Nota preliminar: este artículo es valido para aquellas pólizas en las que se contratan las coberturas de ROBO, INCENDIO O DAÑOS PROPIOS. En la mayoría de las compañías NO podrá contratarlas, y por tanto, no le será de utilidad.

Este capítulo trata sobre los ACCESORIOS que incorporan o no de serie en las motocicletas, que están o no están en la póliza, y por tanto, que están o no cubiertos si ocurre un siniestro.

Por ello, la cuestión primera a plantear es:

Supongamos que al comprar su motocicleta, esta, no tiene un cofre de serie, ni maletas, ni... Es decir, que al final, la motocicleta que costaba 12.000 euros en principio pero que venía "pelada" de equipamiento... la hemos puesto a nuestro gusto y con las "tonterías" ha subido a 13.200 euros, pero eso sí, nos lo entregarán como queremos, y en la fábrica nos montarán todos los accesorios EXTRAS que hemos pedido.

Además, pasado un año le hemos puesto una alarma antirrobo.

Pues bien, está claro que la alarma antirrobo es de "serie", ya que nosotros se la pusimos "a posteriori" de entregarnos la motocicleta nueva, pero la pregunta es: ¿y el cofre y las maletas?

Por accesorio de serie se entiende los "artilugios" que incorpora la motocicleta de fábrica y que NO LO PODEMOS PONER COMO OPCIÓN. Es decir, y a modo de ejemplo, todos las motocicletas traen un manillar, y no se puede poner como opción, es decir, viene de serie. Igual si trae, por ejemplo, del ABS, si no nos cuesta nada, porque no viene ni como opción, es que es de "serie".

Y otra cosa muy distinta son aquellos accesorios que, aún viniendo de fábrica, son opciones que nosotros hemos puesto a la motocicleta y por la que hemos pagado un suplemento al comprar la motocicleta. Por ejemplo, nuestra motocicleta no tenía cofre, pero lo pedimos como opción, y en la fábrica lo montarán antes de entregárnoslo. Este accesorio NO ES DE SERIE, igual ocurre con las maletas antes mencionadas.

Por ello, al contratar la póliza, si vamos a contratar la cobertura de ROBO, INCENDIO O DAÑOS PROPIOS (si la compañía en cuestión comercializa dichas coberturas) tenemos que tener en cuenta cuales son los accesorios NO DE SERIE, y si queremos o no que estén cubiertos, ya que en caso de robo, incendio o perdida total NO nos indemnizarán NADA por dichos accesorios que NO son de serie, si no están EXPLÍCITAMENTE expuestos en las Condiciones Particulares

En el apartado negativo, el poner los accesorios NO de serie en las Condiciones Particulares supone que esta nos va a aumentar la prima que vamos a pagar, por otra parte lógico, ya que estamos aumentando la suma asegurada.

Para que un accesorio NO de serie esté asegurado, tiene que cumplir con dos requisitos fundamentales:

• Que esté TÁCITAMENTE dicho accesorio expuesto en las Condiciones Particulares. Es decir, que si es el cofre lo que queremos asegurar, tiene que poner cofre, y no algo en general como "accesorios varios". Y esto es así porque en caso de que nos robasen el cofre, no se sabe si en eso de "accesorios varios" está el cofre o no, o si está totalmente cubierto o solo un %. Pero además de ello, debe poner la marca y modelo exacto del cofre, ya que hay muchos, si bien este aspecto no es del todo significativo, si que es imprescindible poner que se trata de un cofre.

• Que ponga el valor de NUEVO de todos y cada uno de los accesorios. Ojo, si al comprar la motocicleta, en vez de coger accesorio por accesorio cogemos un pack que incluyen varios, DEBEMOS indicar que viene en dicho pack, y que en su conjunto vale tal cantidad. Y esto es mejor así, porque normalmente los pack suelen ser mas baratos que si lo cogemos por separado, y si ponemos por separado nos pueden "inflar" innecesariamente la cantidad asegurada.

Si bien usted paga por el accesorio NO se serie como si fuese nuevo, a la hora de indemnizarnos nos podemos encontrar todas las posibilidades, en función de las compañías.

Por ejemplo, es práctica habitual que por el robo de un cofre nuestra compañía nos indemnice por el total asegurado, para que podamos comprar otro nuevo. Aunque hay compañías que solo indemnizan con un % del valor total.

Pero, si por ejemplo tenemos asegurado dicho cofre, y la motocicleta es siniestro total y nos pertenece el valor venal del mismo, en tal caso, por el cofre también nos corresponderá el valor venal.

Por ello, usted tendrá que mirar las Condiciones Generales de su póliza y ver, elemento a elemento cuanto le corresponde.

Nuestra recomendación es que mire usted cuales son los accesorios verdaderamente útiles y con los que no podría pasar sin ellos, y cuales con accesorios mas "superficiales".

Si usted ha puesto un sistema de ABS, no escatime en ponerlos en la póliza, ya que en caso de siniestro total, si NO los ha especificado TÁCITAMENTE en la póliza, no le indemnizarán por ellos, y por decirlo de alguna manera, estará abocado a comprarse otro motocicleta sin ese ABS.

Si usted ha puesto una preciosa pintura metalizada, o unas maletas a la motocicleta para que esté mas bonita..., son accesorios con los que uno puede pasar sin ellos.

Desde luego, la mejor opción es que TODOS los accesorios NO de serie estén contemplados en la póliza, pero a veces, por eso de ahorrar unos euros, tenemos que decidir si todos o algunos en concreto NO los aseguramos.

Tenga en cuenta que a veces accesorios "fundamentales" son a veces mas baratos que accesorios "secundarios", y que ante el dilema de asegurar unos u otros, vea la utilidad real de cada uno de ellos.