Diferencias entre la indemnización o reparación en el seguro de hogar 

Indemnización del seguro de hogar tras un siniestro

La indemnización por un siniestro se corresponde a la suma de dinero ofrecida por la aseguradora al asegurado en caso de siniestro, ya sea del contenido o el continente del hogar. Esto dependerá de las coberturas que tengas en tu póliza y de cómo esté establecido el contrato. 

La indemnización se paga después de que un perito investigue el siniestro y compruebe que no ha ocurrido por una falta de mantenimiento o similar. Tras ello, la compañía paga la cantidad estipulada, sabiendo que siempre existe un límite descrito en el contrato. 

Puede ocurrir que exista franquicia en la póliza. ¿Esto qué quiere decir? Que haya una cantidad que debe cubrir el asegurado para que la aseguradora pague la indemnización por un incidente. Por ejemplo, si la franquicia es de 100€ y los gastos del siniestro 500€, la aseguradora pagará 400€, ya que los primeros 100€ corren por cuenta propia. 

Son muchas las cosas que hay que tener en cuenta a la hora de dar parte por un siniestro en el hogar. Por eso, asegúrate de entender el contrato de tu compañía a la perfección y, en caso de duda, pide ayuda a un profesional para que te ayude a desgranar aquellos conceptos técnicos que no sean tan claros. 

Reparación o reposición del seguro de hogar tras un siniestro

La reparación o reposición dependerá de la compañía, ya que es ella la que determinará si es posible reparar un daño o, directamente, cambiar por “algo” nuevo. Esto puede ocurrir en el caso de las roturas de las placas inductoras de la cocina que, en muchas ocasiones, es más económico cambiarlas por unas nuevas que arreglarlas. 

Si la compañía decide reparar o reponer y tú estás de acuerdo, no habrá una cantidad de dinero a percibir por el asegurado, ya que se solventará el siniestro de esta otra forma. Tras el peritaje, la aseguradora determinará cuál es la mejor solución en cada caso. Si la solución es reponer, deberás enviar fotografías de los daños, facturas y toda la documentación que pueda servir de ayuda para que te solventen el problema lo antes posible. 

Aunque la Ley de Contrato de Seguro obliga a las compañías a indemnizar, se queda un poco en el aire la opción de reparar o reponer. Aquí entran en juego las condiciones específicas de cada contrato. Si lees tu póliza, observarás las posibles soluciones que te puede dar la compañía. 

Límites y exclusiones de mi seguro de hogar

Todo seguro de hogar cuenta con una serie de límites y exclusiones. Aunque cada póliza y contrato es individual y cuenta con unas condiciones específicas, existen algunas exclusiones generales por las que tu seguro de hogar no indemnizaría ni repondría en caso de siniestro. ¡Toma nota! 

• Robo: pueden existir límites y/o exclusiones referentes a los robos de dinero en efectivo, por ejemplo puede existir un límite de 600€ en efectivo o hasta determinada cantidad de joyas fuera de la caja fuerte. 
• Materiales de construcción: si los materiales de construcción de tu casa no son materiales habituales como ladrillo y hormigón, la cobertura puede estar limitada.
• Falta de mantenimiento: si existe un fallo técnico en una instalación de tuberías o del sistema eléctrico, pero se descubre que el siniestro ha ocurrido por falta de mantenimiento, puede que la aseguradora se niegue a indemnizar o reparar los daños. 
• Fenómenos atmosféricos: los bienes que estén al aire libre y se vean dañados por lluvias intensas o granizos no estarán cubiertos. Lo mismo ocurre si la fuerza del aire no es la estipulada en el contrato, aunque se produzcan siniestros, la aseguradora no correrá con los gastos. 

Aparte de estas exclusiones generales, no te olvides de que en todos los seguros hay un periodo de carencia. ¿No sabes lo que es? Es el tiempo que tiene que pasar desde la fecha de inicio de la póliza hasta que se haga efectivo el contrato, este periodo puede ser de 15 o 30 días, dependiendo de la compañía. Si en este periodo se presenta un parte, la compañía no correrá con los gastos ni con las reposiciones o reparaciones pertinentes. 

Los expertos de Arpem recomiendan: 

• Lee con atención las cantidades designadas en la póliza que hace referencia a la franquicia, ya que en caso de tenerla, habrá un dinero que correrá por tu cuenta antes de que la compañía aseguradora actúe.  
• Comprueba que el siniestro no ha ocurrido por falta de mantenimiento, debido a que, si fuera así, podrías no percibir indemnización o reparación. 
• Mantener y revisar las tuberías, sistema eléctrico, tejados y seguridad de tu vivienda no es difícil, hazlo con asiduidad para que no tengas problemas en caso de siniestralidad. 
• Intenta tener una comunicación clara con la compañía y hazle llegar cualquier documento que pueda acelerar el proceso de arreglo del siniestro, ya sea en forma de cantidad de dinero a percibir, reparación o reposición. 
• Si se te indemniza por un siniestro, puedes destinar ese dinero a la reparación o no, eso ya es decisión de cada uno. Pero recuerda que no arreglar los daños puede suponerte un problema mayor en el futuro si das otro parte.