Ilustración: Víctor López

En el proceso de contratación de un seguro para tu coche o moto debes considerar todas las necesidades particulares que quieras asegurar, como pueden ser los daños personales del conductor, la asistencia en carretera, los daños del vehículo, etc.

Puede ser que más adelante surjan imprevistos tales como que un hijo tuyo se saque el carné y quieras incluirlo como segundo conductor, que quieras contratar la cobertura de vehículo de sustitución por si se te avería el que tienes ya que has vendido tu segundo coche, o que hayas incorporado un nuevo extra al coche y quieras tenerlo también asegurado. Te explicamos cómo puedes hacer estos cambios.

En este artículo encontrarás:

¿Puedo hacer cambios en mi póliza una vez contratada?

Sí, es posible. Para incluir las novedades en la póliza es imprescindible comunicarlo a la aseguradora o, de lo contrario, en caso de siniestro puedes tener problemas para que te indemnicen. Incluso si el vencimiento es todavía lejano. Siempre tienes la opción de contactar con tu compañía para que incorpore los cambios y te entregue un suplemento de la póliza donde aparezcan las nuevas condiciones. Estos cambios pueden incrementar la prima de la póliza.

¿Puede rechazar la aseguradora las modificaciones que le solicite?

La aseguradora puede rechazar las modificaciones que solicites, en cuyo caso tendrías que aceptar su respuesta y, un mes antes del vencimiento, volver a comunicarles los cambios. Si continúa sin aceptar tu petición, tendrías que cancelar el seguro y mirar opciones en otras entidades, para lo cual te invitamos a utilizar nuestro comparador de seguros para coches, motos y furgonetas.

¿Qué coberturas puedo cambiar?

Los cambios que puedes realizar en tu seguro de coche, en cualquier momento, durante el periodo en que estés asegurado, generalmente son tus datos personales y de contacto, tus datos de pago (para actualizar tu tarjeta o cambiar tu cuenta bancaria, etc.), añadir conductores ocasionales (todos los conductores de menos de 25 años o con menos de 2 años de carnet deben estar declarados en tu póliza), incluir alguna cobertura opcional (como el remolque ilimitado, el recurso de multas o el seguro del conductor ampliado), o ampliar tu seguro con una modalidad superior a la que tienes contratada.

¿Qué es la anulación por nueva emisión o reemplazo?

Se trata de la sustitución por reemplazo de un contrato de seguro por otro que modifica o amplía los datos que figuran en el primero y que no pueden ser modificados mediante un suplemento de póliza. Anulación no significa cambiar necesariamente de aseguradora, o de términos y coste. Una anulación por reemplazo o nueva emisión supone cancelar lo que está para poner un nuevo contrato modificado en su lugar. Puede tratarse de cambiar la fecha de efecto de la póliza, por ejemplo. Esta nueva documentación corregida o modificada sustituye y reemplaza a todos los efectos a la anterior, que queda anulada. Un ejemplo: un seguro de coche con fecha de efecto a día 1 de enero, pero que deseamos modificar porque descubrimos que necesitamos que la cobertura de comienzo el día 15 de diciembre del año anterior. Para que este cambio se realice, nuestro contrato será reemplazado por uno a la fecha correcta.

¿Se puede cambiar el tomador del seguro de un coche?

El tomador del seguro de un coche es la persona que lo contrata y, por tanto, quien suscribe las condiciones de la póliza. Es, además, el que está obligado a pagar la prima por las coberturas contratadas. No debe confundirse con el asegurado como conductor habitual del vehículo, por más que con frecuencia ambas figuras coincidan. La respuesta sería en principio que no, porque de ella dependen la validez y antigüedad de la póliza. En este caso, no tendrás más remedio que cancelar la renovación de la póliza y pasar a contratar una nueva.

¿Existen excepciones a esta regla?

Sí, existen algunas excepciones a esta regla. Si el tomador del seguro de un coche es una persona física, sólo se permitirá su cambio en el supuesto de que fallezca. Si el tomador del seguro es, por el contrario, una persona jurídica, el cambio de tomador es posible si se produce el cese de la actividad de la empresa y otra entidad la absorbe o si la persona que consta como asegurado o conductor declarado decide adquirir la titularidad directa de la póliza, convirtiéndose de este modo en el nuevo tomador del seguro.

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Cuando es la compañía la que cambia

Puede ser que la aseguradora haya decidido modificar sus ofertas de seguros y reestructure sus pólizas cambiando los precios o las coberturas que incluye cada una. La compañía debe informarte con antelación y, en caso de que las nuevas condiciones no te convenzan, tienes 15 días desde la recepción de éstas para rechazarlas o cancelarlas sin ningún tipo de penalización. Si no contestas, por lo general las aseguradoras lo toman como un asentimiento.

¿Sabías que…?

Aunque es la aseguradora la que valora el riesgo y fija la prima (a menor riesgo, pagas menos por el seguro), si el riesgo ha disminuido, debería cobrarte menos. Si se lo comunicas a la aseguradora y ésta no reduce la prima, puedes oponerte a la renovación durante los 15 días siguientes si pagas el seguro de manera anual. En caso de que pagues cada tres o seis meses, tienes derecho a que el contrato sea rescindido y te devuelvan la parte proporcional de la prima que has pagado de más desde que disminuyó el riesgo.

Consejo del experto de Arpem

Si tienes un vehículo asegurado y hace poco tiempo crees que ha habido alguna variación importante que puede afectar a tu seguro de coche, como por ejemplo, si un hijo tuyo se ha sacado el carné de conducir recientemente y va a coger el coche de forma ocasional, o si has instalado un accesorio opcional que quieres asegurar, llama cuanto antes a tu compañía de seguros para que lo tengan en cuenta. Aunque te apliquen un pequeño incremento en la póliza, estarás totalmente cubierto cualquier eventualidad.

Resumen

  • Es posible hacer cambias en la póliza de tu coche una vez contratada. Debes comunicárselo a la aseguradora, para que no tengas problemas con las indemnizaciones.
  • Estos cambios pueden incrementar la prima de la póliza
  • La compañía puede rechazar los cambios solicitados. Si no hay manera de que los aceptan, tendrás que plantearte cambiar de aseguradora.
  • Los cambios que pueden hacerse sin problemas son los que afectan a datos personales, añadir conductores ocasionales o incluir alguna cobertura opcional, como el seguro del conductor ampliado. Tampoco tendrás problemas si amplias el seguro a una modalidad superior.
  • Cuando los datos no pueden ser modificados, se puede sustituir el seguro por uno nuevo, anulando el anterior.
  • El tomador del seguro no puede cambiarse, a menos que se trata de una persona jurídica, por cese de actividad de la empresa o cuando el conductor declarado decide adquirir la titularidad del vehículo.

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Puedo hacer cambios en mi póliza una vez suscrita?
Sí y debes comunicar estos cambios a la aseguradora. Estos cambios pueden incrementar la prima.
¿Y si la aseguradora rechaza mi petición?
Tendrás que aceptar su respuesta y cambiar de compañía de seguros.
¿Qué aspectos de la póliza se pueden cambiar?
Los datos personales, la forma de pago, los conductores ocasionales y coberturas opcionales como el recurso de multas o el seguro de conductor ampliado.
¿Se puede anular el seguro y hacer uno nuevo?
Sí, es lo que se llama anulación por nueva emisión o reemplazo. Se trata de cancelar lo que está para poner un nuevo contrato modificado en su lugar. Estos cambios pueden ir desde variaciones en la fecha de efecto de la póliza hasta cambios que se necesiten hacer y que modifiquen a la persona que figura como tomador en el contrato
¿Se puede cambiar el tomador?
Sólo en caso de que sea una persona jurídica, es decir, una empresa, que cese su actividad o que quiera convertir en tomador al conductor declarado.