La única ventaja que tienen los seguros de coche baratos es su precio. Te permiten ahorrar, pero es mejor que lo estudies bien para que, en caso de tener un percance con tu vehículo, no lo tengas que pagar caro. Decían los mayores que nadie regala duros por pesetas, y esa sabia premisa se mantiene vigente hoy en día. Con toda seguridad, las compañías te ofertarán tarifas más económicas, pero recuerda que esta rebaja en la prima tendrá también consecuencias en las prestaciones. No obstante, conviene valorar todas las opciones, porque también hay ofertas especiales.
“Te bajamos el precio”. “Vente con nosotros”. “No pagues de más”. “¿Buscas ahorrar en tu seguro?”… A menudo recibimos este tipo de mensajes por parte de las compañías aseguradoras, pero conviene digerirlos con sentido común, ya que no siempre es recomendable reducir la prima si, a cambio, tenemos que renunciar a prestaciones y a nuestra tranquilidad. A continuación, te contamos cuáles son los seguros de coche baratos online y lo que debes de tener en cuenta a la hora de valorarlos.
Según los datos obtenidos en el comparador de seguros de Arpem.com, a diciembre de 2022 los seguros de coche más baratos son MAPFRE (155 euros a año por su póliza a terceros) y Génesis (160 euros por su seguro básico). Son los que están a la cabeza del ranking, seguidos muy de cerca por Seguros Bilbao (162 euros), Catalana Occidente (163 euros) y Qualitas Auto (166 euros). Para elaborar la clasificación este comparador ha rastreado todo el mercado en busca de las alternativas más baratas para proteger el vehículo, teniendo en cuenta que el precio es el principal factor de los conductores para cambiar de aseguradora, según un estudio de la consultora Accenture. Según cálculos de Arpem, un conductor medio podría ahorrarse hasta 131 euros al año sin salir de la modalidad más básica. El coste promedio de los seguros de coche a terceros es de 204..
A continuación te mostramos una comparativa de precios de seguros de coche clasificada por modalidad: terceros, terceros ampliado, todo riesgo sin franquicia y todo riesgo con franquicia, con datos obtenidos en el comparador de seguros de Arpem, donde trabajamos con las mejores aseguradoras del mercado y con el que te ofrecemos la opción de descubrir qué compañía te ofrece el precio más económico con las mismas prestaciones.
ASEGURADORA | PÓLIZA | PRIMA |
---|---|---|
MAPFRE | Tú Eliges | 155 € |
Génesis | Básica | 160 € |
Seguros Bilbao | Drive | 162 € |
Catalana Occidente | Auto Flexible | 163 € |
Qualitas Auto | Básica | 166 € |
Regal | Básica | 170 € |
Reale | Mi coche | 172 € |
Balumba | Plus | 178 € |
Génesis | Vip | 226 € |
Pelayo | Coche | 235 € |
MMT | Básica | 235 € |
Direct | Mi coche | 248 € |
AXA | Motor Elige | 256 € |
FIATC | Maxiauto | 257 € |
Allianz | Auto |
Los seguros de coche a terceros más baratos, durante el mes de diciembre de 2022, son los de MAPFRE (155 euros al año), con asistencia en viaje desde el kilómetro 0, defensa jurídica y fraccionamiento del pago trimestral y semestral; Génesis (160 euros), con asistencia en viaje desde el kilómetro cero, indemnización por invalidez temporal y fraccionamiento del pago trimestral y semestral; y Seguros Bilbao (162 euros), con asistencia en viaje completa, recurso de multas y fraccionamiento del pago trimestral y semestral. Le siguen en el ranking Catalana Occidente (163 euros) y Qualitas Auto (166 euros).
ASEGURADORA | PÓLIZA | PRIMA |
---|---|---|
Génesis | Básica | 167 € |
Qualitas Auto | Básica | 176 € |
Reale | Mi coche | 177 € |
Regal | Básica | 181 € |
MAPFRE | Tú Eliges | 187 € |
Balumba | Plus | 189 € |
Génesis | Vip | 233 € |
Seguros Bilbao | Drive | 236 € |
Regal | Vip | 247 € |
Direct | Mi coche | 256 € |
AXA | Motor Elige | 264 € |
Catalana Occ. | Auto Flexible | 268 € |
MMT | Básica | 272 € |
Pelayo | Coche | 290 € |
Generali | Autos | 317 € |
Allianz | Auto | 342 € |
Helvetia | Básico | 348 € |
FIATC | Maxiauto | 363 € |
Helvetia | Plus | 380 € |
Los seguros de coche a terceros ampliado más baratos, durante el mes de diciembre de 2022 y para un perfil de conductor medio, son los de Génesis (167 euros al año), con asistencia en carretera desde el kilómetro 0 y fraccionamiento de pago trimestral o semestral; Qualitas Auto (176 euros), con asistencia en carretera desde el kilómetro 0, daños por robo, incendio y lunas, además del fraccionamiento del pago trimestral y semetral; y Reale (177 euros), con asistencia en viaje completa, daños en lunas, incendio y robo, además de la asistencia sanitaria no concertada. Le siguen Regal (181 euros), MAPFRE (187 euros) y Balumba (189 euros).
ASEGURADORA | PÓLIZA | PRIMA |
---|---|---|
Génesis | Básica | 200 € (franq: 300 €) |
Regal | Básica | 201 € (franq: 300 €) |
Qualitas Auto | Básica | 218 € (franq: 290 €) |
Balumba | Plus | 231 € (franq: 290 €) |
MAPFRE | Tú Eliges | 262 € (franq: 300 €) |
Regal | Vip | 304 € (franq: 200 €) |
Reale | Mi coche | 331 € (franq: 195 €) |
Direct | Mi coche | 354 € (franq: 240 €) |
MMT | Básica | 358 € (franq: 300 €) |
AXA | Motor Elige | 365 € (franq: 240 €) |
Pelayo | Coche | 377 € (franq: 450 €) |
Catalana Occ. | Auto Flexible | 385 € (franq: 400 €) |
Seguros Bilbao | Drive | 444 € (franq: 250 €) |
FIATC | Maxiauto | 450 € (franq: 400 €) |
Allianz | Auto | 476 € (franq: 300 €) |
Generali | Autos | 483 € (franq: 300 €) |
Generali | Autos Excellence | 547 € (franq: 200 €) |
Helvetia | Plus | 705 € (franq: 200 €) |
El seguro a todo riesgo con franquicia que resulta más económico lo ofrece la compañía Génesis, con una prima anual de 300 euros para un perfil de conductor medio y con una franquicia de 300 euros. Así que si sufres un siniestro y resultas culpable, debes hacerte cargo de los gastos de reparación del coche hasta llegar a esta cantidad.
ASEGURADORA | PÓLIZA | PRIMA |
---|---|---|
MAPFRE | Tú Eliges | 443 € |
Qualitas Auto | Básica | 535 € |
Balumba | Plus | 557 € |
MMT | Básica | 625 € |
Direct | Mi coche | 654 € |
AXA | Motor Elige | 674 € |
Reale | Mi coche | 726 € |
Allianz | Auto | 763 € |
Génesis | Básica | 840 € |
Regal | Básica | 840 € |
Catalana Occ. | Auto Flexible | 841 € |
Seguros Bilbao | Drive | 879 € |
Génesis | Vip | 932 € |
Regal | Vip | 932 € |
Pelayo | Coche | 1184 € |
El mejor seguro a todo riesgo, en diciembre de 2022, es el que ofrece MAPFRE (443 euros para un conductor promedio). Este seguro cubre los daños a terceros y los daños propios, incluso cuando el asegurado sea el culpable del siniestro. La aseguradora Qualitas Auto (535 euros) es la segunda opción más económica, seguida de Balumba (557 euros), MMT (625 euros) y Direct (654 euros).
Los seguros de coche varían la prima de sus pólizas según las características del asegurado y del vehículo. Algunos de los factores del conductor que se suelen tener en consideración son los siguientes:
Si quieres ahorrar en el seguro de tu coche sin perder seguridad ni prestaciones, ten en cuenta cosas como las siguientes: elige las coberturas que necesites, mantén limpio tu historial de siniestros, aprovecha los descuentos u ofertas especiales, evita fraccionar el pago, contrata todos tus seguros en la misma compañía, paga en función del uso, aparca el coche en el garaje y compara la oferta de distintas aseguradoras, pero hazlo con sentido común.
Características del vehículo que afectan al precio. El vehículo asegurado afecta al precio de la póliza y las compañías tienen en cuenta factores como los siguientes: la marca y el modelo, la potencia, el tipo de combustible, los accesorios y el acabado, la antigüedad, la comunidad autónoma donde está matriculado y si hace uso o no de aparcamiento privado.
Características del conductor que afectan al precio. Como hemos comentado anteriormente, el precio de la prima de un seguro está afectado por algunas características del conductor. Por ejemplo, sus años de experiencia, la edad, la profesión, su estado civil y su historial de siniestros.
Leer también: ¿Debo asegurar los accesorios de mi coche?
Aunque parezca mentira, el lugar de residencia también afecta al precio del seguro del coche, ya que si el conductor reside en una localidad densamente poblada o con un alto índice de estrés, la prima de su seguro puede incrementar su precio. Se tiene en cuenta no solamente si se vive en una zona urbana (más cara) o rural, sino también si la residencia está en una comunidad autónoma u otra. Las provincias más baratas son Ávila y Soria y las más caras, Ceuta y Melilla.
Muchas compañías de seguros, deseosas de multiplicar su visibilidad en Internet, suelen lanzar ofertas concretas para atraer a nuevos públicos. Y es posible que encuentres ofertas interesantes de seguros de coche “online”. Suelen ofrecer mejores precios y también coberturas o asistencias adicionales para las contrataciones que se formalizan por Internet. Además, no hay peligro de fraude porque todos los datos están verificados por los protocolos de seguridad correspondientes.
Los conductores tienen primas más o menos favorables dependiendo de factores como la edad, la antigüedad de su carné de conducir, su historia de siniestros, sus puntos del carné, el lugar de residencia, la profesión, la antigüedad en el seguro y la frecuencia de uso del vehículo.
Todo depende de las características del conductor y del vehículo. Las compañías tienen en cuenta, entre otros factores, la antigüedad del carné de conducir, la edad del conductor y su historial de siniestros, si ha perdido puntos del carné, su lugar de residencia, su profesión, la antigüedad en el seguro y si tiene o no aparcamiento privado.
Aunque parezca extraño, sí influye. No es lo mismo vivir en una zona rural que en una zona urbana que vivir en una ciudad muy poblada y con mucho nivel de estrés.
Ten en cuenta lo siguiente: elige las coberturas que necesites, mantén limpio tu historial de siniestros, aprovecha los descuentos u ofertas especiales, evita fraccionar el pago, contrata todos tus seguros en la misma compañía, paga en función del uso, aparca el coche en el garaje y compara la oferta de distintas aseguradoras, pero hazlo con sentido común.
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