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Los seguros de salud son anuales y autorrenovables, es decir, se renuevan automáticamente sin necesidad de avisar a la aseguradora de tu deseo de continuar. Puede haber productos que sean específicos para estudiantes o para colectivos concretos que tengan otras condiciones de renovación, pero a nivel general, si no anulas tu seguro 30 días antes de la renovación, se renueva automáticamente.
Por otro lado, la aseguradora puede anular el seguro, según el artículo 22 de la ley de contrato del seguro, avisando por escrito al tomador, por lo menos dos meses antes de la fecha de renovación de la póliza.
Por lo que, en efecto, tu compañía puede anular tu seguro de salud para la renovación. A continuación veremos algunos de los motivos por los cuales las compañías de seguros de salud pueden decidir no renovar tu seguro médico de salud
Como hemos comentado al principio, tanto la aseguradora como el tomador del seguro pueden rescindir el contrato en la fecha de renovación siempre y cuando sea notificado previamente. Sin embargo, en el caso del tomador, como consumidor de un producto que ha contratado por su propia iniciativa lo puede hacer por el motivo que quiera, pero la aseguradora debe justificar su negativa a renovar el seguro después de su vencimiento.
Las causas más comunes por las que una compañía de seguros de salud puede anular la renovación automática del contrato son:
Anular un seguro anticipadamente por parte de la aseguradora tiene que ser debidamente justificado. Estos casos son complicados ya que no es una cuestión que suceda por cualquier motivo.
Por nuestra experiencia, el motivo principal por el que una aseguradora anula el seguro de salud anticipadamente, es por no declarar en el cuestionario de salud los datos médicos reales de los asegurados, así como omitir patologías anteriores a la contratación y que son detectadas por los servicios médicos de la aseguradora al acudir al especialista
Cuando llega el momento de valorar una autorización de alguna intervención quirúrgica o una prueba de alto diagnóstico, es cuando la compañía revisa las posibles complicaciones que haya podido desencadenar la patología para la cual tienen que dar cobertura. Por eso es tan importante ser honestos y cuidadosos en los cuestionarios de salud que se realizan al hacer la contratación. Lo mejor es, ante la duda, declarar todo aunque parezca insignificante, pues si se declara y la compañía no pone ninguna carencia ni exclusión al respecto, no tendrás problema a la hora de valorar las autorizaciones para los servicios que necesites.
Puedes reclamar siempre cuando creas que no has incumplido ningún punto del contrato que tengas con tu aseguradora.
Lo primero que tienes que hacer en cualquier reclamación, es dejar constancia en el departamento de atención al cliente, donde deberás explicar el motivo de la misma. En función de su respuesta ellos mismos te van a indicar los siguientes pasos que debes seguir para obtener una resolución a la reclamación.
Por otro lado, las aseguradoras disponen de un departamento del defensor del asegurado, el cual protege los derechos de los asegurados, al que también puedes acudir para expresar tu disconformidad. Antes de dirigirte a este departamento debes de tener por escrito una copia de la reclamación puesta en el departamento de atención al cliente de la compañía, junto con la resolución de la misma. Sin estos documentos será imposible acudir al resto de departamentos específicos para continuar con vuestra reclamación, tanto dentro como fuera de tu compañía de seguros.
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Las condiciones particulares de un seguro de salud son la parte del contrato donde aparecen los datos personales tanto del tomador, como de los asegurados, así como posibles exclusiones o condiciones específicas añadidas por la aseguradora.
Aquí es donde vas a poder revisar en cada caso según la aseguradora que tengas, la duración del seguro y la rescisión del contrato. En estos apartados van a explicarte los motivos por los que el contrato puede anularse.
Esto es importante ya que hay aseguradoras que finalizan a los 12 meses desde la contratación de la misma, y otras que finalizan a 31 de diciembre de cada año (año natural), por lo que deberás revisar con cuidado estos apartados para saber exactamente qué fecha tienes de vencimiento del contrato y cuándo tienes que comunicar a la compañía tu deseo de cancelar el contrato, en el caso de que quieras hacerlo.
Las compañías aseguradoras son las únicas que van a tener que explicar los motivos por los que no te renuevan tu seguro de salud para el próximo año. Además, no pueden negarse a renovar el contrato sin ningún motivo. En su departamento de atención al cliente puedes solicitar la información que te sea necesaria para salir de dudas.
Te recomendamos utilizar una correduría como la de Arpem.com para tu contratación, para tener esta figura como medida de protección y defensa del asegurado y para que, en caso de que desees ayuda con tu póliza, si la aseguradora no responde a tus necesidades, puedas contar con nosotros para tener una mayor protección.
Por normativa legal no se puede anular el contrato que tienes firmado antes de la renovación. Puede haber casos excepcionales en los que, por ejemplo, te vayas a vivir fuera de España. En este caso las compañías pueden estudiar la posibilidad de rescindir el contrato. Muchas veces toman esta decisión ya que los seguros de salud en España no tienen cobertura fuera del país, a excepción de las urgencias en el extranjero que incluyen en la cobertura de asistencia en viaje.
Por supuesto, siempre y cuando tengas como mínimo una antigüedad de doce meses en otra compañía y tengas un producto de garantías similares. Normalmente si cumples estos requisitos se eliminan todas las carencias excepto la cobertura de parto. Para ello, vas a tener que presentar la documentación necesaria para poder acreditar dicha antigüedad mandando a la aseguradora tu tarjeta sanitaria y el último recibo bancario de pago
Cuando recibas la notificación de no renovación de tu seguro médico y no estés de acuerdo, puedes reclamar a la compañía, la cual te dará a conocer el motivo por el cual ha cancelado tu seguro de salud para el próximo año. Además, recuerda que puedes dirigirte a su departamento del defensor del asegurado si no obtienes una solución en su departamento de atención al cliente.
Ni el tomador ni la aseguradora pueden cancelar el contrato del seguro de salud sin avisar. El tomador tiene que avisar como mínimo con 30 días de antelación a la fecha de vencimiento y la aseguradora con 2 meses de antelación. En cualquier caso, para que quede constancia es aconsejable solicitar el acuse de recibo para que tengas por escrito que la aseguradora no renovará tu seguro de salud sin tu consentimiento.
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