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¿Copago? La guía práctica de Arpem.com para elegir el mejor seguro de salud con copago.
Mayo 23, 2023
Muchas son las dudas que te pueden surgir a la hora de contratar un seguro de salud, pero una de las más habituales, según nos comentan los usuarios de Arpem.com que acceden a nuestro comparador de seguros de salud, es todo lo relacionado con el mundo del copago, una de las elecciones en las que te recomendamos te pares a pensar y a conocer mejor para tomar la mejor decisión y así poder contratar el producto que mejor se adapte a tus necesidades.
En este artículo encontrarás:
En este artículo aprenderás qué es un copago y cómo afecta a tu seguro de salud, porque donde muchas personas ven aspectos negativos, nosotros vemos una oportunidad de ahorro para aquellas personas que no acuden mucho al médico y quieren tener un seguro de salud sin tener que pagar una mensualidad muy elevada.
El copago, una herramienta fácil para ahorrar en tu seguro de salud.
El copago es una de las mejores opciones que tienen las personas que desean contratar un seguro de salud para ahorrar en su mensualidad sin perder coberturas. Pero, es posible que te preguntes qué es un copago. Un copago es un pequeño pago que debes hacer cada vez que acudas a un acto médico. Es decir, cada cita, consulta o prueba lleva asociada una cantidad económica que recibe la denominación de copago.
Veámoslo con un ejemplo. Una mujer decide acudir al ginecólogo para realizarse una revisión ginecológica y abonará los siguientes copagos:
- Un copago por la visita al ginecólogo.
- Un copago por cada prueba realizada.
Pero no han de asustarte estos pagos que has de realizar, puesto que estas pólizas están especialmente diseñadas para aquellas personas que no acuden mucho al médico, es decir, aquellas personas con una baja frecuentación de actos médicos. Por lo tanto, si no vas mucho al médico y tienes dudas sobre si contratar un seguro médico privado, este es tu mejor producto, una mensualidad más ajustada en la que solo pagas por cada uso que le des al seguro.
Además, hemos de aclarar que este tipo de productos tienen una mensualidad mucho más flexible que puede rondar los 30€ según la edad que tenga la persona que contrata el seguro, frente a los 60€ que puede costar un seguro sin copagos. Como ves la diferencia es muy importante, y más si eres de esas personas que acuden poco al médico.
Frecuentación en tu seguro de salud.
La primera reflexión en la que debes pensar es la frecuencia con la que acudes al médico y, para ello, desde Arpem.com te recomendamos que te hagas la siguiente pregunta, ¿cuántas visitas médicas has tenido en el año pasado? Esta respuesta te dará una visión sobre el tipo de uso que darías al seguro en condiciones normales. Si ves que el número de visitas es inferior a 5, el producto con copagos es tu mejor opción, ya que si te paras a pensar en la diferencia económica que hablábamos anteriormente (30€ en un producto con copago y 60€ en un producto sin copagos), tienes de diferencia 30€ al mes para gastar en copagos, lo cual equivaldría a unas 5 visitas mensuales al especialista según el tipo de copago que contrates (alto, medio o bajo). Como ves, si vas poco al médico es más rentable tener este tipo de póliza, ya que a la larga, tendrás un gran ahorro en tu seguro de salud.
Pero elegir el tipo de copago no es tan sencillo, ya que cuanto más alto es el copago, más posibilidades de que a la larga sea más caro tu seguro de salud. Es por ello que las aseguradoras habitualmente ponen a disposición de sus clientes tres tipos de producto, un seguro sin copago y dos seguros con diferentes copagos para adaptarse lo máximo posible a los clientes interesados en este tipo de contratación.
Veamos con un ejemplo las diferencias en precios mensuales según el tipo de copago para una persona de 30 años residente en Madrid:
Como ves las diferencias son significativas en cuanto a precio, pero también en cuanto al precio de los copagos ya que cada aseguradora delimita los copagos según sus criterios específicos. Si tenemos en cuenta los copagos de cada aseguradora, las diferencias son de unos 20€ al mes, que a lo largo del año equivale a 240€ en copagos.
Edades recomendadas para un seguro con copagos.
Como hemos comentado a lo largo de este artículo, la frecuentación es el término clave de cara a este tipo de seguros, y por lo tanto las edades más recomendadas serán aquellas en las que acudimos menos al médico, como son:
- Infancia y adolescencia: a partir de los 10 años y hasta los 18 años es cuando menos se acude al médico, en términos generales.
- Adultez: desde los 18 a los 30 años no se suele acudir mucho al médico al gozar de una salud más positiva si no se ha diagnosticado ningún problema anterior.
Aún así, no tengas en cuenta tanto la norma genérica como tu propia norma, y cuenta la veces que acudiste al médico, porque si gozas de un buen estado de salud lo mejor será utilizar un seguro con copagos como te hemos indicado.
Copago en los comparadores de seguros de salud.
En muchos comparadores encontrarás la denominación de copago bajo, copago medio y copago alto, pero no te dejes guiar sólo por ello, ya que un copago alto para Asisa serán 11 euros por especialista, mientras que AXA puede delimitarlo en 20 euros por copago. Como ves hay dos copagos altos para cada aseguradora pero muy diferentes entre sí. Así pues, siempre que veas estos conceptos ten en cuenta que se utilizan para delimitar el copago para cada aseguradora y no como término general ya que las diferencias entre copagos puede ser muy elevada.
Desde Arpem.com te recomendamos que para este tipo de pólizas hables con nuestros agentes especializados para que te indiquen los tipos de copago existentes y cómo afectarían estos a tu contratación, es mejor compararlos para poder tener la mejor elección posible y así no arrepentirte con cada pago que realizas.
¿Cuándo se abonan los copagos?
En términos generales la mayoría de entidades aseguradoras cobran estos copagos a mes vencido sumados a tu mensualidad. Así pues el gasto se reparte mensualmente y da más beneficios a las personas aseguradas. De este modo, si tu póliza de salud cuesta 25 euros al mes y tienes 15 euros en copago, la aseguradora te facturará estos 15 euros en tu siguiente recibo, por lo que abonarás ese mes 40 euros.
Aseguradoras como Sanitas, cuyos copagos son bastante reducidos en todas sus modalidades, realizan el cobro de manera trimestral en un recibo a parte en el que tendrás que abonar todos los copagos adeudados. En este caso en concreto no es del todo preocupante porque al ser copagos bajos la suma de todos los copagos no suele ser muy elevada y no será un recibo difícil de abonar.
Cada día son más las personas que contratan un seguro de salud en España y, aunque el seguro sin copago sigue siendo el producto más comercializado, cada vez son más las personas que optan por un seguro con copagos con las mejores coberturas y al mejor precio.
Resumen
- El copago es una de las mejores opciones de ahorro en los seguros de salud.
- La menor frecuentación de servicios médicos es clave a la hora de elegir un seguro de salud médico privado con copagos.
- El precio de un seguro de salud sin copagos puede llegar a duplicar el precio de un seguro con copagos.
- Tener un seguro sin copagos no equivale a tener un mejor seguro de salud.
- A largo plazo las personas que acuden con poca frecuencia al médico pueden tener un gran ahorro anual en su seguro de salud.
- Entre los 10 y los 30 años suele darse una menor frecuencia de visitas al médico, lo que también será definitivo a la hora de contratar uno de estos seguros.
- La mayoría de entidades aseguradoras cobran los copagos de manera mensual, a mes vencido y sumado a tu mensualidad.
FAQ
¿Puedo tener personas aseguradas sin copago y con copago en una misma póliza?
No podrás combinar estos productos en una misma póliza de seguros, sino que tendrás que contratar una póliza de cada tipo para cada persona. Es decir si se trata de una familia de tres personas y dos desean una póliza sin copagos y la otra una póliza con copagos, deberás realizar dos contrataciones, una póliza sin copagos con dos asegurados, y una póliza con copagos para el tercer asegurado.
¿Todos los copagos son iguales independientemente de la entidad aseguradora que los preste?
Cada aseguradora tiene un modelo de copagos y la mayoría difieren bastante en tipo de copago y precio del mismo. Una visita al médico especialista puede tener un coste totalmente diferente entre una y otra aseguradora.
¿Existen límites de copagos en las pólizas si acudo mucho al médico?
Algunas aseguradoras ponen a disposición de sus asegurados un límite de copagos para algunos de sus productos. Este límite oscila entre los 200 y los 300 euros y una vez alcanzada esta cantidad económica la póliza actúa como si fuera una póliza sin copagos, por lo que no tendrás que realizar ningún tipo de abono adicional salvo la mensualidad contratada.
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