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¿Cómo son los seguros para motos de campo?
Junio 26, 2023
Si tienes una moto de campo seguramente eres de las personas que combinan la pasión por la conducción con la libertad de los caminos off-road. Las motos de motocross, enduro y trail te permiten recorrer espacios imposibles con otros vehículos. Pero, estas motos son también unas de las más costosas y susceptibles a daños por caídas o colisiones. ¿Sabías que existen pólizas que te dan cobertura de daños y servicios aún fuera de los caminos regulares?
En este artículo encontrarás
Las motos de campo y la obligatoriedad del seguro
Antes de entrar en el análisis del seguro obligatorio, es conveniente que tengas claro qué se considera como una moto de campo. Esta no es una definición legal u oficial sino más bien una denominación que se les ha dado en gran parte, por su uso.
En términos generales, las motos de campo son un tipo de motocicletas de uso off-road, es decir, para uso en caminos agrestes, rústicos y especiales. Como caminos especiales se consideran los circuitos construidos para prácticas deportivas o de entretenimiento. Adicionalmente, son vehículos que tienen un uso utilitario para el desplazamiento en zonas rurales, forestales, agrícolas e industriales.
Características de las motos de campo
Por su uso, no son un tipo de moto que circule de manera habitual por las calles y carreteras urbanas. Debido a su potente motorización, tamaño y suspensión, son motos diseñadas para fines muy específicos. De acuerdo a los expertos en motociclismo, las motos de campo tienen las siguientes características:
- Motorización: Las motos de campo suelen tener un motor de mayor potencia de torque. Esto les permite desarrollar más fuerza de tracción en lugar de más velocidad. Son usualmente motores de 2 y 4 tiempos con alimentación a diésel o gasolina.
- Tracción: Dado su uso en terrenos irregulares, las motos de campo suelen tener un mayor agarre y tracción en ambas ruedas. Esto las hace más eficientes en terrenos agrestes, mojados y sin puntos de apoyo totales.
- Suspensión: La suspensión con amortiguadores independientes le da al conductor un mayor confort en la conducción. Esto suele ser imprescindible en caminos y zonas rústicas.
- Neumáticos: Dependiendo del uso, los neumáticos de las motos off-road se diseñan con características de agarre y banda de rodadura especiales. Este tipo de neumáticos están diseñados específicamente para el tipo de suelo por el que se desplazan.
- Diseño, cuadro y manillar: Las motos de campo u off-road se diseñan de forma que el peso se distribuya de forma diferente a una moto convencional. El centro de gravedad suele ser cambiado de acuerdo a su propósito y se eliminan elementos físicos para cambiar el desplazamiento.
Tipos de motos de campo
Aunque se suele incluir dentro de una misma clasificación, lo cierto es que las motos de campo no son todas iguales. Cada tipo de moto se usa con un fin diferente con características técnicas y diseños muy específicos. Las motos de campo se suelen clasificar en 5 grandes grupos:
| Tipo de moto | Terreno | Circulación | Matriculación |
|---|---|---|---|
| Motocross | Barro, grava, arena, tierra | Circuitos cerrados y/o deportivos | No |
| Enduro | Pavimento, barro, arena, tierra, piedra | Off-Road Carreteras urbanas y extraurbanas (excluidas autovías) | Si |
| Trail | Pavimento, barro, arena, tierra, piedra | Off-Road Carreteras urbanas y extraurbanas (incluye autovías) | Si |
| Quads | Pavimento, barro, arena, tierra, piedra | Off-Road Carreteras urbanas y extraurbanas (excluidas autovías) | Depende del uso y circulación |
| Off-Road MX | Barro, grava, arena, tierra | Circuitos cerrados y/o deportivos | No |
Las motos de campo tienen una serie de características únicas y que las diferencian de una moto convencional. Asimismo, su uso y circulación determina sus obligaciones. Fíjate en lo que dice la ley al respecto.
La obligatoriedad del seguro para motos de campo
Según la Ley de Tráfico, Circulación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial, cualquier vehículo que tenga a España como estacionamiento, debe ser regulado. Sin embargo, como dueño de motos de campo, esta disposición te puede generar ciertas dudas. Especialmente porque el Reglamento de Circulación prohíbe que motos con los diseños y características de muchas motos de campo puedan circular por las vías convencionales. Estos suelen ser vehículos que no tienen la obligatoriedad de estar matriculados.
Esta aparente contradicción entre la ley y el reglamento es resuelta por la Ley de Responsabilidad Civil. En el segundo artículo de las disposiciones generales, la ley te permitirá establecer la diferencia.
En este sentido, las motos de motocross, enduro y MX si nmatricular o que sólo se usan en circuitos deportivos o especiales, no están reguladas por la ley. De la misma forma, los quads y motos de uso agrícola o industrial sin obligación de estar matriculadas tampoco entran dentro de la regulación legal. Esto quiere decir que no tienen la obligación de matricularse y por ende, no están sujetas al seguro de responsabilidad civil obligatorio.
Sin embargo, estas excepciones dejan de tener vigencia en el momento que tu moto entra en contacto con el pavimento. Es decir, en el mismo momento que entran en circulación por calles y carreteras.
¿Qué pasa con las motos mixtas y de circulación en carreteras?
Cualquier moto que pretenda circular por una vía urbana o interurbana debe tener una matriculación, una inspección técnica y permiso de circulación. Adicionalmente, debe tener un seguro de responsabilidad civil a terceros de forma obligatoria. En este sentido, las leyes no hacen diferencias en el tipo de moto y no tener este tipo de pólizas tiene sanciones legales.
Asimismo, una moto de campo o mixta que circule por una vía regulada y no tenga seguro, deberá pagar entre 600 y 3005€ de multa. En la eventualidad de un accidente vial, no tener seguro puede ser un agravante que se sume a otros elementos en un juicio por delitos viales. Si tu moto de campo será usada fuera de circuitos deportivos, caminos no regulados o fines agrícolas, tendrás que contratar una póliza de responsabilidad civil.
Las motos trail, enduro y MX así como algunos tipos de quads, están adaptados para circular dentro y fuera de la carretera. Por ende, son considerados vehículos de todoterreno y pasan a estar regulados como cualquier otro vehículo.
Pólizas para motos de campo
Si una moto tiene el doble propósito de uso dentro y fuera de las vías, legalmente no tienen diferencias con una moto convencional. Existen 4 tipos de seguros a los que puedes contratar para cualquier tipo de moto:
- Seguro de responsabilidad civil a terceros: Este es el seguro obligatorio para todos los vehículos y que cubre daños a terceros. Este tipo de pólizas son indispensables para circular en calles o carreteras, no tenerlo puede acarrear multas y sanciones. Es importante que sepas que no cubre daños propios a tu moto.
- Seguro a terceros ampliado: Este es un tipo de póliza que cubre los daños a terceros y además, incluye la cobertura de pérdidas totales de tu moto. Es decir, si te la roban y/o los daños son mayores al valor declarado de la moto.
- Seguros a todo riesgo con franquicia: Te cubren cualquier daño a terceros y propios pero sólo a partir de un determinado monto o franquicia. Toda reparación menor a este límite debe ser pagada por ti.
- Seguros a todo riesgo sin franquicia: Esta es la póliza más recomendada por los expertos, pues cubre cualquier tipo de daño. Además, suelen incluir servicios como asistencia en carretera, grúas y otras prestaciones muy interesantes.
Cada aseguradora tiene sus propias pólizas con servicios, exclusiones y alcances diferentes. Por ello, debes comparar la mayor cantidad de pólizas antes de tomar una decisión. En nuestro comparador de seguros de motos, hacer este análisis es muy rápido y sencillo. Con sólo introducir algunos datos, tendrás en segundos las mejores recomendaciones personalizadas.
Pero ¿Qué pasa si tu moto es usada sólo como moto de campo sin obligación de matricular o contratar un seguro de responsabilidad civil? Muchas aseguradoras actuales tienen pólizas especiales para este tipo de motos, fíjate en qué opciones tienes:
Seguros de motos de campo
Lo más probable es que quieras proteger tu inversión y contar con la tranquilidad de tener un seguro para tu moto de campo. Para ti, algunas aseguradoras han ideado un tipo de póliza especial para motos de campo con coberturas y servicios adaptados a tus necesidades. A pesar de que cada empresa tiene sus propias ofertas de servicios, estos son los más destacados:
- Cobertura de daños propios
Cualquier caída, daño a la estructura de la moto y/o a sus accesorios puede estar cubierto con o sin franquicia. Esta cobertura suele incluir robos, incendios o pérdidas totales.
- Asistencia legal y cobertura de multas
Aunque el riesgo de cometer una infracción de tráfico es casi nula, aún puedes violar leyes medioambientales. Las motos de campo pueden tener sanciones por circular por rutas protegidas, emitir contaminantes o daños al medioambiente.
- Asistencia médica
Esto es especialmente importante para los deportistas y aquellos que hacen recorridos off-road de mayor riesgo. Algunas empresas ofrecen traslados en ambulancias y aeroambulancias especiales.
- Servicio de grúa y asistencia en carretera para motos de campo
Este servicio está diseñado para cubrir tu moto durante un viaje en remolque. Si tienes un accidente y tu moto sufre daños en el remolque, este servicio puede serte muy útil.
Pólizas por días, una solución para ti
La tendencia del mercado asegurador actual va orientada hacia la híper personalización del seguro para adaptarse a tus necesidades. Es por ello que se han creado nuevas pólizas que contemplan prácticamente todas las situaciones.
Fíjate en una situación que suele ser muy común en algunos propietarios de motos de campo. Tienes una moto de campo que sólo usan en determinadas situaciones y que no sale nunca a la carretera. Pero, necesitas llevarla al taller o viajar con ella por alguna razón. En estos casos, contratar una póliza te puede resultar inviable pues sólo necesitarás el seguro por tiempo muy puntual.
Para este y otro tipo de situaciones en las que no necesitas una póliza de seguro al uso, los seguros de motos por días son perfectos para ti. Con estas pólizas puedes asegurar tu moto de campo desde un día hasta varias semanas sin mayores preocupaciones. Puedes elegir desde la modalidad de sólo el seguro obligatorio o un seguro a todo riesgo con las mejores ventajas del mercado.
Algunos tipos de quads se consideran como motos de campo aunque tengan cuatro ruedas. Esto se debe a que carecen de carrocería y elementos de protección como el cinturón de seguridad. Aunque puedes pensar que son más estables, los quads son muy susceptibles a volcar y tener accidentes en los recorridos off-road. Dado su elevado centro de gravedad y su mayor suspensión, son uno de los vehículos de campo con mayor siniestralidad. Por ello, algunas compañías se niegan a asegurarlos y otras tienen pólizas especiales para quads.
Los expertos de Arpem recomiendan
- Nunca asumas que tu moto de campo no está sujeta a matriculación y seguro obligatorio. Te conviene revisar muy bien las leyes y consultar con los expertos. Solo algunos tipos de motos muy específicas están exentas de regulación.
- Las motos matriculables tienen la misma obligación de contratar un seguro de responsabilidad civil que cualquier otro vehículo. Las multas por no tenerlo, así no circules en carreteras, van desde los 600 hasta los 3000€.
- Hay pólizas especiales para motos de campo con diferentes servicios y coberturas. Usa las herramientas de análisis online para obtener un presupuesto rápido, preciso y muy cómodo.
- Si sólo usarás la moto en carretera de forma puntual, te recomendamos estudiar la opción del seguro de moto por días. Es una opción cómoda y bastante más económica.
En Resumen…
- Las motos de campo tienen una clasificación particular. Su diseño y motorización se combinan con su uso para definir cuál es el tipo de moto de campo.
- Existen, básicamente, 5 tipos de motos de campo: Motocross, Enduro, Trail, Quads y Off-Road MX.
- Sólo las motos de campo de uso exclusivamente deportivo, agrícola o industrial se consideran exentas de matriculación y seguro obligatorio. El resto debe matricularse y contratar una póliza de responsabilidad civil.
- Como en cualquier tipo de moto hay 4 modalidades de seguro con variaciones entre aseguradoras. Sin embargo, existen pólizas y coberturas especialmente diseñadas para motos de campo, deportivas y off-road.
- Los seguros por días son una opción ideal para un uso eventual de tu moto de campo.
FAQ
Si tengo una moto para usar sólo dentro de una finca ¿Tengo que asegurarla?
Depende del tipo de moto y su función. Si la moto entra dentro de la clasificación de moto deportiva, agrícola o industrial no tendrá obligación de seguro. Pero, si no es así, puedes tener multas que van desde los 600 hasta los 3000€.
¿Los seguros de motos de campo cubren el remolque?
Algunas pólizas pueden tener coberturas especiales para el remolque pero no es lo más habitual. En los seguros de coche se incluyen los remolques ligeros (hasta 750kg) y también hay pólizas específicas para remolques y semirremolques.
¿Puedo asegurar los accesorios de una moto de campo?
Algunas pólizas incluyen cascos, accesorios y complementos de la moto o el conductor. Sin embargo, te recomendamos analizar con detalle las coberturas y excepciones de tu póliza.
Fuentes
- Ley de seguro de responsabilidad civil
https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2008-14915
- Clasificación motos de campo
- Ley de tráfico
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911
- Reglamento de circulación
https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2003-23514
- Circulación en moto (DGT)
https://www.dgt.es/muevete-con-seguridad/viaja-seguro/en-moto/
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