SegurCaixa Auto
''Por la puerta grande''
Desde el día 16 de Abril de 2007 los usuarios
tenemos una nueva opción de adquirir un seguro. Se trata de
CAIFOR. Una aseguradora
de LA CAIXA (también está en su accionariado Fortis, aunque con un papel mucho
menos relevante).
Cada vez que una aseguradora sale al mercado, hace
un estudio profundo de cuál debe ser su papel en el mismo, tomando como base de
partida qué aspiraciones tiene. Es de vital importancia encontrar ''su nicho''
en el mercado.
Muchas veces se deja a un lado un aspecto CRÍTICO,
que es de suma importancia si lo que se desea es tener una vida a largo plazo
del proyecto, y es ''la imagen de marca desea transmitir''. Es fundamental tener
un esquema de partida que haga que el usuario ''identifique'' a la aseguradora
con una ''idea''.
Por buscar ejemplos significativos, a día de hoy,
los usuarios asociamos ''Mapfre
= calidad'', o ''Línea Directa
= precio''. Han sido años y años en los que cada compañía intenta transmitir una
imagen, a través de la publicidad que hace, de ahí que los anuncios de Mapfre
busquen siempre mensajes ''de calidad'', o los de Línea Directa ''de precio''.
Eso no significa que ni Mapfre renuncie a un
precio bajo, ni que Línea Directa se descuide en unas coberturas paupérrimas.
Por buscar un ejemplo reciente de aseguradora
nueva en el mercado:
Balumba decidió combatir en precio, y buscar el nicho que también buscan el
resto de compañías telefónicas como Línea Directa o Direct Seguros. Es la forma
natural de entrar en el mercado de una compañía que CARECE de imagen de marca, y
sobre todo, cuando es consciente que un alto número de usuarios a día de hoy no
mira otra cosa que sea el PRECIO. Cuando se opta por este camino es porque se
piensa en un proyecto a corto plazo, donde se tiene una necesidad imperiosa de
ganar cuota de mercado a toda cosa, para tener un mínimo volumen de cartera que
haga viable el proyecto. Si funciona bien se sigue adelante, y si no...
CAIFOR podría haber optado por esta solución, a
sabiendas de que en un primer momento su crecimiento iba a ser rápido. A su
favor cuenta con que ya que tiene detrás la imagen de marca de LA CAIXA, toda
una red de oficinas a sus espaldas y las personas que trabajan en el proyecto
tienen sobrada experiencia de como hacer funcionar bien a una compañía
telefónica con precios muy competitivos.
Sin embargo, ha decidido combatir en el mercado
junto a empresas de prestigio como puede ser MAPFRE o
ALLIANZ, dando la imagen de
calidad de la póliza, y entrar ''por la puerta grande'', ya que ha buscado tener
LA MEJOR póliza en CALIDAD. Es como el
equipo que de fútbol que nace y opta a jugar la ''Champions
Leage''.
Cuando se opta por esta alternativa es porque se
está pensando en un proyecto a largo plazo.
Son las dos caras de la moneda.
CAIFOR comercializa cuatro tipos
de pólizas, dos a todo riesgo (con y sin franquicia), y dos a terceros, desde
la más básica (Responsabilidad Civil, seguro del conductor, asistencia en viaje, defensa jurídica
y lunas), que denominaremos como ''terceros'', a otra que incluye el
robo, incendio y lunas, para luego pasar a las ''todo riesgo''. Su análisis
completo puede verse aquí:
Está dentro de lo normal que se suele ofrecer en el mercado
en términos de gama de productos,
aunque se echa en falta la póliza ''terceros básico'' que
otras aseguradoras si ofrecen y algunos clientes podrían demandar.
El motivo de no ofrecerlo es porque la filosofía
de la empresa pasa por disponer de seguros de calidad, y por lo tanto, se está
pensando en un producto mínimo que al menos tenga alguna cobertura ''consorciable'',
de ahí que no se disponga del terceros ''básico''. El tener al menos la
cobertura de lunas significa que en casos de daños por terrorismo (por ejemplo,
el atentado de la T4 de Barajas), daños por riadas, etc, permite reclamar los
daños al Consorcio
de Compensación de Seguros.
Según nuestro ranking de calidad (cuyo desarrollo
puede verse aquí),
tomando como referencia un baremo entre 0 y 10, la puntuación que recibe es la
MAS ALTA en TODAS sus pólizas respecto a su competencia:
Es decir, TODAS sus pólizas están en lo MAS ALTO
de la tabla de calidad.
A modo de ejemplo, en un seguro a todo riesgo con
franquicia, y teniendo en cuenta solo las compañías que superan el ''aprobado'',
este sería el ranking:
En el apartado de precios, se ha apostado,
decididamente, por el producto todo riesgo CON franquicia. Sin ser de las
compañías mas baratas del mercado (zona donde las compañías telefónicas tienen
copado el mercado), son muy
competitivos. Donde se queda descolgada ha sido en la póliza terceros + lunas.
Los precios se han obtenido en base al siguiente
perfil de conductor:
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CONDUCTOR |
VEHÍCULO |
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Sexo / estado: Varón y casado
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Vehículo: Renault Mengane
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Edad: 35 años
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1.9 DCI 120cv
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Carnet de conducir: 15 años
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Confort Expression 5 puertas
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Conductor = propietario = tomador
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Km año: 15.000
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Conductores ocasionales = no
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Accesorios no de serie: no
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Profesión: administrativo
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Color: gris
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Bonificación: 50% - 10 años en la
misma compañía
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Uso: particular, para ir al trabajo
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Zona de circulación: Madrid
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Garaje:
colectivo de noche
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RELACIÓN CALIDAD - PRECIO |
Si unimos el binomio ''calidad y precio'', donde
la calidad es la mejor, y en el precio es determinados productos es competitivo,
SegurCaixa aparece en la parte alta de la tabla en todas las comparativas,
excepto en el producto básico.
En pólizas a TODO RIESGO SIN FRANQUICIA:
En pólizas a TODO RIESGO CON FRANQUICIA:
En pólizas a TERCEROS + LUNAS + INCENDIO + ROBO:
En pólizas a TERCEROS + LUNAS:
Los usuarios damos la bienvenida a una aseguradora
que se ha fijado como meta MIRAR EN FAVOR DEL USUARIO como base de partida,
tomando como referencia la CALIDAD de sus productos.
Hace poco mas de un año, el Banco Santander
decidió dejar a un lado al proyecto Alfa.
Como dijimos en su día (ver
informe): ''los proyectos nacen y mueren cuando las empresas
que ponen el dinero encima de la mesa deciden ponerlo, o quitarlo. Se trata de
dinero, solamente dinero.
Sin embargo,
las ideas de las personas son perennes, y si no es en un sitio, será en otro. El Banco Santander no será quién nos brinde a los usuarios el privilegio de tener la mejor póliza del
mercado, y una nueva aseguradora que haga mas competitivo el sector.
Pero la vida sigue...''
Y la vida siguió, ya que en dicho proyecto estaban
personas con mucha experiencia, de primer nivel, y muchas ganas de hacer algo
importante en el sector.
El resultado está en CAIFOR. Alguien en el BSCH a
estas horas se estará ''tirando de los pelos'', por dejar pasar la oportunidad
en su día, y porque para mas ''desazón'' es un competidor directo es el que ha
cogido lo que debió ser su negocio.
José Luis Esteo Calvo y Amelia Esteo Calvo
www.arpem.com
Contacto:
seguro@arpem.com
