores tienen primas más o menos favorables dependiendo de factores como la edad, la antigüedad de su carné de conducir, su historia de siniestros, sus puntos del carné, el lugar de residencia, la profesión, la antigüedad en el seguro y la frecuencia de uso del vehículo.

RESUMEN
  • Para saber qué aseguradora ofrece los mejores precios, los comparadores rastrean todo el mercado en busca de las alternativas más baratas para proteger un vehículo.
  • El precio del seguro varía según el tipo y características del vehículo: marca y modelo, potencia, tipo de combustible, accesorios y acabado, antigüedad, comunidad autónoma donde está matriculado, uso de aparcamiento privado, etc.
  • Muchas compañías de seguros, para mejorar su visibilidad en Internet, lanzan ofertas concretas para atraer a nuevos públicos. Por eso, encontrar opciones interesantes de seguros de coche “online”. Suelen ofrecer mejores precios y también coberturas o asistencias adicionales.
FAQ
¿Quién paga menos por el seguro del coche?
¿Influye tu lugar de residencia en el precio del seguro?
¿Cómo puedo ahorrar en mi seguro de coche?
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