¿Puedes cobrar una indemnización y no reparar el vehículo?

Elena Castello

Tras un siniestro leve que solo afecta a la carrocería del coche, lo habitual es reparar los daños y dar parte a la aseguradora o, si no tienes cobertura de daños propios , pagar la reparación de tu bolsillo en tu taller de confianza. Sin embargo, hay veces en que no estás interesado en una reparación, por diversos motivos, y prefieres que la aseguradora te pague el valor de la reparación.

indemnización y no reparar el vehículo

¿Estoy obligado a reparar mi coche tras cobrar una indemnización?

A veces, ya sea porque tenemos pensado cambiar el coche en poco tiempo o porque lo vamos a dar de baja o simplemente porque preferimos repararlo por nuestra cuenta, optamos por recibir la indemnización por los daños sufridos. Tenemos derecho a una indemnización por daños y perjuicios aunque no reparemos el coche. Y cuando lo reparamos, podemos estar interesados en encargarnos nosotros de la reparación del vehículo y que la aseguradora nos pague el valor de reparación. Pero, ¿es esto siempre posible?

¿Qué dice la Ley?

La Ley de Contrato de Seguros establece en su artículo 18 que “solo cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, la compañía podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o reposición del objeto siniestrado”. Esto quiere decir que la compañía de Seguros no puede oponerse al pago del valor de la reparación y no es asunto suyo lo que el tomador haga posteriormente con ese dinero.
Fuente: Ley de Contrato de Seguros, artículo 18

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¿En qué casos se puede reclamar la indemnización?

Si has sido el responsable de los daños, el siniestro debe estar garantizado por la póliza para conseguir que la aseguradora te pague el valor de la reparación, esto es, de un seguro a todo riesgo con cobertura de daños propios. Si existe un tercero culpable, tendrás que reclamar a la aseguradora contraria, el pago de la prestación.

Para esta reclamación, pueden ayudarte los servicios jurídicos de tu compañía o un abogado de libre elección, hasta una determinada cantidad, si tienes contratada la cobertura de defensa jurídica. Aunque estás en tu derecho de adelantar y luego cobrar el importe de la reparación, . Pero, si finalmente decides no reparar los desperfectos, ya no podrás dar otro parte más adelante para reparar el daño causado en el accidente. La aseguradora ya habría cumplido su obligación de una forma o de otra.

¿En qué casos no es posible este intercambio?

No será posible siempre que se hayan producido daños que afecten a la seguridad del vehículo o a la integridad de los demás usuarios. Es decir, debe ser posible circular con el coche o con la moto sin ningún tipo de inconveniente, aunque no haya sido reparado. Si no estás de acuerdo, la aseguradora no puede sustituir la indemnización por la reparación del coche.

¿Puede negarse una aseguradora a pagar la indemnización si no le entregas la factura del taller?

Puede que la aseguradora te pida una factura para entregarte la indemnización, pero no estás obligado a hacerlo, salvo que este punto venga especificado en las condiciones generales de tu póliza y lo hayas firmado expresamente. Puedes pedir una factura pro forma por el valor de la reparación en el taller donde te hayan hecho el peritaje del vehículo, aunque finalmente decidas no hacer la reparación. La compañía está obligada a abonarte el importe de esa factura en un plazo no superior a 40 días desde la declaración del siniestro.

De lo contrario, estaría incurriendo en mora y tendrías derecho a reclamar una cantidad en concepto de intereses. Por su parte, la compañía puede descontarte la cantidad correspondiente al IVA, pues si no hay factura y no va a pagar el importe del taller por los servicios prestados, no está obligada a hacer efectivo el pago de ese impuesto. De lo contrario, supondría para ti un enriquecimiento injusto, que además podrías desgravarte.

Compensación o reparación, ¿qué es mejor?

En ciertas ocasiones, verás que tu compañía de seguros te propone reparar tu coche accidentado. La razón es que le sale mucho más barato. Los precios que la aseguradora consigue en talleres mecánicos suelen ser más bajos que los que tú puedes conseguir. Para ti es mucho más cómodo que se ocupe de todo el seguro, y no tener que buscar tú mismo el taller y adelantar el dinero para que luego te sea reembolsado.

El problema llega cuando la reparación no es satisfactoria, porque la compañía no ha contado con buenos operarios. Tendrías, además, que contratar un perito para que haga un seguimiento del trabajo. Por eso, es aconsejable, en algunas situaciones, exigir la indemnización con dinero del seguro y que tú repares el vehículo por tu cuenta en un taller de confianza.

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¿Cómo se calcula la indemnización?

La valoración del daño se basa en el valor del interés asegurado en el momento previo al accidente. En caso de que el asegurado no permita a la aseguradora reparar el vehículo y prefiera recibir una indemnización en efectivo, la compañía de seguros debe pagar el importe correspondiente. La decisión de reparar o indemnizar es del asegurado y si éste opta por una indemnización, la aseguradora debe pagar el precio de mercado. La aseguradora tiene la obligación de indemnizar al asegurado en un plazo máximo de 40 días.

Sabías que…

La aseguradora no tiene la obligación de reparar el vehículo si el usuario así lo desea. La ley obliga a la aseguradora a indemnizar al usuario, por lo que si el usuario prefiere que la aseguradora se encargue de la reparación y la aseguradora se niega, tiene derecho a recibir la indemnización correspondiente y terminar el asunto.

Arpem responde
“¿Debe pagarme la indemnización mi compañía?”

Sufrí un pequeño golpe en el parachoques delantero. Hicimos un parte amistoso, asumiendo el contrario toda la culpa. El valor de la peritación fue de 320 euros. Mi compañía me ha enviado un recibo por el importe de esta peritación, sin haber todavía recibido yo el dinero. A pesar de ello firmo el recibo y se lo remito. Pero cuando reclamo el dinero me indican que tengo que enviar la factura y una copia de mi DNI. Yo lo que quiero es que me manden el importe de la peritación y ya decidiré si reparo o no el coche, porque el daño es mínimo. ¿Tengo derecho a recibir dicho importe ese dinero?

La Ley de Contrato de Seguros obliga a la compañía al pago de la prestación y, además, debe hacerlo en un plazo no superior a 40 días. No hay ninguna condición ni restricción para que la compañía proceda al pago de la indemnización. De hecho, el artículo 18 de la Ley dice que la compañía podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o reposición del objeto siniestrado, solo cuando el asegurado lo consienta. Es decir, su aseguradora deberá pagarle la indemnización tras la tasación de los daños materiales y lo que haga usted con el dinero no es asunto de nadie. Teniendo esto en cuenta, puede pedir al taller una factura proforma y dársela a su aseguradora para que realicen el pago de la cantidad indicada. En caso de que se nieguen usted podrá reclamar la indemnización, primero ante el defensor del asegurado de su compañía y, más tarde, ante la Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones (DGSFP). Tenga en cuenta, además, que si pasados 40 días desde que se produjo el siniestro, la compañía no ha pagado el importe mínimo, estará incurriendo en mora, lo que hará que tenga que pagarle intereses, como especifica la Ley.

RESUMEN
  • En ocasiones, podemos sufrir un siniestro leve y, en lugar de optar por la reparación de los daños, preferimos recibir la indemnización prevista para un caso semejante y luego decidir o no si queremos reparar o quedarnos con el dinero.
  • Es el asegurado el que tiene la última palabra si reclama la indemnización y rechaza la reparación. La aseguradora no puede negarse.
  • Pero esto tiene una excepción: cuando el vehículo ha sufrido daños que afecten a la seguridad o la integridad de los demás usuarios.
  • Si adelantes tu la reparación en un taller de tu confianza, la compañía está obligada a devolverte la cantidad invertida antes de 40 días.
FAQ
¿Estoy obligado a reparar un pequeño daño si prefiero recibir la indemnización?
¿Esto es así si he sido responsable de los daños?
¿Es obligatorio enseñar la factura de una reparación para que la aseguradora nos reembolse el gasto?
¿Qué es mejor, una indemnización o una reparación?

Fuentes:

  • https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501#adieciocho
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Elena Castello

Redactora con más de 20 años de experiencia en distintos medios de comunicación. Ha publicado cientos de textos periodísticos en revistas, radio, periódicos y televisión, así como en medios digitales. Entre los distintos temas tratados, figura la seguridad vial y el mundo de los seguros, lo que le ha dado experiencia para redactar contenidos en Arpem.com.

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19 comentarios

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Hola tuve hace un año un incidente donde un árbol viejo callo en mi coche ,la policía y bomberos q se presentaron dijeron q eso correspondía al seguro contactar en este caso con el ayuntamiento ,a trascurrido el tiempo y aún nada de nada y fuera de eso la aseguradora q en este caso tengo el seguro cubriendo lunas y en el insidente la luna delantera quedo hecha añicos ellos me enviaron a repararla al siguiente día pero quedó fatal de rallones el coche entonces el perito fue y ahorapretenden q la indemnización que se supone me corresponde por q no quiero pintar el coche ellos dicen q se cobran la rotura de la luna q se supone q por yo pagar el seguro me cubre y no deberían ellos disponer de ese dinero ya q es cosencuente al incidente
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Le recomiendo que hable directamente con su aseguradora para que le ayuden a reclamar al ayuntamiento la indemnización que le corresponda según los daños que le causó la caída del árbol. La aseguradora deberá llevar esta reclamación e informarle del estado de la misma.
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Hola buenas noches yo choque mi carro con un arbol y salio la bolsa de aire y se daño toda la parte de adelante el seguro lo quiere arreglar pero yo no quiero yo puedo hacer que el seguro me pague mi carro
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El seguro solo declara el vehículo como pérdida total si el valor de la reparación es inferior al valor del coche. En caso contrario, tan solo le pagarán la factura de los trabajos realizados en el taller.
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Cuánto te descuentan por pedir el dinero del siniestro? En este caso 280 euros. Gracias.
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Los impuestos por los trabajos no realizados en el taller y la mano de obra.
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Buenos días, un vehículo me ha tirado la moto y mi compañía de seguros Axa me dice que si me paga la indemnización a mi me paga el importe de la peritación pero sin el IVA. ¿ Esto es legal ?
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Gracias por su comentario, pero disculpe porque no entendemos que la aseguradora le vaya a pagar a usted el importe de la peritación. Si puede ser más preciso en su consulta, se lo agradecería.
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Buenas tardes, he dado un siniestro por daños propios relativo a un seguro a todo riesgo con EDIRECT. Dicen que estoy obligado a repararlo, negándose a indemnizarme, diciéndome que así está estipulado en la póliza que, por haber contratado por internet nunca firmé. La verdad es que no lo sabía. Tengo derecho a que me indemnicen en este caso o se pueden amparar en la póliza? Gracias
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Buenas tardes, Mi seguro me dice que si decido cobrar la indemnización solo me pagarían lo equivalente a los materiales, ni mano de obra o iva. Me están tomando el pelo ? Que puedo hacer? Un saludo
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Dado que no se efectúa reparación alguna, la compañía no está obligada a pagar el IVA o la mano de obra porque no existiría ninguna cantidad por ese concepto.
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Mi compañía Axa, me quiere quitar de la indemnización, la mano de obra y el IGIC pues dice que como no voy a repara el coche no me corresponde.Es esto correcto Gracias
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Dado que no se efectúa reparación alguna, la compañía no está obligada a pagar el IVA o la mano de obra porque no existiría ninguna cantidad por ese concepto.
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Si yo provoco un accidente y el tercero pide que le pague los daños a pesar de tener mi seguro vigente con el total de la suma asegurada ¿es legal que quiera demandar y no querer usar mi poliza?
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Usted no tiene que pagar nada a nadie. Son las aseguradoras quienes deben determinar la responsabilidad del accidente, peritar los daños causados e indemnizar en consecuencia.
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Hola buenas tardes. Mi compañía aseguradora se hace cargo de la reparación de los daños sufridos en mi moto (daños solo estéticos en el tubo de escape), de los que no soy el responsable. En la propia casa oficial de la moto me quieren poner un tubo de escape con una "estética diferente" a la que tenia mi moto, es pieza original pero no es el mismo tubo de escape, cambiando la estética de mi moto a peor. ¿Puedo solicitar a mi seguro que se me pague por el tubo de escape en lugar de su sustitución? ¿Están obligados por ley a abonarme por la pieza? Muchísimas gracias de antemano por aclararme la duda. Un Saludo.
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En ocasiones conviene reparar con un taller de tu confianza, generalmente cobran mas barato que lo que cotiza la aseguradora, pudiendo obtener una ganancia ya despues de reparado tu auto.
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No sé como solucionarlo. Tuve un accidente y la compañía me ha dicho que me va a indemnizar. Pero me está pidiendo un documento que acredite que no tengo deudas con la financiera. Mi coche hace más de 8 años que se pago y la financiera me dice que no tiene estos datos me podéis ayudar que estoy perdida
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Si ya terminó de pagar el coche, la financiera debe levantar la reserva de dominio. Debes solicitar a la entidad financiera una carta de cancelación y presentarla en el Registro de Bienes Muebles.