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CONVENIOS ENTRE COMPAÑÍAS:
CICOS, CIDE, ASCIDE, SDM
Desde el mismo momento en el que se produce un siniestro, se
pone en marcha toda la maquinaria de una compañía de seguros con
el objetivo de pagar las indemnizaciones a las que deba hacer
frente y están recogidas en la póliza de seguros, tanto al
propio asegurado y su vehículo como a terceras personas
perjudicadas.
Supongamos un caso MUY SENCILLO, en el cual, a un conductor
no le da tiempo a frenar en un semáforo, y ''embiste'' al coche
que hay delante.
En TEORÍA, el procedimiento debería ser el siguiente:
- Primero: los dos conductores deberán rellenar un parte
amistoso relatando los hechos ocurridos, con los datos de
los dos vehículos, los seguros, los conductores... (ver ¿parte
o atestado?).
- Segundo: cada conductor deberá entregar el parte a su
compañía de seguros.
- Tercero: cada vehículo deberá ir a un taller, y el
perito tasar los daños.
- Cuarto: la compañía del conductor ''inocente'' se pondrá
en contacto con la ''culpable'' para exigirle al pago de la
reparación.
- Quinto: la compañía culpable irá a peritar los daños del
vehículo, y deberá aceptar la reparación.
- Sexto: se da orden de reparación, y se arreglan los
vehículos.
Ahora bien, en todo esta cadena, se pueden producir retrasos,
como por ejemplo:
- ¿qué ocurre si no rellena el parte
amistoso?
Ejemplo: muchos de los
conductores quedan simplemente con intercambiarse los datos
respectivos, sin rellenar parte, ni atestado. Luego cada uno
va a su compañía (o no va), y cuenta la versión del
accidente que mas le conviene.
Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.
- ¿qué ocurre si uno de las partes no
entrega el parte amistoso?
Ejemplo: hay algunos
conductores que no entregan el parte amistoso, y niega
cualquier accidente.
Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.
- ¿qué ocurre si una de las compañías
no acepta la culpabilidad?
Ejemplo: suponga que el parte
no se ha rellenado bien, y hay discrepancias de que pueda
ser o no culpable uno u otro conductor.
Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.
- ¿qué ocurre si una de las compañías
no quiere pagar?
Ejemplo: suponga que una
compañía tiene por norma no pagar, hasta que una resolución
judicial le condene.
Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.
- ¿qué ocurre si una de las compañías
acepta la culpabilidad, pero no está conforme con la factura
de reparación?
Ejemplo: suponga que una de
las compañías considera que hay daños en el siniestro que no
son de dicho siniestro, sino de otro anteriores (por
ejemplo, roces de aparcamiento).
Consecuencia: PROBLEMAS, RETRASOS.
Y así podríamos seguir y seguir con MIL Y UN problemas que
pueden surgir en la tramitación de un siniestro.
Todo esto tiene una consecuencia directa, y es que el
asegurado SALE PERJUDICADO, porque su vehículo no puede tenerlo,
a menos que pague de su bolsillo la reparación, y luego, con el
paso del tiempo, se solucionen los problemas con los seguros.
¿NO HAY UNA ''MALDITA'' SOLUCIÓN?
SI, SI, SI, hay una solución.
Las compañías de seguros se dieron cuenta que un retraso en
la tramitación de un siniestro tenía consecuencias NEGATIVAS,
porque:
- Incrementaba el gasto en personal, teléfono, escritos,
etc, etc, por la tardanzas en solucionar un siniestro.
- Un asegurado INSATISFECHO, supone un cliente que al
vencimiento del seguro, NO renovará la póliza.
- Y lo mas importante aún, un asegurado INSATISFECHO,
ocasionará MUCHAS bajas mas, porque contará lo sucedido a
sus amigos, y personas que conozca.
Por lo tanto, entre finales de los años '80, y primeros de
los '90, se puso en marcha un sistema en el cual LA MAYORÍA de
las compañías pueden solucionar la mayoría de los siniestros a
través de los convenios que se denominan CIDE y ASCIDE.
Y decimos que ''la mayoría'' de las compañías porque a día de
hoy NO TODAS están en este sistema. Son MUY POCAS, pero aún hay
quién no está integrado.
SISTEMA "CICOS"
El sistema CICOS (Centro de Informático de Compensación de
Siniestros) es un programa informático al que TODAS las
compañías que pertenecen al sistema están conectados.
Actualmente resuelve el 70% de todos los siniestros que se
producen en España, casi 2.000.000 de siniestros al año.
Es un método de compensación DIRECTA entre compañías, en el
cual SE COMPROMETEN a atender siniestros que afecten SOLO a
daños materiales a las cosas (p.e. el choque entre dos
vehículos).
Este sistema proporciona agilidad, porque:
- Cuando se produce un siniestro, exista o no parte
amistoso, exista o no concordancia de los hechos del
accidente, CADA conductor comunica el siniestro a su
compañía.
- La compañía ''inocente'' comunica el siniestro al
sistema CICOS.
- La compañía ''culpable'' deberá aceptar el siniestro, o
en caso de no decir nada, es como si lo aceptara.
Si no lo acepta, deberá comunicarlo a la compañía
''inocente'', y SOLO podrá hacerlo en el caso de que el
vehículo no esté asegurado con dicha compañía. Es decir, NO
SE PUDE NEGAR si el vehículo está asegurado.
Todo ello, en el plazo de 72 horas.
- Una vez aceptada la culpabilidad,
CADA compañía arregla los daños de su asegurado. Es
decir, si usted es inocente, SU PROPIA compañía será quién
pague el siniestro, y no la contraria.
- La compañía culpable pagará UN MÓDULO (una cantidad
fija, con independencia de los daños en los vehículos). En
el año 2008 es de 800 euros (p.e. en el 2003 el módulo era
de 550 euros).
Ejemplo: suponga un siniestro
de un vehículo nuevo, cuya reparación asciende a 8.000
euros. En este caso, se pagará el mismo ''módulo'' que un
siniestro cuya reparación ascienda a 50 euros.
- Una vez al mes, se ''compensan'' los módulos entre
compañías. Es decir, si la compañía ''A'' debe 50 módulos a
la compañía ''B'', y esta a su vez 76 módulos a la compañia
''A'', en realidad, se produce una sola transferencia de la
''B'' a la ''A'' de 24 módulos.
El éxito del sistema CICOS es indudable, porque se produce
una reducción MUY SIGNIFICATIVA en el tiempo en el cual se
tramita un siniestro.
Su éxito se mide por el tiempo en el que se tarda en resolver
siniestros. En el año 2000 el plazo medio era de 11 días, y en
el año 2002 el plazo era de 9 días. Es decir, se está tendiendo
a solucionar los siniestros en el plazo de una semana.
BUENO para los usuarios, BUENO para las
compañías.
De cara al usuario NO CAMBIA NADA, es decir, si usted es
inocente, NO le afectará en la
bonificación, aunque su compañía sea quién pague la
reparación de su vehículo.
EVITE tener su seguro en estas compañías que no están en el
sistema CICOS, porque si tiene un siniestro, lo mas seguro es
que se produzcan retrasos en la tramitación y resolución. Hoy
por hoy, todas las compañías mas importantes están en el sistema
CICOS, y si es así, es porque es bueno para ellas, y para sus
usuarios.
Las compañías que no están en CICOS, por norma general,
tienen la costumbre de NO aceptar ningún siniestro, y salvo que
la compañía contraria interponga demanda judicial, no suelen
pagar.
¿qué
siniestros entran en el sistema ''CICOS''?
El sistema CIDOS se ''asienta'' en los convenios CIDE y
ASCIDE.
CIDE: Convenio de Indemnización
Directa Español. En dicho convenio entran todos aquellos
siniestros en los que se produzcan por colisión directa entre
DOS vehículos, cualquiera que sea la clase y uso de dichos
vehículos.
Es necesario que LOS DOS vehículos dispongan del seguro de
Responsabilidad Civil Obligatoria y que se rellene
correctamente y firme el parte de declaración amistosa.
ASCIDE: Acuerdo Suplementario al
Convenio de Indemnización Directa Español.
Como el convenio CIDE era muy ''riguroso'', había situaciones
muy comunes que se ''escapaban'' a la realidad. De ahí que se
firmara una ampliación a dicho sistema, en el cual entraban
aquellos siniestros en los que no se hubiera rellenado y/o
firmado el parte de declaración amistosa de accidente.
El resto de siniestros NO entran en el sistema CICOS. Ahora
bien, aunque existan otro tipo de daños, ello no impide que, los
que afecten a los vehículos, se resuelvan por CICOS.
¿todos los
siniestros entran en el sistema ''CICOS''?
NO.
Por ejemplo, no entran en el sistema CICOS:
- Los daños físicos a las personas ya que se hace a través
de un convenio aparte.
- Los siniestros entre vehículos de UNA MISMA compañía.
- La implicación de dos o mas vehículos en el mismo
siniestro
- La inexistencia de colisión directa entre vehículos
- Daños producidos por la carga desprendida.
- Daños materiales ajenos al vehículo (p.e. maletas).
SISTEMA ''SDM''
Con la misma filosofía que el sistema CICOS, en el año 2002
entró en marcha, con la participación de las compañías mas
importantes, el sistema ''Siniestros de Daños Materiales''.
En este sistema entran aquellos siniestros en los que existen
daños materiales que no está recogido en el sistema CICOS, como
por ejemplo:
- La implicación de dos o mas vehículos en el mismo
siniestro
Ejemplo: suponga que hay un
siniestro ''en cadena'', es decir, el típico accidente en
una caravana, donde el último vehículo embiste al anterior,
y este a su vez al anterior, y así sucesivamente.
- La inexistencia de colisión directa entre vehículos
Ejemplo: suponga un accidente
en el cual un vehículo se salta un semáforo, y el vehículo
contrario, por no atropellarlo, da un volantazo y se empotra
contra una tienda.
- Daños producidos por la carga desprendida.
Ejemplo: suponga que usted
lleva una bicicleta en la baca, se desprende y causa un
accidente en el vehículo que va detrás.
- Daños materiales ajenos al vehículo (p.e. maletas).
Ejemplo: suponga que tiene un
accidente y, además de daños en el vehículo, le dañan un
ordenador portátil que llevaba en el maletero.
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