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RESPONSABILIDAD CIVIL VOLUNTARIA

En ROYAL & SUNALLIANCE, los padres (del conductor), el cónyuge (si estuviera casado) y los hijos (si los tuviera), en caso de que fueran en el coche y tuvieran un accidente solo estarían cubiertos con el límite que marca la Ley, es decir, hasta 350.000 euros

Ejemplo: Supongamos el caso habitual de viajar con nuestro cónyuge, y por desgracia sufrimos un accidente, en el cual nuestro cónyuge queda con una lesión de gran invalidez. También por desgracia es un caso que hemos oído mas de una vez.

La media (y cuando decimos la media es el valor medio) que el Juez en estos casos suele dictaminar como pago a nuestro cónyuge es de 600.000 euros.

Pues bien, en ROYAL & SUNALLIANCE la indemnización sería de 350.000 euros (el máximo legal). Mientras que en otras compañías en esta cobertura sería de forma ILIMITADA.

En ROYAL & SUNALLIANCE no cubren los daños que pueda causar su remolque, caravana u objetos a un tercero, en otras compañías sí.

Ejemplo: Suponga que viaja con un remolque y/o caravana y/o una maleta en la baca, y por el motivo que fuere, el remolque y/o caravana y/o maleta se "sueltan" de su vehículo y produce el accidente del coche que va detrás.

Quizás piensen que es un aspecto inusual, pero:

• ¿Nunca han visto dar "bandazos" a una caravana por el efecto del viento?

• ¿Nunca han visto una maleta mal colocada en la baca, o unas bicicletas…?

DEFENSA JURÍDICA

ROYAL & SUNALLIANCE no reclama los daños que pudiera ocurrirle en su remolque ni caravana. En otras compañías sí.

Ejemplo: Suponga que un vehículo le daña una caravana que está transportando. Si esto ocurre, deberá pagar los honorarios de su abogado para "meter" al que le atropelló a juicio.

ROYAL & SUNALLIANCE reclama los daños que pudiera ocurrirle en  objetos transportados. En otras compañías no.

Ejemplo: Suponga que un vehículo le daña una maleta que está transportando. Si esto ocurre, deberá pagar los honorarios de su abogado para "meter" al que le atropelló a juicio.

La asignación de 3.000 euros para la elección de abogado libre está dentro de la media.

SEGURO DEL CONDUCTOR

En ROYAL & SUNALLIANCE dan por muerte 18.000 euros y por invalidez permanente y gran invalidez 27.000 euros, valores dentro de la media.

En ROYAL & SUNALLIANCE ofrecen asistencia sanitaria durante UN año, valor que casi todas las compañías ofrecen hoy en día.

En ROYAL & SUNALLIANCE indemnizan por asistencia sanitaria de forma ILIMITADA. Valor muy superior a la media.

ASISTENCIA EN VIAJE

En ROYAL & SUNALLIANCE excluyen la asistencia en viaje cuando el vehículo ha quedado inmovilizado en vías no aptas. En otras compañías no.

Ejemplo: Suponga que decide "echar un día en el campo", y que para ello, pues se mete en un camino. A la hora de regresar, el coche no arranca. Un camino se supone que no es una vía apta para la circulación de automóviles, y por tanto, en ROYAL & SUNALLIANCE no le darán asistencia en viaje.

En ROYAL & SUNALLIANCE NO cubren la sustitución de una rueda (salvo si es una motocicleta), el cambio de llaves y si el vehículo se queda sin combustible. En otras compañías si estos aspectos.

Ejemplo: Suponga que pincha dos ruedas a la vez (en coches), o que pierde o se las roban mientras está de viaje, o por un mal cálculo, se queda sin combustible en mitad de una carretera sin tránsito, y de noche.

En ROYAL & SUNALLIANCE prestan asistencia en viaje a las personas hasta el domicilio del asegurado en el supuesto de avería del vehículo desde el km 25. En algunas compañías desde el km 0.

En ROYAL & SUNALLIANCE ofrece asistencia en viaje al vehículo desde el km 0, valor dentro de la media, aunque no todas las compañías lo ofrecen.

Ejemplo: Suponga que se queda sin batería al arrancar por la mañana el coche, o bien que le roban el coche y luego aparece en la otra punta de la ciudad.

e cabeza.

En ROYAL & SUNALLIANCE indemnizan hasta 90 euros para el rescate del vehículo, valor normal (tirando a la baja).

Ejemplo: el rescate de un vehículo se produce, por ejemplo, cuando se cae por un barranco, y es preciso que grúas especiales lo rescaten.

En ROYAL & SUNALLIANCE prestan asistencia en viaje a las personas hasta el domicilio del asegurado, valor normal en todas las compañías.

En ROYAL & SUNALLIANCE en caso de accidente o avería, le llevarían el coche al taller en un radio de 100 km como máximo si es una reparación ''menor'', o bien hasta su domicilio si es de ''importancia''. En algunas compañías, usted tiene derecho a llevarse el vehículo al taller mas próximo.

Ejemplo: Imagínese un accidente en el que el coche sufre desperfectos de consideración en un pueblo perdido de los Pirineos aragoneses y su lugar de residencia es Málaga. En el caso de ROYAL & SUNALLIANCE, su coche tendrá derecho a ir a Málaga, al taller que usted designe.

LUNAS

ROYAL & SUNALLIANCE en el supuesto de siniestro total sin derecho de indemnización, NO le pagan el valor de las lunas.

Ejemplo: suponga que tiene un accidente donde usted es culpable, y no tiene derecho a indemnización alguna para el arreglo del coche. Al menos, le deberían pagar el valor de las lunas del vehículo.

En ROYAL & SUNALLIANCE no cubren el techo solar en esta cobertura (debería ser a través de la de daños propios, si la tenemos contratada). En algunas compañías sí.

En ROYAL & SUNALLIANCE cubren los daños producidos por fenómenos metereológicos, valor normal en casi todas las compañías.

INCENDIO

En ROYAL & SUNALLIANCE no cubren los daños producidos al circular por vías no aptas. En la mayoría de las compañías si.

Ejemplo: Supongamos que nos vamos a parar un día al campo, nos metemos por un camino y… se declara un incendio y se ''chamusca'' el vehículo. En este caso ROYAL & SUNALLIANCE no nos indemnizaría, ya que un camino no es una vía apta para la circulación.

En ROYAL & SUNALLIANCE solo indemnizan por  los neumáticos si el vehículo es declarado siniestro total. En otras compañías no es preciso llegar a ese extremo.

En ROYAL & SUNALLIANCE NO cubren el gasto que se pueda originar por la asistencia de los bomberos. Valor normal en casi todas las compañías.

El ROYAL & SUNALLIANCE, en caso de incendio total del vehículo, los dos primeros años indemnizan a valor a nuevo, y desde el tercero y sucesivos a valor venal. Es un valor normal comparado con otras compañías.

El ROYAL & SUNALLIANCE, indemnizan a valor a nuevo por los daños de la batería del vehículo. Es normal que solo se pague un % en otras compañías.

ROBO

En ROYAL & SUNALLIANCE, en caso de robo del vehículo, indemnizan a valor venal, desde el segundo año de matriculación. Valor por debajo de la media.

En ROYAL & SUNALLIANCE, NO indemnizan a valor a nuevo por el robo de los neumáticos y batería del vehículo, lo hacen con el 50%. En otras compañías indemnizan el 100%.

En ROYAL & SUANALLIANCE, en caso de robo del vehículo, el primer año indemnizan a valor nuevo. Es un valor normal (tirando a la baja) comparado con otras compañías.

OTRAS COBERTURAS

ROYAL & SUNALLIANCE no cubre la posible insolvencia de terceros, en otras compañías sí.

Ejemplo: Suponga que usted tiene un accidente con otro vehículo, y que la culpa es del contrario. En tal caso, dicho tercero tendrá que pagar. Pero suponga que o bien no dispone de seguro, o bien su compañía es insolvente, en tal caso:

• Si la persona contraria culpable, no dispone de seguro, automáticamente será el Consorcio de Compensación de Seguros quien se encargue de pagar.

• Si la persona contraria dispone de seguro, pero su compañía es insolvente, estará en situación de liquidación, y en tal caso, será la CLEA quien se encargue de pagar.

Es decir, que en realidad esta cobertura sirve como adelanto de fondos, ya que pagar si que van a pagar, pero después de mucho tiempo (después de juicios, etc,etc). 

En ROYAL & SUNALLIANCE NO indemnizan para la limpieza del vehículo (tapicerías, interior, etc) del vehículo por el traslado de heridos.

Es deber, por Ley, socorrer a los posibles heridos involucrados en un accidente, pudiendo incluso, necesitar nuestro vehículo para trasladarlos a un Hospital.

ROYAL & SUNALLIANCE incluye la cobertura de defensa en multas de ''serie'' que algunas compañías no lo hacen ni como opción.

SISTEMA DE BONIFICACIONES

En ROYAL & SUNALLIANCE del total de las coberturas, NO se engloban en dos grupos (A y B). En otras compañías, si por ejemplo tenemos una bonificación de un 40% en cada grupo, y la cobertura de la responsabilidad civil obligatoria se encuentra en el grupo B, y en un año hacemos uso de ella, al año siguiente la bonificación del grupo B nos bajará al 30%, mientras que la bonificación del grupo A (donde no está dicha cobertura), al no verse afectada, nos sube al 50%.

• Bonificación máxima: 50%.

• Número de años en obtener la máxima bonificación: 6

• Penalizaciones: por cada siniestro, un tramo.

• Bonificaciones: por cada año sin declarar un parte, se sube un tramo.

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