Existen seguros que te adelantan la indemnización si el culpable es insolvente

Cuando eres víctima de un accidente de tráfico causado por un tercero, es el seguro de responsabilidad civil obligatorio de este quien se encarga de indemnizarte. Sin embargo, fuera del ámbito del seguro obligatorio hay situaciones que pueden acabar ocasionando igualmente un siniestro cuya indemnización corre a cargo del responsable civil. Es el caso, por ejemplo, de que caiga la maceta de un balcón sobre tu vehículo, de sufrir daños en tu coche por vandalismo (con el autor identificado), o de tener un accidente porque un perro con propietario conocido cruce la carretera.

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¿Qué siniestros debe indemnizar el responsable, aunque no estén cubiertos por su seguro de responsabilidad civil obligatoria?

Existen situaciones en las que la persona culpable actúa como responsable civil personal de los daños, por lo que, si no tiene un seguro que le cubra las acciones imprudentes fuera de la circulación, tendrá que hacer frente de su propio bolsillo a los daños que haya podido causar. El riesgo está en que está persona se declare insolvente.

¿Qué hago frente a un responsable insolvente?

Para estar protegido frente a estas situaciones existe la cobertura de insolvencia de terceros, con la que te aseguras de que tu compañía te adelante el pago de la indemnización por los daños que te ocasione una persona que, sin actuar como conductor de otro vehículo, te haya causado un daño. Así, la cobertura de insolvencia de terceros puede ayudarte a reparar los daños cuanto antes. Aunque tu aseguradora te adelante el dinero, tarde o temprano el responsable tendrá que hacer frente al pago con todos sus bienes, presentes y futuros.

¿Qué diferencia hay con los conductores culpables?

En los seguros de automóviles, cuando el conductor culpable no tiene seguro es el Consorcio de Compensación de Seguros quien se encarga de indemnizarte (aunque después repita o reclame el dinero al responsable), por lo que aquí esta cobertura no tendría cabida. La insolvencia de terceros tiene mayor importancia cuando tienes una póliza a terceros, ya que no tienes un seguro a todo riesgo que cubra los daños del vehículo. Sin embargo, no todas las aseguradoras la ofrecen ni cubren la misma cantidad. A continuación, puedes ver qué pólizas lo tienen incluido y hasta qué importe ofrecen.

ASEGURADORAPÓLIZAINSOLVENCIA DE TERCEROS
AMA SegurosAuto
AMA SegurosExcelencia
AxaFlexiVipHasta 6.000 €
AxaFlexiConfortHasta 6.000 €
AxaFlexiRapid
AxaFlexiEsencial
BalumbaPlus
BalumbaSolution
CaserAuto
GeneraliAutos ExcellenceHasta 6.000 €
GeneraliAutosHasta 6.000 €
GeneraliExpress AutoHasta 6.000 €
GeneraliPago como conduzcoHasta 6.000 €
GénesisVipHasta 12.000 €
GénesisBásicoHasta 12.000 €
HelvetiaPlusHasta 15.000 €
HelvetiaBásicaHasta 15.000 €
LibertyPremiumHasta 12.000 €
LibertyAutoHasta 12.000 €
MussapSobre RuedasHasta 6.000 €
Mutua LevanteVipHasta 12.000 €
Mutua LevanteEcoHasta 12.000 €
Mutua LevanteBaseHasta 12.000 €
Plus UltraAutomatic Plus
Qualitas AutoPremium
Qualitas AutoBásico
RegalVipHasta 12.000 €
RegalBásicaHasta 12.000 €
SegurCaixaAuto PremiumHasta 12.000 €
SegurCaixaAutoHasta 12.000 €
Seguros BilbaoDriveHasta 8.000 €
SenassurAutoHasta 6.011 €
ZurichMotor PackHasta 1.200 €

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¿Adelanto de indemnización o insolvencia de terceros?

El seguro de responsabilidad civil sirve para cubrir los daños a terceros, tanto personales como materiales. Sin embargo, la cobertura puede ampliarse, entre otras coberturas con la de insolvencia de terceros. Con esta garantía se indemnizan -con un límite determinado por siniestro- los daños materiales provocados al vehículo asegurado siempre que la persona responsable sea insolvente.

Sabías que…

Existe también la posibilidad de contratar otra cobertura: la de adelanto de indemnizaciones a causa de los daños sufridos por nuestro vehículo, siempre que la entidad aseguradora del responsable, con cobertura de responsabilidad civil, esté de acuerdo. En los casos de lesiones leves sufridas en un accidente de tráfico, las aseguradoras, por lo general, no otorgan un pago adelantado de la indemnización. La solicitud suele hacerse cuando existe una situación precaria. Para otorgarse, no debe haber dudas sobre quién tiene la responsabilidad del accidente y las lesiones sufridas en el siniestro deben ser graves y de larga duración.

RESUME
  • Existen situaciones en las que se puede producir un siniestro que se debe indemnizar, aunque no entre dentro de la cobertura del seguro de responsabilidad civil obligatoria.
  • Es el caso, por ejemplo, de que caiga la maceta de un balcón sobre tu vehículo, de sufrir daños en tu coche por vandalismo (con el autor identificado), o de tener un accidente porque un perro con propietario conocido cruce la carretera.
  • En estos casos, el responsable deberá hacer frente a la indemnización de su bolsillo.
  • Si el responsable se declara insolvente, se puede solucionar con la cobertura de insolvencia de terceros.
  • Con esta cobertura, queda asegurado el que tu compañía de seguros te adelante el pago de la indemnización por los daños que te ocasione una persona que, sin actuar como conductor de otro vehículo, te haya causado un daño.
  • Sin embargo, aunque tu aseguradora te adelante el dinero, tarde o temprano el responsable tendrá que hacer frente al pago con todos sus bienes, presentes y futuros.
  • La insolvencia de terceros tiene mayor importancia cuando tienes una póliza a terceros, ya que no tienes un seguro a todo riesgo que cubra los daños del vehículo. Sin embargo, no todas las aseguradoras la ofrecen ni cubren la misma cantidad.
FAQ
¿Qué accidentes se deben indemnizar, aunque no entren dentro de la cobertura del seguro de responsabilidad civil obligatoria?
¿Qué ocurre si el responsable se declara insolvente?
¿El responsable deberá pagar tarde o temprano?
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