¿Quién cubre los daños causados por una inundación?

Daniel Bañares
Daniel Bañares Responsable de Contenidos

Las lluvias torrenciales que a menudo caen en buena parte de la geografía española suelen dejar imágenes impactantes de coches anegados, carreteras convertidas en auténticos lodazales, coches arrastrados por riadas e, incluso, personas heridas o fallecidas. En casos como éstos, ¿quién indemniza a los afectados?

fotoinundaciones

¿Qué seguro cubre tu coche contra las inundaciones?

En lo que respecta a los seguros de coche, podría sorprenderte, pero ninguna compañía de seguros cubre los daños, ya sean físicos o materiales, provocados por una inundación o lo que se denominan riesgos extraordinarios. Esto incluye fenómenos naturales (inundaciones, tormentas o terremotos) y actos terroristas o acciones llevadas a cabo por las Fuerzas Armadas y los Cuerpos de Seguridad. En tales circunstancias, que no están cubiertas por el seguro privado, el Consorcio de Compensación de Seguros es la única entidad que actúa para proteger los intereses de los afectados. Es la solución que proporciona el Estado para resguardar los intereses de aquellos que sufren daños.

El Consorcio de Compensación de Seguros es un organismo público dotado con fondos procedentes de las primas de seguro que pagan los particulares y que es el encargado de gestionar las situaciones catastróficas en las que los daños provocados alcanzan grandes cantidades de dinero.

Para tener derecho a una compensación por daños materiales, el único requisito es tener activo el seguro obligatorio de responsabilidad civil. Si se producen daños físicos o muerte, los beneficiarios solo tienen derecho a la compensación del Consorcio si la cobertura del seguro del conductor está incluida en el seguro del vehículo. Otra alternativa es tener un seguro de vida o de accidentes, lo que también obliga al Consorcio a compensar a los beneficiarios por los daños personales.

¿Cómo debo comportarme después de que mi vehículo se haya inundado?

Lo primero que hay que hacer es comunicar lo sucedido a la compañía de seguros. La aseguradora es la que deriva a su cliente al Consorcio de Compensación de Seguros para que realice la reclamación. El plazo máximo para reclamar una indemnización es el mismo que se establece en el artículo 23 de la Ley del Contrato del Seguro: dos años para daños materiales y cinco para daños físicos a las personas. Sin embargo, el Consorcio recomienda efectuar la solicitud lo antes posible para evitar retrasos en la tramitación.

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¿A partir de qué momento se puede denunciar que el coche está inundado? Conviene denunciar cuanto antes los daños producidos en tu automóvil a causa de una inundación. Hay que comunicar el incidente a la compañía de seguros, que, a su vez, derivará la reclamación al Consorcio de Compensación de Seguros o, en su caso, facilitará a su asegurado el modo de realizar la solicitud con esta institución.

¿Cuál es la sanción por no denunciar los daños? No existe ninguna sanción por no reclamar la indemnización por los daños de tu vehículo en caso de una inundación, siempre que no haya ocasionado daños a terceros.

¿Cuándo se puede empezar a reparar el coche? Los daños provocados en tu vehículo se pueden reparar después de haber comunicado el siniestro a tu aseguradora y al Consorcio de Compensación de Seguros. Una vez que el perito del Consorcio haya examinado los daños y los haya valorado, podrás empezar a reparar el vehículo en el taller que hayas elegido.

¿Cómo reclamar los daños?

Lo primero que se debe hacer es informar a la aseguradora sobre lo ocurrido. Es la compañía de seguros quien orienta a su cliente hacia el Consorcio para hacer la reclamación. El límite para solicitar una indemnización es el mismo que el establecido en el artículo 23 de la Ley del Contrato de Seguro: dos años para daños materiales y cinco años para daños físicos a las personas. No obstante, el Consorcio aconseja reportar el incidente tan pronto como sea posible para evitar demoras en su procesamiento.

El Consorcio de Compensación de Seguros responde en situaciones de “inundaciones, embates de mar, tempestades de viento que presenten rachas de velocidad superior a 120 kilómetros por hora, tornados y terremotos”.

Para iniciar los trámites de indemnización, debes acudir a la web de la institución o a su centro de atención telefónica, el número gratuito 900 222 655.

El Consorcio nos va a solicitar algunos datos esenciales, como el número de la póliza de nuestro seguro y la entidad que la emite. Lógicamente, también debemos aportar nuestros datos personales y los del asegurado, en el caso de que se trate de una persona diferente. También hay que aportar los datos bancarios donde realizar el pago de las indemnizaciones (código IBAN y los 20 dígitos de la cuenta), los datos del vehículo dañado (marca, modelo y matrícula), así como los datos del taller donde se reparará.

Una vez comunicados todos los datos, el Consorcio de Compensación de Seguros envía un perito para valorar los daños causados. Es muy importante tener fotografías del vehículo en el caso de que, por algún motivo, sus restos fuesen retirados del lugar de los hechos. También hay que conservar las facturas en el caso de que hayamos realizado una reparación urgente.

¿Con qué cantidad indemniza el Consorcio?

Las compensaciones por riesgos excepcionales (fenómenos naturales y eventos de naturaleza política o social) deben cubrir, como mínimo, el mismo monto establecido en la póliza del seguro privado. Estas compensaciones también abarcan los gastos médicos, de rescate o de remolque que hayan sido requeridos.

Si no has suscrito una cobertura de daños, la compensación por siniestro total será equivalente al valor real del vehículo, es decir, el precio de mercado de un modelo de características y años de antigüedad similares.

En general, la indemnización se determina en función de las condiciones de la póliza de seguro y de la valoración por el perito del consorcio de los daños sufridos.

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El Consorcio requerirá cierta información vital, incluyendo el número de nuestra póliza de seguro y la compañía que la proporciona. Naturalmente, también necesitaremos proporcionar nuestros datos personales, así como los del titular del seguro, si no somos nosotros. Además, se necesitarán los detalles bancarios para realizar los pagos de indemnización (código IBAN y los 20 dígitos de la cuenta), los datos del vehículo afectado (marca, modelo y matrícula), y los detalles del taller de reparación.

¿Cuánto tarda en pagar el Consorcio de Compensación de Seguros?

Según lo que establece el artículo 20.9 de la Ley de Contrato de Seguros, el Consorcio de Compensación de Seguros tiene que realizar el pago de la indemnización en un plazo no superior a tres meses después de la fecha de reclamación de la misma.

RESUMEN
  • Ningún seguro cubre los daños que se producen en los vehículos como consecuencia de una inundación o por un temporal. En estos supuestos, los daños los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.
  • El plazo para solicitar la cobertura del Consorcio es de dos años en el supuesto de desperfectos materiales y de cinco años en el caso de que se hayan producido daños físicos en las personas. Sin embargo, es conveniente hacer la reclamación cuanto antes.
  • El Consorcio de Compensación de Seguros actúa del mismo modo que las aseguradoras, esto es, cubre los gastos de reparación o, en caso de que el vehículo sea declarado siniestro total, entrega el dinero correspondiente a su valor.
FAQ
¿Mi coche está cubierto contra inundaciones?
¿Con qué cantidad indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros?
¿Cuánto tarda en pagar el Consorcio de Compensación de Seguros?

Fuentes:

  • https://www.consorseguros.es/web/inicio
  • https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1980-22501
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Daniel Bañares
Daniel Bañares Responsable de Contenidos

Escribe contenidos de seguros de coche para Arpem.com desde hace más de 10 años. Ha participado activamente en la elaboración de una herramienta de comparación de coberturas de seguros de coche y moto muy útil para guiar a los usuarios en la elección del seguro ideal. En sus artículos ayuda a comprender las coberturas más interesantes de las que se compone una póliza y, además, prepara cálculos de precios como ejemplo para que los conductores conozcan la situación del mercado de seguros.

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4 comentarios

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Mi coche ha sufrido inundacion en este mes, el coche tiene ya tiene 16 años, me pagarian tanto el daño de motor como los asientos? Gracias
Si tiene avería de motor, es muy probable que con esos años lo que le paguen sea el valor venal del vehículo por siniestro total.
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Hola buenas. Quería hacer una consulta. Mi vehículo sufrió una inundación y debido a los daños sufridos, el perito del consorcio lo ha declarado siniestro total. El tema es que yo tengo un seguro a todo riesgo y el vehículo tiene año y medio de antigüedad. Según mi cobertura en el seguro, al ser inferior a dos años cubriría el 100%. La propuesta económica que me propone el consorcio el 3000 € inferior al precio de compra inicial. ¿Esto sería correcto o deberían pagar el precio de lo que costo el vehículo? Muchas gracias y saludos?
Por supuesto, debe prevalecer la cantidad que le aparece en su seguro de coche. Si en su contrato de seguro aparece la indemnización como valor de nuevo, lo que le deben indemnizar es por el valor de nuevo. ¿Su vehículo es nuevo o de segunda mano o kilómetro 0? Tenga esto en cuenta porque, cuando el vehículo tiene un segundo propietario, las aseguradoras suelen poner una excepción de que, en tal caso, no se indemniza con el valor de nuevo, sino con el valor venal o de venta, que es una cantidad sustancialmente inferior al valor de nuevo.