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aseguradoras de coche
Seguros Mutua Panadera & Fenix Directo
seguro a Todo Riesgo con franquicia
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coberturas incluidas en esta póliza |
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Sistema de Bonificaciones |
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| Nota:
A continuación se muestra como es el sistema de
penalización de estas dos aseguradora por declarar un
siniestro, o como bonifica si no se hace. (ver concepto
y la letra pequeña de las
Bonificaciones) |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
En las condiciones generales (la letra pequeña) de la póliza
no viene especificado nada acerca del sistema
bonus-malus que aplica la compañía.
Por lo tanto, SEGUROS MUTUA PANADERA carece de
sistema bonus-malus (bonificación) de cara al usuario.
El nivel de descuentos / recargos la compañía lo fija en
función del perfil he historial de siniestralidad del
conductor, siniestros declarados, gravedad de los mismos,
etc, etc.
Es decir, es discrecional, y ello implica que:
- La bonificación máxima puede variar de un año a
otro, sin previo aviso o consentimiento por parte del
cliente.
- Número de años en obtener la máxima bonificación
puede variar de un año a otro, sin previo aviso.
- Pueden subir, o incluso bajar niveles de
bonificación cada año sin dar partes.
- Pueden penalizar por una cobertura que años atrás no
penalizaban.
- Por cada parte dado, pueden penalizar un nivel, dos
o cinco, o ninguno, ya que es discrecional.
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Bonificación máxima: 55%.
Sistema de entrada en la escala: Para cada conductor se
determina la bonificación de entrada en función de dos
factores:
-Historial de siniestralidad y bonificación en otra
aseguradora.
- Datos personales del conductor y vehículo (edad, sexo,
antigüedad del permiso de conducir, tipo de coche, etc).
Es decir, que incluso sin tener bonificación en otra
compañía, en FENIX DIRECTO se puede obtener bonificación por
sus datos personales.
Número de años en obtener la máxima bonificación : Desde 0 a
13 años, dependiendo del nivel inicial de entrada.
Escala de Bonificación: 0 - 10 - 15 - 20 - 24 - 28 - 32 - 36
- 40 - 43 - 46 - 49 - 52 - 55
Bonificación: por cada año sin dar un parte:
a) el primer año descenderá 1 nivel.
b) el segundo año sin dar un parte descenderá 2 niveles
respecto a la anualidad anterior.
c) al tercer año consecutivo sin siniestro descenderá 4
niveles respecto a la anualidad anterior.
Nota: para conductores con menos de 25 años, un año
sin declarar partes implica una subida de la
bonificación de DOS niveles, y el segundo año sin dar
parte, se quita todo tipo de recargo que tenga en el
precio.
Penalizaciones: por cada siniestro declarado, en función del
tipo de accidente y las coberturas afectas, se pueden perder
dos, uno o medio nivel.
Penalizan las coberturas de
defensa jurídica,
seguro del conductor,
Responsabilidad Civil Obligatoria y
Voluntaria.
También penalizan las coberturas de
daños propios,
robo,
incendio,
lunas, salvo en los siguientes casos:
- No penaliza el primer siniestro de lunas, o los
dos primeros si se repara en
talleres concertados de la aseguradora.
- No penaliza el primer siniestro de robo,
incendio y daños propios (siempre que sea por
impacto o vandalismo). Tampoco penaliza el segundo
siniestro siempre que se repare en
talleres concertados por la compañía.
No se penaliza por dar un parte
defensa en multas, o de
asistencia en viaje.
En FENIX DIRECTO, por cada parte computable, afecta a toda
la bonificación. En otras aseguradoras, la penalización de
un parte solo afecta a una cobertura, o a un grupo de ellas.
Por ejemplo, la Responsabilidad Civil Obligatoria y
la Voluntaria se engloba en el grupo A, y la cobertura
de Daños Propios en el grupo B. Si por ejemplo tenemos
una bonificación de un 40% en cada grupo, y hacemos uso
de la responsabilidad civil obligatoria, al año
siguiente la bonificación del grupo A nos bajará un
nivel, mientras que la bonificación del grupo B (donde
no está dicha cobertura), al no verse afectada, y por
tanto subirá un nivel.
NOTA: FENIX DIRECTO no dispone de sistema bonus-malus
(bonificación)
en la póliza. No obstante, mediante comunicado oficial,
se ha remitido a
www.arpem.com
dicho sistema. Todo usuario que lo desee, puede
pedírnoslo a través de
arpem@arpem.com
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Daños propios |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en el coche
cuando la culpa del accidente es nuestra (por ejemplo,
salirse de una vía, o dar un roce con una columna) o
cuando no existe un tercero identificado (por ejemplo,
un rayón en el lateral de la puerta, o nos rompen un
espejo). (ver concepto y la letra pequeña de los
daños propios) |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En FENIX DIRECTO en caso de
siniestro total del coche, los dos primeros años
indemnizan a
valor a nuevo. En SEGUROS MUTUA PANADERA pagan a
valor venal.
En FENIX DIRECTO en caso de siniestro total del automóvil,
desde el tercer al quinto año pagan a
valor venal mejorado. En SEGUROS MUTUA PANADERA pagan a
valor venal.
El valor venal mejorado en FENIX DIRECTO consiste en reducir
al valor a nuevo, un 1% de ese valor, por cada mes
transcurrido desde la primera matriculación, sin que pueda
resultar, en ningún caso, inferior a valor venal.
En ambas aseguradoras el sexto año y sucesivos pagan a
valor venal.
En FENIX DIRECTO cubren los daños causados en el vehículo
como consecuencia de fenómenos meteorológicos. SEGUROS MUTUA
PANADERA no.
Ejemplo: Suponga que viajando por
carretera le coge una tormenta con granizos, y le abolla el
capó y techo del automóvil.
En FENIX DIRECTO cubren los daños producidos al circular por
vías no aptas de uso común. SEGUROS MUTUA PANADERA no.
Ejemplo: Supongamos que nos vamos
a parar un día al campo, nos metemos por un camino y…
tenemos un accidente contra ''un árbol''.
En FENIX DIRECTO se cubren por los daños producidos en
accesorios no de serie y NO declarados en la póliza,
hasta un límite de 1500 euros. En SEGUROS MUTUA PANADERA, no
cubren este aspecto.
Ejemplo: Suponga que al comprar
el coche, pone como accesorios extra, pintura metalizada y
tapicería de cuero, y no los declara en la póliza.
En FENIX DIRECTO NO se aplica la
franquicia contratada en el supuesto de accidente con
otro vehículo si este está identificado. En SEGUROS MUTUA
PANADERA, no cubren este aspecto.
Ejemplo: No le da tiempo a frenar
en un semáforo y golpea al vehículo que hay delante. En este
caso, no le aplicarán franquicia.
En FENIX DIRECTO corren con los gastos de la ITV en el
supuesto de un siniestro en el que la Autoridad dictamine
que tiene que pasar dicha inspección. En SEGUROS MUTUA
PANADERA, no cubren este aspecto. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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En SEGUROS MUTUA PANADERA NO indemnizan a valor a nuevo por
los daños causados por un accidente en los neumáticos del
vehículo, lo hacen con un % (solo lo hacen a valor a nuevo
cuando el vehículo es declarado siniestro total).
En FENIX DIRECTO NO indemnizan a valor a nuevo por los daños
de los neumáticos del vehículo (lo hacen a valor venal).
En ambas aseguradoras, en el supuesto de
siniestro total, o colisión con otro vehículo
identificado, se aplica la
franquicia contratada.
En ambas compañías aseguradoras no cubren por los daños
producidos en equipajes y objetos personales.
Ejemplo: Suponga daños en maletas
y abrigos. |
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Robo |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en el coche
por robo (por ejemplo, destrozan el salpicadero
intentando robar la radio), o para indemnizar si nos
roban todo el coche y no aparece. (ver concepto y la
letra pequeña del
robo) |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En FENIX DIRECTO en caso de
robo
del automovil, el primer año indemnizan a
valor nuevo y desde el segundo al quinto año
valor venal mejorado. En SEGUROS MUTUA PANADERA pagan el
80% del
valor venal.
El valor venal mejorado en FENIX DIRECTO consiste en reducir
al valor a nuevo, un 1% de ese valor, por cada mes
transcurrido desde la primera matriculación, sin que pueda
resultar, en ningún caso, inferior a valor venal.
En ambas aseguradoras el sexto año y sucesivos pagan a
valor venal.
En FENIX DIRECTO, indemnizan el 100% del valor a nuevo por
el robo de elementos fijos del automóvil, o daños por
intento de robo. En SEGUROS MUTUA PANADERA indemnizan con el
80% del valor de las reparaciones los daños producidos en el
vehículo a consecuencia del robo, o intento de robo.
Ejemplo: Suponga que en un
intento de robo le rompen la cerradura o el cristal de la
ventanilla, y le destrozan el salpicadero intentando hacer
el ''puente''.
En FENIX DIRECTO se cubren el robo en
accesorios no de serie y NO declarados en la póliza,
hasta un límite de 1500 euros. En SEGUROS MUTUA PANADERA, no
cubren este aspecto.
Ejemplo: Suponga que pone al
coche unas llantas de aleación como extra cuando compra el
coche, y no las declara en la póliza.
En FENIX DIRECTO corren con los gastos de la ITV en el
supuesto de daños al coche por robo en el que la Autoridad
dictamine que tiene que pasar dicha inspección. En SEGUROS
MUTUA PANADERA no cubren este aspecto. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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En SEGUROS MUTUA PANADERA, indemnizan con el 80% del valor
venal de los neumáticos del vehículo.
En FENIX DIRECTO NO indemnizan a valor a nuevo por robo de
los neumáticos del vehículo (lo hacen a valor venal).
En ambas aseguradoras no indemnizan por el robo de equipajes
y objetos personales que pueda llevar en el vehículo.
Ejemplo: Suponga que le roban
maletas y abrigos.
En ninguna de las aseguradoras cubren el HURTO.
Hurto: apropiación de un bien ajeno sin el uso de la fuerza
sobre las cosas, o violencia sobre las personas.
Ejemplo: suponga que mientras
paga en una gasolinera, se ha dejado el vehículo abierto y
las llaves puestas, y se lo roban. |
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Incendio |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en el coche
por incendio (por ejemplo, incendian un contenedor y nos
afecta al capó del coche). (ver concepto y la letra
pequeña del
incendio) |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En FENIX DIRECTO en caso de
incendio total del vehiculo, el primer año indemnizan a
valor nuevo y desde el segundo al quinto año
valor venal mejorado.
El valor venal mejorado en FENIX DIRECTO consiste en reducir
al valor a nuevo, un 1% de ese valor, por cada mes
transcurrido desde la primera matriculación, sin que pueda
resultar, en ningún caso, inferior a valor venal.
En ambas aseguradoras el sexto año y sucesivos pagan a
valor venal.
En FENIX DIRECTO, cubren el gasto que se pueda originar por
la asistencia de los bomberos. En SEGUROS MUTUA PANADERA no
cubren este aspecto.
El servicio de bomberos, a pesar de ser Público, no es
gratuito.
En FENIX DIRECTO cubren los daños causados en el vehículo
como consecuencia de fenómenos meteorológicos (p.e. el
incendio provocado por un rayo). En SEGUROS MUTUA PANADERA
no.
En FENIX DIRECTO cubren los daños producidos al circular por
vías no aptas y de uso común. En SEGUROS MUTUA PANADERA no
cubren este aspecto.
Ejemplo: Supongamos que nos vamos
a parar un día al campo, nos metemos por un ''camino de
cabras'' y… mientras damos un paseo andando, se declara un
incendio y ''chamusca'' el coche.
En FENIX DIRECTO se cubren por los daños producidos en
accesorios no de serie y NO declarados en la póliza,
hasta un límite de 1500 euros. En SEGUROS MUTUA PANADERA no
cubren este aspecto.
Ejemplo: Suponga que no declara
en la póliza el climatizador, o asientos eléctricos con
tapicería especial, que ha pagado como extra cuando compra
el coche, y un incendio los daña.
En FENIX DIRECTO corren con los gastos de la ITV en el
supuesto de un incendio en el que sea necesario una
reparación tal que la Autoridad dictamine que tiene que
pasar dicha inspección. En SEGUROS MUTUA PANADERA no. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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En SEGUROS MUTUA PANADERA, NO indemnizan por el incendio de
los neumáticos del vehículo, salvo si es declarado siniestro
total.
En FENIX DIRECTO, NO indemnizan a valor a nuevo por el
incendio de los neumáticos del vehículo (lo hacen a valor
venal).
En ambas compañías NO cubren por los daños producidos en
equipajes y objetos personales.
Ejemplo: Suponga daños en una
chaqueta que llevaba en el maletero |
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Lunas |
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| Las dos aseguradoras fallan en... |
En ninguna de las compañías aseguradoras en el supuesto de
siniestro total sin derecho de indemnización, le
pagan el valor de las lunas.
Ejemplo:
Tiene un accidente donde usted es culpable, y no tiene
derecho a indemnización alguna para el arreglo del coche por
su seguro es a terceros + lunas. Al menos, le deberían pagar
el valor de las lunas del coche. |
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Asistencia en viaje |
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| Nota:
esta cobertura sirve para atender a los asegurados y su
coche en caso de avería o accidente (por ejemplo, se
queda tirado en la carretera por que se ha roto el
motor). (ver concepto y la letra pequeña de la
asistencia en viaje) |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En FENIX DIRECTO indemnizan hasta 300 euros para el rescate
del vehículo. En SEGUROS MUTUA PANADERA pagan hasta 90
euros.
Ejemplo:
el rescate de un coche se produce, por ejemplo, cuando se
cae por un barranco, y es preciso que grúas especiales lo
rescaten.
En FENIX DIRECTO ofrece asistencia en viaje al vehículo
desde el km 0, En SEGUROS MUTUA PANADERA desde fuera del
domicilio del asegurado.
Ejemplo:
Suponga que se queda sin batería al arrancar por la mañana
el coche, o bien que le roban el coche y luego aparece en la
otra punta de la ciudad.
En FENIX DIRECTO en caso de accidente o avería, le llevarían
el coche al taller en un radio de 50 km como máximo si es
una reparación ''menor'', o bien hasta su domicilio si es de
''importancia''. En SEGUROS MUTUA PANADERA, dispone de 90
euros para el remolque del vehículo.
Ejemplo:
Imagínese un accidente en el que el coche sufre desperfectos
de consideración en Pamplona y su lugar de residencia es
Sevilla. En el caso de FENIX DIRECTO, su coche tendrá
derecho a ir a Sevilla, al taller que usted designe.
En FENIX DIRECTO cubren la sustitución de una rueda, el
cambio de llaves y si el vehículo se queda sin combustible.
En SEGUROS MUTUA PANADERA no.
Ejemplo:
Suponga que pincha dos ruedas a la vez (en coches), o que
pierde las llaves, o se las roban mientras está de viaje, o
por un mal cálculo, se queda sin combustible en mitad de una
carretera sin tránsito, y de noche.
En FENIX DIRECTO incluye la asistencia en viaje cuando el
vehículo ha quedado inmovilizado en vías no aptas de uso
común. En SEGUROS MUTUA PANADERA no.
Ejemplo:
Suponga que decide "echar un día en el campo", y se mete en
un camino. A la hora de regresar, el coche no arranca. Un
camino no es una vía apta, reconocida legalmente, para la
circulación de automóviles. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
En ambas aseguradoras no prestan asistencia en viaje a las
personas desde el km 0 en el
supuesto de avería del vehículo, sino desde el km 25.
Ejemplo:
suponga que coge el coche para ir al centro comercial.
Después de la compra no arranca. Deberá solicitar un taxi, y
pagarlo de su bolsillo, para poder ir a su domicilio.
En el caso de accidente SI ofrecen asistencia en viaje a las
personas desde el km 0. |
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Seguro del conductor |
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Nota:
esta cobertura sirve para indemnizar al conductor del
coche cuando tiene un accidente y es por su culpa (por
ejemplo, en caso de muerte por accidente, o se empotra
contra un árbol y es preciso su hospitalización y se
queda minusválido). (ver concepto y la letra
pequeña del
seguro del conductor)
Nota II:
las cantidades mostradas a continuación (muerte,
invalidez y asistencia sanitaria) son las que ofrece
cada aseguradora ''por defecto'' al solicitar un
presupuesto. El cliente puede elegir cantidades mayores,
con el pago de un sobreprecio. |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En FENIX DIRECTO dan por muerte del asegurado 15.000 euros.
En SEGUROS MUTUA PANADERA no indemnizan.
En FENIX DIRECTO pagan por invalidez del asegurado 15.000
euros. En SEGUROS MUTUA PANADERA no indemnizan.
En FENIX DIRECTO ofrecen asistencia sanitaria durante DOS
año. En SEGUROS MUTUA PANADERA un año.
En SEGUROS MUTUA PANADERA NO indemnizan personas mayores de
65 años. En FENIX DIRECTO no se hace distinción de
edad. |
| Las dos
aseguradoras fallan en... |
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Defensa jurídica |
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| Nota:
esta cobertura sirve para defender los derechos del
asegurado en caso de siniestro (por ejemplo, tiene un
accidente contra otro coche y la compañía contraria no
quiere pagar). (ver concepto y la letra pequeña de
la
defensa juridica) |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En SEGUROS MUTUA PANADERA se dispone de 3.000 euros para la
elección de abogado libre. En FENIX DIRECTO dan
1.500 euros.
Ejemplo: Tras un accidente, usted
decide contratar los servicios de un abogado de su confianza
para tramitar el siniestro, y si procede, ir a juicio. |
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En FENIX DIRECTO reclama los daños que pudiera ocurrirle en
objetos transportados. En SEGUROS MUTUA PANADERA no.
Ejemplo: En un semáforo el
vehículo que va detrás no le da tiempo a frenar, y le
destroza la parte de atrás de su coche, y un par de maletas
que llevaba. Si la aseguradora contraria no quiere pagar las
maletas, deberá tener un abogado para ir a juicio.
En FENIX DIRECTO reclama los daños que pudiera ocurrirle en
su remolque o caravana. En SEGUROS MUTUA PANADERA no.
Ejemplo:
En un atasco de autovía un coche que va detrás de usted no
le da tiempo a frenar y se ''empotra'' contra una caravana
que está transportando. Si esto ocurre, y la aseguradora
contraria no quiere pagar, deberá contratar un abogado para
ir a juicio.
En FENIX DIRECTO ofrece defensa jurídica para la reclamación
de daños causados al asegurado (y a los familiares que
convivan con él) actuando como peatón o ciclista. En SEGUROS
MUTUA PANADERA no ofrecen esta cobertura.
Ejemplo: Suponga que un vehículo
le atropella al cruzar un paso de cebra, y que se niegan a
indemnizarle. Los gastos de abogados, procuradores, etc los
cubre la compañía de seguros. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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Otras coberturas |
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| Nota:
a continuación se muestran otras coberturas que suelen
tener los seguros de coche. |
SEGUROS MUTUA PANADERA gana en... |
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FENIX DIRECTO gana en... |
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En FENIX DIRECTO deberá llevar el
automóvil a reparar a centros concertados con la compañía.
Si desea llevar el coche a un taller no concertado, deberá
contratar la póliza con dicha opción, pagando un suplemento
adicional. En SEGUROS MUTUA PANADERA existe libertad de
elección sin pagar suplemento adicional.
Ejemplo: tiene un accidente y no
ha contratado la opción de ''libre elección de taller'', y
el taller designado por la compañía no es de su confianza. |
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En FENIX DIRECTO indemnizan para la limpieza del coche
(tapicerías, interior, etc) por el traslado de heridos. En
SEGUROS MUTUA PANADERA no.
Es deber, por Ley, socorrer a los posibles heridos
involucrados en un accidente, pudiendo incluso, necesitar
nuestro vehículo para trasladarlos a un Hospital.
En FENIX DIRECTO adelanta la indemnización en el supuesto de
accidente por culpa de un tercero, si la aseguradora
contraria acepta la culpabilidad. En SEGUROS MUTUA PANADERA
no.
Ejemplo: tiene un accidente con
otro coche, y es culpa de este. Mientras se resuelve o no la
tramitación, deberá esperar incluso semanas para que le
reparen su coche.
En FENIX DIRECTO dispone, de ''serie'' en la póliza, la
cobertura de
defensa en multas. En SEGUROS MUTUA PANADERA no. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
En ninguna de las compañías cubre la posible insolvencia de
terceros.
Ejemplo: tiene un accidente con
otro vehículo, y la culpa es del contrario. En tal caso,
dicho tercero tendrá que pagar. Pero suponga que su compañía
es insolvente y ha entrado en quiebra, en tal caso, estará
en situación de liquidación, y será el Consorcio de
Compensación de Seguros quien se encargue de pagar, ''cuando
proceda''.
En ambas aseguradoras no dispone de la cobertura de retirada
del carné.
En ninguna de las compañías no incluye la cobertura de
préstamo de reparación en esta póliza, ni se puede
contratar como opción.
En ambas compañías no incluye la cobertura de
vehículo
de sustitución en esta póliza, ni se puede contratar
como opción. |
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