Enfermedades preexistentes y seguros de salud

Las enfermedades preexistentes en tu historia médica

Las entidades aseguradoras entienden por enfermedad preexistente, toda aquella condición médica o enfermedad previa a la contratación de tu seguro de salud, sea del tipo que sea, ya sean estas de gravedad, como los problemas de hipertensión o problemas de corazón, hasta patologías que están en curso y son de menor gravedad.

Estas enfermedades pueden dar lugar a limitaciones en tu seguro de salud en forma de exclusión o rechazo según la valoración médica que realice la entidad aseguradora sobre tu estado de salud. Así pues, veamos estos dos conceptos más detenidamente y con ejemplos, para que puedas entender mejor el seguro de salud médico privado y cómo estas pueden condicionar la contratación del mismo.

• Exclusión: hablamos de exclusiones cuando la aseguradora considera que alguna de las patologías o dolencias pasadas pueden causar un impacto futuro en el estado de salud de los nuevos asegurados, en cuyo caso establecen una serie de limitaciones a la hora de emitir el seguro de salud que quieres contratar.

Por ejemplo, imagina que te han operado de la rodilla hace 7 años por una lesión que tuviste. Al detectar esta patología pasada cuando vas a contratar el seguro de salud, es muy probable que la aseguradora te indique que todo lo relacionado con esa rodilla queda excluido del seguro de salud, es decir, que eliminaría la cobertura de traumatología para esa rodilla. Esta limitación, sólo se produce sobre la parte afectada por la intervención, es decir, si tengo esa exclusión y por un problema o caída tienen que revisarte la otra rodilla, no habrá problema alguno, ya que podrás hacer uso de tu seguro médico privado.

• Rechazo: cuando la entidad aseguradora entiende que las patologías previas a la contratación del seguro de salud son graves y pueden dar lugar a patologías posteriores aún más graves, puede recurrir al rechazo de la contratación, y con ello anular la solicitud de contratación realizada. Este caso se da sobre todo con patologías de tipo crónico como puede ser el cáncer o cardiopatías graves.

Así pues, una vez realizada la contratación de tu seguro de salud, será la aseguradora la que valore el modo en el que podrás acceder a tu seguro médico privado y en qué condiciones.

Cuestionario de salud como herramienta de evaluación del estado médico en los seguros de salud

¿Cómo va a valorar la aseguradora tu estado de salud previo a la contratación de tu seguro médico privado? Pues es sencillo, al realizar la solicitud de seguro, la entidad aseguradora te hará una serie de preguntas sobre tu estado de salud y el de todos los asegurados declarados en el seguro de salud. Este cuestionario tiene la finalidad de detectar problemas de salud pasados y cómo afectan a tu salud. Veamos algunas preguntas de ejemplo:

A partir de estas preguntas, un equipo médico valorará las respuestas y el impacto que pueden tener sobre tu salud, y a partir de ahí emitirá un informe sobre la viabilidad de la contratación. Evidentemente, si no declaras nada y todas las respuestas son negativas, la póliza se emitirá sin problema alguno y se dará de alta la póliza. 

Posibles acciones ante rechazos y preexistencias

Muchos son los clientes de Arpem.com que ante esta situación se quedan sorprendidos sobre la valoración de la entidad aseguradora a la hora de la contratación del seguro de salud, puesto que en ocasiones se dan situaciones complicadas a este respecto. Pero debes estar tranquilo, casi todas las aseguradoras tienen los mismos criterios de selección de riesgos, y es por ello que todas ellas actuarán en una medida similar ante las patologías descritas. Un seguro, sea cual sea el tipo, está diseñado por definición para evitar problemas venideros que puedan surgir, y por este motivo no cubrirán todo aquello que ya se había producido previo a la contratación del seguro. Veamos cómo proceder en estos casos:

• La entidad aseguradora te pone una exclusión sobre una patología: debes estar tranquilo a este respecto, es normal que muchas personas tengan pólizas con condiciones especiales y adecuadas a cada cliente. En caso de tener una exclusión debes entender y profundizar en ella, porque perder todas las ventajas que te presta un seguro de salud por no poder utilizar alguna cobertura que utilizarás de manera puntual es algo que has de tener en cuenta.
• La entidad aseguradora te marca un rechazo en póliza: en esta ocasión, las opciones se reducen, porque la aseguradora entiende que no eres un perfil asegurable y te cancelará la contratación de la póliza, de modo que no podrás tener un seguro de salud con ellos. Pero tranquilo, en el siguiente apartado podrás ver alternativas a esta situación.

Por todos estos motivos, y para que tengas la explicación más adecuada y personalizada, te recomendamos que utilices Arpem.com como tu comparador de seguros de salud y así tengas a nuestro equipo de profesionales en salud a tu disposición para que te expliquen y recomienden los mejores pasos a seguir a la hora de contratar tu seguro de salud.

Aseguradoras sin cuestionario de salud

Entidades aseguradoras como Adeslas, Fiatc o Aegón, ofrecen seguros de salud sin cuestionario médico para la modalidad de sin hospitalización, es decir, un seguro de especialistas. Estas aseguradoras entienden que todas las personas puedan tener un seguro médico  independientemente de su estado de salud  previo a la contratación.

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Por este motivo crean estas pólizas con copago y sin hospitalización ni cirugía para que puedas acudir a los especialistas del cuadro médico sin preocupaciones ni limitaciones. Son seguros de salud muy interesantes para aquellas personas que, además, quieren pagar menos por su seguro de salud, ya que estos suelen tener precios más reducidos que aquellas pólizas que tienen incluida la cirugía y la hospitalización.