¿El seguro puede cubrir la adaptación del coche a mi discapacidad tras un accidente?

Conducir con discapacidad en España: ¿Qué dicen las leyes?

El concepto de la discapacidad es muy amplio y, para quien la padece, entenderla de forma correcta, hace una gran diferencia en su vida. Apegados a la definición más estricta, la discapacidad es la pérdida parcial o total de algún tipo de capacidad mental, física o sensorial. Las discapacidades pueden ser congénitas, adquiridas o producidas por algún evento fisiológico y/o traumático que afecte el desenvolvimiento de la persona.

En este sentido, las discapacidades pueden producirse como una de las consecuencias de un accidente de tráfico. Las lesiones producidas en el impacto pueden crear trastornos de la movilidad, el control psicomotriz o la percepción de los sentidos. Algunas lesiones pueden incapacitar totalmente a una persona y otras, dejar secuelas que afecten sus capacidades físicas en grados menores.

Es en estos casos, en los que la tecnología ha sido un aliado fundamental. La adaptación de coches para discapacitados, ha devuelto la posibilidad de conducir a las personas con determinadas discapacidades. Ello, con una serie de efectos positivos en términos de independencia y normal desarrollo de su calidad de vida.

Las leyes en España permiten a las personas con ciertas discapacidades poder renovar o iniciar su movilidad vial. Con determinadas adaptaciones a sus vehículos, un conductor con discapacidad puede movilizarse sin límites físicos por las vías. Pero, ¿cómo las leyes describen y clasifican la discapacidad a la hora de conducir? Fíjate en algunos elementos importantes:

Conducción de vehículos por personas con discapacidad por accidentes de tráfico

Las leyes españolas reconocen que las personas con determinadas discapacidades pueden conducir con la asistencia de vehículos adaptados. En este sentido, el Reglamento General de Conductores y el conjunto de leyes aplicadas al tráfico, reconocen estas adaptaciones físicas y técnicas de los coches. 

Los conductores con discapacidades físicas, motoras, cognitivas o sensoriales, pueden conducir sin ningún tipo de inconvenientes. Sin embargo, es importante saber que se deben cumplir ciertos requisitos y algunos trámites diferentes al resto de los conductores. En primer lugar, los conductores con discapacidad deben obtener un tipo de carné diferente.

El carné de conducir para personas con discapacidad, hace una diferencia en términos de la manifestación de la discapacidad. Es decir, la DGT establece dos tipos de solicitud, para quienes padecen la discapacidad antes de su primer carné de conducir y después de obtener un carné. En este último apartado, la DGT reconoce la discapacidad producida por accidentes de tráfico o eventos traumáticos.

Si ya eras un conductor certificado por la DGT y un accidente ha creado una discapacidad, deberás hacer modificaciones en tu carné. Para ello, deberás asistir a uno de los centros de reconocimiento médico homologados por la DGT. Allí, un especialista médico certificará tu capacidad de conducción en tres niveles: Apto, No Apto o En espera de  nuevos informes médicos.

Si obtienes la certificación de aptitud, la DGT puede determinar si necesitas hacer adaptaciones especiales en tu vehículo. En ello, la dirección sólo te permitirá la conducción pero en coches especialmente adaptados para discapacitados. Y he allí, una de las dudas más importantes: ¿Cómo debe ser un vehículo adaptado para tu discapacidad? Mira algunos elementos importantes.

Vehículos adaptados para discapacidad

Como has visto, la DGT puede darte un permiso de conducción que esté limitado al uso de un vehículo especial. Pero, ¿cómo son los coches para discapacitados? Para muchas personas con discapacidad, los temas económicos y técnicos necesarios para adaptar un vehículo pueden causar temor. Especialmente, debido a la desinformación que existe sobre este tipo de vehículos.

Adaptar un vehículo para un conductor con discapacidad depende de muchos elementos. En primer lugar, se debe considerar el grado y tipo de discapacidad. Los diferentes tipos de discapacidad pueden dar aptitud para la conducción con elementos de ayuda como los vehículos especiales. Para ello, es fundamental definir la discapacidad en términos de: deficiencia, limitación o adaptación. Es decir, la falta de alguna capacidad, la limitación de capacidades y la dificultad de adaptación al medio.

A partir de esta cuantificación, los especialistas pueden definir, de acuerdo a ciertos parámetros técnicos, un grado de discapacidad que va en:

• Leve, entre un 5 y 24%
• Moderada, entre un 25 y 49%
• Grave, entre un 50 y 95%
• Total, entre un 96 y 100%

Cada grado determina si el conductor puede conducir y bajo qué parámetros. O sea, si un conductor tiene la capacidad de sobreponer la limitación o deficiencia con la ayuda de elementos mecánicos, electrónicos o de cualquier otra naturaleza. Y, a partir de allí, se puede definir cuál es el tipo de adaptación necesaria. ¿Cuáles son? Aunque es prácticamente imposible generalizar las adaptaciones, sí es posible hacer un pequeño esquema de características especiales de un vehículo adaptado. Mira sólo algunas:

Las adaptaciones de coches y coches adaptados de forma total

Para un conductor que, tras una lesión, ha perdido parte o la totalidad de sus capacidades físicas, cognitivas o sensoriales, conducir es un desafío. Especialmente, para aquellos conductores que deben adaptarse a nuevas formas de conducir y a vehículos cuyo funcionamiento es muy diferente.

Es aquí en dónde la información juega un rol fundamental. Dependiendo del grado, magnitud y extensión de tu discapacidad, la adaptación de tu coche puede ser muy sencilla o muy compleja. Existen pequeñas adaptaciones que pueden hacer que el coche pueda ser conducido con normalidad y otras que requieren mayor inversión o cambios.

Las adaptaciones son personalizadas y, por lo general, es muy difícil encontrar un modelo genérico en el mercado. A menudo, las adaptaciones se hacen sobre tu propio vehículo y dependiendo del caso, deberás comprar un vehículo que ha sido modificado de forma integral.

Las adaptaciones para determinados tipos de discapacidades se enfocan en la modificación de los dispositivos de conducción. En otros casos, adaptar un coche para tu discapacidad, deberá pasar por un cambio estructural mayor. Los cambios pueden ser tan sencillos como un cambio de la altura de pedales, volante o asientos. En otros casos, deberás alterar la carrocería, la distribución del habitáculo o del sistema de control del vehículo. 

Algunas modificaciones requieren un diseño especial que es imposible de hacer en un coche comercial. Es en estos casos, en los que deberás pensar en comprar un coche para discapacitados especialmente diseñado para tal fin.Como puedes intuir, los precios y la inversión necesaria también varía de acuerdo a tus necesidades. Las adaptaciones pueden ir desde unos pocos cientos de euros hasta muchos miles. En cualquiera de los casos, tu seguro puede ser un aliado fundamental, mira por qué.

Seguros de coche y discapacidad. Algunas claves importantes

Un accidente de tráfico es, esencialmente, un hecho impredecible. Las consecuencias de las lesiones físicas pueden ser inmediatas o manifestarse tiempo después del siniestro. Una persona que ha sufrido lesiones originadas en un accidente de tráfico puede perder parte o la totalidad de sus capacidades.

Algunas de estas discapacidades pueden requerir de una adaptación o la compra de un vehículo adaptado que escapa del presupuesto de una persona. Sin embargo, el seguro de coche puede incluir, dentro de sus coberturas, el pago de parte o la totalidad de la adaptación de tu vehículo.

Los seguros a terceros de los vehículos que han sido declarados culpables del accidente, pueden cubrir parte o la totalidad de los gastos de adaptación de tu vehículo. En ello, la cobertura dependerá de las decisiones de los tribunales de tráfico y otros elementos asociados.

Sin embargo, tu seguro puede tener coberturas especiales que te permitan sufragar parte de estos gastos. Incluso, tu póliza a todo riesgo puede cubrir el total del presupuesto de adaptación del coche o la compra de un coche adaptado.

No todas las aseguradoras tienen esta cobertura y no todas las pólizas tienen los mismos límites de cobertura de gastos. Por ello, es importante analizar el mercado actual y contemplar cuáles son las aseguradoras y pólizas que sí tienen estas coberturas. Fíjate sólo en algunas:

Seguros con cobertura de adaptación de vehículos

A la hora de pagar los gastos de la adaptación de tu vehículo o comprar un coche para discapacitados, la ayuda del seguro es crítica. Dependiendo del tipo y magnitud de la adaptación, los presupuestos pueden ser elevados. Es allí cuando contar con una póliza que incluya estos gastos se transforma en un alivio económico mayúsculo para ti. 

No obstante, dentro del abanico de aseguradoras y pólizas del mercado español, no todas las empresas cuentan con este tipo de coberturas. Mira cuáles aseguradoras cuentan con coberturas de adaptación de vehículos para discapacitados:

Muchas de estas aseguradoras ofrecen la cobertura de adaptación y compra de vehículos adaptados para discapacidad como un extra a la póliza de coche. Por ende, es importante analizar cada póliza de forma exhaustiva antes de contratarla.

También es importante que sepas que esta cobertura, usualmente, suele incrementar el monto de la prima. Pero, también es importante que analices que los costes de la adaptación de coches puede ser muy elevado dependiendo de cada caso.

En nuestra herramienta de comparación de seguros de coche podrás hacer este análisis en pocos minutos y sin moverte de casa. De forma 100% personalizada y gratuita, podrás ver cuáles son las aseguradoras que ofrecen esta cobertura, su coste y condiciones.

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Los expertos de Arpem recomiendan

• Aunque no sufras lesiones físicas, los daños psicológicos y el estrés postraumático pueden afectar tu capacidad para conducir. Lo más recomendable, después de un accidente de tráfico, es visitar a un especialista en salud mental para garantizar que todo irá bien.
• Las lesiones medulares, articulares y neuronales, pueden aparecer tiempo después de un accidente de tráfico. Por lo que, los médicos recomiendan hacer una evaluación diagnóstica completa antes de volver a la conducción y tus actividades cotidianas.
• Si tienes algún tipo de discapacidad, es importante cuantificarla y clasificarla para determinar la necesidad de adaptar tu coche para la conducción.
• Analiza si tu póliza de seguro de coche tiene cobertura para la adaptación de tu coche o la compra de un vehículo adaptado. Además, analiza el monto de la cobertura y las condiciones específicas de la póliza.

Fuentes

• Definición de discapacidad

https://www.paho.org/es/temas/discapacidad#:~:text=Las%20personas%20con%20discapacidad%20son,de%20condiciones%20con%20los%20dem%C3%A1s.

• Accesibilidad de vehículos para discapacidades DGT

https://www.dgt.es/nuestros-servicios/permisos-de-conducir/accesibilidad/

• Grados de discapacidad

https://www.boe.es/diario_boe/txt.php?id=BOE-A-2023-17875

• Pruebas para personas con discapacidad- Reglamento de conductores

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2009-9481#a43