¿Cuáles son los seguros médicos más económicos del 2024?

El precio de un seguro de salud: Factores de cálculo

Contratar un seguro de salud es una decisión importante y que requiere tener en cuenta múltiples factores. Dentro de ellos, el precio es uno de los más relevantes. Por ende, cuando buscas un seguro que te dé cobertura médica para ti y tu familia, es natural que elijas las empresas con precios más bajos. Aunque es una de las razones más frecuentes, es importante que sepas que el precio del seguro no es algo estandarizado y generalizado. En la mayoría de las aseguradoras, el precio de las pólizas se ajusta de forma individual.

Las leyes del contrato de seguro y de supervisión de los seguros privados, les dan a las aseguradoras el derecho a establecer sus precios. Por ello, al fijar el coste de una póliza de salud, las aseguradoras consideran una serie de criterios que influyen directamente en la prima que debes pagar. Entender estos factores es clave para elegir el seguro que mejor se ajuste a tus necesidades y presupuestos. 

Todos los elementos usados para el cálculo del precio del seguro se relacionan, directa o indirectamente, con el riesgo. En toda la industria del seguro y en todos sus ramos, el riesgo es la piedra angular del negocio. Por esta razón, hacer un perfil de tu riesgo individual será una de las primeras tareas que tendrá la empresa antes de darte un presupuesto. Fíjate cuáles son los factores individualizados que analizan las empresas de seguro antes de establecer el precio de un seguro.

Edad del asegurado

Uno de los factores más determinantes a la hora de calcular el precio de un seguro de salud es la edad del asegurado. Las aseguradoras parten de la premisa de que, a medida que una persona envejece, el riesgo de necesitar atención médica aumenta. Por tanto, cuanto mayor sea el asegurado, más elevada será la prima. 

Estado de salud y antecedentes médicos

Tu estado de salud actual y tus antecedentes médicos son otros elementos clave en la evaluación del precio de un seguro de salud. Antes de ofrecer una póliza, la mayoría de las aseguradoras hacen un cuestionario de salud o un examen médico para identificar posibles riesgos.

Si padeces enfermedades crónicas, el precio del seguro será más elevado. Del mismo modo, si tienes antecedentes familiares de enfermedades graves, es posible que la aseguradora también lo considere un factor de riesgo.

Tipo de cobertura contratada

El nivel de cobertura que elijas para tu seguro de salud también tiene un impacto significativo en el precio. Las pólizas con coberturas más amplias, que incluyen hospitalización, cirugías, pruebas diagnósticas avanzadas y tratamientos específicos, son más caras. Estas pólizas tienden a tener un coste más elevado que aquellas con coberturas más básicas.

Cobertura internacional

Otra variable importante es si tu seguro incluye cobertura internacional. Esta ampliación de la cobertura suele incrementar considerablemente el precio del seguro, pero puede ser indispensable si viajas con frecuencia.

Número de asegurados en la póliza

El número de personas incluidas en la póliza, también puede influir en el coste final. Las aseguradoras suelen ofrecer descuentos cuando contratas un seguro familiar, que cubra a varios miembros de la familia en lugar de contratar seguros individuales para cada uno. 

Estos son sólo algunos de los factores más destacados y de uso más frecuente entre las aseguradoras. En este sentido, hemos hecho un análisis con mayor detalle en nuestro artículo: “¿Cómo se calcula la prima de tu seguro de salud?”. Te invitamos a leerlo para ampliar las fórmulas y metodologías de cálculo usadas por las aseguradoras. Allí podrás ver que el copago es un elemento clave. Ya verás por qué.

Seguros con copago: Una alternativa con pros y contras

El copago es uno de los aspectos más relevantes a la hora de contratar un seguro de salud, ya que influye directamente en el precio. Pero además, incide en el uso que haces de los servicios médicos de tu aseguradora. Por esta razón, es fundamental que comprendas qué implica el copago, cómo altera el coste de la prima mensual y cuáles son los pros y contras de optar por una póliza con esta modalidad. Fíjate en las más destacadas:

¿Cómo funciona el copago?

El funcionamiento del copago es sencillo: pagas una parte del coste del servicio médico que utilizas, mientras que el resto lo cubre la aseguradora. Cuanto mayor sea el copago, menor será la prima mensual que debes pagar por tu seguro de salud. Este sistema está diseñado para equilibrar el coste del seguro entre la aseguradora y el asegurado.

Por lo general, las pólizas con copago suelen ofrecer primas más asequibles. Sin embargo, requieren que tú como asegurado pagues pequeñas cantidades cuando necesites atención médica. Analiza los pros y contras de optar por un seguro con copago.

Ventajas de elegir un seguro de salud con copago

• Prima mensual más baja: Una de las principales ventajas de optar por un seguro de salud con copago es que la prima mensual tiende a ser más baja en comparación con las pólizas sin copago.  Si no necesitas acudir con frecuencia al médico o tienes un estado de salud estable, esta opción puede ser muy beneficiosa.
• Acceso a una red de médicos completa: A pesar de tener copagos, las pólizas suelen ofrecer acceso a un cuadro médico extenso. Esto significa que podrás elegir entre una amplia variedad de médicos y especialistas dentro de la red de la aseguradora.
• Flexibilidad para elegir servicios: El seguro con copago ofrece flexibilidad a la hora de acceder a diferentes tipos de servicios médicos. Puedes decidir cuándo y con qué frecuencia acudir al médico, sabiendo que el coste extra será controlado y limitado por los copagos establecidos en la póliza.

Desventajas de los seguros con copago

• Coste adicional en cada uso: Aunque la prima mensual sea más baja, tendrás que hacer frente a un coste adicional cada vez que utilices un servicio médico. Esto puede suponer un gasto acumulativo, especialmente si tienes que acudir con frecuencia al médico o necesitas pruebas diagnósticas o tratamientos continuos.
• Desincentivo para acudir al médico: Aunque puede ser visto como una ventaja en términos de control del gasto sanitario, el copago también puede convertirse en un desincentivo para acudir al médico. Especialmente, cuando realmente lo necesitas. 
• Costes impredecibles: A diferencia de las pólizas sin copago, en las que solo tienes que preocuparte por la prima mensual fija, los seguros con copago pueden generar costes imprevisibles. Esto puede afectar a tu presupuesto personal, ya que tendrás que abonar los copagos cada vez que accedas a ciertos servicios.

Viendo los factores que influyen en el precio, incluyendo el copago, es muy probable que te preguntes: ¿Cuáles son las aseguradoras con mejor relación de precio-cobertura? Aunque esta determinación es muy subjetiva y variable, es importante conocer a las aseguradoras con mejores valoraciones por sus precios en el mercado actual.

Los seguros de salud más económicos del 2024

En el mercado de seguros de salud en España, hay varias aseguradoras que destacan por ofrecer pólizas económicas sin sacrificar la calidad de los servicios. Hemos usado nuestra herramienta de comparación de seguros de salud y hemos encontrado las más económicas. Pero además, las opciones más competitivas de Asisa, Adeslas, Sanitas y Aegon, cuentan con una red de servicios y coberturas muy bien valoradas por sus clientes. Fíjate por qué:

Asisa: Más servicios por menos precio

Asisa es una de las compañías de seguros más reconocidas en España. No solo por la calidad de sus servicios médicos, sino también por sus precios competitivos. Ofrece una amplia gama de seguros de salud adaptados a las necesidades de cada cliente, con la posibilidad de elegir entre varios tipos de pólizas, desde las más básicas hasta aquellas con cobertura completa.

Las pólizas de Asisa incluyen servicios esenciales como consultas médicas, hospitalización y pruebas diagnósticas. También destaca por su cuadro médico amplio, con más de 40.000 profesionales disponibles en todo el país, lo que te permite elegir el médico o especialista que prefieras sin tener que preocuparte por grandes desplazamientos.

Adeslas: La aseguradora líder en salud con precios competitivos

Adeslas es una de las aseguradoras de salud más baratas en España. Su posición como líder en el sector se debe en gran parte a su equilibrio entre calidad y precio. Sus pólizas de salud son reconocidas por ser accesibles para diferentes perfiles de clientes, desde individuos hasta familias, con planes que se ajustan a diversos presupuestos.

Los seguros de Adeslas ofrecen cobertura completa en consultas médicas, hospitalización y tratamientos, además de servicios adicionales como odontología y asistencia en viaje. Uno de sus puntos fuertes es la amplia red de centros médicos y profesionales en toda España, lo que garantiza acceso rápido a la atención sanitaria.

Sanitas: Cobertura de calidad a precios competitivos

Sanitas es una aseguradora de salud con una larga trayectoria en el mercado español. Es conocida por ofrecer un servicio de alta calidad. Al mismo tiempo, tiene opciones económicas para aquellos que buscan un seguro de salud asequible. Sanitas se destaca por su flexibilidad a la hora de diseñar pólizas adaptadas a las necesidades de cada cliente.

Las pólizas de Sanitas incluyen consultas médicas, pruebas diagnósticas, hospitalización y cirugía, además de servicios complementarios como atención dental y programas de bienestar. 

Aegon: Seguro de salud barato con excelente relación calidad-precio

Aegon es una aseguradora que se ha ganado una buena reputación en el mercado español gracias a su buena relación calidad-precio. Aegon ofrece seguros de salud con cobertura completa, y aunque es una aseguradora menos conocida que las anteriores, su oferta es altamente competitiva en cuanto a precios.

Con la herramienta de comparación de seguros de salud Arpem, podrás hacer un análisis completo y personalizado de todo el mercado actual. De forma 100% personalizada y gratuita, podrás filtrar tus búsquedas en servicios, coberturas, beneficios y presupuestos. Así, tendrás un listado de las opciones que mejor se adaptan a tus necesidades y elegir las aseguradoras con mejor relación de calidad y precio.

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Los expertos de Arpem recomiendan

• El precio del seguro de salud es muy importante. Pero, no debe ser el único elemento que analices antes de firmar una póliza. Algunas empresas con precios más elevados tienen una serie de coberturas y servicios que te permiten compensar la diferencia de precio. 
• Piensa que si eliges una opción con un copago elevado significa que tendrás que asumir de tu bolsillo algunos servicios. A la larga, podrías pagar más para obtener los mismos servicios.
• A la hora de elegir el seguro médico ideal, piensa en la personalización. Un seguro será más completo y rentable para ti, si puedes elegir las coberturas y servicios incluidos.
• Las aseguradoras que tienen centros de salud propios suelen darte una cadena de servicios más completa. Pero además, analiza las ventajas de tener un centro de referencia cercano a tu domicilio y que pueda ser una opción en caso de emergencia.

Fuentes

• Ley del contrato de seguro

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501

• Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados

https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2015-7897

• Cálculo del precio de la prima de salud

https://www.aegon.es/preguntas-frecuentes/salud-y-dental/como-calcular-el-seguro-de-salud