¿Cómo varía el precio del seguro del coche según el lugar donde vives?

¿Por qué las aseguradoras tienen en cuenta el lugar de residencia del asegurado?

Cada región presenta un índice de siniestralidad diferente según su orografía, su climatología, la tasa de robo de vehículos e incluso el estado o peligrosidad que presentan las carreteras, tal y como afirman desde la aseguradora MAPFRE.

Para el cálculo de la prima del seguro, uno de los aspectos que más repercusión tiene no es la magnitud de los accidentes, sino la frecuencia de siniestralidad en cada provincia. De hecho, hay grandes diferencias entre las provincias con mayor tasa de siniestralidad grave y aquellas que son más propensas a tener una gran cantidad de accidentes leves, tal y como puedes comprobar en los siguientes apartados.

Fuente: ¿El precio del seguro de coche varía por provincias?

Regiones con carreteras de riesgo elevado de accidentes graves

Un estudio del club del automóvil RACC sobre el estado de la Red de Carreteras Españolas (RCE) revela que, en el año 2018, más de 2700 kilómetros de vía tienen un riesgo elevado o muy elevado de sufrir un accidente de tráfico grave o mortal, lo que supone el 11% del total y 1,2 puntos menos que en el año anterior, de los cuales casi el 100% corresponde a vías convencionales.

La clasificación de siniestralidad grave por provincias sitúa a Teruel en primer lugar, donde el 36% de sus carreteras tienen mayor proporción de kilómetros con riesgo elevado o muy elevado. Le siguen Huesca (28%), León (23%), Lleida (21%) y Salamanca (21%).

Sin embargo, a pesar de que en la comunidad de Aragón se encuentran las carreteras con mayor riesgo de sufrir un accidente grave, en el estudio que realizamos con el comparador de seguros Arpem.com y que puedes ver a continuación sobre la diferencia de precios del seguro por provincias, justamente estas se encontraban entre las más económicas para asegurar un coche. Es decir, las regiones donde se producen este tipo de accidentes no están penalizadas en la prima del seguro.
Fuente: Resultados del Estudio EuroRAP 2019

Precios medios de seguros de coche a todo riesgo sin franquicia, por provincias:

El peso de los accidentes leves en la prima del seguro

La clave a esta aparente contradicción, en la que las ciudades con siniestralidad grave disfrutan de mejores precios, la encontramos en un estudio realizado por la asociación de entidades de seguros españolas ICEA, donde detallan que los accidentes con daños personales no son los que más le cuestan a las compañías de seguros en términos absolutos, si no que se sitúan por debajo de partidas como la de daños materiales, cuyo índice de siniestralidad es el más elevado, (95,8% frente al 18,2% de los daños corporales) o la de rotura de lunas (con el 76,6%).

En este aspecto, precisamente Aragón está posicionada como la comunidad autónoma con menor índice de siniestralidad leve (golpes de chapa), tal y como afirma un estudio elaborado por la patronal del seguro UNESPA. Por el contrario, en las provincias de Pontevedra, Cádiz y Sevilla es donde resulta más caro contratar un seguro para el coche, de la misma manera, el citado estudio de UNESPA sitúa a Andalucía y Galicia entre las primeras comunidades donde existe más número de accidentes leves por cada 100 000 habitantes.

De esta forma, los datos confirman que el cálculo de la prima del seguro del coche no está tan relacionado con las zonas donde se registran los accidentes de mayor gravedad como con las que tienen las que concentran un mayor número de accidentes leves, lo que en su conjunto supone un gasto muy superior para las aseguradoras.
Fuentes: Asociación de entidades de seguros españolas (ICEA) y UNESPA.

¿Cuánto cuesta el seguro de coche más económico en las grandes ciudades?

La siniestralidad en las grandes ciudades tiende a ser mucho mayor debido a la gran concentración de vehículos, sobre todo en horas punta, de salida o entrada al trabajo. Por eso, los precios de los seguros suelen ser más elevados si tu lugar de residencia habitual es una gran ciudad.

Por ejemplo, para una persona que reside en Madrid capital y que, por lo tanto, su lugar de circulación habitual es la ciudad, el precio de un seguro de coche puede salirle desde 151 euros a terceros o desde 293 € a todo riesgo con franquicia. Para averiguar el precio hemos tomado como referencia una persona de 30 años, con 7 años de carné y que conduce un Renault Clio matriculado en el año 2020.

¿Cuánto cuesta el seguro del coche en las poblaciones más pequeñas?

Al contrario que en el ejemplo anterior, en las poblaciones pequeñas se suele reducir el número de siniestros leves, ya que no hay tanta aglomeración de tráfico. Como hemos venido explicando a lo largo del artículo, no debe confundirse la siniestralidad leve con la siniestralidad grave y es que, tal y como afirman los estudios de RACC mencionados anteriormente, la siniestralidad más grave suele darse en carreteras convencionales en peor estado de conservación, que son las que suelen frecuentar las personas que viven en pequeños municipios.

El precio de un seguro de coche varía levemente para el mismo perfil que tomamos como referencia en el apartado anterior, si en este caso ponemos como lugar de residencia un pequeño municipio a las afueras de la capital, ya que en este caso podrá contratar un seguro a terceros desde 142 euros y un seguro a todo riesgo con franquicia desde 241 €.

¿Cómo contratar un seguro económico en las ciudades con alta siniestralidad leve?

Si tu lugar de residencia es una gran ciudad y buscas un seguro de coche, debes tener en cuenta algunos factores antes de elegir el tipo de póliza que te conviene.

• Lugar de aparcamiento: no es lo mismo aparcar el coche en un garaje que hacerlo en la calle, donde el vehículo está expuesto a daños de terceros o incluso a un robo.
• Características del vehículo: si tu vehículo es nuevo o tiene varios años de antigüedad, incluso si es de alta gama o de gama media, puede ser un punto de inflexión sobre si elegir el seguro a todo riesgo a terceros.
• Experiencia de conducción en grandes ciudades: Por supuesto, si hasta este momento no has usado el coche de forma habitual por el centro de las grandes ciudades, tu riesgo de sufrir un impacto durante algún trayecto se eleva considerablemente. Sin embargo, si ya tienes experiencia y te mueves “como pez en el agua” en la gran ciudad, será un punto a tu favor.

Teniendo todo esto en cuenta, estarás listo para elegir el mejor seguro para tu coche, ya sea a terceros, asumiendo el riesgo que supone tener un accidente con culpa, o a todo riesgo, donde la aseguradora te indemnizará por los daños en el vehículo en caso de que seas responsable en un siniestro.

Consejo del experto de Arpem:

Si circulas habitualmente por zonas rurales o aisladas en las que existen numerosos cotos de caza, puede ser recomendable que tu póliza de seguros incluya una cobertura de daños por atropello de especies cinegéticas. Recuerda que si atropellas a un animal cinegético como un corzo o un jabalí, tu seguro de coche no se hace cargo si no tienes contratado un seguro a todo riesgo. Con la cobertura de daños por atropello de especies cinegéticas tendrás garantizado este riesgo incluso en pólizas a terceros.

Fuentes:

• https://www.mapfre.es/seguros/particulares/coche/articulos/el-precio-del-seguro-de-coche-varia-por-provincias.jsp
• https://saladeprensa.racc.es/la-red-de-carreteras-del-estado-aun-tiene-mas-de-2-700-km-con-riesgo-elevado-de-accidente-grave-o-mortal/
• https://www.icea.es/es-ES
• https://www.unespa.es/notasdeprensa/los-golpes-chapa-alcanzan-cota-mas-alta-siete-anos/