Seguro médico con copago o sin copago

Rubén Cortés Experto en Seguros

Una de las grandes dudas que les surgen a nuestros clientes a la hora de la contratación de un seguro de salud, es la elección de la modalidad, es decir, de si elegir una póliza de copago o sin copago, ya que, lógicamente, la gente no conoce cómo será su estado de salud en tiempos futuros como para tomar una decisión de este tipo. Una decisión que se centra sobre todo en la frecuentación que hagas del seguro, es decir, las veces que acudas al médico y del número de pruebas que realices.

Seguro médico con copago o sin copago

¿Qué es un copago y a qué aplica?

Los copagos son una aportación económica que debes hacer por cada acto médico al que acudas. Cuando se habla de acto médico, es la cantidad de veces que acudes a un especialista. 

Aquí tienes un ejemplo: si acudes al alergólogo a que te haga una prueba de alergia genérica, pagarás un copago por acudir al especialista, un copago por la prueba y, dependiendo de la aseguradora, un copago para la recepción de los resultados.

Es al escuchar esta explicación cuando tienes que preguntarte el porqué elegir una de estas pólizas. Pues la explicación es sencilla, el precio de la misma es menor que una póliza sin copago y, para las personas que acuden poco al médico, esta opción es muy interesante, ya que en el cómputo final del año ahorrará más que si selecciona una póliza sin copagos.

Tipos de copago: ¿cuál elegir?

Cada aseguradora cuenta con pólizas de copago y sin copago para aumentar la oferta a sus clientes y dar las mayores facilidades a las personas que desean contratar sus servicios. Para entender cada producto debes conocer los tipos de copagos que existen en la actualidad y así saber en cada momento qué es recomendable para ti contratar según tus necesidades.

Uno de los principales criterios para la contratación de un producto con o sin copago, es el precio, ya que las pólizas sin copagos no son siempre accesibles para todas las personas y necesitan el apoyo del copago para la reducción de la tarifa mensual.

En detalle:

  • Por precio: cada aseguradora suele tener tres modalidades por seguro, siendo uno de ellos sin copago y los otros dos productos, serían uno con un copago más alto y otro más bajo. También es posible encontrar alguna entidad que ofrezca un copago intermedio, a lo que se denomina copago medio, como puedes ver a continuación:
TIPO DE COPAGOIMPORTE MEDIO
Copago Alto10 – 15 EUROS
Copago Medio5 – 10 EUROS
Copago Bajo0 – 5 EUROS
  • Por tipos de copago: cada aseguradora aplica el copago por cada acto médico según su criterio. Aquí puedes ver tres modalidades de copago diferentes ordenados de lo más habitual a lo menos habitual:
TIPO DE COPAGOIMPORTE MEDIO
Copago por ServicioCada servicio un precio
Copago LinealTodos los servicios al mismo precio
Copago por bloqueDe 0-7 servicios a un precio; de 8 a 11 un precio…

Como puedes comprobar, son varios los criterios a tener en cuenta a la hora de elegir el tipo de copago, de ahí la importancia de seleccionar el que más se adecúa a tu perfil según el uso que preveas que vas a realizar con base en tu experiencia anterior.

Pólizas con límites de copago

Algunas aseguradoras tienen un límite anual de copagos en sus pólizas para tranquilidad de sus asegurados. De este modo, tendrás la certeza de que, si enfermas y tus visitas a médico se vuelven más frecuentes, no tendrás problemas con los pagos. 

Este aspecto es de gran importancia a la hora de contratar un seguro de salud con copago, y suele darse en pólizas con un copago alto para evitar sustos innecesarios. 

Los límites suelen estar entre los 260 y 340 euros al año, y una vez alcanzado este límite anual, la póliza será sin copagos hasta que acabe el año y empieces de nuevo con el pago desde cero. 

¿Póliza con copago o sin copagos?

Lo primero a tener en cuenta para elegir finalmente si quieres una póliza con copago o sin copagos, es el precio. Esto se debe a que cuanto más alto el copago, más barata la mensualidad. 

Más allá del precio, debes tener en cuenta la frecuentación de uso que creas que vayas a realizar. Para ello, tienes que pensar el número de veces que fuiste al médico en el año anterior aproximadamente y el número de pruebas que te realizaron. De modo que tomarás esa medida como punto de referencia. 

De esta reflexión se puede determinar que: 

TIPO DE COPAGOACTOS MÉDICOS
Copago Alto2 – 3
Copago Medio4 – 7
Copago Bajo8 – 12
Sin CopagoMás de 13

Estas medidas son orientativas y es aconsejable que si no quieres sorpresas a fin de mes, selecciones un sin copago y siempre pagarás lo mismo sin preocupaciones ni sorpresas.

Impacto del copago en la accesibilidad y uso del servicio

El copago es una alternativa para obtener un seguro médico privado con una prima más ajustada, pero a la vez, puede reducir las visitas al médico de familias con bajos ingresos por no poder permitirse el pago extra del copago. 

Respecto al uso del seguro ocurre lo mismo. Muchas personas deciden acudir en caso de urgencia extrema al médico, lo que podría agravar la situación médica de una persona por no realizarse chequeos y revisiones anuales. 

Es importante que la salud preventiva sea una prioridad, ya que esto puede ayudarte a no tener que necesitar consultas extra por dejadez personal. El hecho de tener un seguro con copago, es para reducir costes en medicina innecesaria, pero hay una atención preventiva de la que sí hay que hacer uso. 

Elige tu seguro médico con el comparador de Arpem

Si estás pensando en buscar un seguro de salud con copago o sin él, en Arpem tienes la solución. A golpe de clic, podrás meterte en “Seguros de Salud” y encontrar lo que buscas en pocos minutos. 

Tras rellenar tus preferencias sanitarias, aparecerá un listado con las mejores compañías y los precios más competitivos. Una oportunidad para elegir un seguro médico adaptado a tus necesidades. 

Antes de seleccionar una póliza, debes analizar tu estado de salud, tu nivel económico y la asiduidad con la que visitas el médico. Estas cuestiones te harán más fácil tomar una decisión sobre el mejor seguro para ti. 

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¿Sabías qué…?

La mayoría de las aseguradoras son más flexibles en su cuestionario de salud a la hora de contratar una póliza con copago ya que casi todas las personas con un seguro con copago acuden menos al médico al tener esta visita un coste adicional.

RESUMEN
  • La elección de uno u otro tipo de seguro por el copago se basa sobre todo en el precio; el seguro con copago es más económico que un seguro sin copago.
  • El copago se paga por cada acto médico al que acudas: especialista, pruebas, etc.
  • Los diferentes seguros de salud pueden diferenciarse por los copagos en alto, medio o bajo.
  • Algunas aseguradoras suelen cobrar un copago por cada tipo de acto, un copago para especialistas, otro para pruebas, (copago por servicios); otras cobran lo mismo, independientemente del tipo de acto médico (copago lineal); y otras cobran lo mismo por cada acto médico, pero marca tramos de precio en el copago por uso (copago por bloque).
  • Una vez superado el límite de copagos de la anualidad, la póliza pasará a convertirse en una póliza sin copagos hasta la renovación de la misma.
  • Elegir un seguro de salud privado con o sin copago dependerá del uso que vayas a hacer del mismo.
  • Un seguro sin copago da tranquilidad; pagarás más al año, y no por ello quiere decir que lo vayas a usar más, sino que en caso de que tengas que hacer más uso de sus servicios seguirás pagando lo mismo.
  • Existen limitaciones médicas a la hora de elegir un seguro con copago, por eso es importante que analices tus circunstancias personales antes de decidirte por un tipo de seguro específico.
  • Si estás buscando una póliza adaptada a tus circunstancias personales, podrás encontrar lo que buscas en el comparador de seguros Arpem.
FAQ
¿Puedo contratar una póliza con copago y cambiarla a sin copago?
¿Siempre se cobran los copagos el mismo día?
¿Es más completa una póliza sin copagos?
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Rubén Cortés Experto en Seguros

Más de 10 años generando contenidos en el mundo de los seguros en diferentes corredurías en las que ha prestado sus servicios como responsable de producto y especialista en formación. Experiencia en todo tipo de seguros, especialmente en los ramos de salud, coche y hogar. Facilita el acceso a la información en seguros adaptando su experiencia para que todo el mundo entienda las ventajas y desventajas de tener un seguro.

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