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mejor aseguradoras de coches
Liberty Seguros (Básica) & Aseguradora La
Estrella
seguro a Todo Riesgo con franquicia
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coberturas incluidas en esta póliza |
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Sistema de Bonificaciones |
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| Nota:
A continuación se muestra como es el sistema de
penalización de estas dos aseguradora por declarar un
siniestro, o como bonifica si no se hace. (ver concepto
y la letra pequeña de las
Bonificaciones) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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LIBERTY SEGUROS carece de
sistema bonus-malus (bonificación) de cara al usuario.
El nivel de descuentos / recargos la compañía lo fija en
función del perfil he historial de siniestralidad del
conductor, siniestros declarados, gravedad de los mismos,
etc, etc.
Es decir, es discrecional, y ello implica que:
- La bonificación máxima puede variar de un año a
otro, sin previo aviso o consentimiento por parte del
cliente.
- Número de años en obtener la máxima bonificación
puede variar de un año a otro, sin previo aviso.
- Pueden subir, o incluso bajar niveles de
bonificación cada año sin dar partes.
- Pueden penalizar por una cobertura que años atrás no
penalizaban.
- Por cada parte dado, pueden penalizar un nivel, dos
o cinco, o ninguno, ya que es discrecional.
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Bonificación máxima: existen cuatro escalas diferentes para
Responsabilidad Civil Obligatoria
y
Voluntaria, entre el 45% y el 60%, en función de la edad
y años del carné del conductor.
Número de años en obtener la máxima bonificación: en función
del perfil del conductor
Escalas de bonificación: está en función del perfil
del conductor, (un ejemplo es: 0 - 6 - 11 - 23 - 24 - 26
- 30 - 34 - 38 - 42 - 45%)
Bonificación: un nivel por año transcurrido sin declarar
partes que penalicen.
Penalizaciones: en función de los años que se lleve en la
aseguradora, y número de siniestros declarados, se puede
bajar entre un 11% o perder toda la bonificación en
Responsabilidad Civil Obligatoria, en la cobertura de
Daños propios
se penaliza en función del importe de la reparación del
vehículo, si el importe es pequeño, no afecta, o incluso
puede bonificar.
Penaliza la
Responsabilidad Civil Obligatoria,
Voluntaria y
Daños propios.
No se penaliza por dar un parte de
robo,
incendio,
lunas,
asistencia en viaje,
defensa jurídica,
defensa en multas y
seguro del conductor.
Del total de das coberturas, se dividen en dos grupos, que
son las que recibirán bonificación y/o penalización:
Grupo A: Responsabilidad Civil Obligatoria,
Voluntaria
Grupo B: Daños propios
No tienen bonificación, ni penalización: asistencia
en viaje, defensa jurídica, robo, incendio, lunas y
seguro del conductor.
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Daños propios |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en el coche
cuando la culpa del accidente es nuestra (por ejemplo,
salirse de una vía, o dar un roce con una columna) o
cuando no existe un tercero identificado (por ejemplo,
un rayón en el lateral de la puerta, o nos rompen un
espejo). (ver concepto y la letra pequeña de los
daños propios) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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En LIBERTY SEGUROS en caso de siniestro total del automóvil,
el tercer y cuarto año pagan a
valor venal mejorado y desde el quinto a valor venal. En
ASEGURADORA LA ESTRELLA pagan a
valor venal.
En LIBERTY SEGUROS La indemnización consiste en:
Tercer año: 80% del valor a nuevo del vehículo.
Cuarto año: 70 % del valor a nuevo del automóvil.
Opcionalmente ASEGURADORA LA ESTRELLA, es decir, pagando un
suplemento adicional, se puede contratar el tercer año a
valor venal mejorado (valor venal mas el 50% de la
diferencia entre dicho valor y el valor a nuevo).
En ambas aseguradoras en caso de
siniestro total
del automóvil, los dos primeros años pagan a
valor a nuevo.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA no cubre los daños producidos en
el tubo de escape, o el catalizador, si son los únicos
afectado. En LIBERTY SEGUROS sí. |
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En ASEGURADORA LA ESTRELLA corren con los gastos de la ITV
en el supuesto de un siniestro en el que la Autoridad
dictamine que tiene que pasar dicha inspección. En LIBERTY
SEGUROS no.
Ejemplo: Suponga que tiene un
accidente donde tienen que cambiarle el chasis y es
necesario pasar la ITV.
En LIBERTY SEGUROS NO cubren por los daños producidos en
equipajes y objetos personales. En ASEGURADORA LA ESTRELLA
cubren los daños producidos en equipajes y objetos
personales, hasta un máximo de 300 euros por persona y 1.000
por siniestro.
Ejemplo: Suponga daños en maletas
y abrigos |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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LA ASEGURADORA LA ESTRELLA no cubre los daños producidos en
neumáticos si estos son los únicos afectados. En caso de
colisión con otro vehículo, pagan el 100% del valor a nuevo.
En LIBERTY SEGUROS no indemnizan los neumáticos si solo son
estos los que han sufrido el daño.
En ambas aseguradoras no cubren por los daños producidos en
accesorios no de serie y NO declarados en la póliza. En
la mayoría de las compañías, no cubren este aspecto.
Ejemplo: Suponga que al comprar
el coche, pone como accesorios extra, pintura metalizada y
tapicería de cuero, y no los declara en la póliza.
En ambas aseguradoras no cubre NO cubre los daños al
circular por lugares que no sean vías aptas para ello, tales
como caminos fuera de carretera, playa, montaña, etc.
Ejemplo: Supongamos que nos vamos a parar un día al
campo, nos metemos por un camino y... tenemos un golpe
contra un árbol. Un camino no es una vía apta para la
circulación.
En ambas compañías de seguros, en el supuesto de
siniestro total, o colisión con otro vehículo
identificado, se aplica la
franquicia contratada |
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Robo |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en el coche
por robo (por ejemplo, destrozan el salpicadero
intentando robar la radio), o para indemnizar si nos
roban todo el coche y no aparece. (ver concepto y la
letra pequeña del
robo) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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En LIBERTY SEGUROS en caso de robo del vehículo, los
dos primeros años indemnizan a
valor nuevo. En ASEGURADORA LA ESTRELLA, el primer año
pagan a
valor a nuevo, y el segundo a
valor venal.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA
opcionalmente, es decir, pagando un suplemento adicional, se
puede contratar el segundo año a valor venal mejorado (valor
venal mas el 50% de la diferencia entre dicho valor y el
valor a nuevo).
En LIBERTY SEGUROS en caso de robo del coche, el tercer y
cuarto año pagan a
valor venal mejorado y desde el quinto. En ASEGURADORA
LA ESTRELLA solo indemnizan a
valor venal.
En LIBERTY SEGUROS La indemnización consiste en:
Tercer año: 80% del valor a nuevo del vehículo.
Cuarto año: 70 % del valor a nuevo del automóvil
En ambas aseguradoras a partir del quinto año indemnizan a
valor venal
En ASEGURADORA LA ESTRELLA no cubren el robo de anagramas,
logotipos, escobillas, tapacubos o espejos retrovisores, si
son el único elemento robado. En LIBERTY SEGUROS no tienen
esta limitación.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA NO cubren el robo de llaves,
mandos, o tarjetas para la apertura del coche si son el
único elemento robado. En otras aseguradoras sí. En LIBERTY
SEGUROS si.
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En LIBERTY SEGUROS, NO indemnizan a valor a nuevo por el
robo de la batería o los neumáticos del vehículo, pagan el
50% del valor a nuevo. En ASEGURADORA LA ESTRELLA sí.
En LIBERTY SEGUROS NO indemnizan por el robo de las llaves,
en el supuesto que estas sean lo único del vehículo robado.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA si.
Ejemplo: suponga que le quitan el
bolso, y dentro de él están las llaves de su coche (junto
con la cartera, teléfono móvil, etc, etc). En tal caso, las
llaves, al ser la única parte del vehículo robado, NO se las
cubrirían.
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| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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En ambas aseguradoras no cubren por el robo o daños
producidos en
accesorios no de serie y NO declarados en la póliza. En
la mayoría de las compañías, no cubren este aspecto.
Ejemplo: Suponga que pone al
coche unas llantas de aleación como extra cuando compra el
coche, y no las declara en la póliza.
En ambas aseguradoras no cubren el robo de equipajes y
objetos personales que pueda llevar en el vehículo.
Ejemplo: Suponga que le roban maletas y abrigos.
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Incendio |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en el coche
por incendio (por ejemplo, incendian un contenedor y nos
afecta al capó del coche). (ver concepto y la letra
pequeña del
incendio) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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LIBERTY SEGUROS en caso de
incendio total del automóvil, el tercer y
cuarto indemnizan año
valor venal mejorado. En ASEGURADORA LA ESTRELLA,
desde el tercer año pagan a
valor venal.
En LIBERTY SEGUROS La indemnización consiste en:
Tercer año: 80% del valor a nuevo del vehículo.
Cuarto año: 70 % del valor a nuevo del automóvil
En ASEGURADORA LA ESTRELLA opcionalmente, es decir, pagando
un suplemento adicional, se puede contratar el tercer año a
valor venal mejorado (valor venal mas el 50% de la
diferencia entre dicho valor y el valor a nuevo).
En ambas aseguradoras a partir del quinto año indemnizan a
valor vena
En LIBERTY SEGUROS no aplican
franquicia en esta cobertura, ya se trate en seguros a
todo riesgo o a terceros ampliado. En ASEGURADORA LA
ESTRELLA sí.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA no cubren los daños provocados
por un cortocircuito, salvo en el caso de
siniestro total, que si lo indemnizan. En LIBERTY
SEGUROS no disponen de tal limitación.
ASEGURADORA LA ESTRELLA no cubre los daños producidos en el
tubo de escape, o el catalizador, si son los únicos
afectado. En LIBERTY SEGUROS sí.
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En ambas aseguradoras en caso de
incendio total
del automóvil, los dos primeros años pagan a
valor a nuevo.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA opcionalmente, es decir, pagando
un suplemento adicional, se puede contratar el primer año
con indemnización del 110% del valor a nuevo.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA cubre cualquier percance por
incendio al circular por lugares que no sean vías aptas para
ello y de uso común, tales como caminos fuera de carretera.
En LIBERTY SEGUROS no cubre este aspecto.
Ejemplo: Supongamos que nos vamos
a parar un día al campo, nos metemos por un ''camino de
cabras'' y... mientras damos un paseo andando, se declara un
incendio y ''chamusca'' el coche.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA cubren los daños producidos en
equipajes y objetos personales, hasta un máximo de 300 euros
por persona y 1.000 por siniestro. En LIBERTY SEGUROS no.
Ejemplo: Suponga que se incendia el
coche y se producen desperfectos en un traje que llevaba.
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| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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En LIBERTY SEGUROS no indemnizan los neumáticos si solo son
estos los que han sufrido el daño.
ASEGURADORA LA ESTRELLA no cubre los daños producidos en
neumáticos si estos son los únicos afectados. En caso de
otros daños en el coche, pagan el 100% del valor a nuevo.
En ambas aseguradoras no cubren por los daños producidos en
accesorios no de serie y NO declarados en la póliza. En
la mayoría de las compañías, no cubren este aspecto.
Ejemplo: Suponga que no declara
en la póliza el climatizador, o asientos eléctricos con
tapicería especial, que ha pagado como extra cuando compra
el coche, y un incendio los daña. |
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Lunas |
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| Nota:
Esta cobertura sirve para arreglar los daños en las
lunas del coche (por ejemplo, circula detrás de un
camión y salta una china y rompe el parabrisas
delantero). (ver concepto y la letra pequeña de las
lunas) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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En ASEGURADORA LA ESTRELLA cubren el techo solar en esta
cobertura, siempre y cuando sea un
accesorio de serie, en LIBERTY SEGUROS debería ser a
través de la cobertura de
daños propios, si la tenemos contratada. |
| Las dos aseguradoras fallan en... |
En ambas aseguradoras en el supuesto de
siniestro total sin derecho de indemnización, NO le
pagan el valor de las lunas.
Ejemplo:
Tiene un accidente donde usted es culpable, y no tiene
derecho a indemnización alguna para el arreglo del coche
porque su seguro es a terceros. Al menos, le deberían pagar
el valor de las lunas del coche. |
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Asistencia en viaje |
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| Nota:
esta cobertura sirve para atender a los asegurados y su
coche en caso de avería o accidente (por ejemplo, se
queda tirado en la carretera por que se ha roto el
motor). (ver concepto y la letra pequeña de la
asistencia en viaje) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
En LIBERTY SEGUROS prestan asistencia en viaje a las
personas hasta el domicilio del
asegurado en el supuesto de avería del vehículo desde el km
0. En ASEGURADORA LA ESTRELLA desde el km 25.
Ejemplo:
suponga que al arrancar el vehículo al salir del centro
comercial de su ciudad el vehículo no arranca.
En LIBERTY SEGUROS incluye la asistencia en viaje cuando el
vehículo ha quedado inmovilizado en vías no aptas de uso
común, pero no en sitios no accesibles normalmente. En
ASEGURADORA LA ESTRELLA, en ningún caso.
Ejemplo:
Suponga que decide "echar un día en el campo", y se mete en
un camino. A la hora de regresar, el coche no arranca. Un
camino no es una vía apta, reconocida legalmente, para la
circulación de automóviles, y por tanto, en LIBERTY SEGUROS
le darán asistencia en viaje, si es un camino de uso común.
En LIBERTY SEGUROS ofrecen asistencia en viaje al asegurado
y sus familiares aunque viajen por separado y en otros
medios de locomoción (p.e. autobús, tren, etc). En
ASEGURADORA LA ESTRELLA no.
Ejemplo:
Suponga que viaja en el coche de un amigo, se avería, y no
tiene contratada la asistencia en viaje. |
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En LIBERTY SEGUROS no cubren si el vehículo se queda sin
combustible o por pinchazo, y así mismo, solo cubren el robo
o extravío de llaves en el extranjero. En ASEGURADORA LA
ESTRELLA si cubren estos aspectos.
Ejemplo:
Suponga que por un mal cálculo, se queda sin combustible en
mitad de una carretera sin tránsito, y de noche, o pincha
dos ruedas, o se le pierden las llaves al repostar en una
gasolinera. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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Seguro del conductor |
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Nota:
esta cobertura sirve para indemnizar al conductor del
coche cuando tiene un accidente y es por su culpa (por
ejemplo, en caso de muerte por accidente, o se empotra
contra un árbol y es preciso su hospitalización y se
queda minusválido). (ver concepto y la letra
pequeña del
seguro del conductor)
Nota II:
las cantidades mostradas a continuación (muerte,
invalidez y asistencia sanitaria) son las que ofrece
cada aseguradora ''por defecto'' al solicitar un
presupuesto. El cliente puede elegir cantidades mayores,
con el pago de un sobreprecio. |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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En ASEGURADORA LA ESTRELLA, en el caso del que el asegurado
tenga mas de 70 años, la indemnización que le corresponde
por muerte e invalidez permanente se REDUCE en un 50% a la
contratada. En LIBERTY SEGUROS no tienen esta limitación.
En LIBERTY SEGUROS ofrece asesoramiento psicológico (durante
4 meses, una vez por semana) a los familiares el caso de
muerte del conductor o alguno de los ocupantes del
automóvil. En ASEGURADORA LA ESTRELLA no ofrecen esta
cobertura.
Ejemplo: Sufre un accidente
grave, donde su cónyuge fallece. Le ofrecen ayuda
psicológica para superar dicha situación.
En LIBERTY SEGUROS, se paga una renta fija, mas 24
mensualidades en el supuesto de muerte o invalidez
permanente del asegurado. En ASEGURADORA LA ESTRELLA no.
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En ASEGURADORA LA ESTRELLA indemniza por muerte del
asegurado 30.000 euros. En LIBERTY SEGUROS indemniza por
muerte del asegurado con 18.000.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA indemniza por invalidez o
gran invalidez del asegurado 30.000 euros. En LIBERTY
SEGUROS indemniza por muerte del asegurado con 18.000.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA cubren con los gastos
necesarios para que el asegurado y sus familiares puedan
tener una segunda opinión médica, tanto si se trata de
un siniestro, como si es por una enfermedad grave al
margen de un accidente. En LIBERTY SEGUROS no.
Ejemplo:
Suponga que tras un accidente tienen que hacer un
proceso de rehabilitación, y desea que otro médico
revise su historial para que certifique que es correcto.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA ofrecen esta cobertura
en caso de ir en otros vehículos o como pasajero de
transporte público y peatón. En LIBERTY SEGUROS no.
Ejemplo:
Suponga que conduce el coche de un amigo, tiene un
accidente y sufre secuelas, y no tiene la cobertura del
seguro del conductor.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA si en el accidente
muere el asegurado y su cónyuge, y tienen hijos menores
de edad, o incapacitados, la indemnización por muerte se
DUPLICA En LIBERTY SEGUROS no.
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| Las dos
aseguradoras fallan en... |
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Defensa jurídica |
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| Nota:
esta cobertura sirve para defender los derechos del
asegurado en caso de siniestro (por ejemplo, tiene un
accidente contra otro coche y la compañía contraria no
quiere pagar). (ver concepto y la letra pequeña de
la
defensa juridica) |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
LEn ASEGURADORA LA ESTRELLA asignan 600 euros para
la elección de abogado libre. En LIBERTY SEGUROS dan
3.000 euros
Ejemplo: Tras un accidente, usted
decide contratar los servicios de un abogado de su confianza
para tramitar el siniestro, y si procede, ir a juicio.
En LIBERTY SEGUROS incluye la reclamación de daños
a terceros de los familiares del asegurado.
Ejemplo: suponga que en un
accidente, su hijo que viaja en el asiento trasero, sufre
secuelas físicas, y la culpa el del contrario y hay que
meterlo a juicio para que pague la indemnización de su hijo |
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En ASEGURADORA LA ESTRELLA ofrece defensa jurídica para
la reclamación de daños causados al asegurado actuando
como ciclista o peatón. En LIBERTY SEGUROS solo ofrecen
esta cobertura actuando como peatón.
Ejemplo: Suponga que un vehículo le
atropella al cruzar un paso de cebra, y que se niegan a
indemnizarle. Los gastos de abogados, procuradores, etc
los cubre la compañía de seguros.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA ofrece reclamación de daños
causados por una reparación defectuosa, o asuntos
relativos a la compra del coche. En LIBERTY SEGUROS no.
Ejemplo: deja su coche en el taller
para que le hagan la revisión anual, y le dañan el motor
por poner un aceite en mal estado.
En LIBERTY SEGUROS NO reclama los daños que pudiera
ocurrirle en su remolque o caravana. En ASEGURADORA LA
ESTRELLA sí.
Ejemplo: En un atasco de autovía
un coche que va detrás de usted no le da tiempo a frenar
y se ''empotra'' contra una caravana que está
transportando. Si esto ocurre, y la aseguradora
contraria no quiere pagar, deberá contratar un abogado
para ir a juicio. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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Otras coberturas |
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| Nota:
a continuación se muestran otras coberturas que suelen
tener los seguros de coche. |
LIBERTY SEGUROS gana en... |
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ASEGURADORA LA ESTRELLA gana en... |
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LIBERTY SEGUROS adelanta la indemnización (hasta 7.000
euros) en el supuesto de accidente por culpa de un tercero,
si su compañía acepta la culpabilidad. En ASEGURADORA LA
ESTRELLA se puede contratar, de manera opcional, es decir,
debemos pagar un suplemento adicional para poder tenerlo.
Ejemplo:
tiene un accidente con otro vehículo, y es culpa de este.
Mientras se resuelve o no la tramitación, deberá esperar
incluso semanas para que le reparen su coche.
LIBERTY SEGUROS incluye la cobertura de
vehículo de sustitución de ''serie'' en esta póliza, en
ASEGURADORA LA ESTRELLA lo ofrecen de manera OPCIONAL, es
decir que para tenerlo contratado debemos pagar un
suplemento adicional.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA la cobertura consiste en el pago
de 50 euros por cada hora de reparación, hasta un máximo de
900 euros, siempre y cuando las horas de reparación sean MAS
de 20.
La cobertura para LIBERTY SEGUROS consiste en
poner a disposición del asegurado de un coche del grupo C,
cuando se produce la inmovilización del vehículo asegurado a
consecuencia de un accidente, robo con apropiación del
vehículo o intento de robo con daños al vehículo, que
imposibiliten la movilidad del mismo, y siendo la duración
estimada de la estancia en un taller superior a las 24
horas. Dicho alquiler se hará efectivo desde el primer día
de entrada del vehículo en el taller y hasta la finalización
de la reparación y con un máximo de 7 días naturales
consecutivos. No se aplicará en esta garantía ningún límite
en el número de siniestros durante el periodo contractual.
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En ASEGURADORA LA ESTRELLA adelanta hasta un máximo de
6.000 euros en el caso de atropello de un animal y la
culpa no sea del conductor (debe existir atestado
policial). En LIBERTY SEGUROS no tienen esta cobertura.
Ejemplo:
circula por la carretera y no puede evitar atropellar a
un perro, dañando el frontal y radiador de su coche.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA cubre la defensa legal en
caso pérdida de puntos en el carné de conducir que
conlleven sanción económica y/o retirada del carné. Así
mismo, asumen el coste de los cursos de recuperación de
puntos. En LIBERTY SEGUROS no.
En ASEGURADORA LA ESTRELLA ofrece ''de serie'' en esta
póliza la cobertura de préstamo
reparación. En LIBERTY SEGUROS no se ofrece ni como
opción.
La indemnización consiste en el pago de
intereses y otros gastos de constitución del préstamo,
siempre y cuando el importe sea mayor a 750 euros, e
inferior a 3.000 euros, durante un plazo de 24 meses. |
| Las dos aseguradoras fallan
en... |
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En NINGUNA de las dos aseguradoras indemnizan para la
limpieza del vehículo (tapicerías, interior, etc)
Es deber, por Ley, socorrer a los posibles heridos
involucrados en un accidente, pudiendo incluso, necesitar
nuestro vehículo para trasladarlos a un Hospital.
En NINGUNA de las dos aseguradoras cubre la posible
insolvencia de terceros
Ejemplo: tiene un accidente con otro vehículo, y la
culpa es del contrario. En tal caso, dicho tercero tendrá
que pagar. Pero suponga que su compañía es insolvente y ha
entrado en quiebra, en tal caso, estará en situación de
liquidación, y será el
Consorcio de Compensación de Seguros quien se encargue
de pagar, ''cuando proceda''. |
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