Tu banco no puede obligarte a contratar un seguro por concederte un préstamo

Elena Castello

Es frecuente que las entidades bancarias aprovechen el interés de los clientes por obtener un préstamo o hipoteca para ofrecerles la contratación de un seguro, generalmente de vida y hogar, pero en ocasiones también de coche. Estos seguros parecen estar vinculados obligatoriamente a la concesión del préstamo solicitado y las entidades nos hacen creer que si no aceptamos sus condiciones no podrán dar luz verde a la operación. Pero ¿puede realmente tu banco obligarte a contratar un seguro con ellos?

banco no puede obligarte un seguro

¿Puede el banco obligarnos a contratar un seguro?

Aproximadamente el 20% de los clientes que solicitan una hipoteca, suscriben un seguro de coche con su entidad bancaria, según datos del Consejo General de Colegios de Mediadores, de 2020. Los resultados evidencian que dos de cada tres solicitantes de créditos creen que están obligados a contratar el seguro con el banco (más allá del seguro de hogar que sí establece la ley).

Pero, ni el banco ni ninguna otra entidad o agencia puede obligarnos a contratar un seguro, ya sea de coches, hogar o de cualquier otro tipo. Así lo establece el artículo 5 de la Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados: “Los mediadores de seguros y de reaseguros privados no podrán imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro”.
Fuente: Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados, artículo 5.

¿Qué entidades ofrecen un seguro de coche?

Varias entidades bancarias ofrecen seguros de coche. BBVA, por ejemplo, con asistencia 24 horas desde kilómetro cero y nueve meses de plazo para elegir la fecha de inicio; Unicaja, con la posibilidad de fraccionar el pago de la prima anual o la “cobertura coche x coche” para reemplazar un coche en propiedad si repararlo cuesta más que su valor; o Banco Santander, a través de Mapfre.

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¿Existe algún seguro obligatorio?

El único seguro obligatorio para obtener una hipoteca es el seguro de daños, como se establece en el artículo 8 de la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario. Esto se debe a que la propiedad sirve como garantía de pago del préstamo para la entidad; si ésta fuera destruida, la garantía se perdería y el banco sufriría una pérdida en su inversión, por lo que un seguro de daños evita este problema. Habitualmente, este tipo de seguros se adquieren a través del llamado seguro de hogar multirriesgo.

¿Debo contratar los seguros obligados con la compañía que imponga el banco?

Sin embargo, esto no te obliga a contratar ese seguro con la compañía que te diga el banco, si no que puedes hacerlo por tu cuenta con la aseguradora que más te interese, siempre que la cantidad asegurada cubra el valor de tasación del inmueble.

Esta misma premisa sirve para aquellos préstamos en los que el banco te exige como requisito la contratación de un determinado tipo seguro, como los préstamos para la compra de un coche, que en ocasiones llevan aparejada la adquisición de un seguro para el mismo. En este caso puedes buscar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades utilizando nuestro comparador de seguros de coche.

¿Compensa la bajada de la póliza?

Uno de los incentivos que las entidades financieras suelen ofrecer para que adquieras sus seguros es la reducción que esto puede suponer en los intereses del préstamo. Cuantos más productos de seguros adquieras, más beneficiosas serán las condiciones y, por ende, más baja será tu cuota mensual. Evidentemente, una cuota más baja resulta beneficioso para ti, pero ¿has considerado cuánto te costaría el seguro si lo contratas directamente y no a través del banco? ¿El seguro del banco ofrece las coberturas que necesitas? A veces, adquirir un seguro de manera independiente puede resultar más económico y el incremento en la cuota puede no ser tan significativo como la reducción en el seguro que el banco te promete. Haz tus propios cálculos y verifica esto teniendo en cuenta las condiciones de tu préstamo o hipoteca.

Un ejemplo

Contratas una hipoteca a tipo fijo cuya cuota es de 390 € mensuales. Para alcanzar esta cantidad el banco te ofrecen una rebaja del 0,20% de intereses por la contratación de un seguro de hogar cuyo precio anual es de 300 € y un seguro del coche a todo riesgo por 650 € que te reduce el interés un 0,10%. Por contratar el seguro de hogar, la rebaja mensual es de 10 € (120 €/año) y por el seguro de coche te baja otros 5 € (60 €/año). Es decir, sin estos productos tu cuota sería de 405 € al mes. Este cálculo te permite conocer cuánto ahorras por tener seguros vinculados con la hipoteca y hasta qué punto te sale mejor buscar un seguro por tu cuenta. En Arpem.com te ayudamos a calcular lo que puede costarte un seguro para tu coche y, si te salen las cuentas, no dudes en contratarlo y avisar al banco de este movimiento.

¿Por qué es más rentable asegurar el coche con Arpem?

La herramienta de Arpem permite encontrar un seguro de coche en tres minutos. Calcula precios y compara coberturas, entre diferentes compañías de seguros. Para hacer una comparativa de precios de seguros no es indispensable tener a mano ningún tipo de documentación, pero si tienes dudas sobre las características de tu vehículo o no sabes la fecha en la que te sacaste el carné, te recomendamos que tengas cerca la ficha técnica y tu permiso de conducir para que puedas consultarlos en caso de necesidad.

En Arpem hemos diseñado una herramienta que te dice en unos segundos cuál es la póliza que más te conviene contratar en función de tus características como conductor, del tipo de vehículo a asegurar y del uso que haces de él. Elegir el seguro de coche que necesitas es una decisión que debe tomarse con criterio y con nuestro recomendador de pólizas te ayudamos a conseguirlo.

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¿Cómo obtener un seguro con mejor precio?

Si deseas mantener la protección de tu vehículo y pagar menos por el seguro de coche, tu compañía de seguros puede ofrecerte una oferta si contratas otras pólizas con ellos, como seguros para hogar, salud o vida. Al agrupar las pólizas, podrás ahorrar dinero adicional sin renunciar a ninguna garantía. Además, se recomienda ser realista con las coberturas que elijas para no pagar por una protección que no necesitas y comparar entre las ofertas de diferentes compañías aseguradoras.

Sabías que…

Para reducir el precio de la prima de tu seguro de coche, es importante demostrar que no representas un riesgo muy elevado. Una forma de hacerlo es tener tu vehículo en un garaje. Sin embargo, la mejor manera de ahorrar en el seguro de coche es cumplir con las normas de tráfico y ser un buen conductor. En la actualidad, algunas aseguradoras ofrecen pólizas cuyo precio depende de tu forma de conducir.

RESUMEN
  • Muchos clientes piensan que están obligados a suscribir un seguro con su banco, cuando firman un préstamo o una hipoteca. Pero ni el banco ni ninguna entidad puede obligarnos a contratar un seguro.
  • El único seguro obligatorio para la concesión de un préstamo es el seguro de daños, normalmente incluido en el multirriesgo del hogar.
  • Tampoco estamos obligados a contratar los seguros necesarios con la compañía que nos imponga el banco. El cliente tiene libertad para buscar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
  • Cuantos más productos aseguradores contrates, mejores condiciones obtendrás y, por lo tanto, menor será tu cuota mensual. Pero es esencial valorar que coberturas tiene ese seguro o qué costaría un seguro equivalente si lo contratas por tu cuenta.
FAQ
¿Qué hago si mi banco me obliga a contratar un seguro?
¿Existe algún seguro obligatorio al contratar una hipoteca?
¿Debo contratar los seguros con la compañía que diga el banco?

Fuentes

  • Artículo de la ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados
  • Artículo 8 de la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario
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Elena Castello

Redactora con más de 20 años de experiencia en distintos medios de comunicación. Ha publicado cientos de textos periodísticos en revistas, radio, periódicos y televisión, así como en medios digitales. Entre los distintos temas tratados, figura la seguridad vial y el mundo de los seguros, lo que le ha dado experiencia para redactar contenidos en Arpem.com.

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1 comentarios

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Puedo entonces poner reclamación al banco?