SISTEMA DE BONIFICACIONES (concepto)

• Bonificación máxima: 60,3% en la cobertura de Responsabilidad Civil (Obligatoria y Voluntaria), y 56,1% en Daños propios.

• Número de años en obtener la máxima bonificación: 7

• Bonificación: un nivel por año transcurrido sin declarar partes que penalicen.

• Penalizaciones: Penaliza la Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, Daños propios, robo, incendio, lunas, asistencia en viaje, defensa jurídica, vehículo de sustitución, préstamo de reparación y seguro del conductor.

• Por cada siniestro declarado y computable, se penaliza un tramo. Excepcionalmente, si se tiene un 0%, se mantiene la bonificación.

• En MAPFRE, por cada parte computable, afecta a una cobertura, o a un grupo de ellas, y no a todas.

Por ejemplo, la Responsabilidad Civil Obligatoria y la Voluntaria se engloba en el grupo A, y la cobertura de Daños Propios en el grupo B. Si por ejemplo tenemos una bonificación de un 40% en cada grupo, y hacemos uso de la responsabilidad civil obligatoria, al año siguiente la bonificación del grupo A nos bajará un nivel, mientras que la bonificación del grupo B (donde no está dicha cobertura), al no verse afectada, y por tanto subirá un nivel.

NOTA: MAPFRE no dispone de sistema bonus-malus (bonificación) en la póliza. No obstante, mediante comunicado oficial, se ha remitido a www.arpem.com dicho sistema. Todo usuario que lo desee, puede pedírnoslo a través de arpem@arpem.com

• Bonificación máxima: 55%

• Número de años en obtener la máxima bonificación: 15 años!!!

Escalas de bonificación: 0 - 5 - 10 - 15 - 20 - 25 - 30 - 35 - 40 - 42.5 - 45 - 47.5 - 50 - 52.5 - 55%

• Bonificación: UN nivel en la coberturas de Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, y DOS niveles en la cobertura de daños propios e incendio, por año transcurrido sin declarar partes que penalicen.

• Penalizaciones: por cada siniestro declarado, CINCO TRAMOS!!! para las coberturas de Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria, y CUATRO TRAMOS!!! para las coberturas de  incendio  y Daños propios.

No se penaliza por dar un parte de lunas, robo, asistencia en viaje, defensa jurídica y seguro del conductor.

• En WINTERTHUR del total de las coberturas se engloban en dos grupos (A y B). Si por ejemplo tenemos una bonificación de un 40% en cada grupo, y la cobertura del responsabilidad civil obligatoria se encuentra en el grupo B, y en un año hacemos uso de ella, al año siguiente la bonificación del grupo B nos bajará al 35%, mientras que la bonificación del grupo A (donde no está dicha cobertura), al no verse afectada, nos sube al 42.5%.

ROBO (concepto)

En WINTERTHUR SEGUROS indemnizan con el 80% del valor a nuevo por el robo de piezas del vehículo, por ejemplo: la batería, llantas, un volante, espejos, tapacubos, escobillas del limpiaparabrisas, etc. En MAPFRE indemnizan el 100% del valor a nuevo.

En MAPFRE indemnizan a valor a nuevo por el robo los neumáticos del automóvil. En WINTERTHUR SEGUROS el 80% del valor a nuevo.

En MAPFRE cubren el HURTO, en WINTERTHUR SEGUROS no.

Hurto: apropiación de un bien ajeno sin el uso de la fuerza sobre las cosas, o violencia sobre las personas.

Ejemplo: suponga que mientras toma un café en un bar, le roban las llaves del bolsillo, y se llevan su coche.

En MAPFRE NO indemnizan por el robo de las llaves, en el supuesto que estas sean lo único del vehículo robado. En WINTERTHUR SEGUROS si.

Ejemplo: suponga que le quitan el bolso, y dentro de él están las llaves de su coche (junto con la cartera, teléfono móvil, etc, etc). En tal caso, las llaves, al ser la única parte del vehículo robado, NO se las cubrirían en MAPFRE.

las dos compañías fallan en...

En las dos aseguradoras, en caso de robo, pagan SOLO el primer año a valor a nuevo. En otras compañías lo hacen los DOS primeros años.

En NINGUNA de las dos aseguradoras indemnizan por el robo de equipajes y objetos personales que pueda llevar en el vehículo. En otras compañías si.

Ejemplo: Suponga que le roban maletas y abrigos.

En NINGUNA de las dos aseguradoras cubren por el robo o daños producidos en accesorios no de serie y NO declarados en la póliza. En la mayoría de las compañías, no cubren este aspecto.

INCENDIO (concepto)

El MAPFRE, en caso de incendio total del vehículo, los dos primeros años indemnizan a valor nuevo. Es WINTERTHUR SEGUROS solo es el primer año, el segundo a valor venal mejorado.

En las dos aseguradoras, a partir del tercer años pagan a valor venal mejorado.

En MAPFRE cubren por los daños causados en el vehículo como consecuencia de fenómenos meteorológicos (por ejemplo, el incendio provocado por el rayo). En WINTERTHUR SEGUROS no.

En MAPFRE consideran la cobertura "combustión sin llama". En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga el caso de que le da "un calentón al coche", es decir, lo gripa, y como consecuencia de ello el cableado que rodea al motor se "chamusca". En sí no se ha producido ningún incendio, ya que no ha habido llama, pero el efecto es el mismo, que se han quemado los cables.

Le pagarán la sustitución de los cables, pero no la rotura del motor.

En MAPFRE NO cubren por los daños producidos en accesorios no de serie y NO declarados en la póliza, EXCEPTO la pintura metalizada, que si la cubren. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga que no declara en la póliza el climatizador, o asientos eléctricos con tapicería especial, que ha pagado como extra cuando compra el coche, y un incendio los daña.

En WINTERTHUR SEGUROS indemnizan el 100% del valor a nuevo por el robo de elementos del vehículo (p.e. la batería). En MAPFRE también, sin embargo, NO indemniza por el catalizador si es el ÚNICO afectado. No obstante, si hay mas piezas afectadas, si indemnizan, y a valor a nuevo.

las dos compañías fallan en...

En MAPFRE NO indemniza por los daños causados en los neumáticos si estos son los ÚNICOS afectados.

En WINTERTHUR NO indemnizan por los daños en los neumáticos, salvo si es por incendio total del vehículo.

En NINGUNA de las dos aseguradoras cubren los daños producidos en equipajes y objetos personales. En la mayoría de las compañías, tampoco este aspecto.

Ejemplo: suponga que se producen daños en maletas y abrigos.

LUNAS (concepto)

MAPFRE en el supuesto de siniestro total sin derecho de indemnización por otra cobertura, le pagan el valor de las lunas. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: suponga que tiene un accidente donde usted es culpable, y no tiene derecho a indemnización alguna para el arreglo del coche. Al menos, le deberían pagar el valor de las lunas del vehículo.

En WINTERTHUR SEGUROS cubren el techo solar en esta cobertura. En MAPFRE no lo cubren y por lo tanto, debería ser a través de la de daños propios, si la tenemos contratada.

ASISTENCIA EN VIAJE (concepto)

En MAPFRE cubren la asistencia en viaje como consecuencia de pérdida de llaves.  En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga que se va de viaje al extranjero y pierde las llaves.

En MAPFRE incluye la asistencia en viaje cuando el vehículo ha quedado inmovilizado en vías no aptas. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga que decide "echar un día en el campo", y que para ello, pues se mete en un camino. A la hora de regresar, el coche no arranca. Un camino se supone que no es una vía apta para la circulación de automóviles, y por tanto, en MAPFRE le darán asistencia en viaje.

En MAPFRE prestan asistencia en viaje a las personas hasta el domicilio del asegurado en el supuesto de avería del vehículo desde el km 0. En WINTERTHUR SEGUROS desde el km 25.

No obstante, en las dos compañías SI prestan asistencia en viaje a las personas hasta el domicilio del asegurado en caso de accidente, valor normal en todas las compañías.

En WINTERTHUR cubren al asegurado cuando viaja en un vehículo distinto. En MAPFRE no.

Ejemplo: suponga que viaja en el coche de un amigo, y este, no tiene contratada la asistencia en viaje, o no tiene seguro, y el coche se avería.

En WINTERTHUR indemnizan SIN LÍMITE para el rescate del vehículo. En MAPFRE indemnizan hasta 300 euros para este concepto.

Ejemplo: el rescate de un vehículo se produce, por ejemplo, cuando se cae por un barranco, y es preciso que grúas especiales lo rescaten.

En WINTERTHUR SEGUROS ofrecen asistencia en viaje a las personas en TODO EL MUNDO como lo hacen en otras compañías. En MAPFRE lo hacen dentro del ámbito territorial del Convenio Multilateral de Garantías.

   SEGURO DEL CONDUCTOR (concepto)

En MAPFRE indemnizan por muerte del conductor con 30.000 euros. En WINTERTHUR SEGUROS con 11.000 euros.

En MAPFRE dan por invalidez permanente o gran invalidez con 24.500 euros, en WINTERTHUR SEGUROS pagan 18.000 euros.

En MAPFRE indemnizan hasta 30.500 euros por asistencia sanitaria, valor por encima de la media. En WINTERTHUR SEGUROS hasta 9.000 euros, valor muy por debajo de la media.

En MAPFRE cubre con 12.000 euros en caso de muerte/invalidez del conductor o el tomador de la póliza, como consecuencia de ir en bicicleta, o peatón. En WINTERTHUR SEGUROS no.

En MAPFRE cubre, hasta 2.000 euros, los gastos de adaptación del vehículo en el caso de que el conductor sufra una invalidez igual o superior al 60%.En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Tras un accidente le amputan una pierna, y para volver a conducir debe adaptar su vehículo para minusválidos.

En MAPFRE cubre, hasta 15.000 euros, los gastos de adaptación de vivienda en el caso de que el asegurado sufra una invalidez igual o superior al 60%. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Tras un siniestro queda en silla de ruedas, y necesita hacer obras en su casa para adaptarla (poner una rampa, ampliar las puertas, hacer un nuevo cuarto de baño, etc).

En MAPFRE si el asegurado queda con gran invalidez (igual o mayor al 80%), la indemnización se DUPLICA. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Tras un accidente, necesita contratar a una persona para que le ayude en las tareas cotidianas (ir al servicio, comer, vestirse, etc).

En MAPFRE ofrece asesoramiento psicológico al asegurado el caso de accidente grave, o robo con intimidación. Así mismo, ofrecen asesoramiento para realizar trámites ante la Administración en caso de muerte del conductor. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Sufre un accidente grave, donde su cónyuge fallece. Le ofrecen ayuda psicológica, y asesoramiento de los pasos legales que debe realizar por la defunción.

En WINTERTHUR SEGUROS anticipan de forma inmediata, hasta 3.000 euros, para gastos de entierro o sepelio por muerte del asegurado. En MAPFRE no.

En MAPFRE ofrecen asistencia sanitaria durante UN año, en WINTERTHUR SEGUROS durante TRES años.

   DEFENSA JURÍDICA (concepto)

MAPFRE ofrece defensa jurídica para la reclamación de daños causados al asegurado actuando como peatón o ciclista. En WINTERTHUR SEGUROS no cubren este aspecto.

Ejemplo: Suponga que un vehículo le atropella al cruzar un paso de cebra, y que se niegan a indemnizarle. Los gastos de abogados, procuradores, etc los cubre la compañía de seguros.

MAPFRE reclama los daños que pudiera ocurrirle en su remolque o caravana. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Ejemplo: Suponga que un vehículo le daña una caravana que está transportando. Si esto ocurre, deberá pagar los honorarios de su abogado para "meter" al que le atropelló a juicio.

En WINTERTHUR SEGUROS la asignación para abogado libre es hasta 3.000 euros. En MAPFRE hasta 600 euros, un valor muy por debajo de la media.

WINTERTHUR paga, hasta 150 euros, por los gastos de desplazamiento para asistir a un juicio por accidente de circulación. Siempre y cuando dicho juicio se produzca en una provincia distinta a la residencia del asegurado. En MAPFRE no cubren este aspecto.

RESPONSABILIDAD CIVIL VOLUNTARIA (concepto)

En MAPFRE, los padres (del conductor), el cónyuge (si estuviera casado) y los hijos (si los tuviera), en caso de que fueran en el coche y tuvieran un accidente estarían cubiertos de forma casi ILIMITADA -hasta 50 millones de euros-. En WINTERTHUR SEGUROS, con el límite que marca la Ley, es decir, hasta 350.000 euros.

Ejemplo: Supongamos el caso habitual de viajar con nuestro cónyuge, y por desgracia sufrimos un accidente, en el cual nuestro cónyuge queda con una lesión de gran invalidez. También por desgracia es un caso que hemos oído mas de una vez.

La media (y cuando decimos la media es el valor medio) que el Juez en estos casos suele dictaminar como pago a nuestro cónyuge es de 600.000 euros.

Pues bien, en MAPFRE la indemnización sería casi ILIMITADA -hasta 50 millones de euros- (es decir, esos 600.000 euros). En WINTERTHUR SEGUROS sería de 350.000 euros (el máximo legal). 

En MAPFRE se cubren los daños causados como consecuencia de la responsabilidad civil de ir en bicicleta y causar un siniestro, y con el límite de 60.000 euros por siniestro. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Esta cobertura tiene muy poco sentido, ya que es muy difícil que como consecuencia de la negligencia de un ciclista se provoque daños a terceros. 

MAPFRE cubre, hasta un límite de 60.000 euros por los daños causados como consecuencia de la conducción del vehículo por un hijo (del conductor declarado en la póliza) menor de edad. En WINTERTHUR SEGUROS no cubren este aspecto.

Esta cobertura en sí tampoco es importante, no obstante, piense en el siguiente caso:

Ejemplo: Suponga el típico del padre, todo orgulloso de su hijo que un buen día le dice "eahhhh manolito, que te voy a enseñar a conducir…". Y claro, el tal "manolito" no tiene cumplidos ni siquiera los 15, cuando menos los 18 años, y por supuesto, sin carnet de conducir.

OTRAS COBERTURAS

MAPFRE incluye la cobertura de retirada del carnet de conducir ''de serie'' en esta póliza. WINTERTHUR SEGUROS es OPCIONAL (pagando un suplemento).

En MAPFRE indemnizan para la limpieza del vehículo (tapicerías, interior, etc) por el traslado de heridos. En WINTERTHUR SEGUROS no.

Es deber, por Ley, socorrer a los posibles heridos involucrados en un accidente, pudiendo incluso, necesitar nuestro vehículo para trasladarlos a un Hospital.

WINTERTHUR no incluye la cobertura de defensa en multas ''de serie'' en esta póliza, ni se puede contratar en opción. En MAPFRE sí.

WINTERTHUR incluye la cobertura de vehículo de sustitución ''de serie'' en esta póliza. En MAPFRE no, se puede contratar en opción, es decir, que para tenerla contratada es necesario pagar un suplemento adicional.

En WINTERTHUR SEGUROS también ofrecen esta cobertura, pero con las siguientes limitaciones:

• La reparación dure mas de 10 días.

• El asegurado demuestre que el vehículo es una herramienta para trabajar (no es válido cuando solo se utiliza para desplazarse al trabajo). Por ejemplo, un taxi, una furgoneta de reparto...

En  MAPFRE la cobertura consiste en un vehículo de sustitución durante 3, 5 ó 10 días, teniendo en cuenta que el PRIMER día será a cargo del asegurado.

las dos compañías fallan en...

En ninguna de las dos compañías cubren la posible insolvencia de terceros, en otras compañías si.

Ejemplo: Suponga que usted tiene un accidente con otro vehículo, y que la culpa es del contrario. En tal caso, dicho tercero tendrá que pagar. Pero suponga que o bien no dispone de seguro, o bien su compañía es insolvente, en tal caso:

• Si la persona contraria culpable, no dispone de seguro, automáticamente será el Consorcio de Compensación de Seguros quien se encargue de pagar.

• Si la persona contraria dispone de seguro, pero su compañía es insolvente, estará en situación de liquidación, y en tal caso, será la CLEA quien se encargue de pagar.

Es decir, que en realidad esta cobertura sirve como adelanto de fondos, ya que pagar si que van a pagar, pero después de mucho tiempo (después de juicios, etc, etc).

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