seguros coches

Bonificación máxima: 60%.

Número de años en obtener la máxima bonificación: 7

Bonificación:  en función de la bonificación que se disponga, se puede subir entre tres, dos o un nivel por año transcurrido sin declarar partes que penalicen.

Penalizaciones: por cada siniestro declarado, en función del nivel de bonificación que se disponga y el número de partes dados ese mismo año, se puede perder uno, dos, tres... hasta 18 tramos (si se carece de bonificación, el primer parte no penaliza).

Penaliza la Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria, Daños propios y el incendio.

No se penaliza por dar un parte de robo,  lunas, asistencia en viaje, defensa jurídica, defensa en multas y seguro del conductor.

En MUSSAP, por cada parte computable, afecta a toda la bonificación. En otras aseguradoras, la penalización de un parte solo afecta a una cobertura, o a un grupo de ellas.

Por ejemplo, en otras aseguradoras la Responsabilidad Civil Obligatoria y la Voluntaria se engloba en el grupo A, y la cobertura de Daños Propios en el grupo B. Si tenemos una bonificación de un 40% en cada grupo, y hacemos uso de la responsabilidad civil obligatoria, al año siguiente la bonificación del grupo A nos bajará un nivel, mientras que la bonificación del grupo B (donde no está dicha cobertura), al no verse afectada, y por tanto subirá un nivel.

NOTA: MUSSAP no dispone de sistema bonus-malus (bonificación) en la póliza. No obstante, mediante comunicado oficial, se ha remitido a www.arpem.com dicho sistema. Todo usuario que lo desee, puede pedírnoslo a través de arpem@arpem.com

Bonificación máxima: 60%.

Número de años en obtener la máxima bonificación: 23!!!

Escalas de bonificación: 0 - 10 - 15 - 20 - 25 - 30 - 35 - 38 - 41 - 44 - 46 - 48 - 50 - 52 - 54 - 56 - 58 - 60%

Bonificación: un nivel por año transcurrido sin declarar partes que penalicen.

Penalizaciones: por cada siniestro, un tramo, salvo los en los partes por aparcamiento, que computa medio nivel.

Penaliza la Responsabilidad Civil Obligatoria, Voluntaria y Daños propios, y en caso de pérdida total por robo e incendio.

No se penaliza por dar un parte de robo, incendio (en estos dos casos si no es robo o pérdida total), lunas, asistencia en viaje, defensa jurídica, defensa en multas y seguro del conductor.

En SEGUROS REALE, por cada parte computable, afecta a a una cobertura, o a un grupo de ellas, y no a todas.

Por ejemplo, la Responsabilidad Civil Obligatoria y la Voluntaria se engloba en el grupo A, y la cobertura de Daños Propios en el grupo B. Si por ejemplo tenemos una bonificación de un 30% en cada grupo, y hacemos uso de la responsabilidad civil obligatoria, al año siguiente la bonificación del grupo A nos bajará un nivel, mientras que la bonificación del grupo B (donde no está dicha cobertura), al no verse afectada, y por tanto subirá un nivel.

En MUSSAP cubren los daños producidos en accesorios no de serie instalados en fábrica aunque NO declarados en la póliza. En SEGUROS REALE no.

Ejemplo: Suponga que al comprar el coche, pone como accesorios extra, pintura metalizada y tapicería de cuero, y no los declara en la póliza.

En MUSSAP cubren por los daños causados por el efecto de la congelación del refrigerante del radiador. En SEGUROS REALE no ofrecen esta cobertura.

En SEGUROS REALE, en caso de siniestro total del vehículo los dos primeros años indemnizan a valor a nuevo y el tercero y sucesivos a valor venal mejorado. En MUSSAP, indemnizan hasta la cantidad máxima pactada, cuyo valor podrá ser superior al valor venal del automóvil.

Para SEGUROS REALE, el valor venal mejorado el tercer año es el valor venal mas el 50% de la diferencia entre dicho valor y el valor a nuevo. Y el cuarto y quinto año, es el valor venal + 30%.

Ejemplo: suponga que contrata en MUSSAP un máximo de 6.000 euros para esta cobertura, su coche tiene 8 años, su valor en el mercado es de 3.000 euros, y el valor de la reparación es 4.500 euros. En este caso, podrá repararlo, porque no supera el límite de 6.000 euros que tiene pactado.

En SEGUROS REALE cubre a valor a nuevo por los daños producidos en neumáticos. En MUSSAP no, salvo en el supuesto de siniestro total.

En SEGUROS REALE cubre los daños propios al coche por circular por vías no aptas. En MUSSAP no.

Ejemplo: Supongamos que nos vamos a parar un día al campo, nos metemos por un camino y... tenemos un golpe contra un árbol. Un camino no es una vía (legalmente) apta para la circulación.

En SEGUROS REALE se cubren los daños producidos en equipajes y objetos personales, hasta 300 euros por siniestro. En MUSSAP lo ofrecen de manera OPCIONAL, es decir, hay que pagar un suplemento adicional para tenerla contratada, y dan hasta 600 euros por persona, y hasta 3.000 euros por siniestro, quedando excluidos los equipos de sonido, fotografía, video y telefonía.

Ejemplo: Suponga daños en maletas o abrigos.

En SEGUROS REALE solo para vehículos con menos de 5 años de antigüedad, incluye la cobertura de vehículo de sustitución en caso de siniestro total del coche. En MUSSAP no cubren este aspecto.

La cobertura consiste en poner a disposición del asegurado de un coche del grupo C, durante un periodo máximo de 35 días. Alternativamente, el asegurado puede elegir una indemnización de 60 euros/día.

En SEGUROS REALE en el supuesto de siniestro total NO se aplica la franquicia contratada. En SEGUROS REALE si se aplica.

En MUSSAP cubre el 100% del robo de neumáticos. En SEGUROS REALE no si estos son los ÚNICOS afectados, no obstante, si hay mas piezas afectadas, si indemnizan, y a valor a nuevo.

En MUSSAP cubren el HURTO. En SEGUROS REALE no.

Hurto: apropiación de un bien ajeno sin el uso de la fuerza sobre las cosas, o violencia sobre las personas.

Ejemplo: suponga que le roban en su casa, y se llevan el coche porque ha cogido las llaves del recibidor.

En SEGUROS REALE indemnizan por el robo de equipajes y objetos personales que pueda llevar en el vehículo, hasta 300 euros por siniestro y solo en el caso de robo total del coche, y en España. En MUSSAP lo ofrecen de manera OPCIONAL, es decir, hay que pagar un suplemento adicional para tenerla contratada, y dan hasta 600 euros por persona, y hasta 3.000 euros por siniestro, quedando excluidos los equipos de sonido, fotografía, video y telefonía.

Ejemplo: Suponga que le roban el coche, y en el maletero había maletas y abrigos.

En SEGUROS REALE solo para vehículos con menos de 5 años de antigüedad, incluye la cobertura de vehículo de sustitución en caso robo del coche. En MUSSAP no.

La cobertura consiste en poner a disposición del asegurado de un coche del grupo C, durante un periodo máximo de 35 días. Alternativamente, el asegurado puede elegir una indemnización de 60 euros/día.

En SEGUROS REALE instala para vehículos de alta gama, y de manera gratuita, un sistema GPS de localización de vehículos. Y para vehículos que no son de alta gama, financian el 50% de su instalación. En MUSSAP no cubren este aspecto.

Ejemplo: Suponga que tiene un vehículo de alto valor, o que suele ser objeto de ''deseo'' de bandas internacionales. Con el sistema GPS podrá saber donde está su vehículo en caso de robo.

En MUSSAP NO cubren el robo de equipos electrónicos, musicales, de telefonía, vídeo, etc, incluso en caso de  que salgan montados de fábrica y estén declarados. En SEGUROS REALE si.

En SEGUROS REALE, en caso de incendio total del vehículo los dos primeros años indemnizan a valor a nuevo y el tercero y sucesivos a valor venal mejorado. En MUSSAP, indemnizan hasta la cantidad máxima pactada, cuyo valor podrá ser superior al valor venal del automóvil.

Para SEGUROS REALE, el valor venal mejorado el tercer año es el valor venal mas el 50% de la diferencia entre dicho valor y el valor a nuevo. Y el cuarto y quinto año, es el valor venal + 30%.

Ejemplo: suponga que contrata en MUSSAP un máximo de 6.000 euros para esta cobertura, su coche tiene 8 años, su valor en el mercado es de 3.000 euros, y el valor de la reparación es 4.500 euros. En este caso, podrá repararlo, porque no supera el límite de 6.000 euros que tiene pactado.

En SEGUROS REALE se cubren los daños producidos en equipajes y objetos personales, hasta 300 euros por siniestro. En MUSSAP lo ofrecen de manera OPCIONAL, es decir, hay que pagar un suplemento adicional para tenerla contratada, y dan hasta 600 euros por persona, y hasta 3.000 euros por siniestro, quedando excluidos los equipos de sonido, fotografía, video y telefonía.

Ejemplo: Suponga daños en la chaqueta que llevaba en el maletero.

En SEGUROS REALE solo para vehículos con menos de 5 años de antigüedad, incluye la cobertura de vehículo de sustitución en caso de incendio total del coche. En MUSSAP no cubren este aspecto.

La cobertura consiste en poner a disposición del asegurado de un coche del grupo C, durante un periodo máximo de 35 días. Alternativamente, el asegurado puede elegir una indemnización de 60 euros/día.

En SEGUROS REALE cubre a valor a nuevo por los daños producidos en neumáticos. En MUSSAP no, salvo en el supuesto de siniestro total.

En NINGUNA de las dos aseguradoras cubren los daños producidos en accesorios no de serie  si no son declarados en la póliza.

Ejemplo: Suponga que al comprar el coche, pone como accesorios extra, pintura metalizada y tapicería de cuero, y no los declara en la póliza.

En MUSSAP indemnizan hasta 1.000 euros para el rescate del vehículo. En SEGUROS REALE pagan hasta 600 euros.

Ejemplo: el rescate de un coche se produce, por ejemplo, cuando se cae por un barranco, y es preciso que grúas especiales lo rescaten.

En MUSSAP en caso de pérdida de documentación por accidente o robo, le paga los gastos de la obtención de dichos documentos. En SEGUROS REALE no.

Ejemplo: Le roban la documentación del coche, SEGUROS MUSSAP le paga los gastos por la obtención de duplicados de la documentación.

En SEGUROS REALE prestan asistencia en viaje a las personas desde el km 0 en el supuesto de avería. En MUSSAP lo hacen desde el km 25.

Ejemplo: suponga que al arrancar el vehículo al salir del centro comercial de su ciudad el vehículo no arranca. Deberá solicitar un taxi, y pagarlo de su bolsillo, para poder ir a su domicilio.

En el caso de accidente SI ofrecen asistencia en viaje a las personas desde el km 0.

En SEGUROS REALE dan por muerte 40.000 euros. En MUSSAP pagan hasta 15.000 euros.

En SEGUROS REALE dan por invalidez permanente y gran invalidez 40.000 euros. En MUSSAP pagan hasta 15.000 euros.

En SEGUROS REALE indemnizan hasta 3.000 euros por asistencia sanitaria, pero si es a través de centros autorizados por esta compañía, la indemnización es ILIMITADA. En MUSSAP dan hasta 6.000 euros.

Ejemplo: Tiene un accidente y es necesaria su hospitalización, con intervenciones quirúrgicas por traumatismo, así como unos meses de rehabilitación. La Seguridad Social no cubre los accidentes de tráfico.

En SEGUROS REALE ofrecen asistencia sanitaria durante DOS años si es a través de centros reconocidos por la aseguradora, y de UN año si es de libre elección por el asegurado. En MUSSAP lo ofrecen durante un año.

En MUSSAP no indemnizan por invalidez parcial, invalidez permanente, o gran invalidez si el asegurado es mayor de 70 años. En SEGUROS REALE no ponen esta limitación.

En SEGUROS REALE si en el accidente mueren tanto el conductor como su cónyuge, y estos tienen hijos menores o incapacitados, la indemnización del conductor se DUPLICA respecto a la contratada. En MUSSAP no.

En SEGUROS REALE en caso de muerte del asegurado, asume los gastos de traslado y entierro, hasta un máximo de 7.500 euros, sea cual sea el país de origen del conductor. En MUSSAP no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: suponga que su país de origen es Ecuador, y tienen que hacer frente a gastos de traslado, sepelio, etc.

En SEGUROS REALE ofrece asesoramiento psicológico (máximo 10 sesiones) al asegurado el caso de invalidez permanente, y a la familia en caso de muerte del conductor. En MUSSAP no cubren este aspecto.

Ejemplo: Sufre un accidente grave, donde su cónyuge fallece. Le ofrecen ayuda psicológica, y asesoramiento de los pasos legales que debe realizar por la defunción.

En SEGUROS REALE cubre, hasta 18.000 euros, los gastos de adaptación de vivienda en el caso de que el asegurado sufra una gran invalidez. En MUSSAP no.

Ejemplo: Tras un siniestro queda en silla de ruedas, y necesita hacer obras en su casa para adaptarla (poner una rampa, ampliar las puertas, hacer un nuevo cuarto de baño, etc).

En MUSSAP ofrece defensa jurídica cuando el asegurado esté imputado por el delito de ''omisión del deber del socorro''. En SEGUROS REALE no.

Ejemplo: suponga que causa un accidente, y se da a la fuga.

En MUSSAP ofrece defensa jurídica cuando el asegurado esté imputado por conducción bajo los efectos del alcohol o drogas. En SEGUROS REALE no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: suponga que causa un accidente, y da positivo en el control de alcoholemia.

En MUSSAP ofrece defensa jurídica y reclamación de daños cuando el asegurado conduzca un vehículo ajeno. En SEGUROS REALE no cubren este aspecto.

Ejemplo: suponga que un amigo le deja su coche, para que lo pruebe, y tiene un accidente y el coche no tenía seguro.

En MUSSAP ofrece defensa jurídica al hijo del asegurado cuando este, siendo menor de edad (y por lo tanto, sin carnét), cogiera el coche sin su consentimiento. En SEGUROS REALE no.

En MUSSAP cubre los gastos por defensa en los procedimientos que se sigan por hechos ajenos a la circulación, siempre que tengan relación directa con el vehículo asegurado y no tengan origen contractual. En SEGUROS REALE no ofrecen esta cobertura.

En SEGUROS REALE reclama daños y perjuicios ocasionados al coche asegurado por reparaciones defectuosas de talleres. En MUSSAP no.

Ejemplo: suponga que el taller se olvida de apretar un tornillo en una reparación del coche, y le produce un daño en el motor.

En MUSSAP cubren la responsabilidad civil como consecuencia de remolcar otro vehículo, o bien, ser remolcado. En SEGUROS REALE no.

Ejemplo: Suponga que el coche de un amigo se para, y para llevarlo hasta su casa (que está a unos metros), decide remolcarlo y tienen un accidente.

En MUSSAP cubren la responsabilidad civil por la actuación de los pasajeros. En SEGUROS REALE no ofrecen esta cobertura.

Ejemplo: Suponga que un niño que viaja en el asiento trasero abre la ventanilla y tira un objeto, y causa un accidente al vehículo que viaja detrás.

En MUSSAP cubren la responsabilidad civil del asegurado por motivos de su vida privada, por ejemplo, por asuntos de la comunidad, tenencia de animales, etc. En SEGUROS REALE no cubren este aspecto.

En MUSSAP cubre, de manera OPCIONAL, es decir, debemos pagar un suplemento adicional para tenerlo contratado, la responsabilidad civil por hechos o causas imputadas al vehículo hallándose en reposo o fuera de la circulación. En SEGUROS REALE no.

Ejemplo: suponga que deja el coche aparcado en una calle, y se incendia, y como consecuencia de las llamas se incendia los coches de al lado.

En MUSSAP adelanta hasta un máximo de 6.000 euros en el supuesto de accidente por culpa de un tercero, si su compañía acepta la culpabilidad. En SEGUROS REALE no.

Ejemplo: tiene un accidente con otro vehículo, y es culpa de este. Mientras se resuelve o no la tramitación, deberá esperar incluso semanas para que le reparen su coche.

En SEGUROS REALE  cubre la posible insolvencia de terceros hasta 18.000 €. En MUSSAP cubren hasta 6.000 euros.

Ejemplo: tiene un accidente con otro coche, y la culpa es del contrario. En tal caso, dicho tercero tendrá que pagar. Pero suponga que su compañía es insolvente y ha entrado en quiebra, en tal caso, estará en situación de liquidación, y será el Consorcio de Compensación de Seguros quien se encargue de pagar, ''cuando proceda''.

SEGUROS REALE adelanta la indemnización, hasta 6.000 euros, en el supuesto de atropello de animales sin culpa del asegurado. En MUSSAP no.

Ejemplo: va por una carretera y se cruza un perro, lo atropella y le destroza el frontal del coche. Mientras se sabe quién es el dueño del perro, y se resuelve o no la tramitación, deberá esperar incluso semanas para que le reparen su coche.

En NINGUNA de las dos compañías de seguros se puede contratar, ni lo ofrece como opción, la cobertura de préstamo reparación.