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La asistencia médica en un accidente sin contrario nunca es ilimitada
Mayo 09, 2024
Los conductores tienden a pensar que su seguro cubrirá cualquier tipo de lesión o asistencia sanitaria en cualquier tipo de accidente. Sin embargo, esta cobertura no es del todo ilimitada en algunos casos especiales, como los accidentes viales sin otro conductor involucrado. Hoy conocerás algunas limitaciones de la asistencia sanitaria en determinados tipos de accidentes. Asimismo, verás cuáles son los alcances y limitaciones de tu seguro de acuerdo al tipo de póliza que contrates.
En este artículo encontrarás
Las limitaciones de la asistencia sanitaria en seguros de coches
Un accidente de tráfico es impredecible desde todos los puntos de vista. Puede ocurrir en cualquier momento y en cualquier lugar, sin importar cuán cuidadoso seas de las normas de tráfico y de seguridad vial. Lo mismo ocurre con las consecuencias de un accidente por más que, en apariencia, sea una leve colisión.
A menudo, cuando piensas en un accidente de tráfico con lesiones, te imaginas una colisión aparatosa o de gran magnitud. Sin embargo, hasta un pequeño impacto puede dejar secuelas físicas que aparecen tiempo después del siniestro. Las lesiones cervicales, daños medulares o incluso, el impacto psicológico de un accidente, son daños que no necesariamente se manifiestan de forma inmediata.
En un accidente de gran magnitud, los cuerpos de emergencia públicos se hacen presentes y prestan asistencia médica a las personas lesionadas. Los servicios de emergencia evalúan las condiciones físicas de las víctimas de un accidente en el lugar del siniestro. De estas evaluaciones, los sanitarios pueden atender las lesiones in situ o trasladar a los lesionados a centros de salud públicos o privados.
Pero, ¿quién cubre los gastos producidos por las lesiones a consecuencia de un siniestro de tráfico? Es aquí cuando el seguro se convierte en un aliado fundamental para dar cobertura al conductor y los ocupantes del vehículo. La mayoría de los conductores dan por sentado que su seguro cubrirá todas las lesiones y daños físicos producidos en un accidente. No obstante, existen algunos casos en los que esta cobertura no es 100% ilimitada. Mira los más comunes.
Lesiones producidas con otro vehículo
Si tienes una colisión con otro vehículo, pueden ocurrir diferentes escenarios, aunque los dos más comunes son: Que tú hayas sido el culpable del accidente o que lo haya sido el otro conductor. Establecer la culpabilidad en un accidente vial es fundamental para las aseguradoras, pues determinará quién se hace responsable de los daños.
Si el otro conductor ha sido el culpable del accidente, su seguro de responsabilidad civil deberá cubrir los gastos de la asistencia médica. Esto incluye al conductor y los ocupantes del vehículo al momento del accidente.
Sin embargo, si tú has sido el culpable, el seguro a terceros cubrirá los daños físicos al otro conductor y a sus ocupantes. Pero, los daños y lesiones causadas por el accidente a ti o tus ocupantes quedarán excluidos de la cobertura de la póliza de responsabilidad civil.
Lesiones producidas sin otro vehículo involucrado
Existen un número indeterminado de situaciones en las que puedes tener un accidente sin que exista otro vehículo involucrado. Puedes salir de la vía, derrapar, volcar, colisionar con un objeto, que caiga un objeto sobre el vehículo y una lista interminable de siniestros. En todos ellos, pueden existir lesiones para ti como conductor o para tus ocupantes.
Si el siniestro produce lesiones físicas y daños derivados del impacto, la asistencia médica está excluida de los seguros de responsabilidad civil. En estos casos, sucede lo mismo que con los daños propios a tu vehículo, no tienen cobertura por tu seguro. Por otro lado, las lesiones producto de accidentes de tráfico pueden necesitar tratamientos médicos de rehabilitación, terapéuticos o quirúrgicos.
Estos tratamientos suelen ser costosos y no suelen incluirse dentro de las coberturas de la Seguridad Social. Lo mismo ocurre en caso de fallecimiento, invalidez o asistencia médica secundaria. Por lo que, deberás afrontar estos gastos de forma personal, lo que puede significar un duro golpe al presupuesto familiar. Es por esta razón que la mayoría de las aseguradoras recomiendan firmemente la contratación de una póliza que cubra lesiones al conductor. Mira qué es y cómo funcionan este tipo de seguros.
El seguro del conductor, una protección integral
Como has visto, un accidente de tráfico puede dejar secuelas negativas para tu salud. Estas secuelas pueden ser indeterminables, pues la reacción física y psicológica a un accidente son, sencillamente, impredecibles. Asimismo, es imposible prever la cuantía económica de estos tratamientos, así como la afectación a tu capacidad laboral a futuro.
Un accidente de tráfico puede causar el fallecimiento del conductor producido por las lesiones, así como la incapacidad total o parcial. Desde el punto de vista económico, esto podría ser devastador para una familia que tenga que asumir estos gastos de forma personal.
Adicionalmente, si tú como conductor has sido el culpable. O si no hay otros vehículos involucrados, no tendrás cobertura por el seguro a terceros de los demás conductores. Consecuentemente, tanto tú como tu familia estarán a la deriva en términos de cobertura económica de la asistencia médica posterior al siniestro.
Es por esta razón que las aseguradoras afiliadas a la Unespa han diseñado un tipo de póliza que da cobertura al conductor en casos de lesiones producidas por un accidente de tráfico. Esta póliza llamada Seguro del Conductor, es una solución infalible en casos de necesitar una cobertura mayor. Fíjate cómo funciona.
¿Qué es el Seguro del Conductor?
El Seguro del Conductor es un tipo de póliza que te da cobertura de asistencia médica en caso de fallecimiento, invalidez parcial o total. Otra de las coberturas establecidas en este seguro es la asistencia médica inmediata y posterior. A diferencia de una póliza de salud tradicional, este tipo de seguro te da cobertura para lesiones producidas exclusivamente por accidentes de tráfico.
Hemos hecho un análisis en profundidad de este tipo de seguros en nuestro artículo: “Seguro del Conductor”. Te recomendamos ampliamente esta lectura, pues te dará mucha información sobre las coberturas y los casos en los que la póliza puede ser positiva para ti y tu familia.
En líneas generales, el seguro del conductor es un tipo de póliza que cubre la asistencia médica y funeraria en casos de lesiones por accidentes viales. Pero además, en algunas aseguradoras, el seguro contempla una indemnización a tus familiares en caso de fallecimiento o invalidez. Lo que puede ser un alivio económico a tus seres queridos en un momento tan difícil desde el punto de vista económico.
Esta póliza suele contratarse de forma independiente al seguro de coche, aunque algunas aseguradoras la incluyen en sus pólizas a todo riesgo. Es muy importante que revises las condiciones particulares de tu póliza en nuestra herramienta de comparación de seguros. Allí podrás ver si tu póliza incluye el seguro al conductor, sus límites y condiciones especiales.
PAS: Proteger, Avisar, Socorrer, una clave fundamental en un accidente de tráfico
A la hora de sufrir un accidente de tráfico, lo más importante, por encima de los temas económicos y de coberturas, es la protección a las víctimas. Si sufres un accidente de tráfico, la prioridad debe ser comprobar que todos los involucrados estén bien y que no hayan sufrido lesiones. Sin importar quién haya sido el culpable, la DGT recomienda que al momento de un accidente, apliques esta fórmula de seguridad y protección:
Proteger
Tanto si eres uno de los involucrados, como si presencias un accidente en la vía, tu deber cívico es tratar al máximo de proteger a las víctimas. Especialmente, si el accidente ha ocurrido en una zona en la que otros vehículos pueden incrementar el siniestro. En ello, debes asegurarte de protegerte a ti mediante el uso del chaleco reflectante antes de bajar del vehículo. Una vez que compruebes que no hay tráfico, coloca balizas o señales de aviso al resto de los conductores.
Avisar
Lo segundo que debes hacer ante un accidente de tráfico es avisar a las autoridades para notificarlo. Usa los teléfonos de emergencia o los postes de socorro en las carreteras y autovías. Comprueba el estado físico de las personas involucradas para notificarlo a los operadores, esto permitirá conocer el estado de la emergencia. Es fundamental que des detalles sobre el número de vehículos, estado de las víctimas, ubicación y tiempo transcurrido desde el accidente.
Socorrer
Por normativas internacionales, no se recomienda ejercer acciones directas a los heridos en un accidente vial. Muchas veces, la movilización indebida o sin conocimientos, puede ser contraproducente en algunos tipos de lesiones. Del mismo modo, no se recomienda quitar cascos o prendas a los heridos, dar alimentos, agua o medicamentos. Lo más recomendable es servir de acompañamiento hasta que lleguen los servicios de emergencia y estos te den las indicaciones de lo que debes hacer.
Seguir la fórmula PAS ha ayudado a que miles de lesionados en accidentes de tráfico puedan incrementar sus posibilidades de supervivencia. Además, avisar a los servicios sanitarios a tiempo ha prevenido millones de lesiones y secuelas físicas de gravedad en un siniestro vial. Es uno de los protocolos de actuación más recomendados en el mundo entero por su eficacia, prontitud y acompañamiento a las víctimas.
Recuerda, también, que la omisión de socorro es considerado como un delito en España. Si has sido el culpable de un accidente y huyes del lugar, podrías afrontar multas y penas de prisión que son muy graves.
Las aseguradoras tienen límites y condiciones preestablecidas en las pólizas de Seguro del Conductor. En algunas empresas, la cobertura tiene un límite económico que puede estar entre los 3.000 y 100.000€. Otras fijan un límite de tiempo que puede variar entre uno y tres años. Es fundamental revisar cuáles son estas condiciones y elegir aquellas que mejores coberturas te den como usuario.
Los expertos de Arpem recomiendan
- En un accidente de tráfico, las secuelas pueden manifestarse horas, días o incluso semanas después del siniestro. Por lo tanto, si has sufrido algún tipo de accidente, por leve que haya sido, lo más recomendable es visitar a tu médico de confianza y hacer una revisión general.
- Siempre considera que en un accidente de tráfico, el desenlace es impredecible. Por lo que, aunque los daños materiales son importantes, tener una protección contra secuelas de lesiones físicas es fundamental.
- Aunque no seas uno de los involucrados, tu deber cívico es siempre prestar tu colaboración ante un accidente de tráfico. Aplicar la fórmula PAS es muy importante, muchos accidentes de tráfico se llenan del llamado “efecto mirón” que entorpece la labor de los servicios sanitarios.
- Si sólo tienes una póliza a terceros, contratar un seguro del conductor puede ser una garantía extra de protección contra accidentes de tráfico con lesiones.
En Resumen…
- No todos los accidentes de tráfico con lesiones físicas tienen cobertura ilimitada por parte del seguro. El seguro de responsabilidad civil cubre los daños a terceros, pero no incluye daños propios ni asistencia sanitaria para el conductor.
- Si eres el culpable de un accidente o no hay un segundo vehículo involucrado, es muy probable que tus daños y lesiones no sean cubiertos por tu póliza a terceros. Por lo que es importante considerar el Seguro del Conductor.
- El Seguro del Conductor es un tipo de póliza que cubre lesiones, incapacidad y fallecimiento del conductor en casos de accidentes de tráfico.
- A la hora de un accidente de tráfico, es crucial aplicar la fórmula PAS que recomienda la DGT. Esta fórmula es Proteger, Avisar y Socorrer. Es una de las medidas internacionales más recomendadas para dar asistencia rápida a los lesionados en un accidente vial.
FAQ
¿Cuáles son los accidentes sin otro conductor involucrado?
Todos aquellos que suceden sin la intervención de otro vehículo, como salidas de carretera, vuelcos, colisiones con objetos, derrapes, caída de ramas, derrumbes y otros accidentes que no se originan por colisiones entre vehículos.
¿El seguro del conductor cubre los gastos funerarios en caso de fallecimiento en un accidente de tráfico?
Depende de la póliza y las condiciones particulares. En la mayoría de las aseguradoras, se estima una cobertura por gastos funerarios, aunque otras sólo cubren una indemnización. Lo más recomendable es revisar la póliza individual y comprobar la cobertura.
¿El seguro a terceros cubre en casos de invalidez por un accidente de tráfico?
Sí. Pero, es importante que sepas que el seguro de responsabilidad civil cubre los daños ocasionados a los demás por parte del vehículo que ha sido considerado como el culpable. Por lo tanto, no cubre los daños propios ni la asistencia médica al titular de la póliza y/o a sus acompañantes.
Fuentes
- Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras, Unespa
- Ley de responsabilidad civil y seguro
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911
- ¿Qué es PAS? DGT
Conceptos difíciles
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