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CONVENIOS ENTRE COMPAÑÍAS:

CICOS, CIDE, ASCIDE, SDM

 

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Desde el mismo momento en el que se produce un siniestro, se pone en marcha toda la maquinaria de una compañía de seguros con el objetivo de pagar las indemnizaciones a las que deba hacer frente y están recogidas en la póliza de seguros, tanto al propio asegurado y su vehículo como a terceras personas perjudicadas.

Supongamos un caso MUY SENCILLO, en el cual, a un conductor no le da tiempo a frenar en un semáforo, y ''embiste'' al coche que hay delante.

En TEORÍA, el procedimiento debería ser el siguiente:

  • Primero: los dos conductores deberán rellenar un parte amistoso relatando los hechos ocurridos, con los datos de los dos vehículos, los seguros, los conductores... (ver ¿parte o atestado?).
  • Segundo: cada conductor deberá entregar el parte a su compañía de seguros.
  • Tercero: cada vehículo deberá ir a un taller, y el perito tasar los daños.
  • Cuarto: la compañía del conductor ''inocente'' se pondrá en contacto con la ''culpable'' para exigirle al pago de la reparación.
  • Quinto: la compañía culpable irá a peritar los daños del vehículo, y deberá aceptar la reparación.
  • Sexto: se da orden de reparación, y se arreglan los vehículos.

Ahora bien, en todo esta cadena, se pueden producir retrasos, como por ejemplo:

  • ¿qué ocurre si no rellena el parte amistoso?

Ejemplo: muchos de los conductores quedan simplemente con intercambiarse los datos respectivos, sin rellenar parte, ni atestado. Luego cada uno va a su compañía (o no va), y cuenta la versión del accidente que mas le conviene.

Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.

  • ¿qué ocurre si uno de las partes no entrega el parte amistoso?

Ejemplo: hay algunos conductores que no entregan el parte amistoso, y niega cualquier accidente.

Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.

  • ¿qué ocurre si una de las compañías no acepta la culpabilidad?

Ejemplo: suponga que el parte no se ha rellenado bien, y hay discrepancias de que pueda ser o no culpable uno u otro conductor.

Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.

  • ¿qué ocurre si una de las compañías no quiere pagar?

Ejemplo: suponga que una compañía tiene por norma no pagar, hasta que una resolución judicial le condene.

Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.

  • ¿qué ocurre si una de las compañías acepta la culpabilidad, pero no está conforme con la factura de reparación?

Ejemplo: suponga que una de las compañías considera que hay daños en el siniestro que no son de dicho siniestro, sino de otro anteriores (por ejemplo, roces de aparcamiento).

Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.

Y así podríamos seguir y seguir con MIL Y UN problemas que pueden surgir en la tramitación de un siniestro.

Todo esto tiene una consecuencia directa, y es que el asegurado SALE PERJUDICADO, porque su vehículo no puede tenerlo, a menos que pague de su bolsillo la reparación, y luego, con el paso del tiempo, se solucionen los problemas con los seguros.

 

 

¿NO HAY UNA ''MALDITA'' SOLUCIÓN?

 

SI, SI, SI, hay una solución.

Las compañías de seguros se dieron cuenta que un retraso en la tramitación de un siniestro tenía consecuencias NEGATIVAS, porque:

  • Incrementaba el gasto en personal, teléfono, escritos, etc, etc, por la tardanzas en solucionar un siniestro.
  • Un asegurado INSATISFECHO, supone un cliente que al vencimiento del seguro, NO renovará la póliza.
  • Y lo mas importante aún, un asegurado INSATISFECHO, ocasionará MUCHAS bajas mas, porque contará lo sucedido a sus amigos, y personas que conozca.

Por lo tanto, entre finales de los años '80, y primeros de los '90, se puso en marcha un sistema en el cual LA MAYORÍA de las compañías pueden solucionar la mayoría de los siniestros a través de los convenios que se denominan CIDE y ASCIDE.

Y decimos que ''la mayoría'' de las compañías porque a día de hoy NO TODAS están en este sistema. Son MUY POCAS, pero aún hay quién no está integrado.

 

 

SISTEMA "CICOS"

 

El sistema CICOS (Centro de Informático de Compensación de Siniestros) es un programa informático al que TODAS las compañías que pertenecen al sistema están conectados.

Actualmente resuelve el 70% de todos los siniestros que se producen en España, casi 2.000.000 de siniestros al año.

Es un método de compensación DIRECTA entre compañías, en el cual SE COMPROMETEN a atender siniestros que afecten SOLO a daños materiales a las cosas (p.e. el choque entre dos vehículos).

Este sistema proporciona agilidad, porque:

  • Cuando se produce un siniestro, exista o no parte amistoso, exista o no concordancia de los hechos del accidente, CADA conductor comunica el siniestro a su compañía.

 

  • La compañía ''inocente'' comunica el siniestro al sistema CICOS.

 

  • La compañía ''culpable'' deberá aceptar el siniestro, o en caso de no decir nada, es como si lo aceptara.

Si no lo acepta, deberá comunicarlo a la compañía ''inocente'', y SOLO podrá hacerlo en el caso de que el vehículo no esté asegurado con dicha compañía. Es decir, NO SE PUDE NEGAR si el vehículo está asegurado.

Todo ello, en el plazo de 72 horas.

  • Una vez aceptada la culpabilidad, CADA compañía arregla los daños de su asegurado. Es decir, si usted es inocente, SU PROPIA compañía será quién pague el siniestro, y no la contraria.

 

  • La compañía culpable pagará UN MÓDULO (una cantidad fija, con independencia de los daños en los vehículos). En el año 2008 es de 800 euros (p.e. en el 2003 el módulo era de 550 euros).

Ejemplo: suponga un siniestro de un vehículo nuevo, cuya reparación asciende a 8.000 euros. En este caso, se pagará el mismo ''módulo'' que un siniestro cuya reparación ascienda a 50 euros.

 

  • Una vez al mes, se ''compensan'' los módulos entre compañías. Es decir, si la compañía ''A'' debe 50 módulos a la compañía ''B'', y esta a su vez 76 módulos a la compañia ''A'', en realidad, se produce una sola transferencia de la ''B'' a la ''A'' de 24 módulos.

El éxito del sistema CICOS es indudable, porque se produce una reducción MUY SIGNIFICATIVA en el tiempo en el cual se tramita un siniestro.

Su éxito se mide por el tiempo en el que se tarda en resolver siniestros. En el año 2000 el plazo medio era de 11 días, y en el año 2002 el plazo era de 9 días. Es decir, se está tendiendo a solucionar los siniestros en el plazo de una semana.

BUENO para los usuarios, BUENO para las compañías.

De cara al usuario NO CAMBIA NADA, es decir, si usted es inocente, NO le afectará en la bonificación, aunque su compañía sea quién pague la reparación de su vehículo.

EVITE tener su seguro en estas compañías que no están en el sistema CICOS, porque si tiene un siniestro, lo mas seguro es que se produzcan retrasos en la tramitación y resolución. Hoy por hoy, todas las compañías mas importantes están en el sistema CICOS, y si es así, es porque es bueno para ellas, y para sus usuarios.

Las compañías que no están en CICOS, por norma general, tienen la costumbre de NO aceptar ningún siniestro, y salvo que la compañía contraria interponga demanda judicial, no suelen pagar.

¿qué siniestros entran en el sistema ''CICOS''?

El sistema CIDOS se ''asienta'' en los convenios CIDE y ASCIDE.

CIDE: Convenio de Indemnización Directa Español. En dicho convenio entran todos aquellos siniestros en los que se produzcan por colisión directa entre DOS vehículos, cualquiera que sea la clase y uso de dichos vehículos.

Es necesario que LOS DOS vehículos dispongan del seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria y que se rellene correctamente y firme el parte de declaración amistosa.

ASCIDE: Acuerdo Suplementario al Convenio de Indemnización Directa Español.

Como el convenio CIDE era muy ''riguroso'', había situaciones muy comunes que se ''escapaban'' a la realidad. De ahí que se firmara una ampliación a dicho sistema, en el cual entraban aquellos siniestros en los que no se hubiera rellenado y/o firmado el parte de declaración amistosa de accidente.

El resto de siniestros NO entran en el sistema CICOS. Ahora bien, aunque existan otro tipo de daños, ello no impide que, los que afecten a los vehículos, se resuelvan por CICOS.

¿todos los siniestros entran en el sistema ''CICOS''?

NO.

Por ejemplo, no entran en el sistema CICOS:

  • Los daños físicos a las personas ya que se hace a través de un convenio aparte.
  • Los siniestros entre vehículos de UNA MISMA compañía.
  • La implicación de dos o mas vehículos en el mismo siniestro
  • La inexistencia de colisión directa entre vehículos
  • Daños producidos por la carga desprendida.
  • Daños materiales ajenos al vehículo (p.e. maletas).

 

 

SISTEMA ''SDM''

 

Con la misma filosofía que el sistema CICOS, en el año 2002 entró en marcha, con la participación de las compañías mas importantes, el sistema ''Siniestros de Daños Materiales''.

En este sistema entran aquellos siniestros en los que existen daños materiales que no está recogido en el sistema CICOS, como por ejemplo:

  • La implicación de dos o mas vehículos en el mismo siniestro

Ejemplo: suponga que hay un siniestro ''en cadena'', es decir, el típico accidente en una caravana, donde el último vehículo embiste al anterior, y este a su vez al anterior, y así sucesivamente.

  • La inexistencia de colisión directa entre vehículos

Ejemplo: suponga un accidente en el cual un vehículo se salta un semáforo, y el vehículo contrario, por no atropellarlo, da un volantazo y se empotra contra una tienda.

  • Daños producidos por la carga desprendida.

Ejemplo: suponga que usted lleva una bicicleta en la baca, se desprende y causa un accidente en el vehículo que va detrás.

  • Daños materiales ajenos al vehículo (p.e. maletas).

Ejemplo: suponga que tiene un accidente y, además de daños en el vehículo, le dañan un ordenador portátil que llevaba en el maletero.

 

 

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