Reale

''IM-PRESIONANTE''

Octubre 2006

Cuando un nuevo presidente de fútbol se hace cargo de un equipo, para implantar su impronta hace cambios, ficha jugadores, cambia al equipo técnico, y por cambiar, cambia hasta incluso de estadio si hace falta.

Esto es lo que ha ocurrido con SEGUROS REALE con sus productos de automóviles. Por decirlo de alguna forma, por modificar, han cambiado hasta el logotipo.

Y solo tiene un calificativo: IM - PRESIONANTE. Si en una póliza a todo riesgo con franquicia se pueden analizar unos 70 apartados (ver sistema de puntuación), en el caso de REALE, y con respecto a la anterior póliza comercializada hasta Marzo de 2006, se han mejorado 26 puntos diferentes, y casi todos ellos importantes, que hace que de situarse en la posición baja de la tabla de calidad, ha pasado, de golpe, a la parte media - alta.

Nunca antes una aseguradora había dado un giro tan radical, y tan positivo para los usuarios.

Quizás el temor pudiera venir por el aumento de precio. Pues no!!!, a pesar de todo ello, se han ajustado aún mas sus precios, sobre todo en los productos a todo riesgo con y sin franquicia.

¿en qué estaba pensando REALE todos estos años atrás?

ABANICO DE PRODUCTOS

REALE comercializa seis tipos de pólizas, dos a todo riesgo (con y sin franquicia), y cuatro a terceros, desde la más básica (Responsabilidad Civil, seguro del conductor, asistencia en viaje y defensa jurídica), que denominaremos como ''terceros'', a otra que incluye el robo, incendio y lunas, para luego pasar a las ''todo riesgo''. Su análisis completo puede verse aquí:

• Todo riesgo SIN franquicia
• Todo riesgo CON franquicia
• Terceros + lunas + incendio + robo
• Terceros + lunas + incendio
• Terceros + lunas
• Terceros

Dentro de lo que se suele ofrecer en el mercado, es mas que suficiente, aunque se echa en falta la póliza ''terceros + lunas + robo'' que otras aseguradoras si ofrecen y algunos clientes podrían demandar.

Uno de los posibles motivos por los que no se ofrece dicha póliza es porque la diferencia de precio que puede haber entre un ''terceros + lunas'' y un ''terceros + lunas + robo + incendio'' es pequeña, y por lo tanto, debería convivir (la póliza terceros + lunas + robo) entre las dos.

CALIDAD DE SUS PÓLIZAS

Según nuestro ranking de calidad (cuyo desarrollo puede verse aquí), tomando como referencia un baremo entre 0 y 10, la puntuación que recibe ahora, con respecto a la que tenía antes, es la siguiente:

Es decir, TODAS sus pólizas están en la mitad-alta de la tabal en calidad.

A modo de ejemplo, en un seguro a todo riesgo con franquicia, y teniendo en cuenta solo las compañías que superan el ''aprobado'', este sería el ranking:

	CALIDAD  baremo 0 - 10 Allianz 7.05 Fenix Directo (Auto) 7.05 Winterthur (vip car) 6.96 Mapfre (póliza Lider) 6.95 Reale 6.36 Genesis Auto 6.33 Lagun Aro (póliza Exclusiva) 6.21 Vitalicio Seguros 6.20 Regal 6.14 Mutua Madrileña Automovilista (Superpoliza) 6.08 Zurich "poliza Innova" 6.04 Mapfre (póliza 10's) 5.98 Winterthur (win car) 5.73 Fenix Directo (Buen Conductor) 5.61 Fenix Directo (Buen Conductor Colisión) 5.50 Fenix Directo (Buen Conductor Fin de Semana) 5.46 Fenix Directo (Buen Conductor Vacaciones) 5.46 Liberty 5.41 Axa 5.38 HDI (Hannover International) 5.24 Pelayo 5.17 Lagun Aro "póliza normal" 5.16 Linea Directa Aseguradora 5.12 Azur 5.11 Groupama Seguros 5.05

MEJORAS EN COBERTURAS

Respecto a su póliza anterior, los cambios son mas que notables. A continuación se mostrarán algunos de ellos, porque la lista sería mucho mas amplia, hasta completar un total de 26 modificaciones.

• Ahora el sistema de bonificación es ''transparente'' para el cliente, es decir, sabe la bonificación máxima, lo que penaliza, lo que bonifica, cuanto, y como. Antes no, es decir, la compañía lo ocultaba, para poder variarlo a su antojo.
• Ahora, en la cobertura de daños propios, robo e incendio, en caso de siniestro total del vehículo se indemniza a valor a nuevo los dos primeros años, y el tercero a valor venal mejorado. Antes solo se ofrecía el primera año a nuevo, y el resto a valor venal en daños propios e incendio, y en el caso de robo ni eso, ya que solo se pagaba a valor venal desde el primer día.
• Ahora se cubren los daños meteorológicos, por ejemplo el pedrisco o el rayo, y antes no.
• Se ha ampliado la cobertura por daños o robo de equipajes hasta 3.000 euros por siniestro, y antes era hasta 500 euros.
• Se ha eliminado la limitación del 50% de indemnización al asegurado en caso de muerte o invalidez si este tiene mas de 70 años (ver informe ''personas mayores ''non gratas'').
• Ahora se cubre la insolvencia de terceros, y la limpieza del vehículo por el traslado de heridos. Antes no.
• Y desde primeros de Octubre, se sube un 10% las indemnizaciones por muerte e invalidez del asegurado, y se cubren los gastos de sepelio de todos los ocupantes del vehículo.

PUNTOS A MEJORAR

A pesar del gran avance en la calidad de las coberturas, aún quedan algunos puntos que podrían ser mejorados, y que otras aseguradoras sí lo están haciendo. Por ejemplo:

• En la cobertura de Responsabilidad Civil Voluntaria, se excluyen a los padres, hijos y cónyuges (ver informe ''don't be evil''). No es de ''recibo'' que una buena póliza tenga esta limitación.
• A partir del cuarto año se indemniza a valor venal en el caso de robo o siniestro total. Hay aseguradoras que pagan a valor venal mejorado, es decir, lo suficiente para que el cliente pueda comprar un coche IDÉNTICO al que ha perdido.
• No se cubren, sin sobreprima, los accesorios no de serie, cuando otras compañías ya lo incorporan, bien una determinada cantidad, bien todos los accesorios siempre y cuando sean montados en fábrica.
• No se ofrece, ni como opción, la cobertura de préstamo reparación, muy útil para seguros a terceros cuando el asegurado es el culpable del siniestro y tiene que asumir el arreglo del vehículo.

PRECIOS

REALE ya era una de las compañías mas competitivas en el sector en precios, y aunque en principio cabría esperar que un aumento de coberturas implique un aumento de precio, el resultado es que NO LO HAN SUBIDO.

Los precios se han obtenido en base al siguiente perfil de conductor:

CONCLUSIÓN

La calidad de las pólizas de SEGUROS REALE han pasado de estar en la parte baja a estar en las posiciones de cabeza. Es como el equipo que el año pasado jugaba en ''segunda división'' y este año opta a la ''Champions Leage''. Este cambio tan radical es muy positivo para los usuarios, que serán los grandes beneficiados, al percibir un mayor grado de servicio y prestaciones. Y además de todo ello, sin subir las tarifas.

Seguramente para otras compañías les parezca una apuesta descabellada, ya que aumentar la calidad de las coberturas implica aumentar los gastos en indemnizaciones. Si el precio del producto se mantiene estable, al final, la cuenta de resultado se resentirá.

Son las dos caras de la moneda, las compañías que apuestan por no hacer nada y quedarse inmóviles esperando a que pase el tren, y las que se reinventa así mismas poniendo énfasis en lo que el cliente demanda: mas servicios y calidad, a un precio ajustado.

La apuesta de REALE es decidida. Ganarán cuota de mercado y los frutos no tardarán en notarse. Aunque el beneficio neto por póliza contratada sea menor, en su conjunto debe aumentar.

José Luis Esteo Calvo y Amelia Esteo Calvo
www.arpem.com
Contacto: seguro@arpem.com