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¿Cómo te indemniza el seguro si te quedas con tu vehículo tras un siniestro total?

Última actualización: 24/01/2019

¿Cómo te indemniza el seguro si te quedas con tu vehículo tras un siniestro total?

Ilustración: Víctor López

Cuando una aseguradora declara tu coche o moto siniestro total tras un accidente, lo más frecuente es que el vehículo quede en propiedad de la compañía de seguros, que es la encargada de llevarlo al desguace. Sin embargo, existe también la posibilidad de que el usuario decida quedarse con el vehículo para intentar arreglarlo o vender las piezas por su cuenta.

En cualquier caso y siempre que tengas contratada una cobertura de daños (daños propios, robo o incendio), la compañía de seguros te indemniza por el valor que esté establecido en la póliza, que suele ser a valor a nuevo durante los dos primeros años desde su matriculación y a valor venal -valor de venta en el momento anterior al siniestro- en los años posteriores. Ahora bien, en caso de que decidas quedarte con los restos del vehículo, la indemnización no será la misma.

Si la aseguradora se encarga de los restos

Cuando eliges esta opción, la aseguradora se encargará de llevar a un Centro Autorizado de Tratamiento de Vehículos (CATV) -lo que comúnmente se conoce como desguace- tu vehículo. Gestionará la venta de los restos en tu nombre y, posteriormente, te hará entrega del certificado de destrucción, que es un documento que el desguace debe entregar de manera obligatoria y gratuita cuando reciben un vehículo. Finalmente, la aseguradora te pagará el importe íntegro de lo que venga estipulado en el seguro.

Si te quedas con los restos

En el supuesto de que decidas quedarte con el vehículo siniestrado, ya sea porque lo vas a reparar aunque haya sido declarado siniestro total o porque prefieres llevarlo por tu cuenta al desguace, la aseguradora te indemnizará por el valor que marque el contrato, pero en este caso te descontará del importe el valor de los restos.

La aseguradora no te abona el importe íntegro porque, de lo contrario, estaría violando el artículo 26 de la Ley de Contrato de Seguro, que dice que “el seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado”. Cosa que sucedería si a la indemnización completa por tu coche le sumaras la venta de sus piezas.

Cómo se determina el valor de los restos

Para calcular el dinero que deben restar a la indemnización, las aseguradoras estiman el valor de los restos atendiendo a lo que cuesta tu vehículo en el momento posterior al siniestro, es decir, lo que te darían por él en un desguace. Un importe que en cada caso, lógicamente, variará en función de las piezas que se puedan aprovechar y de los años que hayan pasado desde su matriculación. No es lo mismo un vehículo que haya sufrido un incendio completo, que otro en el que hayan sobrevivido piezas muy cotizadas en el mercado, en cuyo caso el valor será mucho más alto.

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24 de Enero de 2019
Daniel Bañares

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