A la hora de contratar un seguro, lo mas lógico es que nos dirijamos a la compañía, y con los datos del vehículo, conductor, tomador, etc, nos expliquen las coberturas, nos digan el precio, y si estamos conformes, lo contratemos.
Ahora bien, a veces necesario a recurrir a soluciones de ”urgencia”, porque necesitamos un seguro ya, y no se pueden cumplir todos los requisitos necesarios que la compañía exige para contratar el seguro.
En estos casos es cuando entra en acción la ”propuesta de seguro”.
Ejemplo: suponga que desea comprar un vehículo de segunda mano un sábado por la tarde, y el seguro a contratar es un ”todo riesgo”. En tal caso, la compañía de seguros necesita peritar el vehículo, porque necesita comprobar si tiene golpes, si tiene alguna luna rota, etc.
Un sábado por la tarde es mas que probable que no esté disponible un perito de la compañía para verificar el estado del vehículo.
SOLUCIÓN: se hace una propuesta de seguro.
Ejemplo: suponga que un agente de seguros es quién ”le vende” el seguro. Los agentes, no tienen facultad para hacer ciertos seguros, porque no tienen facultad para peritarlos.
SOLUCIÓN: se hace una propuesta de seguro.
Ejemplo: suponga que usted posee un Renault 5 Turbo, y contrata el seguro con una correduría de seguros. Esta no sabe, a ciencia cierta, si su vehículo en concreto está o no excluido en la compañía de seguros.
SOLUCIÓN: se hace una propuesta de seguro.
Por lo tanto, son MUCHAS las ocasiones en las cuales se hace uso de la ”propuesta de seguro”.
Una propuesta de seguro es, por así decirlo, un seguro ”provisional”, y tiene dos características fundamentales:
Por lo tanto, la propuesta de seguro lo que hace es que usted tenga un seguro mínimo para poder circular, es decir, que no le multe la Guardia Civil o Policía si le para, y cubrir los daños a terceras personas si tuviera un accidente.
Y decimos en la mayoría de los casos porque hay situaciones en las que una propuesta de seguro sí puede tener otras coberturas, como por ejemplo, la asistencia en viaje, el seguro del conductor, la defensa jurídica, la responsabilidad civil voluntaria.
E incluso, en ciertas compañías, y para vehículos nuevos, pueden estar en vigor el robo, lunas, incendio, y daños de su vehículo.
Pero no se fie, y mire con detenimiento la propuesta de seguro que ha firmado, para saber a qué tiene derecho. Puede que su intención era tener un seguro a todo riesgo, y en la propuesta no tenga derecho a ninguna de estas.
Recuerde, por ley, solo se exige que, como mínimo, tenga la cobertura de Responsabilidad Civil Obligatoria.
La proposición del seguro de suscripción obligatoria hecha por el asegurador al tomador, deberá contener, como mínimo, las siguientes indicaciones:
OJO, si no se cumples estos requisitos, la propuesta no es válida, y si tuviera un accidente en esos días, podría tener problemas.
Ejemplo: suponga que un agente le hizo una propuesta, pero no es válida, y mientras la compañía le manda o no el seguro definitivo, atropella a un peatón, y hay que indemnizarle con 300.000 euros.
La solicitud del seguro de suscripción obligatoria, a partir del momento en que esté tramitada por la compañía de seguros, produce los mismos efectos de cobertura durante un plazo de 15 días, es decir, la propuesta vincula a la aseguradora durante ese periodo.
Una propuesta de seguro se considera tramitada cuando la aseguradora entrega al solicitante una copia de la solicitud sellada por la compañía.
La aseguradora en el plazo máximo de 10 días desde que realizó el trámite podrá rechazarlo mediante escrito dirigido al titular del seguro por escrito, especificando las razones, y este tendrá derecho a la devolución de la prima que le corresponda. Si transcurrido el plazo de diez días la compañía no rechaza la contratación, se entenderá que ha sido aprobada.
Tramitada la solicitud y una vez que ha pasado el plazo de 10 días, la compañía deberá enviar la póliza final.
Una vez aceptada la proposición por el tomador, se entenderá realizado el contrato, quedando siempre a salvo, en caso de impago de la primera prima por culpa del titular, el derecho de la aseguradora a resolver el contrato, mediante escrito dirigido al titular por correo certificado con acuse de recibo o por cualquier otro medio admitido en derecho, o exigir el pago de la prima. Aceptada la proposición por el titular, la compañía deberá hacer entrega de la póliza en el plazo de 10 días.
Hay bastantes compañías que prefieren, antes de hacer, como paso previo al seguro definitivo, una propuesta provisional.
¿por qué?: para evitar la picaresca.
Ejemplo: suponga que le compra un coche a un amigo, pero tiene algunos roces en el parachoques.
SOLUCIÓN: llama a la compañía por teléfono para que le haga el seguro a todo riesgo, y así poder dar un parte pasados unos días y así tener cubierto los roces.
SOLUCIÓN DE LAS COMPAÑÍAS: le hacen una propuesta de seguro, y hasta que no le periten el coche, no le hacen el seguro definitivo.
Evite tener una propuesta de seguro, porque puede tener coberturas que usted quiere tener contratadas y la propuesta no le cubre.
Si no le queda mas remedio, haga la propuesta, pero asegúrese que cumple todos los requisitos, y así mismo, agilice los trámites para que su compañía le entregue, lo antes posible, el seguro definitivo.