No puedo pagar el seguro en este momento, ¿puedo aplazar el pago?

¿Qué es el mes de gracia?

Cuando llega el momento de renovar el seguro de tu coche y no pagas la prima a tiempo, cuentas con un mes de plazo para pagar. Esto es lo que se conoce como “mes de gracia”. De esta manera, el seguro sigue en vigor durante ese tiempo, aunque no hayas pagado. Puedes circular normalmente durante esos treinta días y seguir cubierto por la póliza. Sin embargo, es importante pagar antes de que finalice el mes de gracia, porque, de lo contrario, te darán de baja y deberás hacer frente a las desagradables consecuencias de no estar al día con el seguro. 

Según el artículo 15 de la Ley del Contrato de Seguro, la cobertura de la póliza quedará suspendida un mes después del día de su vencimiento. Esto significa que la aseguradora tiene obligación de mantener la cobertura hasta un mes después del vencimiento de la póliza.

Hay que tener muy en cuenta que el mes de gracia no es un mes de seguro gratis. Ninguna aseguradora tiene la obligación de regalar un mes de seguro. El objeto de este mes de gracia es dar la posibilidad al asegurado de subsanar cualquier problema en el pago de la renovación de la póliza debido a imprevistos o cualquier otro motivo.

¿Puedes conseguir un seguro más barato?

Conducir sin seguro es ilegal, de manera que tendremos que ser previsores con los pagos de nuestra póliza para evitar las desagradables consecuencias de que se produzca una cancelación del seguro por impago. Hay que anticiparse y evitar este tipo de inconvenientes. Para ello, una solución puede ser suscribir un seguro más económico, de manera que no te sea costoso pagar la prima. Para ello, es sencillo utilizar un comparador de precios como el de Arpem.com y comprobar si puedes tener las mismas coberturas por un precio más competitivo y ajustado a tu economía.

Otra opción disponible es revisar tu póliza para examinar si puedes dar de baja alguna cobertura que no sea imprescindible. Por ejemplo, las de robo o incendio. En el caso de ser buen conductor y no suelas dar partes de accidente, puedes optar por una franquicia si tienes un seguro a todo riesgo. Esto hará que disminuya bastante la prima, a cambio de pagar de tu bolsillo una pequeña cantidad en caso de siniestro con culpa. 

¿Puede suscribir un seguro tipo “paga como conduces”?

Si eres un buen conductor, con un historial de siniestralidad muy positivo, tienes otra opción: contratar una póliza del tipo “paga como conduces”, que ofrecen algunas aseguradoras. La compañía coloca un dispositivo en tu vehículo, de manera que puede adaptar la prima a tu situación real de riesgo. Para los buenos conductores, este tipo de póliza supone un ahorro importante de dinero.

También puedes buscar una póliza que se ajuste mejor que otra a tu perfil como conductor. Por ejemplo, cuando coges poco el coche puede ser suficiente una póliza con un límite de kilómetros al año. De esta forma, pagarás solo por el uso real que haces de tu vehículo. Además, si utilizas poco el coche, menos riesgo tendrás de accidentes o averías y, por tanto, menos necesidad tendrás del seguro.

¿Te interesa fraccionar el pago?

Si consigues una prima más económica, puedes, además, pagarla en cuotas, para hacerla lo más asequible posible. Sin embargo, tienes que tener en cuenta que el fraccionamiento puede no salirte gratuito, porque la mayoría de las compañías cobran una cantidad a modo de interés, que corresponde habitualmente a un pequeño porcentaje de la prima.

En cambio, otras aseguradoras no aplican ningún recargo, lo que puede favorecer el fraccionamiento. Las cuotas pueden ser semestrales o trimestrales, dependiendo de cada aseguradora. Puede incluso ocurrir que alguna compañía acepte que le pagues la cuota cada mes, aunque no es algo muy habitual.

¿Es posible negociar el aplazamiento del pago?

Cabe la posibilidad de negociar con la aseguradora un aplazamiento del pago, y así no tener que cambiar de compañía. Es mucho mejor ponerse en contacto con la compañía, y explicar el contratiempo, antes que dejar pasar el tiempo y enfrentarnos a una posible cancelación de la póliza por impago. No hay que dudar en contactar con la aseguradora y explicarles el problema, aunque finalmente no te den la solución que buscas.

Si a pesar de todo no puedes pagar el seguro, siempre puedes recurrir a seguros específicos para algunos colectivos, como los desempleados. También existen los seguros por meses o por días para una solución urgente. Este tipo de seguros son también una buena solución para una cobertura concreta. Lo que no debes olvidar es que tener un seguro es obligatorio para circular, aunque mantengas tu coche largas temporadas inmovilizado. De lo contrario, te arriesgas a multas importantes.

¿Qué ocurriría si no se pagara alguna de las primas?

Si no pagas uno de los fraccionamientos del seguro, la cobertura del seguro queda en suspenso una vez que ha transcurrido el mes de gracia. En algunos casos, la compañía puede reclamar de forma ejecutiva el pago, cuando han transcurrido seis meses desde esa fecha.

Si no reclama, el contrato se da por finalizado. Cuando efectúas el pago, el seguro vuelve a estar activo a las 24 horas. Si el impago corresponde a la primera cuota, la aseguradora podría también resolver el contrato. Y si se produce un siniestro cuando el seguro está suspendido, la aseguradora no tiene por qué hacerse cargo. 

¿Qué pasa si se devuelve el recibo de un seguro de coche?

Si se devuelve un recibo, la aseguradora puede exigir por vía judicial ese pago, porque la vía para dar de baja un seguro es comunicarlo previamente a la compañía con la antelación mínima de un mes. Solo hay un caso en el que la devolución de un recibo puede aceptarse y que a cambio te devuelvan el dinero: cuando se produce un error en el cobro, por ejemplo, si te has dado de baja correctamente y, sin embargo, te cargan una nueva cuota. Siempre es recomendable ponerse en contacto con la compañía, en cualquier caso. 

¿Cuánto tiempo puede estar un coche sin seguro en España?

En España, todos los vehículos deben estar asegurados con la cobertura obligatoria de responsabilidad civil en todo momento. En el caso de que te retrases en el pago de la renovación del seguro, la cobertura sigue activa durante un mes, aunque no hayan cobrado el recibo de la prima. Es lo que llamamos el periodo de gracia, como veíamos anteriormente.

Fuera de este periodo, los automóviles deben estar asegurados en todo momento. Lo contrario es ilegal. Por tanto, hay que renovar el seguro, o se dará este por suspendido y tu coche por no asegurado, lo que va contra ley. Un coche que circula sin seguro puede ser multado con una cantidad de entre 601 y 3.005 euros. La Dirección General de Tráfico puede averiguar qué vehículos circulan sin seguro. 

¿Cuáles son las consecuencias legales de no pagar el seguro a tiempo?

El contrato de una póliza de seguro, independientemente del tipo que sea, siempre está sujeto a un plazo de tiempo y, por tanto, a una fecha de vencimiento. El tomador está obligado a pagar las primas que figuran en el contrato, de lo contrario, se pierden las garantías y coberturas incluidas en la póliza.

Si no pagas la prima inicial o una renovación a tiempo, la aseguradora puede cancelar tu póliza o exigir el pago judicialmente. Además, si ocurre un siniestro antes de pagar la prima, la aseguradora no está obligada a cubrirlo. En caso de impago de primas sucesivas, la póliza se suspende si el siniestro ocurre pasados 30 días del vencimiento y aún no se ha pagado.

En caso de no pagar el seguro del coche, puedes enfrentarte a sanciones económicas, que oscilan entre los 600 y los 3.000 euros, o a la inmovilización del vehículo, en cuyo caso correrías con los gastos derivados de su estancia en el depósito municipal. 

¿Qué impacto tiene en mi historial de crédito no pagar el seguro del coche?

Además de la cancelación de la póliza, como ya hemos mencionado, los retrasos en el pago del seguro del coche, o el impago del mismo, también puede tener un impacto negativo en el historial crediticio del propietario del vehículo. Las compañías de seguros pueden reportar el impago a las agencias de crédito, lo que tendrá como consecuencia un deterioro de la puntuación crediticia del usuario. Esto puede dificultar la negociación de una nueva póliza en el futuro, así como las posibilidades de que nos concedan un crédito, un préstamo o incluso una hipoteca.

El listado de morosos más utilizado en España es el de ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación). Para saber si figuramos en sus listados, podemos contactar con su servicio de Atención al Consumidor de forma totalmente gratuita a través de la dirección de email: [email protected]. Si queremos desaparecer de este fichero, tendremos que saldar la deuda pendiente que hubiera o, en caso de que se trate de un error, solicitar la rectificación de los datos.

¿Se puede financiar el seguro del coche?

Normalmente, la póliza del seguro de coche tiene una validez anual. La prima se paga por adelantado y se va renovando automáticamente. Además de realizar un abono semestral o anual del importe que corresponda, como hemos mencionado antes, la opción de fraccionamiento facilita en gran medida el pago de la prima dividiendo la misma en más de una cuota.

Cada aseguradora tiene sus propias condiciones, de manera que lo más aconsejable es consultar con el servicio de atención al cliente las posibilidades de fraccionamiento que existen. Por norma general, cuando se permite pagar el seguro a plazos, la compañía suele estipular los periodos de vencimiento en los que se debe hacer efectivo el abono.

Hay algunas cosas que tenemos que tener en cuenta: 

• Cada aseguradora establece un determinado número de cuotas y unas condiciones específicas. Todo ello depende del tipo de seguro que se tenga contratado, así como del importe de la prima total.
• En muchas ocasiones es necesario que el precio de la póliza alcance un mínimo para poder solicitar el fraccionamiento. Si la cantidad es inferior al límite establecido, el usuario tiene la obligación de abonar la prima en una sola vez.
• En el supuesto de acogerse al pago fraccionado del seguro, las periodicidades más habituales suelen ser mensual, trimestral o semestral. Aunque el cliente puede comunicar sus preferencias, la compañía es quien en última instancia establece las condiciones. De este modo, es posible que la prima se divida en 2, 4 o 12 pagos al año.

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¿Puede afectar el impago de un seguro a la renovación de la póliza?

Cuando incurrimos en el impago de una póliza de seguro, durante los 6 meses siguientes al vencimiento de la prima, la compañía de seguros tiene derecho a reclamarte por vía ejecutiva que pagues las cantidades que debes de la póliza. Lo habitual es que la entidad aseguradora se limite a dar por finalizado el contrato, y el impago no tendrá más efectos siempre que la compañía lo entienda como el final de la póliza. 

Sin embargo, en caso de contar con otros seguros contratados con la misma compañía, es muy probable que la entidad aseguradora tome medidas para que no le suceda lo mismo que con el seguro de coche. Finalmente, debemos tener muy presente que incurrir en impagos va a dificultar que nuestra antigua aseguradora apruebe la renovación de la póliza. También debes ser muy consciente de que ser un moroso en un seguro puede dificultar que contrates otras pólizas en otras compañías.