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Si eres joven, ¿pagas menos por tu seguro declarándote conductor ocasional?

Última actualización: 16/02/2018

Si eres joven, ¿pagas menos por tu seguro declarándote conductor ocasional?

Ilustración: Víctor López

Debido a que los conductores menores de 26 años pagan el doble por su póliza de seguro, una de las mentiras que más utilizan para reducir la prima es la de designar a otra persona de mayor edad como conductor habitual y declararse como conductores ocasionales

Al tratarse de un engaño difícil de detectar, las compañías se cubren las espaldas aplicando una subida al precio de la póliza cuando se declara que hay un conductor ocasional. A pesar de esa subida, el engaño sigue implicando un gran ahorro en los primeros años de contrato, pero ¿sigue siendo rentable a largo plazo?

Para averiguarlo, tomamos el supuesto de una persona de 20 años que acaba de obtener el carné de conducir y que compra un SEAT Ibiza 5p 1.2 TSI 85 CV Reference I-TECH de segunda mano. A la hora de hacer el seguro duda entre dos opciones:

  • Opción 1: Ponerlo a nombre de uno de sus padres, que tienen 45 años y más de diez como conductores principales, y declararse conductor ocasional.
  • Opción 2: Contratar el seguro y ponerse como tomador y conductor principal.

A corto plazo

Atendiendo a estas dos opciones, comprobamos qué sucede en el caso de que este joven, por ejemplo, contrate los dos primeros años una póliza a terceros ampliado y en los años posteriores opte por la modalidad básica de terceros (sin coberturas de robo e incendio). Los precios más económicos que obtendría por el seguro durante los siete primeros años, según nuestro comparador, serían los siguientes:

Como se ve en el cuadro, al principio la diferencia de precios entre las dos opciones es más notable y, a medida que pasan los años, se van igualando. Finalmente, al cumplir 26 años, en caso de no haber tenido ningún siniestro, el joven conductor se habría ahorrado 674 € en primas en caso de ponerse como conductor ocasional. 

Hasta aquí parece que, económicamente, podría compensar realizar este fraude. Sin embargo, como vamos a ver a continuación, todo puede complicarse a partir de este momento para el avispado conductor.

A largo plazo

Si este conductor, ya con 27 años cumplidos, compra otro coche -un Renault Mégane Sport Tourer Bose Energy dCi 130 CV, por poner un ejemplo- y lo asegura a su nombre con una póliza a todo riesgo sin franquicia durante los tres primeros años, con franquicia los tres siguientes y con una póliza a terceros ampliado a partir del séptimo año, estos serían los precios:

¿Qué ha ocurrido? Pues que lo que en un primer momento le ayudó a ahorrar dinero, posteriormente hace que tenga que pagar más. Si cuando compró el Seat Ibiza hubiera optado por figurar en la póliza como conductor principal, al asegurar su siguiente coche habría pagado 776 € menos en los siguientes siete años. 

¿Por qué sucede esto? Porque cuantos más años como conductor principal acredites, mejores precios obtendrás de las aseguradoras, ya que consideran que el riesgo de accidente de un conductor experimentado es mucho menor. 

La conclusión de este análisis es que, cuando eres joven y sin experiencia, ponerte como conductor ocasional para ahorrar en la prima no supone un ahorro real a largo plazo. No es rentable, sino todo lo contrario, ya que el conductor acabará pagando más cuando decida figurar como conductor principal.

La peor opción

Otra posible treta que alguna persona dada a la picaresca puede intentar consiste en incluir a uno de sus padres como conductor principal y no ponerse a sí mismo ni como ocasional. Una decisión de nefastas consecuencias, ya que si tienes un siniestro antes de los 26 años, es muy posible que el seguro rechace la indemnización, excluyendo toda cobertura posible. 

Además, dado el índice de siniestralidad de los conductores de entre 18 y 26 años, no aparecer en el seguro es como jugar a la ruleta rusa, es una temeridad.

Más información de seguros aquí

16 de Febrero de 2018
Daniel Bañares

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