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Dime tu compañía de seguros y te diré qué penaliza

Última actualización: 26/06/2018

Dime tu compañía de seguros y te diré qué penaliza

Ilustración: Víctor López

Las compañías de seguros no tienen un precio universal para todos sus asegurados. El coste de una póliza depende de diferentes factores que tienen que ver con el perfil del conductor y las características del vehículo. Atendiendo a estas variables, los actuarios de las compañías realizan unas tablas de tarificación que establecen un precio en función del riesgo estadístico de sufrir un siniestro.

Hemos utilizado el comparador de seguros Arpem para dar luz sobre la política de precios de las aseguradoras de coches y averiguar qué riesgos son los que más penaliza cada una.

La edad del conductor: Todas las aseguradoras

La tasa de siniestralidad es muy superior en los conductores más jóvenes, por lo que todas las aseguradoras, sin excepción, tarifican con precios más altos a este colectivo, que puede llegar a pagar hasta el doble de prima que los de mayor edad. Las hay que, incluso, no aceptan siquiera asegurar a los más noveles, como es el caso de Direct, AXA, Pelayo, Reale y MMT, que con el perfil de conductor y vehículo que utilizamos en este estudio, no ofrecían precio para el conductor de 19 años. Aquí puedes ver un resumen de cómo penaliza cada entidad desde los 19 hasta los 30 años.

En el otro extremo, el de los conductores mayores de 60 años también puede aparecer un problema similar. En este caso, las penalizaciones no son tan elevadas, salvo en Mutua Madrileña, que penaliza hasta un 22% a los conductores de 80 años. Es habitual que las pólizas de auto de este grupo de edad tengan excluidas las indemnizaciones por invalidez permanente y, en menor medida, por fallecimiento y asistencia sanitaria.

Lugar de aparcamiento: Fénix Directo, Génesis, Regal, Seguros Bilbao, Asegrup y MAPFRE

Cuando tu lugar de aparcamiento habitual es la calle, el riesgo de que te roben o de que te dañen el coche es superior a que si lo aparcas en un garaje. Es pura estadística. Por eso, algunas compañías como Fénix Directo, Génesis, Regal, Seguros Bilbao, Asegrup y MAPFRE te suben la prima anual hasta en un 5% si estacionas tu vehículo en la calle, sin hacer distinción entre garaje individual o comunitario. Aquí puedes ver cuánto varía el precio en cada tipo de póliza.

Zona de circulación: Todas las aseguradoras

Otro aspecto que influye en la prima del seguro es la provincia en la que resides, que teóricamente es la zona por la que circulas de forma habitual.

Esta diferencia de precios se debe a la tasa siniestral existente en cada provincia, que viene determinada en mayor medida por aspectos externos, como el mal estado o peligrosidad de las carreteras, la delincuencia, las zonas con alto índice de lluvias o el tamaño del parque de vehículos, entre otros.

Así, en las provincias de Teruel, Huesca, Segovia y Ávila el precio del seguro es un 52% más económico que en Cádiz, Sevilla y Pontevedra.

Los kilómetros que recorres: Pelayo, Lagun Aro, Fénix Directo y Direct

Cuanto más uso le das a tu coche, más riesgo hay de que tengas un accidente o, al menos, eso es lo que consideran las aseguradoras que ofrecen precios más caros a aquellos conductores que recorren muchos kilómetros al año.

En concreto, con Pelayo te penalizan con hasta 42 € si recorres 35 000 kilómetros anuales en vez de 15 000, con Fénix Directo hasta 45 € más si declaras 15 000 en vez de 5000, con Lagun Aro hasta 25 € de incremento por superar los 15 000 kilómetros y con Direct te penalizan con 11 € de descuento si alcanzas los 10 000.

Por dar partes con culpa: Seguros Bilbao y Catalana Occidente, las que más penalizan

Para la gran mayoría de las aseguradoras haber tenido uno o varios siniestros sin que existan terceros culpables, ya sea de daños propios o de responsabilidad civil (cuando causas daños a terceros), es motivo de subida de precio al renovar el seguro o al contratar una nueva póliza.

Algunas compañías como Plus Ultra, Helvetia, Start Seguros y Pelayo no querrán asegurarte tras declarar un parte porque consideran que un conductor con un parte computado es un riesgo demasiado grande de asumir, es decir, serás considerado un mal conductor. Otras como Seguros Bilbao o Catalana Occidente pueden subirte la prima hasta más del doble de lo que te hubiera costado de no haber declarado siniestros. Aquí puedes ver cómo te penalizan el resto de las entidades.

Por dar partes sin culpa: Balumba, Generali, Qualitas Auto, Seguros Bilbao, Fiatc y Start Seguros

Así como los conductores que provocan un siniestro son castigados con una subida en la prima de su seguro, si eres la parte inocente también puedes ser penalizado. Son menos las que lo hacen, pero algunas como Balumba, Generali, Qualitas Auto, Seguros Bilbao, Fiatc y Start Seguros te pueden subir el precio desde un 8% hasta un 83%, según la modalidad de seguro que contrates. Aquí puedes ver cuánto te penaliza cada una de ellas por este motivo.

Estado civil: AXA, Qualitas Auto, Balumba y Direct

Quizá hayas escuchado alguna vez que los solteros pagan más por su seguro que aquellos que han contraído matrimonio, ya que los primeros conducen peores coches y suelen ser más jóvenes. Como estadística global puede ser una afirmación correcta, pero si lo que comparamos es un mismo perfil de conductor y vehículo, con la única diferencia del estado civil del conductor, nos encontramos con que es un falso mito.

Este estudio lo hicimos en Arpem.com y nos salió un resultado cuanto menos sorprendente: en realidad, los solteros pagan menos por su seguro de coche y son los viudos quienes tienen los seguros más caros.

No son muchas las compañías que varían el precio según el estado civil del conductor, pero algunas como Direct, Qualitas Auto, Balumba y AXA, ofrecen pólizas hasta un 26% más caras a los casados, separados, divorciados o viudos que a los solteros

Antigüedad del vehículo: AXA y Direct, las que más penalizan

Otro mito falso es creer que resulta más caro asegurar un coche nuevo que uno antiguo. Es cierto que, si no tienes siniestros durante la vida del vehículo, el precio suele descender cada año, pero no es la antigüedad del coche la razón, sino la edad y los años de experiencia del conductor.

Para conocer cómo influye la antigüedad del vehículo hicimos este estudio comparativo con los mismos datos de conductor, variando tan sólo el año de matriculación del coche. Los datos demuestran que conforme más viejo es el vehículo, más caro es el seguro. Algunas compañías como AXA o Direct suben el precio del seguro casi el doble para una póliza a todo riesgo, entre un vehículo nuevo y el mismo modelo con 13 años de antigüedad.

Más información de seguros aquí

26 de Junio de 2018
www.arpem.com

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