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Consecuencias de no pagar la prima del seguro de coche

Última actualización: 09/05/2018

Consecuencias de no pagar la prima del seguro de coche

Ilustración: Víctor López

Los contratos de seguro de coche o moto tienen una duración máxima de un año (salvo los seguros temporales). Durante este periodo de tiempo la obligación de la aseguradora es indemnizarte por los siniestros que te ocurran y que sean objeto de cobertura según el contrato del seguro. Para que así sea, antes debes haber cumplido con tu obligación contractual: realizar el pago de la prima.

Lo habitual es que la prima se pague con anterioridad a la fecha de inicio del contrato, pero hay veces que por falta de liquidez u otros inconvenientes del tomador, no se produce a tiempo y la póliza queda impagada por un periodo indeterminado. ¿Sabes qué ocurre en estos casos? ¿Qué plazo tienes para pagar la prima del seguro? El artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro nos da las claves:

Impago de la primera prima

Cuando una aseguradora te envía una propuesta de seguro, queda obligada a mantener las condiciones de la oferta durante un plazo máximo de 15 días. Si en este periodo firmas la póliza, pero no realizas el pago de la prima, la compañía puede finalizar el contrato o exigir el pago en vía ejecutiva (procedimiento judicial). Además, la aseguradora queda liberada de atender cualquier siniestro que te ocurra.

Impago de primas sucesivas

Cuando el pago de la prima corresponde con el segundo año de la póliza o sucesivos, tienes un plazo de un mes desde la fecha de vencimiento para liquidar el recibo que te pase la compañía. En este periodo, comúnmente conocido como mes de gracia, estás cubierto ante un posible siniestro. En la práctica, ante un accidente las compañías suelen descontar de la indemnización el importe de la prima, dándose por cobrada toda la anualidad.

El mes de gracia sólo se aplica si vas a renovar el seguro en la próxima anualidad, es decir, que si previamente has comunicado a la compañía la cancelación del seguro con al menos un mes de antelación como exige la ley, el seguro queda cancelado a su fecha de vencimiento y por tanto no tendrás cobertura.

Una vez concluido el mes de gracia sin que hayas pagado, la cobertura queda suspendida y la aseguradora sólo podrá exigir el pago de la prima del periodo en curso. En este caso, la ley no aclara si la compañía está obligada a mantener las coberturas del seguro.

En este aspecto, una Sentencia de 30 de junio de 2015 del Tribunal Supremo establece que cuando el contrato quede suspendido, cualquier siniestro ocurrido no estará cubierto por la aseguradora. Sin embargo, precisa que la suspensión de los efectos del contrato no operan frente a terceros perjudicados que ejerciten la acción directa en virtud de lo dispuesto en el artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro, aunque la entidad posteriormente podrá ejercer su derecho de repetición.

Es decir, la aseguradora está obligada a indemnizar a los terceros perjudicados con la cobertura obligatoria de responsabilidad civil, pero no obliga a mantener las coberturas voluntarias que tengas contratadas, por lo que el contrato sigue vigente sólo para terceros, a menos que la compañía acredite haberte enviado previamente y de forma expresa por un medio que permita tener constancia de su recepción, la resolución del contrato.

La póliza quedará extinguida si transcurridos seis meses desde su vencimiento no pagas la prima correspondiente. Es decir, tu relación con la compañía finaliza en ese momento, pero si pagas en dicho periodo, volverá a tener efecto a las 24 horas del día en que satisfaces la deuda. Ten en cuenta que la anualidad del seguro empieza a contar desde la fecha que correspondía a la renovación de la póliza y no desde el día en que realizas el pago.

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09 de Mayo de 2018
Daniel Bañares

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