Cómo saber si un coche tiene seguro en 2024: Guía rápida y sencilla

La responsabilidad del conductor y la del propietario de un vehículo

Conducir un coche es una experiencia fantástica. Puedes ir de aquí para allá en poco tiempo, prácticamente sin esfuerzo y de una forma muy confortable. No obstante, cada vez que te colocas en el asiento del conductor, adquieres una serie de obligaciones ineludibles y que son estrictamente individuales. Una de ellas, es la responsabilidad que tienes con los demás en caso de un accidente.

Una cosa que no puedes pasar por alto es que los accidentes pasan y le pueden pasar, incluso, a aquellos conductores más cautos y experimentados. Por esta razón, todas las leyes de tráfico y seguridad vial en España, establecen que el conductor tiene una responsabilidad única, personal e intransferible. En este sentido, muchas personas confunden las responsabilidades del conductor con las obligaciones de los propietarios de vehículo.

Aunque, en muchos casos, el conductor y el propietario son la misma persona, no siempre es así. Las leyes de tráfico contemplan diferentes casos en los que quién conduce un vehículo no tiene propiedad sobre el mismo. Y, es por ello que se establecen responsabilidades diferentes e individuales. Fíjate cuáles son las responsabilidades del propietario y del conductor:

Responsabilidades del conductor y del propietario de un vehículo

Hace poco hablamos de un caso muy común en la actualidad. En nuestro artículo: “He prestado mi coche y ha tenido un accidente ¿Tengo responsabilidades?”, te describimos en detalle esta diferencia. Allí, podrás ver cuáles son las responsabilidades del propietario frente a un accidente vial. Podrás notar también que, tanto el conductor como el propietario tienen diferentes responsabilidades legales bien diferenciadas.

Según la Ley de Responsabilidad Civil de Vehículos, los conductores son responsables directos de los daños ocasionados por el coche que conducen. Esto quiere decir que, al momento de un accidente, la determinación de responsabilidades se relaciona con el grado de culpabilidad.

En otras palabras, la policía y los peritos especializados pueden determinar si un accidente ha sido causado por el conductor, el vehículo o ambos. Y, a partir de esta determinación, tanto conductor como propietario pueden tener responsabilidades diferentes. 

El conductor es responsable de cualquier daño causado por imprudencia, negligencia, conducción temeraria o violación de las normas viales. Pero, el propietario también puede ser co-responsable y compartir parte de los gastos ocasionados. Mira sólo algunos casos en los que el propietario es responsable de cubrir los daños de un accidente:

• Vehículos con mal estado de sus sistemas de seguridad como frenos, neumáticos, iluminación y otros sistemas clave
• Coches con ITV caducadas, negativas o desfavorables
• Vehículos sin seguro de responsabilidad civil obligatoria
• Vehículos no matriculados, dados de baja o con prohibición de circulación

Los únicos casos en los que un propietario puede librarse de responsabilidad son cuando los coches han sido robados o usados sin su consentimiento. Pero, cabe decir que deberás comprobar esto de forma inequívoca ante un juzgado. Ahora bien, ¿cuáles son las responsabilidades del conductor?

Responsabilidades legales del conductor en un accidente de tráfico

El Reglamento General de Conductores rige la actuación, responsabilidades y derechos de los conductores. Este reglamento establece que todos los conductores, propietarios o no, tienen las siguientes responsabilidades:

• Cumplir las normas viales y leyes de tráfico, conduciendo de forma segura y respetando los derechos de los demás ocupantes de la vía
• Comprobar que el vehículo esté en buenas condiciones y que los sistemas de seguridad funcionen de manera correcta
• Comprobar que el vehículo cuente con los requisitos legales de conducción como ITV, matriculación y seguros obligatorios

Cuando decides conducir un coche, no puedes aducir que desconoces estos deberes como forma de exculpación. Como conductor de un coche que no es tuyo, es tu obligación verificar algunas cosas. Especialmente, porque en un accidente de tráfico, el conductor culpable puede ser el único responsable de cubrir los daños causados.

La cobertura e indemnización de daños a terceros no está condicionada por la posesión de un seguro. O sea, tengas o no tengas seguro, si has sido el culpable de un accidente, deberás pagar los daños causados. Adicionalmente, algunas aseguradoras tienen políticas muy estrictas en términos de quién es el conductor a la hora del accidente. Igualmente, algunas aseguradoras tienen cláusulas de exclusión que las liberan del pago de daños propios. Especialmente, si el conductor no está registrado como conductor ocasional. 

Entonces, siendo el conductor de un vehículo que no es de tu propiedad, surgen varias preguntas: ¿Qué pasa si el seguro se niega a pagar por los daños? ¿Qué pasa si tengo un accidente con alguien sin seguro? O ¿cómo puedo responder por los daños si no soy el titular de la póliza? Las respuestas a todas estas preguntas están, nuevamente, en las leyes y normativas de tráfico.

Qué hacer si un coche no tiene seguro: Consejos y soluciones

Mucha gente confunde dos términos como sinónimos cuando, en realidad, son dos cosas muy diferentes. En la conducción, la culpabilidad de un accidente no se relaciona con la intencionalidad. Pese a que puedes tener una conducción respetuosa de las leyes, puedes ser la causa principal de un accidente. 

Por otro lado, como has visto, la culpabilidad establece, de forma directa, que debes cubrir los gastos derivados de los daños. Por lo general, cuando el conductor y el titular de la póliza es la misma persona, no suele haber ningún tipo de problemas. Sin embargo, algunas empresas de seguro pueden eximirse de pagar por los daños propios si el conductor no está registrado dentro de la lista de conductores habituales. Cabe decir que, los daños e indemnizaciones a terceros siempre están garantizados sin importar quién sea el conductor.

Pero, y he aquí una de las mayores confusiones con los seguros de coche, las aseguradoras pueden reclamar al conductor la devolución de los pagos realizados. En resumen, aunque el seguro indemnice a las víctimas, bajo determinadas circunstancias, pueden pedirte que les devuelvas lo pagado.

Al mismo tiempo, el caso puede ser totalmente el contrario. Es decir, puedes ser la víctima de un accidente en el que el conductor no tiene seguro, ni forma de cubrir los daños. Aquí, es cuando la figura del Consorcio de Compensación de Seguros toma las riendas del caso. Mira cómo.

Consorcio de Compensación de Seguros en casos de accidentes sin seguro

El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública que vela por la cobertura económica que va más allá de los seguros tradicionales. El consorcio actúa en casos de desastres naturales, grandes daños o casos en los que las aseguradoras se niegan a pagar. Pero además, es el encargado de cubrir los daños a las víctimas de accidentes en los casos de que el o los culpables no tengan seguro.

Aunque parece una forma fácil de liberarte de responsabilidades, pues el consorcio siempre indemnizará a la víctima, la cosa no es tan sencilla. El consorcio puede cubrir los costes médicos y reparación de daños a un afectado. Pero, al mismo tiempo, tiene capacidad jurídica de cobrarle al culpable todos los gastos hechos.

Adicionalmente, la actuación del consorcio se efectúa a partir de una serie de procesos en los que se comprueba la ausencia de un seguro. Antes de hacerse cargo del pago, el consorcio investigará que, efectivamente, el culpable no tenga ningún tipo de seguro y/o medios económicos para cubrir los daños.

Esto aplica en doble sentido. O sea, cuando tú eres la víctima de un accidente en el que el culpable no tiene seguro. Podrías pedir la compensación por parte del consorcio y así cubrir los daños causados. Nuevamente, este proceso no es tan rápido o tan fácil como parece y requiere de una serie de pasos y trámites particulares.

Por esta razón, antes de tener que enfrentar estos problemas, es crucial saber cómo saber si un coche tiene seguro antes de conducirlo Existen diferentes formas de como saber si un coche tiene seguro, a continuación verás los más usados.

Cómo saber si un coche tiene seguro: Métodos y pasos clave

Ya has visto que, aunque no seas el propietario, es esencial conocer cómo saber si un coche tiene seguro, ya que tendrás responsabilidades en caso de accidente. Asimismo, ya sabes que aunque tengas un accidente y no seas el conductor registrado, el seguro cubrirá los daños a terceros. Por último, has visto que el Consorcio de Compensación de Seguros puede ser un aliado importante en accidentes con vehículos sin seguro.

Pero, antes de llegar a este punto, lo más relevante es comprobar si un coche tiene una póliza de seguro. Esto puede ser útil en tres escenarios: Si vas a conducir un coche que no es tuyo, si piensas comprar un vehículo o has tenido un accidente de tráfico.

En la actualidad, comprobar la titularidad de un seguro de coche es relativamente sencillo. Existen varias formas como saber si un coche tiene seguro, mira las más sencillas:

Cómo saber si un coche tiene seguro a través de la DGT

La Dirección General de Tráfico es el órgano de control del tráfico en España. Esta entidad se encarga de registrar la titularidad, matriculación y permisos de todos los vehículos y conductores en España. Por ende, guarda registros de la matriculación, permisos, inspecciones técnicas y seguros obligatorios de todos los vehículos en circulación.

A través de un documento conocido como “Informe de Vehículo”, cualquier persona puede conocer los siguientes datos de un coche:

• Marca, modelo y año de matriculación
• Tipo de vehículo y permiso de circulación
• Inspecciones técnicas
• Titularidad histórica desde la matriculación 
• Infracciones, medidas cautelares y otras decisiones legales
• Posesión de seguros obligatorios

Este informe tiene varios grados de especificidad y detalle de acuerdo al tipo de solicitud. El informe básico es totalmente gratuito, mientras que los más detallados tienen un coste inferior a los diez euros.

Como saber si un coche tiene seguro a través del consorcio

Las aseguradoras comparten un fichero de asegurados llamado Fichero Informativo de Vehículos Asegurados o FIVA. Este fichero es gestionado por el Consorcio de Compensación de Seguros y tiene información de todos los vehículos asegurados en el país.

Es relativamente sencillo conocer si un coche tiene seguro mediante una solicitud al consorcio. En la web de la entidad te dan la opción de enviar un correo electrónico de solicitud y los pasos fundamentales.

Como has podido ver, conducir un coche sin seguro puede ser un gran problema que no puedes eludir aunque el coche no sea tuyo. Por lo tanto, dominar esta información es clave para una conducción segura. En la actualidad, contratar un seguro de coche es cada vez más sencillo, rápido y personalizado. En nuestra comparador de seguros de coche puedes analizar todo el mercado actual y obtener los mejores precios del momento. Todo, de forma 100% personalizada, gratuita y desde el confort de tu casa. 

Leer también: ¿Cómo recurrir una multa que se considera injusta?

Los expertos de Arpem recomiendan

• Según la ley, la responsabilidad es individual y no puede delegarse. Es decir, si conduces un coche, como conductor tienes el deber de confirmar la posesión de un seguro obligatorio. Por ello, antes de ponerte detrás del volante, es fundamental que consultes la vigencia del seguro.
• No todos los seguros cubren daños propios en accidentes si el conductor es distinto al titular de la póliza y no está inscrito en la póliza como conductor ocasional. Comprueba esto con tu seguro para evitar sorpresas desagradables.
• No tener seguro, aunque pueda parecer un ahorro, a largo plazo es una mala decisión. Las multas y pagos de indemnizaciones pueden ser de varios miles de euros. Un seguro a terceros suele ser una opción económica y que te ahorrará muchos dolores de cabeza a futuro.

Fuentes

• Ley de responsabilidad civil de vehículos

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911

• Reglamento general de conductores

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2009-9481

• Informe de vehículos- DGT

https://www.dgt.es/nuestros-servicios/tu-vehiculo/tus-vehiculos/informe-de-un-vehiculo/