¿Sabías que existen seguros de coche de pago por uso?

¿Qué es el seguro de pago por uso?

Esta modalidad de seguro, que fue introducida en España en 2009, solo cobra en función del uso que se le da al vehículo, además de una tarifa mensual. Puede representar un ahorro promedio de 40 a 50% para el consumidor, ya que solo se paga por el uso y, en teoría, dado que este es limitado, también es menor la probabilidad de siniestros. Estos seguros se incluyen en la categoría de ‘seguros a la carta’ y podrían resumirse con el lema ‘paga según cómo conduces’.

Por tanto, para poder suscribir un seguro de pago por uso, es necesario cumplir con ciertos criterios, unas condiciones específicas que las compañías de seguros establecen.

¿Qué compañías hacen uso de este tipo de seguros?

Para poder analizar los parámetros que condicionan los seguros de pago por uso, las aseguradoras hacen entrega al cliente de un dispositivo telemático que debes instalar en tu coche y que registra estos parámetros durante tus desplazamientos. Es el caso de Zurich con la póliza Auto Inteligente, CuentaKms de Verti, Smart de Hello Auto, Pago Como Conduzco de Generali, e-pol.com y Drive x Km de Seguros Bilbao.

Otra compañía que utiliza el servicio de pago por uso es drive&win, que analiza tu conducción mediante una aplicación instalada en tu móvil que se conecta al “bluetooth” del vehículo. Además del ahorro en la prima, la aplicación puntúa semanalmente tu forma de conducir y, si obtienes buena nota, recibes recompensas tales como entradas para el cine, descuentos en gasolineras, etc.

¿Cómo se analiza la conducción del cliente? Hay tres factores que se tienen en cuenta: la velocidad (se valora la velocidad media y que no se supere el límite de la vía), la suavidad (los cambios de dirección, las aceleraciones y los frenazos bruscos son mal valorados) y el uso (número de trayectos, duración y horario).

En Arpem.com probamos esta ‘app’ de drive&win y pudimos comprobar que los conductores que habitualmente circulan por zonas con mucha densidad de tráfico tienen más dificultades para conseguir una buena nota debido al alto número de frenadas y aceleraciones.

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¿Qué incluye el seguro de pago por uso?

La cobertura del seguro de pago por uso va a depender de las compañías aseguradoras y de la modalidad de la póliza.
En la actualidad, no son muchas las compañías de seguros que ofertan este tipo de pólizas y siempre están condicionadas a que recorras pocos kilómetros. Para ello, conectan un dispositivo a tu vehículo, aunque algunas utilizan una app en tu teléfono móvil para controlar tu conducción.

¿Cuánto cuesta el seguro de pago por uso?

El precio varía dependiendo del modelo del vehículo, de la cobertura de la póliza, de la edad del conductor y de la compañía aseguradora. Existen varias modalidades: terceros básico sin asistencia en carretera, terceros básico con asistencia en carretera, terceros ampliados y a todo riesgo con franquicia a partir aproximadamente de 200 euros.

Los precios de una póliza a terceros para siete días suele oscilar entre los 36 y los 62 euros.
La aseguradora Hello Auto ha sido una de las últimas compañías en sumarse a la modalidad de pago por uso y ha lanzado un seguro de coche por el que hay que abonar una cuota mensual mínima (9,99 euros) con un pequeño pago adicional por cada día que se utilice el vehículo de 0,49 euros al día.

Hello Auto asegura los vehículos gracias a un asistente de conducción que convierte sus vehículos en coches conectados a través de un dispositivo llamado Hello Auto Connect que entrega a los clientes de forma gratuita.

El asistente tiene una cámara integrada que permite evitar ser culpado de un accidente si no es responsable y evita el fraude. También sirve para aumentar la seguridad de los vehículos, ya que se conoce la ubicación exacta del coche, recibe alertas de robo o movimiento en el móvil y ofrece la posibilidad de bloquear el encendido del vehículo mediante un sistema antirrobo.

En el caso de la aseguradora e-pol.com, ofrece un seguro 100% personalizado con una prima adaptada a los kilómetros que se recorran. Un dispositivo telemático se encarga de analizar los datos recibidos y calcula y registra los kilómetros de cada trayecto. Y una vez que se ha gastado lo contratado, el sistema ofrece la posibilidad de comprar kilómetros adicionales. Además, la compañía brinda la opción de tener wifi en el coche.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de este tipo de seguro?

El gran beneficio de los seguros de pago por uso es el ahorro en la prima que puede variar entre el 30 y el 50%, pero hay que considerar que la mayoría de estos seguros ponen un límite al kilometraje anual del vehículo asegurado. Además, debes estar dispuesto a que se instale un dispositivo inteligente para rastrear cuándo utilizas el coche. A cambio, se te ofrecen una serie de servicios: notificaciones de radares, registro de tus rutas, alertas de emergencia, entre otros.

Si lo que contratas es un seguro por días, debes tener en cuenta que, según el Real Decreto 8/2004 del 29 de octubre, en su artículo 2, se establece que “todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España (con matrícula española) estará obligado a suscribir un contrato de seguro por cada vehículo de que sea titular”. Y esto supone que “todo vehículo dado de alta debe estar asegurado en todo momento, circule o no”.

¿Cómo bajar el precio del seguro de coche?

Otras formas de bajar el precio del seguro del coche es agrupando todos tus seguros en una misma compañía. Esto supone, según la estimación de los expertos, un ahorro de hasta un 25%. Si además de la póliza del coche, contratas el seguro de un segundo vehículo o de tu casa en tu aseguradora, te harán un importante descuento en las nuevas pólizas.
También puedes plantearte una franquicia y ahorrarás, de media, el equivalente al 40% de una póliza a todo riesgo.

Fuentes:

• https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2004-18911